后金融危機(jī)時代我國出口信用保險改革發(fā)展探微

1、后金融危機(jī)時代我國出口信用保險改革發(fā)展探微摘 要：經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化使得世界各國之間貿(mào)易往來日益密切，金融危機(jī)的影響還未散去，人民幣升值的呼聲日益強(qiáng)烈，外部環(huán)境的動蕩與政治經(jīng)濟(jì)的不確定性進(jìn)一步增加了我國出口貿(mào)易的風(fēng)險。本文分析了目前的國際貿(mào)易形勢，研究了出口信用保險與對外貿(mào)易額之間的關(guān)系，提出了進(jìn)一步深化改革出口信用保險的相關(guān)策略。關(guān)鍵詞：出口信用保險；金融危機(jī)；對外貿(mào)易 一引言2008年，由美國次貸危機(jī)引起的金融動蕩波及全球，股市崩盤，實體經(jīng)濟(jì)一片狼藉，世界經(jīng)濟(jì)增長步伐明顯放緩，歐美市場經(jīng)濟(jì)黯淡，有效需求萎縮，這對于嚴(yán)重依賴出口貿(mào)易且處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的中國無疑是雪上加霜。近幾年來，人民幣升

2、值壓力空前巨大，對美元匯率一度收盤6.2，創(chuàng)歷史新低。歐元區(qū)國家主權(quán)信用評級相繼被三大評級機(jī)構(gòu)下調(diào)，希臘深陷債務(wù)泥潭，歐洲經(jīng)濟(jì)有望二次探底，中東政治局勢動蕩，伊朗危機(jī)威脅石油命脈，中國出口貿(mào)易面臨政治風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的雙重漩渦，阻力重重。隨著國外銀行信用風(fēng)險加大，短期內(nèi)信用證結(jié)算方式失去了原有的信用度，大部分發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家企業(yè)拖延支付貨款甚至違約賴賬的風(fēng)險陡增，外匯管制的加大以及部分國家對外償付能力和匯率政策的穩(wěn)定性變數(shù)增加，我國出口信用保險公司任重道遠(yuǎn)，應(yīng)該切實履行職責(zé)，深化改革，遵循國家相關(guān)政策，擴(kuò)大保險覆蓋面，加大產(chǎn)品多樣化程度，推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。二我國出口信用保險的理論研究李曉潔，

3、魏巧琴（2010）結(jié)合理論與實證分析，指出在目前世界主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體信用評級下調(diào)和新興經(jīng)濟(jì)體（主要指金磚四國和南非）人均收入較低的背景下，中國必須正視出口信用保險對消除信用風(fēng)險負(fù)面影響的有效性，注重其對對外貿(mào)易的推動作用，加強(qiáng)其在國際貿(mào)易中的功能。楊曉明（2009）以浙江省為例分析了出口信用保險的產(chǎn)品供求矛盾，提出了經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新對于我國出口信用保險公司的迫切度。陳飛（2009）結(jié)合國內(nèi)外出口信用保險發(fā)展歷程比較，提出我國應(yīng)該借鑒歐美先進(jìn)技術(shù)和理念，完善本國出口信用保險。楊永剛，羅凡（2007）重點分析了出口信用保險在我國重點行業(yè)的推動作用，指出了其應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景，發(fā)揮其獨一無二的政策性保

4、障作用。baltensperger和herger（2007）論證了出口信用保險的貿(mào)易效應(yīng)，強(qiáng)調(diào)其為政府?dāng)U大出口的重要手段?？偠灾?，我國出口信用保險起步相對較晚，在制度和實務(wù)上存在著相當(dāng)大的缺陷，應(yīng)該抓緊經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型良機(jī)，深入研究和體制改革，為實體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。三我國出口信用保險與對外貿(mào)易的關(guān)聯(lián)性長期起來，中國出口信用保險公司作為全國唯一一家負(fù)責(zé)出口信用保險的政策性保險公司，切實履行助力國家外需穩(wěn)定的職責(zé)，其承保金額取得了飛躍發(fā)展。2002年中國信保的承保金額僅為27.5億美元，截止2008年，上升至627.5億美元，同比增長58.3%，2009年實現(xiàn)承保金額的重大突破，一躍達(dá)到1166.0億美元

