產(chǎn)品與投保實務(wù)

1、產(chǎn)品解析與投保實務(wù)產(chǎn)品解析與投保實務(wù)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 “財富贏家財富贏家”是一款創(chuàng)新型保險理財計是一款創(chuàng)新型保險理財計劃，它將分紅險和萬能險合二為一，通過劃，它將分紅險和萬能險合二為一，通過雙賬戶三次復(fù)利增值，實現(xiàn)了保底返還和雙賬戶三次復(fù)利增值，實現(xiàn)了保底返還和投資收益的完美結(jié)合，其功能更強大，應(yīng)投資收益的完美結(jié)合，其功能更強大，應(yīng)用更靈活，為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理用更靈活，為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理財、資產(chǎn)保全等需求提供了最佳的解決方財、資產(chǎn)保全等需求提供了最佳的解決方案。案。產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱p 產(chǎn)品名稱：產(chǎn)品名稱：泰康財富人生泰康財富人生C C款終身年金保險（分紅型）款終身年金保險（分紅

2、型）泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）產(chǎn)品構(gòu)成產(chǎn)品構(gòu)成 險種 項目泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）主/附加險主險附加險險種類別終身壽險（分紅型）定期壽險（萬能型）投保年齡0歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含）同主險保險期間終身同主險交費期間躉交、3、5、10、15、20年交同主險（僅能且必須附加于財富人生C款）交費方式年交p財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益p附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益生存金：生存金： 1 1、持續(xù)金、持續(xù)金 : : 交費期內(nèi)，被保險

3、人生存，可按約定的每年交納的本交費期內(nèi)，被保險人生存，可按約定的每年交納的本合同基本責(zé)任的保險費的合同基本責(zé)任的保險費的2%2%給付持續(xù)金。給付持續(xù)金。2 2、特別金、特別金: : 交費期內(nèi)每五年返還基本責(zé)任的保險費的交費期內(nèi)每五年返還基本責(zé)任的保險費的50%50%。 3 3、賀歲金、賀歲金 : : 60 60歲前每年領(lǐng)取保額的歲前每年領(lǐng)取保額的10%10% 60 60歲（含）后每年領(lǐng)取保額的歲（含）后每年領(lǐng)取保額的20%20% 二、身故金：二、身故金： 被保險人身故時的保險金額分別為：被保險人身故時的保險金額分別為：1 1、未滿十八周歲，返還已繳累計保險費（不計息）；、未滿十八周歲，返還已繳

4、累計保險費（不計息）；2 2、十八周歲后（含）至六十歲身故，身故保險金數(shù)額等、十八周歲后（含）至六十歲身故，身故保險金數(shù)額等于累計保險費的于累計保險費的110%110%；3 3、六十歲（含）至年滿、六十歲（含）至年滿7979周歲身故，身故保險金為（周歲身故，身故保險金為（2020年生存金已領(lǐng)取年金）年生存金已領(lǐng)取年金）4 4、年滿、年滿7979周歲后身故，本合同終止周歲后身故，本合同終止財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益三、一次性領(lǐng)取選擇權(quán)三、一次性領(lǐng)取選擇權(quán)如果被保險人在年滿60 周歲后本合同的首個年生效對應(yīng)日仍生存，且交費期間已屆滿，生存保

5、險金受益人可以選擇一次性領(lǐng)取生存保險金，其數(shù)額等于保險金額的3.6 倍，該數(shù)額已包含被保險人在年滿60 周歲后本合同的首個年生效對應(yīng)日應(yīng)領(lǐng)取的生存保險金，本合同終止。生存保險金受益人要行使上述選擇權(quán)，需要在被保險人生存至60 周歲后本合同的首個年生效對應(yīng)日前30天內(nèi)行使。四、保單紅利，享受公司經(jīng)營成果四、保單紅利，享受公司經(jīng)營成果五、意外身故、高殘保費豁免：五、意外身故、高殘保費豁免： 在交費期內(nèi)，投保人因意外造成身故或高殘，在交費期內(nèi)，投保人因意外造成身故或高殘，將豁免余下的保費。將豁免余下的保費。財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益p財富人生財富人生C C款保險利益款保險利益p附財富

