借記卡管理辦法

1、借記卡管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份XX借記卡管理，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定和借記卡業(yè)務(wù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條借記卡由農(nóng)商行委托XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）申請(qǐng)發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行。借記卡具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢功能，不得透支使用。第三條借記卡是人民幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，分個(gè)人卡和單位卡。第四條借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)物消費(fèi)和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時(shí)聯(lián)線作業(yè)、實(shí)時(shí)入賬、先存后取，不具有透支功能。第五條借記卡個(gè)人卡一卡多戶，可同時(shí)開(kāi)設(shè)活期賬戶、定期賬戶

2、、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開(kāi)設(shè)活期主賬戶。第六條農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)全轄卡業(yè)務(wù)拓展?？萍疾控?fù)責(zé)本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā)、卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持、卡業(yè)務(wù)機(jī)具管理和庫(kù)存卡檢查。財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第二章賬戶與交易管理第七條凡具有完全民事行為能力的個(gè)人和經(jīng)營(yíng)效益、信譽(yù)等良好的單位，均可向轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)借記卡與附屬卡，無(wú)需擔(dān)保。受理借記卡申請(qǐng)的網(wǎng)點(diǎn)即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)申領(lǐng)人的資信資料負(fù)有審核、XX責(zé)任。第八條個(gè)人卡賬戶管理（一）個(gè)人卡憑本人有效XX件申領(lǐng)，有效XX件包括：居民XX軍官證、警官證、戶口海、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲(chǔ)蓄實(shí)名制規(guī)定的XX件。個(gè)人卡開(kāi)戶原則上不得代為

3、辦理。（二）個(gè)人卡起存金額為1元人民幣，多存不限，可隨時(shí)續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)與其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。第九條單位卡賬戶管理（一）單位卡可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的基本賬戶開(kāi)戶許可證、單位組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書(shū)面授權(quán)指定，由被指定人出示有效XX件中領(lǐng)，中領(lǐng)人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)申請(qǐng)表，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)無(wú)誤后，對(duì)符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書(shū)面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時(shí)指定多個(gè)持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。1000元人民幣，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位

4、卡。單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)費(fèi)等款項(xiàng)的支付結(jié)算，單筆交易超過(guò)規(guī)定起點(diǎn)的，按有關(guān)規(guī)定辦理。第十條借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶資金來(lái)源主要為貸款發(fā)放、個(gè)人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、專款專用的特點(diǎn)。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費(fèi)，不可取現(xiàn)。第十一條對(duì)批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。第十二條借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實(shí)時(shí)記賬，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易的輔助措施，不作為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分依據(jù)。第十三條柜面交易管理借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓?、轉(zhuǎn)賬等交易，具體操作按XX省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）辦理

5、。大額交易還須根據(jù)反洗錢法、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、中國(guó)人民銀行以與XX省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理。第十四條電子銀行交易管理借記卡電子銀行交易渠道包括自動(dòng)柜員機(jī)（包括ATMCD儲(chǔ)現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、PO膝端、轉(zhuǎn)賬、自助查詢終端、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行、銀行（96008）、短信銀行等。網(wǎng)點(diǎn)須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請(qǐng)開(kāi)通相應(yīng)電子銀行服務(wù)的持卡客戶辦理開(kāi)通手續(xù)。第十五條持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)、特約單位辦理代收、代付業(yè)務(wù)，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理代收、代付業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。第十

6、六條網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對(duì)賬單。持卡人可以通過(guò)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜面、自助柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息。如果持卡人對(duì)賬戶余額或交易明細(xì)等提出異議，網(wǎng)點(diǎn)須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復(fù)。第三章掛失、止付、換卡、凍結(jié)管理第十七條掛失管理（一）口頭掛失借記卡被盜或遺失，持卡人可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面、銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。口頭掛失有效期為5日，持卡人或其委托代理人應(yīng)在口頭掛失后5日內(nèi)持有效XX件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理辦理書(shū)面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動(dòng)失效。（二）書(shū)面掛失借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，

7、持本人有效XX件或代理人持本人和持卡人有效XX件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失。持卡人申請(qǐng)書(shū)面掛失應(yīng)填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)辦人員經(jīng)認(rèn)真審核，確認(rèn)掛失申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容完整，并與開(kāi)卡資料一致，為持卡人辦理書(shū)面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。（三）密碼掛失持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效XX件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應(yīng)在核實(shí)持卡人身份后，立即為其重置密碼。（四）掛失撤銷持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請(qǐng)撤銷掛失。口頭掛失撤銷可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面、銀行（96008）等渠道辦理；書(shū)面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請(qǐng)書(shū)回執(zhí)和有效XX件（代理人需持本人和持卡人的有效XX件）到

