南開(kāi)17春秋學(xué)期商業(yè)銀行管理在線(xiàn)作業(yè)

1、一、單選題（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債是（）。. 利率敏感性資金. 流動(dòng)資金. 短期資金. 長(zhǎng)期資金標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 發(fā)行優(yōu)先股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括（）。. 股息稅后支付，增加了資金成本. 總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權(quán)益. 不會(huì)稀釋控制權(quán). 可以在市場(chǎng)行情變動(dòng)時(shí)對(duì)優(yōu)先股進(jìn)行有利于自己的轉(zhuǎn)化，增大了經(jīng)營(yíng)的不確定性標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法中，正確的有（） 。. 以銀行為承兌人的不可流通轉(zhuǎn)讓的遠(yuǎn)期匯票. 主要用于國(guó)際貿(mào)易中，國(guó)內(nèi)貿(mào)易一般不使用. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤

2、銷(xiāo)的第一性的到期付款責(zé)任. 分為可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票和不可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 商業(yè)銀行主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通資采取的形式是（）。. 存款. 非存款負(fù)債. 貨幣市場(chǎng)存單. 協(xié)定賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 20世紀(jì)30年代的大危機(jī)后，美國(guó)通過(guò)的?格拉斯斯蒂格爾法?主要規(guī)定了（）。. 建立存款準(zhǔn)備金制度. 嚴(yán)格區(qū)分商業(yè)銀行與投資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍. 提高準(zhǔn)備金比率. 限制銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 回購(gòu)協(xié)議從即時(shí)資金供給者的角度，又稱(chēng)為（）。. 再貸款. 再貼現(xiàn). 轉(zhuǎn)貼現(xiàn). 返回購(gòu)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 下列關(guān)于資本需要量的說(shuō)法中正確的是（）。. 在經(jīng)濟(jì)繁榮期，商業(yè)銀行可以很順暢地

3、獲取資金，需要較多的資本. 如果商業(yè)銀行所服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、資金來(lái)源較充裕、金融體系發(fā)達(dá)、人民收入水平高，則銀行業(yè)務(wù)量很大，需要有較高的資本對(duì)資產(chǎn)比重. 在競(jìng)爭(zhēng)中占優(yōu)勢(shì)的銀行資金來(lái)源的質(zhì)量較好，并且能方便地爭(zhēng)取到較優(yōu)的貸款與投資業(yè)務(wù)，因此只需保留較少的資本. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，那么其資本需要量就要相對(duì)地低些標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 國(guó)外子銀行與其在國(guó)內(nèi)的母行之間的關(guān)系是（）。. 控股與被控股關(guān)系. 財(cái)務(wù)獨(dú)立. 總分行關(guān)系. 不相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 銀團(tuán)貸款按貸款人與借款人的關(guān)系可分為直接銀團(tuán)貸款和（）。. 間接銀團(tuán)貸款. 定期貸款. 循環(huán)貸款. 備用信用證擔(dān)保貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：10.

4、下列不屬于形成資金總庫(kù)或資金池的資金來(lái)源是（）。. 活期存款. 長(zhǎng)期證券. 短期借入款. 股本標(biāo)準(zhǔn)答案：11. 貨幣互換業(yè)務(wù)屬（）業(yè)務(wù)。. 資產(chǎn)業(yè)務(wù). 結(jié)算業(yè)務(wù). 表外業(yè)務(wù). 負(fù)債業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：12. 下列不屬于一般性金融債券的是（）。. 信用債券. 普通金融債券. 資本性債券. 擔(dān)保債券標(biāo)準(zhǔn)答案：13. 存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的比率繳納（）給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。. 保險(xiǎn)費(fèi). 準(zhǔn)備金. 黃金. 風(fēng)險(xiǎn)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：14. 銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（）。. 資產(chǎn)=負(fù)債. 資產(chǎn)=所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=利潤(rùn)總額標(biāo)準(zhǔn)答案：15. 商業(yè)銀行的主要負(fù)債和經(jīng)常性的資金

