銀行支農(nóng)再貸款管理暫行辦法

1、銀行支農(nóng)再貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和完善支農(nóng)再貸款的管理，支持設(shè)立在縣域和村鎮(zhèn)的存款人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款，依據(jù)中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法（銀發(fā)2002204號(hào)）和中國(guó)人民銀行關(guān)于完善支農(nóng)再貸款管理 支持春耕備耕擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的通知（銀發(fā)200938號(hào)）等有關(guān)文件精神，結(jié)合江西轄內(nèi)實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱支農(nóng)再貸款，系指中國(guó)人民銀行南昌中心支行、省內(nèi)各市中心支行、縣（市）支行（以下簡(jiǎn)稱人行分支機(jī)構(gòu)）為解決設(shè)立在縣域和村鎮(zhèn)的存款類法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的合理資金需要而對(duì)其發(fā)放的再貸款。設(shè)立在縣域和村鎮(zhèn)的存款類法人金融機(jī)構(gòu)，系指農(nóng)村信用社

2、、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）。第三條中國(guó)人民銀行南昌中心支行（以下簡(jiǎn)稱南昌中心支行）對(duì)轄內(nèi)支農(nóng)再貸款實(shí)行“限額控制、規(guī)定用途、設(shè)立臺(tái)賬、周轉(zhuǎn)使用、靈活調(diào)度”的管理原則?！跋揞~控制”:支農(nóng)再貸款限額是人民銀行在轄內(nèi)可發(fā)放支農(nóng)再貸款余額的上限。南昌中心支行在總行核定的限額內(nèi)對(duì)省內(nèi)各市中心支行，省內(nèi)各市中心支行在南昌中心支行核定的限額內(nèi)對(duì)縣（市）支行逐級(jí)下達(dá)支農(nóng)再貸款限額，并以此控制支農(nóng)再貸款總量?！耙?guī)定用途”：支農(nóng)再貸款應(yīng)集中用于支持轄內(nèi)縣域和村鎮(zhèn)存款類法人金融機(jī)構(gòu)增加涉農(nóng)貸款，不得挪作他用。“設(shè)立臺(tái)賬”：各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按再貸款管理信息系統(tǒng)要求，及時(shí)、逐筆登記支

3、農(nóng)再貸款發(fā)放和收回情況，并據(jù)此設(shè)立支農(nóng)再貸款臺(tái)賬；借款人應(yīng)按會(huì)計(jì)和信貸管理要求建立完善貸款臺(tái)賬系統(tǒng)，及時(shí)、逐筆登記涉農(nóng)貸款發(fā)放和收回情況?！爸苻D(zhuǎn)使用”：南昌中心支行對(duì)支農(nóng)再貸款限額原則上不規(guī)定期限，人行分支機(jī)構(gòu)可在上級(jí)行核定限額內(nèi)跨年度周轉(zhuǎn)使用。“靈活調(diào)度”：根據(jù)支農(nóng)再貸款限額使用情況和各地支持“三農(nóng)”發(fā)展的資金需要，上級(jí)行可以調(diào)增或調(diào)減下級(jí)行支農(nóng)再貸款限額。第二章 支農(nóng)再貸款限額管理第四條支農(nóng)再貸款限額是人行分支機(jī)構(gòu)轄內(nèi)可發(fā)放的支農(nóng)再貸款余額的上限。南昌中心支行、省內(nèi)各市中心支行對(duì)支農(nóng)再貸款限額均實(shí)行指令性管理，調(diào)增、調(diào)減支農(nóng)再貸款限額均以貸款額度通知書方式下達(dá)。人行分支機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)上

4、的支農(nóng)再貸款余額均不得突破上級(jí)行下達(dá)的支農(nóng)再貸款限額。第五條對(duì)南昌中心支行下達(dá)的支農(nóng)再貸款限額，各市中心支行除直接發(fā)放的支農(nóng)再貸款外，只保留少量支農(nóng)再貸款限額，其80%的限額原則上分配給縣（市）支行。各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和借款人的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，合理確定支農(nóng)再貸款發(fā)放的時(shí)機(jī)、額度和借用期限。第六條省內(nèi)各市中心支行應(yīng)及時(shí)下達(dá)并適時(shí)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)支農(nóng)再貸款限額?？h（市）支行必須在上級(jí)行下達(dá)的支農(nóng)再貸款限額內(nèi)審批、發(fā)放支農(nóng)再貸款。省內(nèi)各市中心支行經(jīng)限額調(diào)整后仍不能充分滿足轄區(qū)支農(nóng)再貸款需求的，可向南昌中心支行申請(qǐng)限額調(diào)劑。申請(qǐng)應(yīng)以行發(fā)文形式上報(bào)，并說(shuō)明限額使用情況、貸款投向，及需要增加臨時(shí)

