貨幣銀行學重點復習內(nèi)容

1、貨幣銀行學復習重點1、三大法寶及其運用原理、優(yōu)缺點評價（P361-363）2、金準備制度及其作用(P16)3、貨幣的職能以及執(zhí)行該職能對貨幣本體的要求 （P2-5）4、商業(yè)銀行及其性質(zhì)、職能 （P182）5、銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越（銀行信用的特點，看書。此處可參考線面關(guān)于商業(yè)信用的題目） (P36)6、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)及其目的 （筆記）7、銀行的產(chǎn)生及現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道 （P180）8、最理想的幣材具備的條件是什么？紙幣如何產(chǎn)生的？ (P7+筆記)9、單一制和總分支行制商業(yè)銀行的優(yōu)缺點比較 （P183-184）10、中央銀行的性質(zhì)、職能 (P224-225)11、國家信用以及形式、目的

2、 (P36-37)12、商業(yè)信用及其主要形式 (P34-35)13、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針以及在現(xiàn)實經(jīng)營中的表現(xiàn) (P205)14、利率政策及其主要類型15、利率體系的主要構(gòu)成P394416、我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理P20917、限制派生存款創(chuàng)造的因素18、信用體系的構(gòu)成P3619、中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)、職能P22420、中央銀行獨立性、原因、模式P22821、通貨膨脹產(chǎn)生的原因、前提條件22、專業(yè)銀行的類型P13323、中央銀行監(jiān)管及模式24、貨幣政策、政策目標以及中央銀行對貨幣政策目標的選擇P34825、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成P187-19626、復本位制度及其缺陷P171927

3、、提交給銀行的抵押品的基本條件28、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及其主要類型P19729、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)P19630、貨幣層次劃分、劃分的原因、標準、作用P2331、中央銀行、商業(yè)銀行在Ms中的作用32、金融機構(gòu)體系、銀行體系及其構(gòu)成33、本位幣、輔幣的特點比較（P14）34、貨幣均衡及其含義（P305）35、銀行資本金的作用、資本充足率及其含義36、貨幣本位制度及其構(gòu)成37、利息、利息率、決定利率的主要因素38、信托及其當事人的特點39、同業(yè)拆借及其特點40、商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的主要風險41、商業(yè)銀行管理理論及其發(fā)展42、貨幣政策與財政政策的搭配使用43、選擇性貨幣政策工具及其種類1、 三大法寶及其運

4、用原理、優(yōu)缺點評價（P361-363）答：一般性貨幣政策工具，也叫傳統(tǒng)的政策工具，俗稱“三大法寶”。一般性政策工具是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟的常規(guī)手段，它主要是對社會貨幣供應量、信用量進行問題的調(diào)控，包括再貼現(xiàn)政策、存款準備金政策和公開市場業(yè)務(wù)。（一）再貼現(xiàn)政策1、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)政策和含義再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行請求再貼現(xiàn)的票據(jù)規(guī)定的應付借款成本率。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率辦法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進而達到調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平的一種政策措施。2、作用（1）再貼現(xiàn)率的升降會影響商業(yè)銀行持有準備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨

5、幣供給量。（2）再貼現(xiàn)政策對調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定的效果。（3）再貼現(xiàn)政策具有告示效應和貨幣政策導向作用。3、再貼現(xiàn)政策的局限性（1）在實施再貼現(xiàn)政策過程中，中央銀行處于被動的地位。（2）由于再貼現(xiàn)政策具有的告示效應，再貼現(xiàn)率不易經(jīng)常調(diào)整，否則會引起市場利率的經(jīng)常性波動，使商業(yè)銀行和公眾無所適從。 （二）存款準備金1、存款準備金和存款準備金政策法定存款準備金是由中央銀行的法定存款準備率制約所形成的銀行存款準備。存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款機構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準備金比率，以改變商業(yè)銀行等存款機構(gòu)的準備金數(shù)量和貨幣擴張乘數(shù)，從而達到間接控制商業(yè)銀

6、行等存款機構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應量的目的。2、存款準備金政策的作用當法定存款準備金比率提高時，一方面使貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于法定存款準備金比率的提高使商業(yè)銀行等機構(gòu)的應繳法定存款準備金增加，超額準備金則相應減少，從而降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力，信用規(guī)模和貨幣供應量成倍收縮。3、局限性：（1）如果中央銀行經(jīng)常提高法定存款準備金比率，會使商業(yè)銀行等存款機構(gòu)感到難于迅速調(diào)整準備金以符合提高的法定限額。（2）由于調(diào)整法定存款比率所產(chǎn)生的效果和影響巨大，使它不具備充分的伸縮性，所以，它不能作為一項日常的調(diào)節(jié)工具供中央銀行頻繁運用。（三）公開市場業(yè)務(wù)1、含義：是指中央銀行在金融市場公

7、開買進或賣出有價證券借以改變商業(yè)銀行的準備金，從而直到調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策手段。 2、可調(diào)控商業(yè)銀行等存款機構(gòu)的準備金和貨幣供應量；可以影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)。 3、優(yōu)點： 是按照中央銀行的主觀意愿進行的，它不象商業(yè)銀行用再貼現(xiàn)方式獲取貸款那樣，中央銀行只能用貸款條件或變動借款成本的間接方式鼓勵或限制，而無法明確地控制其數(shù)量。 中央銀行通過買賣政府債券把商業(yè)銀行的準備金有效控制在自己期望的規(guī)模內(nèi)。 其規(guī)?？纱罂尚。灰追椒安襟E也可隨意安排，操作的主動權(quán)完全在中央銀行。 它不象法定準備金比率及再貼現(xiàn)率手段那樣，具有很大的行為慣性，中央銀行根據(jù)市場情況認為有必要改變調(diào)節(jié)方向時，業(yè)務(wù)逆轉(zhuǎn)極易進