5、來(lái)源是（）。. 活期存款. 定期存款. 存款. 儲(chǔ)蓄存款標(biāo)準(zhǔn)答案：16. 質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。. 是否進(jìn)行實(shí)物的交付. 手續(xù)的繁簡(jiǎn). 利率的高低. 風(fēng)險(xiǎn)的大小標(biāo)準(zhǔn)答案：17. 1694年英國(guó)政府為了同高利貸做斗爭(zhēng)，以滿(mǎn)足新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是（）。. 英格蘭銀行. 曼徹斯特銀行. 匯豐銀行. 利物浦銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：18. 下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法中，正確的有（）。. 是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾. 利用短期債券利率的成本獲得了中長(zhǎng)期的資金融通. 如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單. 不具法律約束力標(biāo)準(zhǔn)答案

6、：19. 為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，其中運(yùn)用最為廣泛的是（）。. 資金總庫(kù)法. 線(xiàn)性規(guī)劃法. 資金分配法. 缺口管理方法標(biāo)準(zhǔn)答案：20. 銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是（）。. 適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量. 現(xiàn)金來(lái)源合理. 現(xiàn)金運(yùn)用合理. 適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量標(biāo)準(zhǔn)答案： 二、多選題（共 10 道試題，共 20 分。）v 1. 銀行并購(gòu)之優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、實(shí)現(xiàn)協(xié)同效益動(dòng)機(jī)具體指（）。. 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售. 地區(qū)性?xún)?yōu)勢(shì)互補(bǔ). 業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ). 降低成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 宏觀因素對(duì)我國(guó)銀行存款水平的影響主要表現(xiàn)在（）。. 強(qiáng)烈地改變銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局和存

7、款市場(chǎng)份額的分配情況. 持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)使存款水平屢創(chuàng)新高. 通貨膨脹壓力下推行的緊縮性的貨幣政策約束著存款水平的快速增長(zhǎng). 已出臺(tái)的金融法規(guī)和將出臺(tái)的金融法規(guī)蘊(yùn)藏著較強(qiáng)的銀行監(jiān)管力度標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 自20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況，直接或間接地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。這些影響主要表現(xiàn)在（）。. 銀行資本越來(lái)越集中. 國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局. 國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快；. 金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由（）組成。. 資產(chǎn). 負(fù)債. 所有者權(quán)益. 利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 中長(zhǎng)期市政債券可以分為（）。. 住

8、房授權(quán)債券. 一般義務(wù)債券. 收益?zhèn)? 儲(chǔ)蓄公債標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 商業(yè)銀行貸款按保障條件可以分為（）。. 信用貸款. 擔(dān)保貸款. 抵押貸款. 票據(jù)貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，分別是（）。. 準(zhǔn)備金. 法定存款準(zhǔn)備金. 超額準(zhǔn)備金. 備用金標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 銀行庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的長(zhǎng)短，受多種因素的影響，主要有（）。. 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離. 交通運(yùn)輸工具的先進(jìn)程度. 經(jīng)辦人員的配置. 出入庫(kù)制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）。. 活期存款. 定期存款. 儲(chǔ)蓄存款. 貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 商業(yè)銀行的職能有（）。

9、. 信用中介職能. 支付中介職能. 信用創(chuàng)造職能. 金融服務(wù)職能標(biāo)準(zhǔn)答案： 三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展時(shí)期，銀行應(yīng)將資金投資于收益性較高的長(zhǎng)期證券。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 銀行兼并指是一家銀行購(gòu)買(mǎi)另一家銀行的股份或資產(chǎn)，兼并的具體條件由參加合并的銀行協(xié)商解決 。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)不僅包括跨國(guó)銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也包括本國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)的國(guó)際業(yè)務(wù)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行將只負(fù)責(zé)貨幣政策調(diào)控等一系列非直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：5.