6、贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益在本附加合同保險期間內(nèi)，我們承擔(dān)下列保險責(zé)任：被保險人身故，我們向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。身故保險金數(shù)額為以下兩項金額中的較大者：1、被保險人身故之日本附加合同的保單賬戶價值；2、您已交納的本附加合同的保險費與已從主合同轉(zhuǎn)入本附加合同保單賬戶的生存類保險金生存類保險金之和，但須扣除您累計申請的部分領(lǐng)取的金額。附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益費用收取費用收取從主合同轉(zhuǎn)入的生存類保險金不收取初始費用。附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益保單年度保單年度第第1 1保保單年度單

7、年度第第2 2保單保單年度年度第第3 3保單保單年度年度第第4 4保單保單年度年度第第5 5保單保單年度年度第第6 6及以后各及以后各保單年度保單年度退保費用比例退保費用比例5%5%4%4%3%3%2%2%1%1%0%0%退保費用退保費用為我們收到您解除本附加合同申請書之日保單賬戶價值或者申請部分領(lǐng)取的保單賬戶價值的一定比例年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)自本附加合同第11個保單年度起，如果本附加合同有效，您可以向我們提出年金轉(zhuǎn)換書面申請，將本附加合同的部分或者全部的保單賬戶價值按您申請時我們所提供的領(lǐng)取方式及標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為年金。附財富贏家定期保險利益附財富贏家定期保險利益保單賬戶最低保證利率保單賬戶

8、最低保證利率保單賬戶利息采用月復(fù)利計息；自本附加合同生效起的前5個保單年度，本附加合同保單賬戶的最低保證利率為2.5%。從第6個保單年度開始，我們有權(quán)對最低保證利率進行調(diào)整，但調(diào)整后的最低保證利率不會低于1.75%。保單賬戶價值的部分領(lǐng)取保單賬戶價值的部分領(lǐng)取每次申請部分領(lǐng)取的金額不得低于500元，領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額不得低于我們規(guī)定的最低金額；特別說明特別說明 本合同生存類保險金受益人 為投保人p財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則p附財富贏家定期投保規(guī)則附財富贏家定期投保規(guī)則財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則被保險人投保年齡為0歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含），且

9、交費期滿不超過60周歲;投保人年齡須18周歲，交費期選擇3年、5年、10年時，最高年齡65周歲；選擇15年、20年時，最高年齡60周歲；選擇一次性交保險費時，投保人最高年齡不做限制;交費期間：躉交、3年、5年、10年、15年、20年交;本險種保險費每份1000元，按份數(shù)銷售，投保份數(shù)必須為整數(shù)，最低投保份數(shù)一份; 本險種不計入被保險人體檢額度及風(fēng)險保額，但核保時也將本險種不計入被保險人體檢額度及風(fēng)險保額，但核保時也將視情況對被保險人進行體檢及生存調(diào)查視情況對被保險人進行體檢及生存調(diào)查; ; 本險種保險費計入投保人意外險風(fēng)險保額（一次性交不計），本險種保險費計入投保人意外險風(fēng)險保額（一次性交不計

10、），其計算方式為：保險費其計算方式為：保險費* *（需交保險費次數(shù)（需交保險費次數(shù)- -已交保險費次數(shù)）已交保險費次數(shù)）* *0.50.5；且對本險種投保人意外險風(fēng)險保額單獨進行核保，當(dāng)；且對本險種投保人意外險風(fēng)險保額單獨進行核保，當(dāng)本險種投保人意外風(fēng)險保額本險種投保人意外風(fēng)險保額100100萬時，投保人須提高高保萬時，投保人須提高高保額問卷，并需要接受生存調(diào)查；當(dāng)本險種投保人意外風(fēng)險保額問卷，并需要接受生存調(diào)查；當(dāng)本險種投保人意外風(fēng)險保額額200200萬時，需同時接受體檢萬時，需同時接受體檢; ;財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則 本險種必須附加的險種為：泰康附加財富贏家定期壽險本險

