商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐!229

1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐一、合規(guī)部的主要職責(zé)合規(guī)部是銀行的主要風(fēng)險管理部門之一，具有較大的獨立性。合規(guī)部主要承擔(dān)7項職責(zé)：1.協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。2.主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險。3.組織銀行各部門梳理整合銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時修訂銀行合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則或各項操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準則的要求，并具有較強的執(zhí)行力。4.開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為銀行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。5.關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準則的最新

2、發(fā)展，準確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則對銀行經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議。6.參與銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持。7.合規(guī)部參與銀行新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。二、合規(guī)工作的主要內(nèi)容（一）三個層面的合規(guī)建設(shè)。1.在思想文化層面上，從戰(zhàn)略高度審視合規(guī)，營造全行上下重視合規(guī)的氛圍，將合規(guī)由外在的被動和強制轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的主動和自覺。該行高層在此發(fā)揮了積極作用，經(jīng)常在全行性會議、行報和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上強調(diào)合規(guī)的重要性和意義，向全行傳遞重視合規(guī)的信息。

3、同時，給予合規(guī)部門足夠的人財物支持，建立全行性的合規(guī)聯(lián)絡(luò)員隊伍，為提高合規(guī)人員素質(zhì)進行各種培訓(xùn)和交流。2.在政策制度層面上，該行建立了以合規(guī)政策為主干，以規(guī)章管理辦法和法律性文件審查辦法為支撐的“一體兩翼”的合規(guī)管理的規(guī)章制度體系，為我行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理機制提供了制度保障。3.在組織行為層面上，該行合規(guī)部負責(zé)人由董事會直接聘任，這在全國尚屬首例；合規(guī)部由行長直接分管，合規(guī)部負責(zé)人可以參加全行所有重要會議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時，聽取合規(guī)部門意見是必經(jīng)程序。同時還在合規(guī)政策中直接規(guī)定了董事會、監(jiān)事會和高級管理層在合規(guī)方面應(yīng)擔(dān)負的職責(zé)，并明確了責(zé)任形式。除在總行設(shè)立合規(guī)部外，還在總行各

4、部室和分支行設(shè)置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。（二）合規(guī)促業(yè)務(wù)發(fā)展。合規(guī)只有“嵌入”業(yè)務(wù)流程之中才能發(fā)揮其應(yīng)有功能；合規(guī)只有和業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合并促進業(yè)務(wù)發(fā)展才能有價值；合規(guī)文化只有融入銀行企業(yè)文化才能有長久的生命力。在履行職責(zé)的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋找恰當(dāng)?shù)钠胶恻c。要求合規(guī)人員樹立為基層服務(wù)的意識，改變工作作風(fēng)，寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)；將部門工作按業(yè)務(wù)條線劃分，指定專人負責(zé)，實行“首問負責(zé)制”。（三）合規(guī)培訓(xùn)。加強對總行合規(guī)部人員的培訓(xùn)。目前合規(guī)部人員均至少參加過一

5、次行外專門培訓(xùn)，還利用每月兩次的部務(wù)會議進行集中學(xué)習(xí)和交流，此外還經(jīng)常與同業(yè)和監(jiān)管部門就合規(guī)進行溝通和交流。加強對廣大合規(guī)員的培訓(xùn)。合規(guī)部成立以來對合規(guī)員的培訓(xùn)每月至少一次，目前已集中了八次集中培訓(xùn)，有行外專家的專門講座，也有監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)對監(jiān)管政策的闡釋分析。行領(lǐng)導(dǎo)還經(jīng)常到會講課，侯福寧行長就在合規(guī)員培訓(xùn)會上提出要賦予合規(guī)人員實施合規(guī)管理的三大權(quán)利“參與權(quán)、知情權(quán)、話語權(quán)”；并要把合規(guī)管理成為推進業(yè)務(wù)的“放心工程、希望工程”。通過培訓(xùn)提高了合規(guī)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。進行合規(guī)巡回宣講。分支行是防范合規(guī)風(fēng)險的第一道關(guān)口，強化一線人員合規(guī)意識至關(guān)重要，為此該行進行了

6、大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經(jīng)理主講，對象是分支行行長、部門經(jīng)理、二級支行行長等，2006年這項工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓(xùn)。（四）合規(guī)載體建設(shè)。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是合規(guī)簡報、合規(guī)建議與合規(guī)風(fēng)險提示。合規(guī)簡報面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，合規(guī)簡報形式多樣，內(nèi)容實用，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制起到了較好的服務(wù)作用。合規(guī)建議與合規(guī)風(fēng)險提示由行長簽發(fā)。合規(guī)建議主要從合規(guī)的角度指出行內(nèi)某些工作的不足，提示相關(guān)部門給予重視；合規(guī)風(fēng)險提示主要是通過行內(nèi)外典型案例分析，指出合規(guī)風(fēng)險并提供操作建議。由于合規(guī)建議與

7、合規(guī)風(fēng)險提示由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。（五）合規(guī)手冊編寫。該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的合規(guī)人員法律適用手冊，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務(wù)、貸款與擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險管理與內(nèi)控，共計八十余萬字，主要將有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。目前該書已完成初稿，交付出版。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強其執(zhí)行力；最后還將會同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊。通過三個手冊的編寫，強化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質(zhì)，方便了操作人員查閱和學(xué)習(xí)，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。（六）合規(guī)風(fēng)險報告。該行計劃制定合規(guī)風(fēng)險報告制度，明確合規(guī)風(fēng)險報告的主體、對象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。目前該制度已形成初稿。（七）合規(guī)人員考核。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責(zé)任，促使其依法履行職責(zé)，同時也能夠促使合規(guī)風(fēng)險報告制度的各項要求得到