10、個(gè)人退休金賬戶(hù)下的存款因?yàn)榇嫫陂L(zhǎng)，其利率略高于一般的儲(chǔ)蓄存款。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 在短期內(nèi)，當(dāng)優(yōu)先證券的金融成本低于銀行普通股票的收益時(shí)，發(fā)行優(yōu)先證券可以防止銀行普通股票單位收益率的下降。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：7. NOW賬戶(hù)只對(duì)居民和營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)放，在該賬戶(hù)下，存戶(hù)轉(zhuǎn)賬或支付不使用支票而代之以支付命令書(shū)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 存款準(zhǔn)備金已經(jīng)演變成為中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動(dòng)用，繳存法定比率的準(zhǔn)備金不具有強(qiáng)制性。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 負(fù)債成

11、本率越低，資產(chǎn)活動(dòng)的必要收益率也就越低，銀行從事資產(chǎn)活動(dòng)的盈利能力就越強(qiáng)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：11. 公眾對(duì)銀行的高度信任僅取決于銀行資本的數(shù)量。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：12. 中央銀行可以拆借現(xiàn)金給會(huì)員銀行，按中央銀行確定的貼現(xiàn)率計(jì)算利息，并且這一利息固定不能調(diào)整。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：13. 如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少一些；否則，同業(yè)存款的需要量就較多。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：14. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤銷(xiāo)的第二性的到期付款責(zé)任。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：15. 在途托收現(xiàn)金，指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其他銀行但相關(guān)賬戶(hù)尚未貸記的部分

12、。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：16. 可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股既具有本金安全和收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，又可使股東獲得商業(yè)銀行普通股未來(lái)價(jià)值增長(zhǎng)的實(shí)惠，因此對(duì)投資者來(lái)說(shuō)較具吸引力。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：17. 敏感性比率與缺口的基本關(guān)系為：當(dāng)銀行存在正缺口，SR大于1；當(dāng)銀行存在負(fù)缺口，SR小于1；當(dāng)銀行缺口為零，SR等于1。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：18. 商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：19. 透支是指活期存款戶(hù)依照合同向銀行透支的款項(xiàng)，它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：20. 廣義上的金融創(chuàng)新是一個(gè)連續(xù)不斷的過(guò)程，整個(gè)世

13、界金融發(fā)展史便是一部金融創(chuàng)新的歷史。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案： 一、單選題（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、效益性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營(yíng)管理更為科學(xué)的理論是（）。. 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論. 資產(chǎn)管理理論. 負(fù)債管理理論. 預(yù)期收入理論標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 在巴塞爾協(xié)議中信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%的有（） 。. 普通擔(dān)保. 履約擔(dān)保書(shū). 投標(biāo)保證書(shū). 用于特別交易的備用信用證標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 金融體系的最后貸款人是（）。. 中央銀行. 商業(yè)銀行. 保險(xiǎn)公司. 證券公司標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，其中

14、運(yùn)用最為廣泛的是（）。. 資金總庫(kù)法. 線(xiàn)性規(guī)劃法. 資金分配法. 缺口管理方法標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（）。. 資產(chǎn)=負(fù)債. 資產(chǎn)=所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=利潤(rùn)總額標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 資本盈余是指發(fā)行普通股時(shí)發(fā)行的實(shí)際價(jià)格高于（）的部分. 發(fā)行的預(yù)計(jì)價(jià)格. 票面價(jià)值. 實(shí)際價(jià)值. 每股凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 1897年在上海成立了的（），標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。. 交通銀行. 浙江興業(yè)銀行. 中國(guó)通商銀行. 北洋銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法中，正確的有（）。. 是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾. 利用短期債券利率的成本獲得了中長(zhǎng)期的資金

15、融通. 如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單. 不具法律約束力標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 年初的資本/資產(chǎn)8，各種資產(chǎn)為10億元，年末的比例為7，年末的未分配收益為0.2億元，銀行的適度資本為（）億元。. 12.5. 14.29. 12.86. 10.2標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 假設(shè)名義利率為21，通貨膨脹率為10，準(zhǔn)確計(jì)算的實(shí)際利率為（） 。. 12%. 11%. 10%. 9%標(biāo)準(zhǔn)答案：11. 存戶(hù)預(yù)先約定存取期限的存款是（）。. 活期存款. 儲(chǔ)蓄存款. 支票. 定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：12. 商業(yè)銀行的（）被稱(chēng)為第一級(jí)準(zhǔn)備。. 貸款資產(chǎn). 證券資產(chǎn). 股票資產(chǎn). 現(xiàn)金資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：13.