8、行。4、缺點：它的隨時發(fā)生和持續(xù)不斷，使其“告示效果”較弱；各種市場因素的存在，以及各種民間債券的增減變動可能減輕或抵消公開市場業(yè)務(wù)的影響力。2、 金準備制度及其作用(P16)答：金準備制度也稱黃金準備制，是指作為金準備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。在金本位的條件下，金準備的主要作用是：1）作為國際支付的準備金（相互抵消余額的支付）2）作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金。調(diào)節(jié)的作用。（相當于蓄水池，當貨幣不足時，自由鑄造，發(fā)行貨幣。當貨幣過多時，自由熔化，回籠貨幣。）3）作為支付存款和兌換銀行券的準備金。在紙幣流通的條件下，金準備制度的后兩項作用已失去存在的意義。3、 貨幣的職能以及執(zhí)行該職能對貨

9、幣本體的要求 （P2-5）答：貨幣具有價值尺度，交換媒介，貯藏價值和支付手段四種職能。1）價值尺度：貨幣以自己作為尺度衡量其他商品勞務(wù)的價值大小。貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮價值尺度職能。貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時有一個特點：只要是觀念的或是想象的貨幣就可以，而不需要現(xiàn)實的貨幣。2）交換媒介：貨幣在商品交換中充當交換媒介時，發(fā)揮交換媒介職能。特點：1）必須是現(xiàn)實的貨幣。2）可以是沒有十足價值的貨幣符號（紙幣）。在這里，貨幣不是交換的目的，而是交換的手段，是轉(zhuǎn)瞬即逝的媒介。因此，作為交換媒介的貨幣，本身有無十足價值并不重要。人們通常不會關(guān)心貨幣本身的價值大小，而只關(guān)心能不能交

10、換，交換多少？執(zhí)行交換媒介的貨幣必要量取決于三個因素，流通中商品的數(shù)量，商品價格，貨幣流通速度。3）貯藏價值：貨幣暫時退出流通領(lǐng)域，處于靜止狀態(tài)。特點：必須是現(xiàn)實的，足值的貨幣（從本質(zhì)上講）。紙幣替代足值貨幣執(zhí)行貯藏價值，采取銀行存款和儲蓄。貨幣作為貯藏價值，具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。（金屬貨幣而言，非紙幣。紙幣不會自己退出流通領(lǐng)域）4）支付手段：貨幣脫離商品流通而單獨運動，與商品流通不同時進行，執(zhí)行支付手段職能。用于清償債務(wù)，繳納賦稅，支付工資和租金。特點：與執(zhí)行交換媒介職能的貨幣一樣，必須是現(xiàn)實的貨幣。貨幣作為支付手段時，經(jīng)濟行為的發(fā)生與貨幣支付在時間和空間上都是分離的，這時價值是單方面

11、的轉(zhuǎn)移。價值轉(zhuǎn)移形式不同，是兩者的區(qū)別。5）價值尺度與交換媒介為基本職能。貯藏價值和支付手段為派生職能。4、 商業(yè)銀行及其性質(zhì)、職能 （P182）答：1）商業(yè)銀行是依法接受活期存款，并且在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并主要為工商企業(yè)和其他客戶提供貸款以及從事短期投資的金融中介。2）性質(zhì)：商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。它以盈利為目的。特殊在： 1經(jīng)營對象不同。一般企業(yè)是普通商品，銀行經(jīng)營的是貨幣這種特殊商品。 2活動領(lǐng)域不同。一般企業(yè)是普通商品的生產(chǎn)和流通領(lǐng)域，銀行是貨幣信用這個特殊領(lǐng)域。 3經(jīng)營方式不同。工商企業(yè)經(jīng)營商品用的是生產(chǎn)方式或者流通方式，銀行是借貸方式。 4對國民經(jīng)濟的作用影響不同。

12、工商企業(yè)側(cè)重于微觀方面。而銀行既是微觀，更是宏觀。（最重要）3）職能1充當信用中介。使社會資金實現(xiàn)再分配，提高資金的使用效率。2充當支付中介。是社會支付實體為主的債權(quán)、債務(wù)人的結(jié)算中心。結(jié)算：非現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)（劃賬），效率高，成本低，安全。3創(chuàng)造信用工具。存款貨幣的表現(xiàn)形式，為支票。它為經(jīng)濟發(fā)展提供必要的貨幣量。（支票介紹看書）4提供廣泛的金融服務(wù)。（金融百貨公司，銀行綜合性的表現(xiàn)）5、 銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越（銀行信用的特點，看書。此處可參考線面關(guān)于商業(yè)信用的題目） (P36)1）定義：是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。2）為什么1銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機構(gòu)自由資

13、本的限制。2銀行信用的借貸雙方，一方是金融機構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動的工商企業(yè)，而且是以貨幣的形式提供的信用?？朔松虡I(yè)信用在方向上的限制。銀行信用客服了商業(yè)信用的局限性，單不能完全取代商業(yè)信用。6、 商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)及其目的 （筆記）答：（1）定義：投資是商業(yè)銀行用其資產(chǎn)購買有價證券。（2）目的.1）取得收益2）取得對企業(yè)的控制（前提，法律允許）3）分散風險（就資金使用用途來說，如貸款，用途單一，風險大）（不要讓貸款集中在同一地區(qū)、行業(yè)和個人。商業(yè)銀行對一個客戶的貸款不可超過資本金的10%）4）充當?shù)诙蕚浣穑鰪娏鲃有裕ǖ谝粶蕚浣鸺礊楝F(xiàn)金資產(chǎn)，第一準備金不夠用時，用第二準備金補上。動用第

14、二準備金要變現(xiàn)。若當時證券價格下跌，銀行還是要變現(xiàn)，因為第一金不夠了?？赡軙斐杉磳Γ瑤砥飘a(chǎn)和倒閉。）7、 銀行的產(chǎn)生及現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道 （P180）答：1）銀行的產(chǎn)生由于國際貿(mào)易，需要進行貨幣兌換，出現(xiàn)了貨幣經(jīng)營業(yè)。貨幣兌換最早是從商人直接直接進行，后來分離出來，專門從事貨幣兌換。分為四個階段1貨幣兌換業(yè)。兌換商收取手續(xù)費。2鑄幣（兌換業(yè)）+貨幣保管業(yè)。保管商。3匯兌業(yè)務(wù)的出現(xiàn)。4貸款業(yè)務(wù)。它使此行業(yè)的性質(zhì)發(fā)生了變化。成為了銀行。因為它利用別人的資金為自己去的利潤。貨幣的同質(zhì)性，促進了貸款的產(chǎn)生，使貨幣經(jīng)營業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行。同質(zhì)性對銀行的產(chǎn)生起到至關(guān)重要的作用。2）現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道：1按資