5、，進(jìn)入千億元俱樂部，同比增長85.8%，出口滲透率（出口信用保險保額占全國一般貿(mào)易出口總額的比重）也由2008年的7.3%增加為2009年18.6%（這與國家“4萬億”經(jīng)濟(jì)刺激計劃和7萬億信貸規(guī)模擴(kuò)張密切相關(guān)），信用保險保費(fèi)增速達(dá)到91.3%，遠(yuǎn)超過各類保險的平均增長水平，表現(xiàn)格外搶眼。就中國對外貿(mào)易而言，據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國于2007年的出口額與世界總出口額占比較上年度猛增8.8%，對歐美日的比重甚至高達(dá)59.5%，而2008年爆發(fā)的全球性金融危機(jī)，則嚴(yán)重遏制了我國的對外貿(mào)易。據(jù)物流與采購聯(lián)合會的數(shù)據(jù)顯示，中國于2008年的pmi（制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)）僅為38.3%，低于合理的5

6、0%，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)全面萎縮，對外貿(mào)易一片狼藉。根據(jù)圖一，我們不難看出，2006-2008年，中國的進(jìn)出口總額穩(wěn)步增長，進(jìn)口總額同比增長分別為20.8%和18.5%，出口總額同比增長25.9%和38.4%，轉(zhuǎn)型中的中國經(jīng)濟(jì)“三駕馬車”之一出口依舊表現(xiàn)強(qiáng)勁，成為中國經(jīng)濟(jì)增長的主要推動力，而2008年-2009年，中國進(jìn)出口額由于受到美國次貸危機(jī)蔓延的影響，紛紛出現(xiàn)回落，進(jìn)出口額同比下降分別為11.2%和16.1%，這直接導(dǎo)致了東南沿海大量依賴于出口貿(mào)易的中小型制造企業(yè)大量倒閉，危及中國社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與和諧社會的構(gòu)建。我國的出口貿(mào)易長期以來是在信用保險缺位的情形下進(jìn)行的。就全球而言，信用保險對貿(mào)易的覆蓋率

7、達(dá)到12%-15%，發(fā)達(dá)國家出口信用保險對外貿(mào)的平均支持率為20%-30%，英國高達(dá)45%，日本更是達(dá)到歷史性的50%。，相較之下，我國的信保支持率長期處于7%左右的水平，與發(fā)達(dá)國家差距顯著。從表一中可以看出，中國信保在2008年以前一直表現(xiàn)平平，保費(fèi)收入也處于2-3億元水平波動，增幅僅為19.9%和4.2%，2008年幾乎處在停滯狀態(tài)，而與之相呼應(yīng)的則是我國的對外出口狀況，2009年對外貿(mào)易出口重新回到2007年的水平，出口貿(mào)易舉步維艱。出口信用保費(fèi)收入變動趨勢與對外貿(mào)易出口總額的變動趨勢基本相似，二者相輔相成。充分體現(xiàn)了中國出口信用保險對外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的增長具有不可替代的作用，而

8、中國對外貿(mào)易增長又會刺激對出口信用保險的有效需求，增加中國信保的保費(fèi)收入，增強(qiáng)其資本實力，優(yōu)化其財務(wù)指標(biāo)，在國際市場上更具有競爭力。四我國出口信用保險發(fā)展瓶頸首先，中國信保保障結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品單一。我國出口貿(mào)易長期以機(jī)電產(chǎn)品（彩電、空調(diào)、冰箱等）為主，2005年至2009年，機(jī)電產(chǎn)品出口額占貿(mào)易出口總額的56%，56.7%，57.6%，57.5%和59.9%，盡管近年來產(chǎn)能過剩和外需不足，2011年也達(dá)到了57.2%，逼近2007年的水平，而中信保對其保障覆蓋率長期不足50%，嚴(yán)重制約著我國機(jī)電產(chǎn)業(yè)的升級和發(fā)展；另外，高新技術(shù)產(chǎn)品在國際競爭中對市場份額的占有也迫切需求出口信用保險保障，而中信保卻

