商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法

1、磋砣莫遺韶光老，人生惟有讀書好。商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)督管理，保護消費者合法權(quán)益， 促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法 中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。第三條商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務

2、許可證（以下簡稱許可證）。第四條商業(yè)銀行和保險公司開展保險代理業(yè)務合作，應當本著互利共贏、 共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。第五條商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，保險公司應當充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負債匹配管理和風險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保 障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務結(jié)構(gòu)，為消費者提供全面的金融服務。第六條商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務應當遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第七條中國銀保監(jiān)會根據(jù) 中華人民共和國保險法 中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民

3、共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和國務院授權(quán)，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務履行監(jiān)管職責。中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。第二章業(yè)務準入第八條商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備下列條件:（一 ）具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（二 ）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近 2 年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的除外） ；（三）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)；（四 ） 已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；（五 ）法人機構(gòu)和一級分支機構(gòu)已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員；（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條商業(yè)銀

4、行代理保險業(yè)務信息系統(tǒng)應具備以下條件：（一）具備與管控保險產(chǎn)品銷售風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；（二 ）與保險公司業(yè)務系統(tǒng)對接；（三 ）實現(xiàn)對其保險銷售從業(yè)人員的管理；（四 ）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；（五 ）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實性進行校對；（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十條中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務， 應當由其法人機構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務， 應當由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構(gòu)的授

5、權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務。第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交以下申請材料：（一 ）營業(yè)執(zhí)照副本復印件；（二 ）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構(gòu)成立不滿兩年的， 提供自成立之日起的情況說明 ）；（三 ）合作保險公司情況說明；（四 ）保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)情況說明；（五）保險代理業(yè)務管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務等；（六）保險代理業(yè)務責任部門和責任人指定情況的說明；（七 ）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十二條中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務申請后， 可采取談 話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構(gòu)、信息系

6、統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風險提示。第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。 許可證不設有效期。申請人取得許可證后， 方可開展保險代理業(yè)務。申請人應當在取得許可證 5 日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應當包括以下內(nèi)容：（一 ）法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；（二 ）保險代理業(yè)務管理部門及責任人；（三 ）許可證名稱；（四）業(yè)務范圍；（五）經(jīng)營區(qū)域；（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定不予批準的，應當作出書面決定并說明理由。第十四條商業(yè)銀行有下列情形之一的， 應當自該情形發(fā)生

7、之日起5 日內(nèi)， 由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：（一 ）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；（二）授權(quán)網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務；（三 ）變更網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務授權(quán)；（ 四 ）變更保險代理業(yè)務責任部門和責任人；（五）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。第十五條商業(yè)銀行應當由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容：（一 ）姓名、性別、身份證號碼、學歷、照片；（二）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；（三 ）所在商業(yè)銀行投訴電話；（ 四 ）執(zhí)業(yè)登記編號；（五 ）執(zhí)業(yè)登記日期。執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的， 商業(yè)銀行法

8、人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)應當自該情形發(fā)生之日起 5 日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過1 家商業(yè)銀行進行執(zhí)業(yè)登記。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員通過保險公司執(zhí)業(yè)登記的， 具體辦法由中國銀保監(jiān)會另行制定。第三章經(jīng)營規(guī)則第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險公司時， 應當充分考慮其償付能力狀況、 風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。保險公司選擇合作商業(yè)銀行時， 應當充分考慮其資本充足率、 風險管控能力、 營業(yè)場所、 保險代理業(yè)務和財務管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。第十七條商業(yè)銀行與保險公司開展保險代理業(yè)務合作， 原則上應當由雙方

9、法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議， 確需由一級分支機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的， 該一級分支機構(gòu)應當事先獲得其法人機構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時向其法人機構(gòu)備案。商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款： 代理保險產(chǎn)品種類，傭金標準及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密， 雙方權(quán)利責任劃分， 爭議的解決， 危機應對及客戶投訴處理機制， 合作期限， 協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。第十八條商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應當符合中國銀保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)要求。保險公司應當針對商業(yè)銀行客戶的保險需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點，細分市