15、本主義經(jīng)營原則組織起來的股份制銀行。（先）2舊的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)逐漸適應新的經(jīng)濟條件轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行。（后）英格蘭銀行的成立，標志著現(xiàn)代銀行制度的建立，也意味著高利貸在信用領(lǐng)域的壟斷地位被打破。延伸：現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生起源于反高利貸斗爭。早期銀行屬于高利貸性質(zhì)，資金集中在少數(shù)人手中。對新興資產(chǎn)階級企業(yè)不利。核心為降息。方式，政治斗爭（立法權(quán)），經(jīng)濟斗爭（向全社會募股集資，實現(xiàn)低息貸款。）8、 最理想的幣材具備的條件是什么？紙幣如何產(chǎn)生的？ (P7+筆記)答：（1）最理想的幣材具備的條件1）普遍接受性。這是一種東西要成為貨幣最基本的條件。2）價值穩(wěn)定性。等價交換3）易于分割，溶合。為了適應不同的

16、交換量。貨幣的面值不同。（貨幣的進位制，十進制）4）同質(zhì)性。等分后每一個等份價值一樣。這樣方便交換，維護交易公平，對銀行的產(chǎn)生起到重要的作用。5）便于攜帶。方便人們交換。6）經(jīng)久耐用。降低貨幣流通成本。7）標準性（可辨認性）。方便人們不用特意區(qū)別貨幣，方便交換，防止偽造。（2）紙幣如何產(chǎn)生紙幣是由國家發(fā)行并強制流通的一種價值符號。紙幣本身沒有價值，也不能兌換成金屬貨幣。紙幣的產(chǎn)生：1）理論上，用不足值的貨幣符號代替足值貨幣流通具有可能性。（貨幣在執(zhí)行交換媒介時的要求）2）現(xiàn)實中，不足值的鑄幣被當做足值的貨幣使用，印證了理論的可能性。但要在磨損公差內(nèi)，否則會破壞等價交換。磨損公差：為了保證本位幣

17、的名義價值與實際價值相一致，從而保證本位幣的無限法償能力，各國貨幣制度中通常規(guī)定每枚鑄幣的實際重量低于法定重量的最大限度。3）將理論變?yōu)楝F(xiàn)實，靠法律強制。紙幣的發(fā)行量靠發(fā)行者調(diào)節(jié)，多的紙幣不會自動退出流通領(lǐng)域。詳細過程：貨幣在執(zhí)行流通手段的過程中，其形態(tài)是不斷變化的；最初是金、銀條塊作為流通手段，每次交換都要稱重量、查成色，很不方便。后來，有些地方的富商在金、銀條塊上打上印記，用信譽保證金、銀的重量和成色。這一做法后來被國家所效仿，出現(xiàn)了由國家鑄造、具有一定的形狀、重量、成色并標明面額價值的金屬貨幣 鑄幣。鑄幣在流通中不斷使用，逐漸磨損，份量減輕，使足值的貨幣變成不足值的貨幣。由于貨幣處于不斷

18、的運動中，只是在商品交換中瞬間即逝的媒介形式，只要社會繼續(xù)承認它能夠充當商品交換的媒介，人們就不會計較它的名義價值與實際價值是否一致。商品生產(chǎn)者賣出商品獲得價值，取得貨幣，目的是再拿貨幣去購買自己所需要的商品，正是由于這個原故，不足值的鑄幣可以代表足值的鑄幣作為流通手段。鑄幣的名義含量和實際含量出現(xiàn)分離，這預示著可以用某種東西代替足值的貨幣執(zhí)行流通手段的職能。這樣就產(chǎn)生了作為金屬貨幣符號的紙幣。9、 單一制和總分支行制商業(yè)銀行的優(yōu)缺點比較 （P183-184）答：（1）單一制商業(yè)銀行（獨家銀行制）1）定義：是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)只由一個獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營而不設(shè)立分支機構(gòu)的銀行組織制度。2）優(yōu)點：1銀

19、行在各自區(qū)域內(nèi)獨立經(jīng)營，符合企業(yè)自由競爭原則。2有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。3規(guī)模小，組織比較嚴密，易于管理，經(jīng)營成本低。3）缺點：1業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到了限制。2受本地區(qū)的經(jīng)濟影響大。3很難取得規(guī)模經(jīng)濟效益。4風險集中。低于風險能力弱。（2）總分支行制1）定義：銀行在大城市設(shè)立總行，并在該市及國內(nèi)或國外各地設(shè)立分支機構(gòu)，形成一個大的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的制度。2）優(yōu)點：1取得規(guī)模經(jīng)濟效益。2提供廣泛的金融服務(wù)。3分支機構(gòu)廣泛易于吸收存款，調(diào)劑資金，提高資金使用率。4銀行數(shù)目減少（總行），便于國家管理控制。5低于風險的能力比較強。風險的承擔者增多。3）缺點：1易造成金融壟斷，妨礙競爭。2由于分支機構(gòu)多，銀行內(nèi)

20、部統(tǒng)一管理難度大。3在對企業(yè)資金的支持上，總行的政策易傾向于大城市規(guī)模大的企業(yè)，不利于地方經(jīng)濟發(fā)展。4規(guī)模大，成本高10、 中央銀行的性質(zhì)、職能 (P224-225)答：（1）中央銀行的性質(zhì)1）中央銀行是一國金融體系的核心和領(lǐng)導。2）中央銀行不以盈利為經(jīng)營目的。會有盈利，非主要目的。3）中央銀行對存款一般不支付利息（原理上講，我國不是）4）業(yè)務(wù)經(jīng)營對象是政府、銀行及其他金融機構(gòu)。中央銀行不同于商業(yè)銀行，其經(jīng)營對象主要面向政府和其他金融機構(gòu)，而非普通商業(yè)銀行的客戶。5）中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動性。（要進行宏觀調(diào)控，如公開市場活動）6）在實行中央銀行制度的國家，中央銀行是中央政府的組成部分。7