16、貨幣互換業(yè)務(wù)屬（）業(yè)務(wù)。. 資產(chǎn)業(yè)務(wù). 結(jié)算業(yè)務(wù). 表外業(yè)務(wù). 負(fù)債業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：14. 存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的比率繳納（）給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。. 保險(xiǎn)費(fèi). 準(zhǔn)備金. 黃金. 風(fēng)險(xiǎn)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：15. 貸款定價(jià)中的一些非貨幣性?xún)?nèi)容稱(chēng)為（）。. 貸款利率. 補(bǔ)償余額. 承諾費(fèi). 隱含價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案：16. 下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法中，正確的有（） 。. 以銀行為承兌人的不可流通轉(zhuǎn)讓的遠(yuǎn)期匯票. 主要用于國(guó)際貿(mào)易中，國(guó)內(nèi)貿(mào)易一般不使用. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤銷(xiāo)的第一性的到期付款責(zé)任. 分為可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票和不可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：17. 銀團(tuán)貸款按貸款人與借款

17、人的關(guān)系可分為直接銀團(tuán)貸款和（）。. 間接銀團(tuán)貸款. 定期貸款. 循環(huán)貸款. 備用信用證擔(dān)保貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：18. 假設(shè)證券的預(yù)期報(bào)酬率為10%，證券的預(yù)期報(bào)酬率為16%，它們所占比例分別為0.4和0.6，它們的相關(guān)系數(shù)為0.4，證券組合的預(yù)期報(bào)酬率為（）。. 13%. 12.40%. 13.60%. 14%標(biāo)準(zhǔn)答案：19. 我國(guó)的中央銀行是（）。. 工商銀行. 中國(guó)人民銀行. 建設(shè)銀行. 招商銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：20. 銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是（）。. 適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量. 現(xiàn)金來(lái)源合理. 現(xiàn)金運(yùn)用合理. 適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量標(biāo)準(zhǔn)答案： 二、多選題（共 10 道試題，共 2

18、0 分。）v 1. 面對(duì)“滯脹”的挑戰(zhàn)，西方國(guó)家，對(duì)經(jīng)濟(jì)政策所做的調(diào)整是（）。. 把貨幣政策的中介目標(biāo)由利率轉(zhuǎn)為貨幣供應(yīng)量. 放棄了布雷頓森林體系關(guān)于固定匯率的安排，使匯率自由浮動(dòng)合法化. 西方主要國(guó)家相繼取消外匯管制，并逐步開(kāi)始了銀行自由化改革. 努力堅(jiān)持固定的匯率安排，以利于正常貿(mào)易的開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 自20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況，直接或間接地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。這些影響主要表現(xiàn)在（）。. 銀行資本越來(lái)越集中. 國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局. 國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快；. 金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 商業(yè)

19、銀行貸款按保障條件可以分為（）。. 信用貸款. 擔(dān)保貸款. 抵押貸款. 票據(jù)貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 中長(zhǎng)期市政債券可以分為（）。. 住房授權(quán)債券. 一般義務(wù)債券. 收益?zhèn)? 儲(chǔ)蓄公債標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 銀行庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的長(zhǎng)短，受多種因素的影響，主要有（）。. 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離. 交通運(yùn)輸工具的先進(jìn)程度. 經(jīng)辦人員的配置. 出入庫(kù)制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)的好處有（）。. 提高知名度與信譽(yù). 可永久使用. 資金成本高，加大銀行負(fù)擔(dān). 不稀釋控制權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道，也是商業(yè)銀行的二級(jí)儲(chǔ)備的是（）。. 短期證券. 商業(yè)票