5、限額的理由、準(zhǔn)備支持的金融機(jī)構(gòu)基本情況等。第三章 支農(nóng)再貸款的額度、期限、利率和方式第七條 對(duì)單個(gè)借款人發(fā)放支農(nóng)再貸款余額實(shí)行總量控制。借款人借入支農(nóng)再貸款的余額一般不得超過(guò)其上季末實(shí)收資本總額的60%或上季末各項(xiàng)存款余額的5%。上述實(shí)收資本、各項(xiàng)存款數(shù)據(jù)來(lái)源于借款人財(cái)務(wù)報(bào)表。第八條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和借款人資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，合理確定支農(nóng)再貸款借用期限。支農(nóng)再貸款合同期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。借款人因涉農(nóng)貸款期限錯(cuò)配而非不良貸款原因，到期歸還支農(nóng)再貸款確有困難的，可申請(qǐng)辦理展期，但人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)逐級(jí)向南昌中心支行事前備案，展期期限不得超過(guò)原期限，且累計(jì)展期不超過(guò)兩次。每筆支農(nóng)再貸款的實(shí)

6、際借用期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。第九條支農(nóng)再貸款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的對(duì)農(nóng)村信用社再貸款（不含緊急貸款）利率和計(jì)息方式計(jì)收利息。逾期的支農(nóng)再貸款，自逾期之日起按中國(guó)人民銀行制定的對(duì)金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率計(jì)收利息。第十條支農(nóng)再貸款可采用信用貸款和擔(dān)保貸款方式發(fā)放。擔(dān)保貸款方式包括保證、抵押和質(zhì)押。對(duì)擔(dān)保貸款方式，人行分支機(jī)構(gòu)優(yōu)先選擇權(quán)利質(zhì)押，其次選擇第三方保證等方式。可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國(guó)債、金融債券、中國(guó)人民銀行特種存款憑證和銀行承兌匯票等。第四章 支農(nóng)再貸款的發(fā)放對(duì)象、條件和用途第十一條支農(nóng)再貸款的發(fā)放對(duì)象：轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行等設(shè)立在縣域和村鎮(zhèn)的

7、存款類金融機(jī)構(gòu)法人。第十二條借款人申請(qǐng)支農(nóng)再貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）設(shè)立在縣域和村鎮(zhèn)的存款類金融機(jī)構(gòu)法人；（二）在中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶，并按規(guī)定比例足額繳存法定存款準(zhǔn)備金；（三）已積極采取措施多方籌集支農(nóng)資金，仍難以滿足發(fā)放涉農(nóng)貸款的合理需要；（四）堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向，上季末各項(xiàng)貸款中涉農(nóng)貸款比例不低于70%；（五）已借用支農(nóng)再貸款的用途符合本辦法規(guī)定，且能按借款合同約定償還再貸款本息；（六）內(nèi)部管理健全，能維持存款的正常支付，資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況良好或趨于改善；（七）南昌中心支行規(guī)定的其他條件。第十三條借款人五級(jí)分類口徑的資本充足率、不良貸款比例、存貸

8、比例等主要監(jiān)管指標(biāo)尚未達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，原則上要提供相應(yīng)的擔(dān)保。正常運(yùn)行時(shí)間未滿3年的新成立存款類金融機(jī)構(gòu)，必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。第十四條支農(nóng)再貸款主要用于借款人發(fā)放涉農(nóng)貸款，原則上再貸款期限內(nèi)涉農(nóng)貸款新增額不得低于支農(nóng)再貸款發(fā)放額。涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)口徑依照“中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的通知”（銀發(fā)2007246號(hào)）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人不得將支農(nóng)再貸款資金用于同業(yè)拆借、證券投資、彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)虧損等人民銀行總行明令禁止領(lǐng)域。對(duì)深化農(nóng)村信用社改革以來(lái)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況仍未改善、甚至持續(xù)惡化的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格控制支農(nóng)再貸款發(fā)放，或收回支農(nóng)再貸款。第十五條人行分支機(jī)構(gòu)要

9、根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，按借款人期末資本金、凈資產(chǎn)、存款或者貸款總額的一定比例，對(duì)單個(gè)借款人支農(nóng)再貸款的期末余額實(shí)行總量控制，并督促借款人堅(jiān)持市場(chǎng)籌資。第十六條人行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途，審批、發(fā)放支農(nóng)再貸款并監(jiān)督再貸款資金使用。借款人根據(jù)信貸原則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求自主決定涉農(nóng)貸款審批發(fā)放，其他任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。第五章支農(nóng)再貸款的操作程序第十七條對(duì)借款人評(píng)估。首次申請(qǐng)支農(nóng)再貸款的借款人，尤其是存款類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在地人民銀行申請(qǐng)全面評(píng)估預(yù)約。所在地人民銀行為縣（市）支行的，應(yīng)報(bào)請(qǐng)中心支行對(duì)其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理、內(nèi)部管理及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健狀況進(jìn)行全面評(píng)估。形成評(píng)估報(bào)告以正式文件形式事前