21、）中央銀行的最高領(lǐng)導是由中央政府人命或官員兼任。（2）職能1）中央銀行是銀行的銀行。體現(xiàn)在三個方面1集中管理全國的存款準備金。一方面保證存款機構(gòu)的清償能力，另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應量。2充當最后的貸款人。（中央銀行救濟制。）3組織全國范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算。2）中央銀行是發(fā)行的銀行。壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。為了控制貨幣量，貨幣發(fā)行的費用歸國家，為了防止貨幣的偽造。3）中央銀行是政府的銀行。體現(xiàn)在1代理國庫。（中央財政收支，反映在中央銀行賬戶上）2對政府融通資金，解決政府臨時資金的需求。3代理政府金融事務(wù)。如發(fā)行國債4代表政府參加國際金融活動，進行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。5充當政府金融政策

22、的顧問，為國家經(jīng)濟政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。6代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，實行宏觀調(diào)控。這是一個非常重要的職能。11、 國家信用以及形式、目的 (P36-37)答：（1）定義：是國家以債務(wù)人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。(2）目的（國家為何要舉債）1)由于短期財政收支不平衡，彌補貨幣缺口。（彌補短期財政收支不平衡）彌補缺口的方法：動用結(jié)余，舉債，加稅，發(fā)行貨幣。其中，舉債是在現(xiàn)有貨幣存量的基礎(chǔ)上的結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)行貨幣容易引起財政性通脹。（在存量上增加貨幣）2）彌補中長期的財政赤字。3）進行金融宏觀調(diào)控。（3）形式發(fā)行短期國庫券和中長期公債券的國家債券，向中央銀行的短期借款。延伸：國庫

23、券和公債券的比較1）期限不同：國庫券為短期，公債券為中長期。2）發(fā)行目的不同。國庫券為了彌補短期財政收支不足。公債券為了彌補財政的非生產(chǎn)性的開支。3）發(fā)行擔保不同。國庫券需要擔保（保證在一個財政年度內(nèi)還）。公債券不需要擔保4）發(fā)行方式不同。國庫券由金融機構(gòu)承購包銷的方式發(fā)行（中央銀行與商業(yè)銀行通過買賣國庫券調(diào)節(jié)貨幣供應量）。公債券由國家直接向公眾發(fā)行。12、 商業(yè)信用及其主要形式 (P34-35)答：（1）定義：是工商企業(yè)之間在出售商品時，以延期付款或預先交付貨款的形式所提供的信用。（2）形式主要包括賒銷（商品形式）和預付（貨幣形式）（3）商業(yè)信用的特點1）從形式上看，它主要以商品形態(tài)提供信用

24、，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為-買賣和借貸。提供信用的過程就是買賣的過程。2）其債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。3）其供求與經(jīng)濟周期的波動基本一致。（4）商業(yè)信用的局限性1）信用的規(guī)模和數(shù)量有一定的限制。受到本企業(yè)資本持有量的限制。商業(yè)信用一般只發(fā)生在經(jīng)常往來，互相了解的企業(yè)之間。2）商業(yè)信用有嚴格的方向性。只能由上游企業(yè)向下游企業(yè)提供。而不能相反。13、 商業(yè)銀行的經(jīng)營方針以及在現(xiàn)實經(jīng)營中的表現(xiàn) (P205)答：（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（三性方針。三者是矛盾的）1）安全性：商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中其資產(chǎn)免遭風險損失的能力大小2）盈利性：商業(yè)銀行獲取利潤的能力大小3）流動性：商業(yè)銀行的

25、資產(chǎn)在免遭風險的條件下的變現(xiàn)能力在三者中，安全性最重要，從微觀和宏觀兩個層面都要求如此。流動性排在第二。安全性依賴流動性作為保障（資產(chǎn)有危險，將第二準備金變現(xiàn)）。盈利性排在第三。（2）商業(yè)銀行的經(jīng)營方針在安全性和流動性有保障的前提下，去獲取最佳利潤。（安全性與流動性組合下的利潤水平）（3）在現(xiàn)實經(jīng)營中的表現(xiàn)1）安全性的體現(xiàn)：有存款準備金。貸款的目的是資金周轉(zhuǎn)也體現(xiàn)了安全性。持有適度的現(xiàn)金頭寸。對于貸款，要求還本付息，對客戶做審查。2）流動性的體現(xiàn)：為了資金的周轉(zhuǎn)而進行借款。進行投資業(yè)務(wù)，充當?shù)诙蕚浣稹?4、 利率政策及其主要類型利率：借貸期間所形成的利息額與預付借貸資本價值或所貸資金額的比率

26、就是利息率，簡稱利率。（P40）基準利率：在多利率并存的利率體系中，通常有一個起決定作用的利率，這個利率被稱為基準利率。在西方國家，基準利率通常是再貼現(xiàn)率。（P40）利率類型：（1）固定利率和浮動利率；（2）長期利率和短期利率；（3）年率、月率和日率；（4）市場利率、行業(yè)利率和官定利率；（5）一般利率和優(yōu)惠利率；（6）名義利率和實際利率（P40-44）15、 利率體系的主要構(gòu)成P3944各種不同的利率各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機體就是利率體系。在這個多種并存的利率體系中，通常有一個起決定作用的利率，這個利率就稱為基準利率。所謂起決定作用是指這種利率的變動，會帶動其他利率相應變動。利息率：簡稱利率

27、，是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與預付借貸資本價值或所貸資金額的比率。利率體系：各種不同的利率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機體?；鶞世剩涸谖鞣絿彝ǔＪ侵醒脬y行的再貼現(xiàn)利率。在我國是中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款的利率。正利率：名義利率：用名義貨幣表示的利率值為正值實際正利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正負利率隱形負利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正顯性負利率：到銀行存款，不但沒有利息，還要交手續(xù)費 活期存款 支票 銀行不給利息 可流通 活期儲蓄存款 存折 銀行要給利息 不可流通轉(zhuǎn)讓利率種類（一）根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為固定利率和浮動利率固定利率：是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率；浮動利率：