20、據(jù). 長(zhǎng)期投資. 同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 銀行并購(gòu)之優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、實(shí)現(xiàn)協(xié)同效益動(dòng)機(jī)具體指（）。. 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售. 地區(qū)性?xún)?yōu)勢(shì)互補(bǔ). 業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ). 降低成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 商業(yè)銀行的職能有（）。. 信用中介職能. 支付中介職能. 信用創(chuàng)造職能. 金融服務(wù)職能標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 金融管理當(dāng)局要求有最低資本限額是因?yàn)椋ǎ? 一定量的資本是商業(yè)銀行滿(mǎn)足金融管理部門(mén)的資本要求，營(yíng)業(yè)和拓展業(yè)務(wù)的前提條件. 資本額的大小是商業(yè)銀行信譽(yù)的重要標(biāo)志之一. 商業(yè)銀行的資本是保護(hù)存款人和債權(quán)人利益的重要途徑. 資本還是商業(yè)銀行用于購(gòu)置固定資產(chǎn)、辦公用品、銀行設(shè)備等進(jìn)行初始投入的重要資金來(lái)源標(biāo)準(zhǔn)答案：

21、 三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股既具有本金安全和收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，又可使股東獲得商業(yè)銀行普通股未來(lái)價(jià)值增長(zhǎng)的實(shí)惠，因此對(duì)投資者來(lái)說(shuō)較具吸引力。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 個(gè)人退休金賬戶(hù)下的存款因?yàn)榇嫫陂L(zhǎng)，其利率略高于一般的儲(chǔ)蓄存款。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 透支是指活期存款戶(hù)依照合同向銀行透支的款項(xiàng)，它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 存款準(zhǔn)備金已經(jīng)演變成為中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動(dòng)用，繳存法定比率的準(zhǔn)備金不具有強(qiáng)制性。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 銀行兼并指是一家銀行購(gòu)買(mǎi)另一家銀行的股份或資產(chǎn)，

22、兼并的具體條件由參加合并的銀行協(xié)商解決 。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 公眾對(duì)銀行的高度信任僅取決于銀行資本的數(shù)量。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 廣義上的金融創(chuàng)新是一個(gè)連續(xù)不斷的過(guò)程，整個(gè)世界金融發(fā)展史便是一部金融創(chuàng)新的歷史。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 在短期內(nèi)，當(dāng)優(yōu)先證券的金融成本低于銀行普通股票的收益時(shí)，發(fā)行優(yōu)先證券可以防止銀行普通股票單位收益率的下降。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 負(fù)債成本率越低，資產(chǎn)活動(dòng)的必要收益率也就越低，銀行從事資產(chǎn)活動(dòng)的盈利能力就越強(qiáng)。. 錯(cuò)誤.

23、 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：11. 信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：12. 在途托收現(xiàn)金，指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其他銀行但相關(guān)賬戶(hù)尚未貸記的部分。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：13. 銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行將只負(fù)責(zé)貨幣政策調(diào)控等一系列非直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：14. 中央銀行可以拆借現(xiàn)金給會(huì)員銀行，按中央銀行確定的貼現(xiàn)率計(jì)算利息，并且這一利息固定不能調(diào)整。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：15. 敏感性比率與缺口的基本關(guān)系為：當(dāng)銀行存在正缺口，SR大于1；當(dāng)銀行存在負(fù)缺口，SR小于1；當(dāng)銀行缺口為零，SR等于1。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)

24、準(zhǔn)答案：16. 考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展時(shí)期，銀行應(yīng)將資金投資于收益性較高的長(zhǎng)期證券。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：17. NOW賬戶(hù)只對(duì)居民和營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)放，在該賬戶(hù)下，存戶(hù)轉(zhuǎn)賬或支付不使用支票而代之以支付命令書(shū)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：18. 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)不僅包括跨國(guó)銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也包括本國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)的國(guó)際業(yè)務(wù)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：19. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤銷(xiāo)的第二性的到期付款責(zé)任。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：20. 如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少一些；否則，同業(yè)存款的需要量就較多。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案： 一、單選題

25、（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的比率繳納（）給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。. 保險(xiǎn)費(fèi). 準(zhǔn)備金. 黃金. 風(fēng)險(xiǎn)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 信用證根據(jù)是否附有貨運(yùn)單據(jù)，分為跟單信用證和（）。. 保兌信用證. 可轉(zhuǎn)讓信用證. 不可撤銷(xiāo)信用證. 光票信用證標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 西方商業(yè)銀行基本采用股份制公司形式，一般認(rèn)為，從個(gè)人效用最大化出發(fā)，經(jīng)營(yíng)者都傾向于（） 。. 規(guī)?？s小. 規(guī)模不變. 其規(guī)模以股東利益最大化而定. 規(guī)模擴(kuò)張標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（）。. 資產(chǎn)=負(fù)債. 資產(chǎn)=所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益. 資產(chǎn)=利潤(rùn)總額標(biāo)準(zhǔn)答案：5.