10、場，開發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。第十九條商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務應當進行單獨核算， 對不同保險公司的代收保費、 傭 金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品， 應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制， 做到新業(yè)務價值、 利潤及費用獨立核算， 應當根據(jù)審慎原則科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務財務預算、業(yè)務推動政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風險。第二十條商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金， 應當由保險公司一級分支機構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或者至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付； 具備條件的商業(yè)銀行與保險公司， 應實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)

11、算； 委托地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)代理保險業(yè)務的， 應當由保險公司一級分支機構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。第二十一條商業(yè)銀行對取得的傭金應當如實全額入賬， 加強傭金集中管理， 合理列支其 保險銷售從業(yè)人員傭金，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。保險公司應當按照財務制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的傭金。保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。第二十二條商業(yè)銀行和保險公司應當建立保險代理業(yè)務臺賬，逐筆記錄有關(guān)內(nèi)容，臺賬至少應當包括保險公司名稱、代理險種、保險單號、保險期間、繳費方式、保險銷售從業(yè)人員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號、 所屬網(wǎng)點、 投保人及被保險人

12、名稱、 保險金額、 保險費、 傭金等。第二十三條商業(yè)銀行應當建立保險代理業(yè)務的管理制度和相關(guān)檔案， 包括但不限于以下內(nèi)容：（一 ）與保險公司簽訂、解除代理協(xié)議關(guān)系和持續(xù)性合作制度；（二 ）保險產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關(guān)檔案；（三 ）客戶風險評估標準及相關(guān)檔案；（四）定期合規(guī)檢查制度及相關(guān)檔案；（五）保險銷售從業(yè)人員教育培訓制度及相關(guān)檔案；（六 ）保險單證管理制度及相關(guān)檔案；（七 ）績效考核標準；（八 ）投訴處理機制和風險處理應急預案；（九 ）違規(guī)行為內(nèi)部追責和處罰制度。書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。莎士比亞磋砣莫遺韶光老，人生惟有讀書好。保險公司應當制定合法、 有效、 穩(wěn)健的商業(yè)

13、銀行代理保險業(yè)務管理制度， 至少包括業(yè)務管理制度、 財務管理制度、信息系統(tǒng)管理制度、投保單信息審查制度， 并應當成立或指定專門的部門負責管理商業(yè)銀行代理保險業(yè)務。第二十四條商業(yè)銀行應當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育， 組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務知識、職業(yè)道德、消費者權(quán)益保護等相關(guān)培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品還應至少有1 年以上的保險銷售經(jīng)驗， 每年接受不少于 40 小時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應當按照中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定加強對其銀保專管員的管理， 有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。第二十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務應當將所屬法人機構(gòu)許可

14、證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。保險公司應當切實承擔對其分支機構(gòu)的管理責任， 不得委托沒有取得許可證的商業(yè)銀行或者沒有取得法人機構(gòu)授權(quán)的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。第二十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。第二十七條商業(yè)銀行網(wǎng)點應當在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示， 并公示代銷保險產(chǎn)品清單，包括保險產(chǎn)品名稱和保險公司等信息。第二十八條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向客戶全面客觀介紹保險產(chǎn)品， 應當按

15、保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等重要事項明確告知客戶， 并將保險代理業(yè)務中商業(yè)銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。第二十九條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當使用保險公司法人機構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳材料， 不得設計、 印刷、 編寫或者變更相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。第三十條各類宣傳材料應當按照保險條款全面、 準確描述保險產(chǎn)品， 要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、 退保費用、 現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益， 不得承諾不確定收益或進行誤導性演示， 不

16、得有虛報、 欺瞞或不正當競爭的表述。各類保險單證和宣傳材料在顏色、 樣式、 材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。 莎士比亞書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。莎士比亞別， 不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標識，不得出現(xiàn) “存款” “儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。第三十一條保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為 A4 大小，封面用不小于72 號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。第三十二條商業(yè)銀行

17、及其保險銷售從業(yè)人員應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。（一 ）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應當為保單利益確定的保險產(chǎn)品， 且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單， 應當將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司， 經(jīng)核保人 員核保后，由保險公司出單：1。投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近1 年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；2。投保人年齡超過 65 周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過 60 周歲。保險公司核保時應當對投保產(chǎn)品的適合性、 投保信息、 簽名等情況進行復核， 發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品 不適合、信息不真