28、是指在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。（二）根據(jù)信用行為期限的長短，利率可分為長期利率和短期利率 1年期以上的融資行為稱為長期信用，相應的利率就是長期利率； 1年期以下的信用行為稱為短期信用，相應的利率就是短期利率。（三）根據(jù)計算利息的期限單位，利率可分為年率、月率和日率 年利率是以年為單位計算利息，一般以本金的百分之幾表示；（幾分息）月利率是以月為單位計算利息，一般以本金的千分之幾表示；（幾厘息）日利率是以日為單位計算，一般以本金的萬分之幾表示。（幾毫息）（四）根據(jù)是否按市場供求自由變動，利率可分為市場利率、公定利率和官定利率 市場利率是隨市場供求而自由變動的利率； 官定利率是由政府金融管理部門或

29、者中央銀行確定的利率，是國家為了實現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)目標的一種政策手段； 行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。（五）根據(jù)利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，利率可分為一般利率和優(yōu)惠利率。銀行優(yōu)惠利率是指略低于一般貸款利率的利率。（六）名義利率（r）和實際利率(i) 名義利率是指包括補償通貨膨脹風險的利率。即：r=i+p , p為借貸期內(nèi)物價的變動率，其計算公式可寫為： r=(1+i)(1+p)-1 實際利率是指對名義利率按貨幣購買力的變動修正后的利息率，其計算公式可寫為： i =(1+r)/(1+p)-1=(r-p)/(1+p)16、 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理P209資產(chǎn)管理理論認

30、為：商業(yè)銀行應根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化將資產(chǎn)和負債兩個方面進行分析對比，運用現(xiàn)代技術(shù)加以綜合管理，使兩方面保持協(xié)調(diào)。資產(chǎn)負債管理的一般方法：資產(chǎn)負債管理的核心變量是凈利差，即利息收入和利息支出之差額，。商業(yè)銀行資金管理理論認為：凈利差是商業(yè)銀行主要的利潤來源，它受資金額、利率和兩者混合的影響，其中利率是關(guān)鍵，利率與凈利差有直接的關(guān)系，對銀行凈利差的影響最大，因此只有控制利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債，才能控制住銀行凈利差。西方銀行創(chuàng)造了許多控制利率敏感性管理的方法，其中最主要的是“資金缺口管理”方法。缺口管理：根據(jù)利率變動的趨勢，對收益的影響來調(diào)整缺口，增加收益。利率敏感性：利率變動對資產(chǎn)負債的影響

31、。資金缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債之間的差額。分為1.零缺口：利率敏感性資產(chǎn)=利率敏感性負債2.正缺口：利率敏感性資產(chǎn)>利率敏感性負債3.負缺口：利率敏感性資產(chǎn)<利率敏感性負債17、 限制派生存款創(chuàng)造的因素派生存款是商業(yè)銀行在原始存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款或投資時所創(chuàng)造的存款。（P289）創(chuàng)造派生存款必須具備兩個基本條件：部分準備金制度和非現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度（非現(xiàn)金結(jié)算避免了大量的現(xiàn)金漏損，當全部原始存款變?yōu)樯侠U中央銀行的法定存款準備金為止，循環(huán)就結(jié)束了，在此之前的派生存款成幾何倍數(shù)的增長具有乘數(shù)作用）。（P289）影響創(chuàng)造派生存款的因素是：派生存款原始存款*（1/（r+e+c）

32、-1）原始存款量（正比）；法定準備金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率（反比） （P291）18、 信用體系的構(gòu)成P361、商業(yè)信用(Commercial Credit)（維持簡單再生產(chǎn)） 概念：是工商企業(yè)之間在出售商品時，以延期付款或預先交付貨款的形式所提供的信用。也就是賒銷賒購（商品）和預購行為（貨幣）。 特點： 第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信用，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為買賣和借貸。提供信用的過程就是買賣的過程。 第二、債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。 第三、其供求與經(jīng)濟周期的波動基本一致。 局限性： 第一、信用的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。 第二、商業(yè)信用有嚴格的方向性。（只能

33、是上游企業(yè)向下游企業(yè)提供）2、銀行信用(Bank Credit) （擴大再生產(chǎn)） 概念：銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。標志著資本主義信用制度更加完善特點：第一、以貨幣形式提供第二、銀行信用的借貸雙方，一方是金融機構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動的工商企業(yè)， 第三、銀行信用供求和經(jīng)濟周期可能是不一致的。經(jīng)濟周期上升時是一致，下降就可能不一致。銀行信用優(yōu)于商業(yè)信用 第一、銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機構(gòu)自有資本的限制。第二、以貨幣形式提供的信用，克服了商業(yè)信用在方向上的限制。3.國家信用（1）定義：是國家以債務(wù)人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。(2）目的（國家為何要舉債）1)由于短期財政收

34、支不平衡，彌補貨幣缺口。（彌補短期財政收支不平衡）彌補缺口的方法：動用結(jié)余，舉債，加稅，發(fā)行貨幣。其中，舉債是在現(xiàn)有貨幣存量的基礎(chǔ)上的結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)行貨幣容易引起財政性通脹。（在存量上增加貨幣）2）彌補中長期的財政赤字。3）進行金融宏觀調(diào)控。（3）形式發(fā)行短期國庫券和中長期公債券的國家債券，向中央銀行的短期借款。延伸：國庫券和公債券的比較1）期限不同：國庫券為短期，公債券為中長期。2）發(fā)行目的不同。國庫券為了彌補短期財政收支不足。公債券為了彌補財政的非生產(chǎn)性的開支。3）發(fā)行擔保不同。國庫券需要擔保（保證在一個財政年度內(nèi)還）。公債券不需要擔保4）發(fā)行方式不同。國庫券由金融機構(gòu)承購包銷的方式發(fā)行（中