26、 下列關(guān)于資本需要量的說(shuō)法中正確的是（）。. 在經(jīng)濟(jì)繁榮期，商業(yè)銀行可以很順暢地獲取資金，需要較多的資本. 如果商業(yè)銀行所服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、資金來(lái)源較充裕、金融體系發(fā)達(dá)、人民收入水平高，則銀行業(yè)務(wù)量很大，需要有較高的資本對(duì)資產(chǎn)比重. 在競(jìng)爭(zhēng)中占優(yōu)勢(shì)的銀行資金來(lái)源的質(zhì)量較好，并且能方便地爭(zhēng)取到較優(yōu)的貸款與投資業(yè)務(wù)，因此只需保留較少的資本. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，那么其資本需要量就要相對(duì)地低些標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 假設(shè)證券的預(yù)期報(bào)酬率為10%，證券的預(yù)期報(bào)酬率為16%，它們所占比例分別為0.4和0.6，它們的相關(guān)系數(shù)為0.4，證券組合的預(yù)期報(bào)酬率為（）。. 13%. 12.40%.

27、13.60%. 14%標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 下列不屬于形成資金總庫(kù)或資金池的資金來(lái)源是（）。. 活期存款. 長(zhǎng)期證券. 短期借入款. 股本標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 商業(yè)銀行主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通資采取的形式是（）。. 存款. 非存款負(fù)債. 貨幣市場(chǎng)存單. 協(xié)定賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 在巴塞爾協(xié)議中信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%的有（） 。. 普通擔(dān)保. 履約擔(dān)保書(shū). 投標(biāo)保證書(shū). 用于特別交易的備用信用證標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 15. 貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于（）。. 貸款的運(yùn)用. 貸款使用的范圍. 貸款的發(fā)放. 貸款的收回標(biāo)準(zhǔn)答案：11. 商業(yè)銀行的（）被稱(chēng)為第一級(jí)準(zhǔn)備。. 貸款資產(chǎn).

28、證券資產(chǎn). 股票資產(chǎn). 現(xiàn)金資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：12. 下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法中，正確的有（） 。. 以銀行為承兌人的不可流通轉(zhuǎn)讓的遠(yuǎn)期匯票. 主要用于國(guó)際貿(mào)易中，國(guó)內(nèi)貿(mào)易一般不使用. 匯票一經(jīng)承兌，銀行即負(fù)有不可撤銷(xiāo)的第一性的到期付款責(zé)任. 分為可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票和不可撤銷(xiāo)銀行承兌匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：13. 在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)辦法中，全部或部分已經(jīng)損失的一類(lèi)貸款稱(chēng)為（）。. 關(guān)注貸款. 可疑貸款. 次級(jí)貸款. 損失貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：14. 在銀行存儲(chǔ)時(shí)間長(zhǎng)、支取頻率小，具有投資的性質(zhì)并且是銀行最穩(wěn)定的外界資金來(lái)源的存款是（）。. 儲(chǔ)蓄存款. 定期存款. 支票. 活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：15. 銀團(tuán)貸款按

29、貸款人與借款人的關(guān)系可分為直接銀團(tuán)貸款和（）。. 間接銀團(tuán)貸款. 定期貸款. 循環(huán)貸款. 備用信用證擔(dān)保貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：16. 短期貸款的期限為（）。. 1年以?xún)?nèi)（不含1年）. 1年以?xún)?nèi)（含1年）. 2年以?xún)?nèi)（不含2年）. 2年以?xún)?nèi)（含2年）標(biāo)準(zhǔn)答案：17. 英國(guó)式的商業(yè)銀行提供資金融通的傳統(tǒng)方式主要有（）。. 短期為主. 長(zhǎng)期為主. 債券. 股票標(biāo)準(zhǔn)答案：18. 資本盈余是指發(fā)行普通股時(shí)發(fā)行的實(shí)際價(jià)格高于（）的部分. 發(fā)行的預(yù)計(jì)價(jià)格. 票面價(jià)值. 實(shí)際價(jià)值. 每股凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：19. 下面可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目是（）。. 現(xiàn)金. 債券. 同業(yè)拆出及回購(gòu)協(xié)議. 股票標(biāo)準(zhǔn)答案：20. 質(zhì)押