18、實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。（二 ）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等， 存在以下情況的， 應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：1 。躉繳保費超過投保人家庭年收入的 4 倍；2。年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；3 。保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60 ；4。保費額度大于或等于投保人保費預算的 150%。在投保聲明中， 投保人應當表明投保時了解保險產(chǎn)品情況， 并自愿承擔保單利益不確定的風險。第三十三條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人

19、員應當向投保人提供完整合同材料， 包括投保 提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導投保人在投保單上如實、 正確、完整地填寫客戶信息， 并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。投保提示書應當至少包括以下內(nèi)容：（一 ）客戶購買的是保險產(chǎn)品；（二 ）提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內(nèi)容；（三 ）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名；（四 ）客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道；（五）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。第三十四條商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可

20、由保險銷售從業(yè)人員代填：（一 ）投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)；（二 ）投保人填寫有困難，且無法書面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權(quán)。在代填過程中， 保險銷售從業(yè)人員應當與投保人逐項核對填寫內(nèi)容， 按投保人描述填寫投保單。填寫后，投保人確認投保單填寫內(nèi)容為自己真實意思表示后簽字或蓋章。商業(yè)銀行應當將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。第三十五條商業(yè)銀行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費的， 應當就扣劃的賬戶、 金額、 時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議， 并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書， 授權(quán)書應當包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、 轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投

21、保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。保險公司應當在劃扣首期保費 24 小時內(nèi)， 或未劃扣首期保費的在承保24 小時內(nèi)， 以保險公司名義， 通過手機短信、 微信、 電子郵件等方式， 提示投保人， 提示內(nèi)容應當至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統(tǒng)一客服電話。 分期繳費的保險產(chǎn)品， 鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。在續(xù)期繳費、保險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機聯(lián)系方式的，應當通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。第三十六條商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的， 應當在保險合同中約定15

22、 日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。第三十七條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等， 應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行， 并嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。對于保單期限和繳費期限較長、 保障程度較高、 產(chǎn)品設計相對復雜以及需要較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品， 商業(yè)銀行應當積極開拓銷售專區(qū)， 通過對銷售區(qū)域和銷售從業(yè)人員的控書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。 莎士比亞磋砣莫遺韶光老，人生惟有讀書好。制，將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。第三十八條商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、

23、 健康保險、 定期壽險、終身壽險、保險期間不短于 10 年的年金保險、保險期間不短于10 年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）的保費收入之和不得低于保險代理業(yè)務總保費收入的20%。第三十九條商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險業(yè)務應當由其法人機構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺和處理流程， 實行集中運營、 統(tǒng)一管理， 并符合中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。除以上業(yè)務外， 商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3 家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。第四十條商業(yè)銀行每個網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于1 年。商業(yè)銀行和保險公司應當保持合作關(guān)系和客戶服務的穩(wěn)定性。 合作期間內(nèi)， 其中一

24、方出現(xiàn)對合作關(guān)系有實質(zhì)影響的不利情形， 另一方可以提前中止合作。 對商業(yè)銀行與保險公司中止合作的情況，商業(yè)銀行應當配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等后續(xù)服務。第四十一條商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品， 不得銷 售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。第四十二條商業(yè)銀行不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動。第四十三條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員不得將保險代理業(yè)務轉(zhuǎn)委托給其他機構(gòu)或個人。第四十四條商業(yè)銀行不得通過第三方網(wǎng)絡平臺開展保險代理業(yè)務。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員不得以個人名義從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。第四十五條商業(yè)銀行應

25、當將全面、 完整、 真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。保險公司應當將客戶退保、 續(xù)期、滿期等信息完整、 真實地提供給商業(yè)銀行， 協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務。對于到商業(yè)銀行申請退保、 滿期給付、 續(xù)期繳費業(yè)務的， 商業(yè)銀行和保險公司應當相互配合，及時做好相應工作。第四十六條商業(yè)銀行不得通過篡改客戶信息， 以商業(yè)銀行網(wǎng)點電話、 銷售從業(yè)人員及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話等方式編制虛假客戶信息。保險公司發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的， 尚未承保的， 不得承保； 已承保 的，應當及