35、央銀行與商業(yè)銀行通過買賣國庫券調(diào)節(jié)貨幣供應量）。公債券由國家直接向公眾發(fā)行。4.消費信用形式：第一、賒銷分為1.口頭，限于期限短，商品價值量不大，信用良好的老顧客使用。 2.書面，須簽訂書面合同，根據(jù)合同規(guī)定來執(zhí)行（信用卡）第二、消費貸款：一次性還貸第三、分期付款，在“彌補現(xiàn)有購買力不足中”體現(xiàn)最深。首期付現(xiàn)，剩余分期還款 優(yōu)點：彌補現(xiàn)有購買力不足 缺點：1.對每一期的償還能力要求比較高（如對未來一段時期狀況不肯定，最后不要采用分期付款）2.實際利率比較高19、 中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)、職能P224中央銀行的產(chǎn)生有其客觀的經(jīng)濟基礎(chǔ)，產(chǎn)生于17世紀后半期，到19世紀初期，形成中央銀行制度。必須同時

36、具備3種職能才能叫中央銀行：統(tǒng)一發(fā)行貨幣的需要、最后融資的需要、宏觀調(diào)控的需要。P220中央銀行的性質(zhì)：中央銀行作為國家金融管理機構(gòu)，有如下特征：P2241、是一國金融體系的核心2、不以盈利為經(jīng)營目的3、對存款一般不支付利息4、業(yè)務(wù)經(jīng)營對象是政府、銀行及其他金融機構(gòu)5、中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動性6、中央銀行通常是中央政府的一個組成部分7、中央銀行的最高層的領(lǐng)導通常由政府任命或政府官員直接兼任中央銀行的職能 P225（一）中央銀行是發(fā)行的銀行：即有權(quán)發(fā)行銀行券.（二）中央銀行是銀行的銀行1、集中管理全國的存款準備金2、充當最后的貸款人3、組織全國范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算（三）中央銀行是政府的銀

37、行1、代理國庫2、對政府融通資金，解決政府臨時資金的需求3、代理政府金融事務(wù)4、代表政府參加國際金融活動，進行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。5、當政府金融政策的顧問，為國家經(jīng)濟政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。中央銀行的組織形式 P226（一）單一中央銀行制度：是指國家只設(shè)立一家中央銀行作為政府的金融管理機構(gòu)，履行全部中央銀行的職能。其特點是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機構(gòu)。（二）復合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級設(shè)立中央銀行機構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點是權(quán)力和職能相對分散，分支機構(gòu)不多。（三）準中央銀行制度：是指一個國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者

38、由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國中央銀行制度：是指兩個以上主權(quán)獨立的國家共有的中央銀行，其特點是跨越國界行使中央銀行的職能。20、 中央銀行獨立性、原因、模式P228中央銀行的獨立性：中央銀行相對獨立性地制定和執(zhí)行貨幣政策而不受他人的干預。原因：1要避免政治性的經(jīng)濟波動 2.要避免財政赤字貨幣化，否則會造成財政性通脹 3.由于中央銀行業(yè)務(wù)特殊性的需要 4.中央銀行是中央政府的一個組成部分，不可能完全獨立 5.中央銀行貨幣政策最終目標與中央政府的經(jīng)濟發(fā)展最終目標是一致的模式：P2281.獨立性強：不對政府負責2.獨立性較強：中央銀行原則上受政府干預，除非發(fā)生緊急事件

39、，原則上中央政府不動用干預權(quán)來進行行政干預3.獨立性弱：貨幣政策要經(jīng)中央政府批準，否則無法執(zhí)行，受地方政府的行政干預21、 通貨膨脹產(chǎn)生的原因、前提條件答：含義：P316是一個一般物價水平持續(xù)上升的過程，也等于說，是一個貨幣價值持續(xù)貶值的過程。它與物價上漲并非一回事。因為通貨膨脹并不一定表現(xiàn)為物價上漲。而且通貨膨脹是物價普遍、持續(xù)的上漲。前提：（上網(wǎng)搜的）通貨膨脹產(chǎn)生的前提條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現(xiàn)象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產(chǎn)生通貨膨脹。22、 專業(yè)銀行的類型P133專業(yè)銀行：是指專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行，這類銀行一般都有其特定的客戶，并具有某一方面的專門知

40、識和專門職能。突出特點：業(yè)務(wù)的專業(yè)性1. 儲蓄銀行： 以“儲蓄銀行”冠名的 互助銀行專門吸收居民小額存款 股份制銀行 國有制銀行 以“郵政儲蓄所”的形式出現(xiàn)2.投資銀行：專門為工商企業(yè)發(fā)行有價證券提供服務(wù)和專門為工商企業(yè)提供長期投資貸款代銷：包銷：3.外匯銀行:專門從事外匯交易4.不動產(chǎn)抵押銀行：專門從事不動產(chǎn)（土地、房屋）做抵押辦理貸款業(yè)務(wù)5.進出口銀行：有進出融資特點決定6.農(nóng)業(yè)銀行：專門由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供融資 政策性銀行 特點：低息貸款（也叫貼息貸款），這是由農(nóng)產(chǎn)價格決定7.開發(fā)銀行：為大型基礎(chǔ)項目設(shè)施建設(shè)開發(fā)提供貸款注：我國專業(yè)銀行是由政策性銀行來承擔的。23、 中央銀行監(jiān)管及模式答：

41、中央銀行的監(jiān)管類型總的分為事前監(jiān)管和事后監(jiān)管兩種類型。事前監(jiān)管：即為防止銀行遭遇風險、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的預防性管理，主要內(nèi)容有：（1）對銀行準入和退出的監(jiān)管（2）對銀行資本充足度的監(jiān)管（3）對銀行資產(chǎn)流動性的監(jiān)管（4）對銀行業(yè)務(wù)活動范圍的監(jiān)管（5）對銀行貸款集中程度的監(jiān)管（6）對外匯交易的監(jiān)管（7）對銀行的檢查事后監(jiān)管包括：為保護存款者利益而提供的存款保險制度；為避免銀行遭遇流動困難，貨幣當局在其非常狀態(tài)下提供的緊急援助。24、 貨幣政策、政策目標以及中央銀行對貨幣政策目標的選擇P348（1）貨幣政策的含義：貨幣政策是指一國中央銀行為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量和信用