8、原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。辦理掛失撤銷時(shí)，須填寫(xiě)撤銷掛失申請(qǐng)書(shū)，待發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。第十八條止付管理（一）持卡人對(duì)已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)掛失卡片進(jìn)行止付。（二）單位法定代表人或委托代理人申請(qǐng)對(duì)單位卡止付時(shí)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)其卡片進(jìn)行止付。（三）持卡人通過(guò)ATM、自助查詢終端自助辦理業(yè)務(wù)連續(xù)三次輸錯(cuò)交易密碼，在柜面、ATM自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務(wù)連續(xù)五次輸錯(cuò)交易密碼，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)對(duì)該借記卡進(jìn)行鎖定并止付。（四）當(dāng)止付原因不復(fù)存在時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)可憑相關(guān)書(shū)面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。第十九條換卡管理（一）借記卡辦理書(shū)面掛失后，持卡人可憑掛失申請(qǐng)書(shū)和本人有效XX件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)

9、填寫(xiě)換卡申請(qǐng)表?yè)Q領(lǐng)新卡。（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效XX件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。（三）單位卡如因工作變動(dòng)或其他原因更換持卡人時(shí)，應(yīng)由開(kāi)戶單位開(kāi)具更換持卡人的證明，并與時(shí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由開(kāi)戶單位承擔(dān)。第二十條凍結(jié)管理任何單位和個(gè)人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)、本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，并經(jīng)行長(zhǎng)（主任）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時(shí)須嚴(yán)格檢查協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)各項(xiàng)內(nèi)容，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過(guò)6個(gè)月，如有特殊原因需延長(zhǎng)的，決定凍結(jié)

10、單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以決定凍結(jié)單位的解除凍結(jié)存款通知書(shū)為憑，不得自行解凍，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。第四章銷戶管理第二十一條屬于下列情況之一的，網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：（一）持卡人憑本人有效XX件和密碼，交回借記卡，要求注銷其借記卡賬戶；（二）持卡人辦理書(shū)面掛失后，憑本人有效XX件，要求注銷其借記卡賬戶；（三）個(gè)人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；（四）單位卡法定代表人或其書(shū)面委托人書(shū)面申請(qǐng)銷戶。第二十二條持卡人辦理銷戶須持有效XX件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)銷戶申請(qǐng)書(shū)，交回卡片。

11、持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效XX件、書(shū)面委托書(shū)、代理人有效XX件與復(fù)印件辦理。（一）附屬卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。（二）個(gè)人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。（三）個(gè)人無(wú)折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時(shí)結(jié)清主賬戶余額，將對(duì)應(yīng)主賬戶銷戶。（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將對(duì)應(yīng)主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基

12、本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。第二十三條借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開(kāi)卡網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)方可進(jìn)行。第五章卡片管理第二十四條借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算，以一卡一元為記賬單位，實(shí)行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫(kù)保管”。每日營(yíng)業(yè)終了，管理人員應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確?？偡趾藢?duì)相符、賬實(shí)核對(duì)相符、賬表核對(duì)相符。第二十五條空白卡管理（一）總行收到空白卡片后應(yīng)立即清點(diǎn)并辦理登記入庫(kù)手續(xù)、將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當(dāng)日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶賬，與時(shí)登記重要空白憑證登記簿，詳細(xì)記錄入庫(kù)明細(xì)。（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡，須填寫(xiě)重要空白憑證領(lǐng)用

13、單并蓋章，由業(yè)務(wù)人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員領(lǐng)卡后須核對(duì)卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務(wù)人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點(diǎn)后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并于當(dāng)日登記登記簿。第二十六條作廢卡管理（一）作廢卡保管回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息），機(jī)打作廢卡必須由打卡員確認(rèn)每張作廢卡為當(dāng)日應(yīng)打卡后，會(huì)同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫(kù)保管，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢原因、作廢卡號(hào)（卡號(hào)不清則空）與數(shù)量，同時(shí)記載表外科目。（二）作廢卡銷毀作廢卡銷毀應(yīng)做到以下幾條：1、作廢卡實(shí)際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對(duì)無(wú)誤后，方可銷毀；2、作廢卡銷毀應(yīng)經(jīng)卡管理部門負(fù)責(zé)人申請(qǐng)，由行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并指定專人（卡管理部門、會(huì)計(jì)、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負(fù)責(zé)銷毀；3、作廢卡應(yīng)定期銷毀，銷毀時(shí)要認(rèn)真清點(diǎn)核對(duì)，嚴(yán)防散失，銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。第二十七條檢查監(jiān)督（一）重要空白憑證管理人員調(diào)動(dòng)時(shí)，必須在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督下進(jìn)行重要空白憑證交接并逐類清點(diǎn)明細(xì)，核對(duì)有關(guān)賬表并作好記錄，確保賬實(shí)相符、賬賬相符。（二）堅(jiān)持查庫(kù)制度，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務(wù)主管每月至少對(duì)空白卡進(jìn)行一次檢查。第六章收費(fèi)管理第二十八條借記卡暫不設(shè)有效期，根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費(fèi)、開(kāi)卡（包括補(bǔ)卡