11、種必須附加的險種為：泰康附加財富贏家定期壽險（萬能險）（萬能險）; ; 本險種可選擇附加的險種：泰康附加安心無憂意外傷害保本險種可選擇附加的險種：泰康附加安心無憂意外傷害保險、泰康附加意外傷害醫(yī)療保險、泰康附加少兒特定疾病險、泰康附加意外傷害醫(yī)療保險、泰康附加少兒特定疾病保險；當(dāng)主險選擇一次性交保險費時，不可附加上述附加保險；當(dāng)主險選擇一次性交保險費時，不可附加上述附加險險; ; 本險種被保險人職業(yè)類別限為本險種被保險人職業(yè)類別限為1 1至至6 6類，類，5 5、6 6類職業(yè)投保無類職業(yè)投保無職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理; ;財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則投保人

12、職業(yè)屬于投保人職業(yè)屬于職業(yè)分類表職業(yè)分類表中中5 5、6 6類職業(yè)者不得投保類職業(yè)者不得投保本險種，投保人為殘疾人士或額外死亡率本險種，投保人為殘疾人士或額外死亡率200200，不得投，不得投保本險種；一次性交保險費時不受此限制；保本險種；一次性交保險費時不受此限制；本險種無健康加費，被保險人額外死亡率本險種無健康加費，被保險人額外死亡率300300拒保；拒保；本險種不進入本險種不進入“愛家之約（幸福版）愛家之約（幸福版）”銷售銷售; ;本險種的規(guī)范簡稱【本險種的規(guī)范簡稱【財富人生C款】; ;本險種規(guī)則其他未盡事宜遵循本險種規(guī)則其他未盡事宜遵循個人壽險投保規(guī)則（個人壽險投保規(guī)則（2008200

13、8年年6 6月版）相關(guān)規(guī)定月版）相關(guān)規(guī)定. .財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則p財富人生財富人生C C款投保規(guī)則款投保規(guī)則p附財富贏家定期投保規(guī)則附財富贏家定期投保規(guī)則 本險種僅能附加且必須附加于本險種僅能附加且必須附加于泰康財富人生泰康財富人生C C款終身年款終身年金保險（分紅型）金保險（分紅型）； 本險種被保險人投保年齡同其所附主險；本險種被保險人投保年齡同其所附主險； 本險種保險期間同其所附主險；本險種保險期間同其所附主險； 本險種躉交保險費最低本險種躉交保險費最低1010元，最高不超過其所附主險保險元，最高不超過其所附主險保險費的費的2020倍倍附財富贏家定期投保規(guī)則附財富贏

14、家定期投保規(guī)則 本險種不計入累計壽險風(fēng)險保額和體檢額度；本險種不計入累計壽險風(fēng)險保額和體檢額度； 本險種被保險人職業(yè)類別限為本險種被保險人職業(yè)類別限為1 1至至6 6類，類，5 5、6 6類職業(yè)投保無類職業(yè)投保無職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理；職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理； 本險種無健康加費；本險種無健康加費； 投保時須同時提供由投保人親筆簽字的投保時須同時提供由投保人親筆簽字的產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書保險利益演示表保險利益演示表； 本險種規(guī)范簡稱為本險種規(guī)范簡稱為附財富贏家定期附財富贏家定期； 本險種規(guī)則其他未盡事宜遵循本險種規(guī)則其他未盡事宜遵循個人壽險投保規(guī)則（個人壽險投保規(guī)則（20082008年年6

15、6月版）月版）執(zhí)行執(zhí)行. .附財富贏家定期投保規(guī)則附財富贏家定期投保規(guī)則財富人生財富人生C C款款叁拾份叁拾份3000030000附財富贏家定期附財富贏家定期10103001030010投保單填寫投保單填寫投保要件投保要件 1、客戶親筆簽名的投保單；、客戶親筆簽名的投保單； 2、客戶親筆簽名的、客戶親筆簽名的人身保險投保提示書人身保險投保提示書； 3、客戶親筆簽名的、客戶親筆簽名的財富贏家保險計劃產(chǎn)品說明財富贏家保險計劃產(chǎn)品說明書書； 4、客戶親筆簽名的、客戶親筆簽名的泰康附加財財富贏家定期壽泰康附加財財富贏家定期壽險（萬能型）險（萬能型）演示表或演示表或財富贏家保險計劃財富贏家保險計劃演示表，二擇一；演示表，二擇一； 5、其他公司規(guī)定的投保時所需提供的材料。、其他公司