10、報(bào)南昌中心支行備案。第十八條再貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)支農(nóng)再貸款時(shí)，需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交下列材料：（一）支農(nóng)再貸款申請(qǐng)書一式兩份，由法定代表人簽名并加蓋借款人單位公章。（二）經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（首次借款提供）。（三）再貸款申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：1借款人近期資產(chǎn)負(fù)債及財(cái)務(wù)狀況，主要監(jiān)管指標(biāo)的執(zhí)行情況；2借款人涉農(nóng)貸款投放情況、涉農(nóng)貸款需求情況及借款人自籌資金情況；3支農(nóng)再貸款的需求量、期限和資金使用意向；4借款人已借支農(nóng)再貸款的使用、管理情況及綜合效益；5借款人對(duì)擬借入支農(nóng)再貸款的管理措施和還款計(jì)劃；6. 借款人提供近期的資產(chǎn)負(fù)債、業(yè)務(wù)狀況表、損益表等資料；7南昌中

11、心支行規(guī)定的其它有關(guān)資料。第十九條再貸款審查。省內(nèi)各市中心支行直接受理的支農(nóng)再貸款申請(qǐng)，由貨幣信貸部門依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)本行再貸款審貸小組集體審批并簽字。人民銀行縣（市）支行直接受理的支農(nóng)再貸款申請(qǐng)，由縣（市）支行貨幣信貸部門初審后，提出審查意見(jiàn)報(bào)本行再貸款審貸小組集體審批并簽字。第二十條再貸款發(fā)放。人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款人訂立支農(nóng)再貸款借款合同（以下簡(jiǎn)稱借款合同），由借款人填列借款借據(jù)，經(jīng)貨幣信貸部門簽署意見(jiàn)后交會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門辦理資金劃賬手續(xù)；發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，依法及時(shí)辦理?yè)?dān)保物的轉(zhuǎn)移、登記等，并完善相關(guān)法律手續(xù)。第二十一條再貸款收回

12、。借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按時(shí)足額償還支農(nóng)再貸款本息。借款人未按期足額償還支農(nóng)再貸款本息的，人行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)借款合同約定，從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收支農(nóng)再貸款本息，或者依法處置擔(dān)保物、行使擔(dān)保權(quán)，用于償還支農(nóng)再貸款本息，擔(dān)保物處置剩余應(yīng)及時(shí)劃付擔(dān)保人。支農(nóng)再貸款出現(xiàn)逾期的，按照逾期貸款利率計(jì)收罰息。借款人有下列情形之一的，人行分支機(jī)構(gòu)有權(quán)提前收回部分或全部支農(nóng)再貸款：（一）未按本辦法規(guī)定用途使用支農(nóng)再貸款的；（二）借款人經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)惡化的；（三）拒絕或者阻礙人民銀行對(duì)借款人有關(guān)再貸款事項(xiàng)監(jiān)督管理。 第二十二條再貸款展期。對(duì)借款人未能按期足額歸還支農(nóng)再貸款而申請(qǐng)展期的，人行分支

13、機(jī)構(gòu)可視情況決定是否展期。擔(dān)保貸款申請(qǐng)展期的，應(yīng)落實(shí)相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，確保擔(dān)保繼續(xù)合法有效。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按期足額償還支農(nóng)再貸款本息。對(duì)逾期的支農(nóng)再貸款，人行分支機(jī)構(gòu)按照借款合同的約定處理。第六章對(duì)支農(nóng)再貸款的監(jiān)督管理第二十三條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)確保轄區(qū)內(nèi)支農(nóng)再貸款用途合規(guī)，并負(fù)責(zé)到期收回。第二十四條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按再貸款管理信息系統(tǒng)要求逐筆登記支農(nóng)再貸款發(fā)放和收回情況，并據(jù)此設(shè)立支農(nóng)再貸款臺(tái)賬。第二十五條借款人應(yīng)按照會(huì)計(jì)和信貸管理要求建立完善貸款臺(tái)賬，逐筆登記、準(zhǔn)確反映涉農(nóng)貸款發(fā)放和收回情況，按月向人行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十六條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按季監(jiān)測(cè)、按年

14、考核借款人新增貸款的投向，監(jiān)督其按規(guī)定用途使用支農(nóng)再貸款，以及利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中涉農(nóng)貸款比例不低于50%。第二十七條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專人負(fù)責(zé)支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)管理，對(duì)借款人分片包干、逐個(gè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，定期檢查其貸款臺(tái)賬并調(diào)閱涉農(nóng)貸款借據(jù)、合同等原始憑證，檢查其涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)是否準(zhǔn)確。同時(shí)，對(duì)借款人資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告重大事項(xiàng)與變化。第二十八條對(duì)借款人瞞報(bào)、虛報(bào)涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)字，人行分支機(jī)構(gòu)可停止支農(nóng)再貸款資金支持，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)提前收回支農(nóng)再貸款。第二十九條人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立支農(nóng)再貸款使用和管理情況檢查報(bào)告制度，按季組織檢查。省內(nèi)各市中心支行應(yīng)于季后20日內(nèi)向南昌中心支行上報(bào)檢查報(bào)告，每年1月12日和7月12日前報(bào)送上年度、上半年支農(nóng)再貸款管理情況專題報(bào)告。第三十條對(duì)監(jiān)督管理不力、未按照本