42、量的方針和措施的總和。（2）貨幣政策目標：是中央銀行實施貨幣政策所預定要對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生的明確效果。按照中央銀行對貨幣政策的影響力和影響速度，貨幣政策劃分為兩個不同的目標層次，即最終目標和中介目標，它們共同構(gòu)成中央銀行貨幣政策的目標體系。最終目標是中央銀行貨幣政策在一個較長的時期內(nèi)所要達到的目的，它基本上與一個國家宏觀調(diào)控的目標相一致。最終目標的缺陷：1.非量化 2.作為國家來講：最終目標無法控制其內(nèi)容包括：穩(wěn)定物價：要控制通貨膨脹，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動。（首要目標）充分就業(yè)：在一定工資水平下，與能力的，自愿工作者都能找到找到合適的工作分為摩擦性失業(yè) 和自愿失業(yè) 還有非自愿失業(yè)

43、即勞動者愿意接受現(xiàn)行的工資率和工作條件，但仍然找不到工作，即對勞動力的需求不足造成的失業(yè)。經(jīng)濟增長國際收支平衡中央銀行通常會選取一個或兩個作為主要目標而犧牲其他目標作為代價來換取主要目標的實現(xiàn)。中介目標是指中央銀行運用貨幣政策的工具實施調(diào)節(jié)，在尚未實現(xiàn)最終目標之前所能達到的具有傳導作用的中間變量目標。中介目標選取的條件：1.可量化 2.可直接控制 3.和最終目標有相關(guān)性 如貨幣供應量貨幣政策的傳導機制：確定貨幣政策目標 選取不同貨幣政策（擴張或是緊縮） 不同貨幣政策工具的選擇 中介目標的改變來影響最終目標的實現(xiàn) 25、 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成P187-196答：負債業(yè)務(wù)：（1） 資

44、本金（又稱自有資本）：定義：是指銀行為了正常營運而自行投入的資金，其代表著對銀行的所有權(quán)。從資金的形勢來看：可以分成1.個人資本 2.合伙 3.國家資本 4.合資（兩個國家的商業(yè)銀行出資建一個銀行）5.股份構(gòu)成：a、股本 是銀行資本的主要部分和基礎(chǔ)，包括普通股和優(yōu)先股 b、盈余 分為1.營業(yè)盈余：商業(yè)銀行從每年的營業(yè)利潤中逐年累積形成的。 2.資本盈余是商業(yè)銀行在發(fā)行股票時，發(fā)行價格超過面值的部分，即發(fā)行溢價c、未分配利潤 是銀行稅后利潤減去普通股股利后的余額 d、準備金 分為1.資本準備金是商業(yè)銀行為應付股票的減少而提留的（銀行虧損的緩沖） 2.壞賬準備是為了應付資產(chǎn)的損失而提留的e、資本票

45、據(jù)和債券功能（作用）： 是銀行開業(yè)前的物質(zhì)準備如土地 設(shè)備 銀行開業(yè)后吸收外來資金的基礎(chǔ) 作為中央銀行監(jiān)管的指標，符合法定資本：資本充足率=（資本金總額/風險資本總額）*100%）>=8%(資金充足處于相對安全的狀態(tài)下經(jīng)營)（2） 吸收存款：類型： 活期存款 支票 定期存款 儲蓄存款 分為 活期儲蓄存款：存折和 定期儲蓄存款（3） 銀行借款：途徑： 中央銀行借款 銀行同業(yè)拆借 國際貨幣市場借款 結(jié)算過程中的臨時資金占用 發(fā)行金融債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1） 現(xiàn)金資產(chǎn)（第一準備金）：滿族銀行流動性需要的第一道防線，是銀行資產(chǎn)中最具流動性部分，是非盈利性資產(chǎn)包括1.庫存現(xiàn)金：現(xiàn)鈔和硬幣，應付日常業(yè)務(wù)

46、支付2. 在中央銀行的存款：包括法定存款準備金率，把吸收的存款繳存中央銀行的部分和超額存款準備金：總準備金減去法定存款準備金的差額3. 存放同業(yè)資金4. 托收未達款（2） 貸款：是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。 分類按貸款期限劃分，商業(yè)銀行貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款可分為抵押貸款、擔保貸款和信用貸款。 按貸款對象的不同劃分，商業(yè)銀行貸款可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款和消費者貸款。包括貼現(xiàn)：是銀行買進未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。（3） 投資：含義：是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場上對收益證券的買賣。目的：a、取得利潤

47、b、控股 c、分散資金用途的風險 d、增加資產(chǎn)的流動性，即充當?shù)诙蕚浣穑ㄗ钪匾模?6、 復本位制度及其缺陷P1719復本位制，又稱“金銀復本位制”，是指以金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣的一種貨幣制度?；咎卣魇牵?）金、銀作為本位幣的價值與其所含的金、銀實際價值相等；2）金幣和隱蔽都可以自由鑄造、自由熔化、自由兌換，并且都具有無限法償能力；3）金、 銀可以自由輸出與輸入。局限性：復本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。其原因在于貨幣按其本性來說具有獨占性和排他性，法律承認金銀同時作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。1）兩種貨幣同時作為本位幣，必然導致一種商品形成兩種價格，這兩種價格又要隨金、銀

48、市場價格的變動而變動；2）國家用法律規(guī)定金、銀比價，是金、銀市場價格不受市場影響，但是這一規(guī)定又與價值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生矛盾，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。復本位制自身的這種局限性，使之無法適應迅速發(fā)展著的資本主經(jīng)濟，隨著黃金產(chǎn)量的增加，19世紀初英國首先過渡到金本位制。補充擴展：金銀復本位制先后經(jīng)歷了平行本位制、雙本位制和跛行本位制三種類型。（1）平行本位制：是指金、銀兩種貨幣各按自己的實際價值流通的本位制度。（“雙重價格”，兩者的交換比率受市場上金銀價格波動的影響，不利于商品交換和經(jīng)濟發(fā)展。）（2）雙本位制：指金銀兩種貨幣按國家法定比價流通的本位制度 。當金、銀鑄幣的法定比價與其市場比價背

