科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法

1、科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為進一步拓展我行小企業(yè)金融業(yè)務服務功能，滿足科技型小企業(yè)客戶融資需求，規(guī)范小企業(yè)信貸業(yè)務管理，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法等有關(guān)法律、法規(guī)，關(guān)于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導意見（銀監(jiān)發(fā)200937號）文件精神和我行江蘇銀行小企業(yè)信貸準入退出指導意見（蘇銀發(fā)2010508號）等相關(guān)管理制度，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱科技型小企業(yè)履約保證保險貸款業(yè)務是指在我行為經(jīng)過市科技主管部門、合作保險公司和我行三方共同審核同意的科技型小企業(yè)發(fā)放的用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需資金并由保險公

2、司全額履約保證保險的貸款業(yè)務。第三條 本辦法所稱科技型小企業(yè)是指主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務業(yè)務，符合我行小型企業(yè)認定標準，且具有獨立法人資格的企業(yè)。第二章 貸款對象第四條 申請“科技型小企業(yè)履約保證保險貸款”的企業(yè)應當具備下列條件：1、在本市注冊的科技型小企業(yè)；2、企業(yè)經(jīng)工商登記，各項證照均在有效期內(nèi)；3、企業(yè)在政府部門及銀行均無不良記錄；4、法定代表人（實際控制人）無不良信用記錄，有相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷；5、企業(yè)有一定的實際經(jīng)營年限，最近1年盈利，并能提供稅單、對賬單、水電單等證明材料；6、借款額度與企業(yè)年銷售額、凈資產(chǎn)等經(jīng)營情況相匹配，貸款直接用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動；7、企業(yè)主

3、要上下游客戶群較穩(wěn)固。8、已在我行開立基本帳戶或一般結(jié)算帳戶。第三章 貸款的額度、期限、利率及還款方式第五條 單筆貸款金額一般為30-200萬元。第六條 利率在人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)各借款企業(yè)的風險，適當浮動，原則上定價于同期貸款基準利率上浮10%水平。第七條 貸款期限為3至12個月。第八條 還款方式限定為按月付息到期還本，即貸款企業(yè)每月償還利息，到期一次性償還本金。第四章 貸款申請、盡職調(diào)查與審查審批第九條 貸款申請企業(yè)根據(jù)其經(jīng)營需要，向地方科技主管部門提出辦理“科技型小企業(yè)履約保證保險貸款”業(yè)務的申請。地方科技部門負責收集、整理企業(yè)相關(guān)資料，對申請企業(yè)進行初審。對通過

4、初審的企業(yè)貸款申請，填寫推薦表，連帶相關(guān)企業(yè)資料向經(jīng)辦銀行和保險公司推薦。企業(yè)貸款申請資料應包括以下材料：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務登記證、產(chǎn)品經(jīng)營許可證明、企業(yè)資質(zhì)證書、相關(guān)行業(yè)登記認證、知識產(chǎn)權(quán)歸屬或授權(quán)使用情況的證明文件（商標專用權(quán)證書、專利證書、著作權(quán)登記證書及新藥證書等）等；（2）企業(yè)章程、注冊資本驗資報告、財務報表（包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，以及財務報表附注，最好提供審計過的財務報表以及審計報告，原則上應提供近期及近三年的報表）、納稅情況說明、企業(yè)的主要結(jié)算銀行往來記錄；（3）與貸款企業(yè)、相關(guān)生產(chǎn)研發(fā)項目有關(guān)的佐證材料（縣級以上科技計劃批準文件、技術(shù)