26、時聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理相關(guān)手續(xù)，并要求商業(yè)銀行予以更正。第四十七條商業(yè)銀行和保險公司應當加強客戶信息保護，防止客戶信息被不當使用。第四十八條商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務， 應當根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定實施保險銷 售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。第四十九條商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列行為：（一 ）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；（二）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（ 四 ）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售；（五

27、）通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；（六）隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況；（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。第五十條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務中不得有下列行為：（一 ）欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；（二 ）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三 ）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（ 四 ）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便

28、利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（七 ）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金；（十 ）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。第五十一條商業(yè)銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度， 不得相互推諉， 避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。第五十二條商業(yè)銀行和保險公司應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群

29、訴、 群體性退保等事件作為重大事件， 建立重大事件聯(lián)合應急處理機制， 共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、 成立應急小組、 建立共同信息披露機制， 在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。第五十三條商業(yè)銀行應當在每月結(jié)束后的 15 日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告業(yè)務數(shù)據(jù)。中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)， 應當在每個年度結(jié)束后的 30 日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務情況，至少包括以下內(nèi)容：（一 ）保險代理業(yè)務開展情況；（二 ）各險種保費收入占比情況；（三 ）發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況；（四 ）與保險公司合作情況；（五 ） 內(nèi)

30、控及風險管理的變化情況；（六 ）其他需要報送的情況。第四章業(yè)務退出第五十四條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法注銷許可證，并予以公告：（一 ）許可證依法被撤銷、撤回或吊銷的；（二 ）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；（三）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第五十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點有下列情形之一的， 法人機構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。 莎士比亞磋砣莫遺韶光老，人生惟有讀書好。務。已經(jīng)授權(quán)的，須在5 日內(nèi)撤銷授權(quán)：（一 ）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；（二 ）存在重大違法行為，未得到有效整改；（三 ）拒不執(zhí)行限期整改違

31、法違規(guī)問題、按時報送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求；（四 ）最近1 年內(nèi)因保險代理業(yè)務引發(fā)過30 人以上群訪群訴事件或100 人以上非正常集中退保事件；（五）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第五十六條有下列情形之一的， 商業(yè)銀行法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)應當在 5 日內(nèi)注銷其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：（一 ）保險銷售從業(yè)人員離職；（二）保險銷售從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰；（三 ）保險銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)；（四 ）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第五十七條商業(yè)銀行終止保險代理業(yè)務活動， 應當維護投保人、 被保險人、 受益人的合法權(quán)益。第五章監(jiān)督管理第五十八條中國銀

32、保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營規(guī)則，進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。第五十九條銀行業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會要通過加強行業(yè)自律， 在維護市場秩序、 促進公平競爭方面發(fā)揮積極作用。中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當督促銀行業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會采取行業(yè)自律措施， 建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護市場秩序、促進公平競爭。第六十條中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以對商業(yè)銀行保險代理業(yè)務責任人進行談話， 并進行教育培訓。第六十一條對于業(yè)務占比達不到第三十八條要求的商業(yè)銀行法人機構(gòu)及其一級分支機構(gòu)，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)有權(quán)采取責令限期改正等監(jiān)管措施。第六十二

33、條商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務過程中違反審慎經(jīng)營規(guī)則， 違反第四十八條、 第書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。 莎士比亞磋砣莫遺韶光老，人生惟有讀書好。四十九條行為的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、 損害客戶合法權(quán)益的， 經(jīng)中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以采取責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務的措施。商業(yè)銀行整改后， 應當向中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。 經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)驗收后， 符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的， 應當自驗收之日起3 日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的措施。第六十三條商業(yè)銀行

34、開展保險代理業(yè)務過程中， 存在第五十條行為的， 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù) 中華人民共和國保險法 第一百六十五條， 依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。第六十四條商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的銷售主體， 依法對其保險銷售從業(yè)人員的代理銷售行為承擔主體責任。中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在依法對商業(yè)銀行實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施時， 保險公司負有責任的， 應當同時依法對該行為涉及的保險公司實施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施。中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將依法嚴厲查處商業(yè)銀行代理保險業(yè)務不正當競爭等行為，加大對商業(yè)銀行、保險公司及其高級管理人員管理責任的追究力度。第六十五條商業(yè)銀行和保險公司違反本辦法相關(guān)要求， 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當根據(jù)中華人民共和國保險法 中華人民共和國商