49、離時，市場上會產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”，又被稱為“格雷欣法則”，即在復本位制下，當兩種名義價值相同而實際價值不同的金、銀鑄幣同時流通時，其中實際價值較高的貨幣（稱良幣）必然會被熔化、 收藏或輸出；因而退出流通領(lǐng)域；而實際價值較低的貨幣（稱劣幣）必然獨占市場，充斥于流通領(lǐng)域。這就造成在同一時期的市場上只有一種鑄幣在流通，而且是銀賤則銀幣充斥流通市場、金賤則金幣充斥流通市場。（3）跛行本位制：指國家法律承認金、銀兩種貨幣都是本位幣，同時承認兩種貨幣都具有無限法償能力，但規(guī)定金幣能自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造，并限制每次支付隱蔽的最高額度，金幣和銀幣按法定比價交換。27、 提交給銀行的抵押品的基本條

50、件抵押品包括商品或商品憑證（如提單、棧單）、不動產(chǎn)和動產(chǎn)以及各種有價證券等。抵押品必須具備以下條件：1.易變現(xiàn) 2.易保管 3.易估價（不需要專業(yè)機構(gòu)進行評估）28、 商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及其主要類型P197結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行用特定的業(yè)務(wù)代客戶進行債權(quán)債務(wù)清償。主要有：支票結(jié)算：代替現(xiàn)金輸送來完成債權(quán)債務(wù)結(jié)算匯兌結(jié)算 方式分為：電匯 信匯 票匯托收結(jié)算信用證結(jié)算：賣方對買方信用不了解，買方應賣方要求向銀行開一個證明。電子資金劃撥系統(tǒng)：利用 計算機系統(tǒng) 和衛(wèi)星系統(tǒng)承兌業(yè)務(wù)：承諾到期對付票款，并在票款的正面上簽字（在中國，所有的票據(jù)都需要承兌）29、 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)P196商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行

51、所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表其不影響資產(chǎn)負債總額的業(yè)務(wù)。銀行代客辦理業(yè)務(wù)收取的費用既不是資金來源（負債）也不是資金運用（資產(chǎn)）。（2）商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括：1) 結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行用特定的業(yè)務(wù)代客戶進行債權(quán)債務(wù)清償。主要有：支票結(jié)算，匯兌結(jié)算，托收結(jié)算，信用證結(jié)算，電子資金劃撥系統(tǒng)，承兌業(yè)務(wù)。2) 代理業(yè)務(wù)：銀行以客戶的名義代客戶收取款項。主要有代理收付款業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)和代客買賣業(yè)務(wù)。3) 信托業(yè)務(wù)：把財產(chǎn)委托給銀行代為保管、代為處理、代為經(jīng)營。4) 租賃業(yè)務(wù)：融資性租賃、杠桿租賃、操作性租賃、轉(zhuǎn)租賃5) 銀行卡業(yè)務(wù)6) 信息咨詢服務(wù)30、 貨幣層次劃分、劃分的原因、標準、作用P23貨幣層

52、次是指根據(jù)不同的貨幣定義和各種信用工具與流動資產(chǎn)不同程度的貨幣性所做的層次分析，便于貨幣發(fā)行者對發(fā)行的貨幣進行調(diào)控（作用）劃分原因：1.數(shù)量大 2.種類多樣化 標準：1.流動性 2.在數(shù)量上可統(tǒng)計性 3.可控性 4.相關(guān)性 5.劃分層次不能太細劃分：M1=現(xiàn)金 M2=M1+活期存款 M3=M2+定期存款+儲蓄存款 M4=M3+其他資產(chǎn)31、 中央銀行、商業(yè)銀行在Ms中的作用貨幣供給：指一個二元銀行體系的條件下，由銀行向社會所提供的貨幣量。商業(yè)銀行在貨幣供應中的作用是派生存款創(chuàng)造。1.原始存款：有兩個含義1.第一次進入商業(yè)銀行體系 2.第一次進入體系中的某家銀行P289 是客戶用現(xiàn)金，其他行的支

53、票或匯票存入而產(chǎn)生的存款。2.派生存款 商業(yè)銀行通過貸款和投資創(chuàng)造出來的（尤其是貸款）3.法定存款準備金：商業(yè)銀行依法從吸收的原始存款中提取的上繳給中央銀行的那部分現(xiàn)金4.法定存款準備率：商業(yè)銀行上繳給中央銀行的法定存款準備金與其吸收的原始存款的比率。5.超額存款準備金：商業(yè)銀行在法定存款準備金之外，為了自身業(yè)務(wù)的需要而提取的準備金6. 超額存款準備率：商業(yè)銀行提取的超額存款準備金與吸收的原始存款的比率7.現(xiàn)金漏損：在派生存款創(chuàng)造過程中被客戶提取的現(xiàn)金8.現(xiàn)金漏損率：現(xiàn)金漏損與吸收原始存款的比率總準備金=法定存款準備金+超額存款準備金派生存款=原始存款*（1/R）-1）若考慮實際情況，則派生存

54、款=原始存款*（1/r+e+c）-1）中央銀行在貨幣供給中的作用：源頭，總閘門，以基礎(chǔ)貨幣的形式提供給商業(yè)銀行P296MS=B*K 其中B=R+C K=（1/R+E+C）132、 金融機構(gòu)體系、銀行體系及其構(gòu)成金融機構(gòu)：是指專門從事各種與融資活動有關(guān)的組織或個人。根據(jù)負債（資金來源）的性質(zhì)分：銀行金融機構(gòu) 和非銀行金融機構(gòu)銀行體系：1.中央銀行：由政府出面組織或授權(quán)賦予旨在集中管理貨幣儲備并統(tǒng)一鑄造和發(fā)行貨幣的銀行，是國家最高的最權(quán)威的金融機構(gòu)，處于該金融體系的核心地位、領(lǐng)導地位2.商業(yè)銀行：是依法接受活期存款，并在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并為主要工商企業(yè)和其他客戶提供貸款以及從事短期投資的金融中介3. 專業(yè)銀行：是指專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行，這類銀行一般都有其特定的客戶，并具有某一方面的專門知識和專門職能33、 本位幣、輔幣的特點比較（P14）本位幣（主幣）是一國的基本通貨，是一國計價、結(jié)算的唯一合法的貨幣最小單位為一，面值在一元以上。特點：1.金屬本位幣是足值貨幣，即本位幣的名義價值與實際價值相等； 2.可以自由鑄造，自由融化，自由輸出輸入，是一種權(quán)利，每個公民都有權(quán)請