5、報告、檢測報告、用戶意見等）；（4）公司介紹或宣傳手冊；上年度主要購銷訂單或其他可以證明公司年度采購成本、銷售收入的文件或書面說明；本年度已實施、將實施的購銷訂單或其他證明文件或書面說明； （5）企業(yè)法定代表人（實際控制人）的身份證明、婚姻證明資料；（6）公司投資方概況（包括在行業(yè)中的地位、經(jīng)營情況等）；（7）我行要求提供的其他資料。第十條 貸款盡職調(diào)查與審查審批由經(jīng)辦行對申請貸款的科技型小企業(yè)按照我行小企業(yè)授信的相關(guān)要求進行貸前調(diào)查，根據(jù)我行信貸業(yè)務申報審批流程規(guī)定報送有權(quán)審批人審批。調(diào)查內(nèi)容應包括但不限于企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、財務狀況、信用狀況、企業(yè)經(jīng)營者個人的經(jīng)營能力和信用狀況、科技項目的研發(fā)和

6、投產(chǎn)狀況、貸款的用途、還款來源情況等。貸款調(diào)查人員同時負責審核企業(yè)貸款申請材料是否真實、完整、合法、有效。對不符合信貸審查審批要求的貸款申請，經(jīng)辦行將企業(yè)資料退回地方科技主管部門，并向地方科技主管部門和企業(yè)解釋退回原因。第五章 借款合同的簽訂和履約保證保險手續(xù)的辦理第十一條 借款合同的簽訂對審查審批通過的貸款申請，經(jīng)辦行和申請貸款的企業(yè)共同簽訂流動資金借款合同。流動資金借款合同一式四份，經(jīng)辦行、保險公司、科技主管部門和借款企業(yè)各一份。第十二條經(jīng)辦行和借款企業(yè)共同向保險公司申請辦理貸款履約保證保險，保險公司出具保險單，保險的第一受益人是我行。第六章 貸款的發(fā)放和貸后管理第十三條 貸款發(fā)放在發(fā)放貸

7、款前，企業(yè)還應滿足以下條件：1企業(yè)在我行開立保證金專戶，先行存入貸款金額的10%作為履約保險貸款業(yè)務的風險補償資金；2企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人出具了個人連帶責任保證書。3、企業(yè)已全額繳納保險費用，保險公司已出具了相應的履約保證保險單。上述貸款手續(xù)落實后，經(jīng)辦行為借款人辦理放款手續(xù)。第十四條 貸后管理貸款企業(yè)應按照借款合同中約定的還款方式，按時還款，并接受經(jīng)辦行、保險公司和地方科技主管部門共同對其進行日常管理和跟蹤服務。其中，經(jīng)辦行主要負責對貸款企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營狀況及貸款資金的使用情況等進行日常監(jiān)管，與保險和地方科技主管部門保持聯(lián)系，了解企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)狀況，掌握企業(yè)的貸款償還能力，并為企

8、業(yè)提供結(jié)算、理財、財務顧問等金融服務。第十五條 貸款的清償企業(yè)按照約定將貸款全部清償?shù)?，可以憑銀行還款憑證到保險公司辦理保險未出險證明，企業(yè)可憑此證明及保費發(fā)票向向科技主管部門申請保費專項補貼。第七章 貸款的代償?shù)谑鶙l 貸款代償?shù)臈l件若企業(yè)發(fā)生以下情況的，貸款進入代償程序：1貸款到期后三個月，企業(yè)仍無法足額歸還我行貸款本金及利息的；2在貸款期間內(nèi)，企業(yè)連續(xù)欠息超過三個月，我行宣布貸款提前到期后三個月，企業(yè)未按期提前歸還貸款的；3企業(yè)發(fā)生挪用貸款及其他違約情況，我行宣布貸款提前到期后三個月，企業(yè)未按期提前歸還貸款的。第十七條 貸款代償?shù)霓k理發(fā)生代償條件后，經(jīng)辦行應分別向借款企業(yè)、科技主管部門和保險公司及時出具貸款逾期通知書或貸款提前到期通知書，及時準備手續(xù)向兩方申請賠付。對剩余的貸款本息（含逾期罰息）和相關(guān)費用損失，科技部門負責承擔10%，保險公司負責承擔90%。兩方分別按比例履行履約保證保險責任，為保險人代為償還貸款本息（含至賠付之日的貸款罰息,借款合同中罰息條款的約定應按合同借款利率加