30、貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。. 是否進(jìn)行實(shí)物的交付. 手續(xù)的繁簡(jiǎn). 利率的高低. 風(fēng)險(xiǎn)的大小標(biāo)準(zhǔn)答案： 二、多選題（共 10 道試題，共 20 分。）v 1. 各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）。. 活期存款. 定期存款. 儲(chǔ)蓄存款. 貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 信用證結(jié)算方式的特點(diǎn)是（）。. 開(kāi)證行負(fù)第一性付款責(zé)任. 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件. 銀行不墊付款項(xiàng). 信用證業(yè)務(wù)的處理以單據(jù)為準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：3. 世界各國(guó)的中央銀行，都是向商業(yè)銀行提供貨幣的最后貸款者。其借款的形式有（）。. 貼現(xiàn). 再貼現(xiàn). 再貸款. 貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：4. 宏觀因素對(duì)我國(guó)銀行存款水平的影響主要表現(xiàn)在（）。. 強(qiáng)烈

31、地改變銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局和存款市場(chǎng)份額的分配情況. 持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)使存款水平屢創(chuàng)新高. 通貨膨脹壓力下推行的緊縮性的貨幣政策約束著存款水平的快速增長(zhǎng). 已出臺(tái)的金融法規(guī)和將出臺(tái)的金融法規(guī)蘊(yùn)藏著較強(qiáng)的銀行監(jiān)管力度標(biāo)準(zhǔn)答案：5. 商業(yè)銀行貸款按保障條件可以分為（）。. 信用貸款. 擔(dān)保貸款. 抵押貸款. 票據(jù)貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：6. 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道，也是商業(yè)銀行的二級(jí)儲(chǔ)備的是（）。. 短期證券. 商業(yè)票據(jù). 長(zhǎng)期投資. 同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：7. 金融管理當(dāng)局要求有最低資本限額是因?yàn)椋ǎ? 一定量的資本是商業(yè)銀行滿(mǎn)足金融管理部門(mén)的資本要求，營(yíng)業(yè)和拓展業(yè)務(wù)的前提條件. 資本額的大小是商業(yè)銀行信譽(yù)的

32、重要標(biāo)志之一. 商業(yè)銀行的資本是保護(hù)存款人和債權(quán)人利益的重要途徑. 資本還是商業(yè)銀行用于購(gòu)置固定資產(chǎn)、辦公用品、銀行設(shè)備等進(jìn)行初始投入的重要資金來(lái)源標(biāo)準(zhǔn)答案：8. 銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由（）組成。. 資產(chǎn). 負(fù)債. 所有者權(quán)益. 利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)答案：9. 面對(duì)“滯脹”的挑戰(zhàn)，西方國(guó)家，對(duì)經(jīng)濟(jì)政策所做的調(diào)整是（）。. 把貨幣政策的中介目標(biāo)由利率轉(zhuǎn)為貨幣供應(yīng)量. 放棄了布雷頓森林體系關(guān)于固定匯率的安排，使匯率自由浮動(dòng)合法化. 西方主要國(guó)家相繼取消外匯管制，并逐步開(kāi)始了銀行自由化改革. 努力堅(jiān)持固定的匯率安排，以利于正常貿(mào)易的開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)答案：10. 商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（)。. 股東大會(huì). 董事會(huì). 總經(jīng)理. 行長(zhǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案： 三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。）v 1. 銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行將只負(fù)責(zé)貨幣政策調(diào)控等一系列非直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)。. 錯(cuò)誤. 正確標(biāo)準(zhǔn)答案：2. 如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少