9、難以適應(yīng)科技產(chǎn)品多樣性的發(fā)展趨勢，無法及時有效的設(shè)計出與之配套的保單，支持率不足20%，保障程度相對較低。其次，保障力度不夠，范圍比較窄，宣傳力度不到位。盡管中國出口信用保險已經(jīng)形成多年，也取得了一定的績效，但由于缺乏宣傳力度，大部分中小企業(yè)并不了解其保障范圍，對其風(fēng)險分散作用將信將疑，缺乏認(rèn)可度，出口信用保險逐漸演變?yōu)橥赓Q(mào)企業(yè)的“雞肋”。另外，中信保由于沒有良好的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，對部分不確定因素過多的對外貿(mào)易拒絕承保，法律體系的缺位使得真正需要保險保障的成長型中小企業(yè)難以得到應(yīng)有的保護(hù)，企業(yè)和產(chǎn)品受保障范圍較為狹窄；財政上對中信保的補(bǔ)貼也基本上成為國有企業(yè)進(jìn)行出口貿(mào)易的“定心丸”。中信保改革刻

10、不容緩。最后，缺乏完善的信息分析平臺和優(yōu)質(zhì)的內(nèi)部管理機(jī)制。中信保由于屬于政策性保險公司，受商務(wù)部和財政部的共同管轄，公司內(nèi)部管理較為保守，缺乏對戰(zhàn)略投資者的積極引進(jìn)，內(nèi)部激勵與約束機(jī)制相對落后，嚴(yán)重制約了公司的長遠(yuǎn)發(fā)展；而由于缺乏對外貿(mào)信息平臺的有效構(gòu)建，中信保對產(chǎn)品價格的厘定也缺乏相應(yīng)的精算理論基礎(chǔ)支撐，高賠付率和低投保率一直以來是中信保發(fā)展的瓶頸。五相關(guān)政策建議首先，中信保應(yīng)該改善人力管理機(jī)制，積極引進(jìn)海內(nèi)外專業(yè)人才，對保險、投資、對外貿(mào)易形成一整套有序的人力資源系統(tǒng)，加大產(chǎn)品研發(fā)支出，增強(qiáng)對機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品的保障范圍和力度，適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)揮速度和科技進(jìn)步趨勢，力求滿足最大限度外貿(mào)

11、企業(yè)的投保需求，提升其在對外貿(mào)易中的競爭力，促進(jìn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和蛻變，真正實現(xiàn)保險保障職能。其次，國家應(yīng)盡快完善立法，制定專門的法律文件規(guī)范出口信用保險業(yè)務(wù)，使得保險公司和投保企業(yè)在保險交易中有法可依，規(guī)范出口信用保險秩序，明確費(fèi)率厘定、財政補(bǔ)貼政策和具體投保業(yè)務(wù)事項等，健全我國的法律體系，在稅收上給予稅收減免優(yōu)惠，促進(jìn)出口信用保險市場的完善與升級。再次，引進(jìn)競爭機(jī)制。盡快打破中信保獨家壟斷出口信用保險的格局，重新對出口貿(mào)易保險市場洗牌，對商業(yè)保險公司部分開放出口信用保險業(yè)務(wù)，有利于價格機(jī)制的形成和企業(yè)自身管理水平和經(jīng)營水平、服務(wù)水平的提升，建立信息管理平臺，真正造福于眾多外貿(mào)企業(yè)，消除其對各種系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險的后顧之憂。最后，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。保監(jiān)會必須切實履行其監(jiān)管職能，加大對信用保險的監(jiān)管力度，真正重視其在國民經(jīng)濟(jì)中的推動器作用，引進(jìn)輿論監(jiān)督，形成“保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會、企業(yè)內(nèi)部和公眾輿論”四位一體的監(jiān)督機(jī)制，明確出口信用保險的基本宗旨和經(jīng)營原則