淺析郵政金融計算機(jī)風(fēng)險防范

1、    淺析郵政金融計算機(jī)風(fēng)險防范            作者：未知時間：2007-11-21 22:40:00                     一、郵政金融計算機(jī)風(fēng)險的分析 “綠卡工程”自啟動至今，已取得了長足的發(fā)展。郵政“綠卡”

2、以其全國聯(lián)網(wǎng)、通存通兌的功能，給廣大儲戶提供了快捷、方便、靈活的服務(wù)，提高了郵政儲蓄的經(jīng)營效益，然而郵儲人員風(fēng)險意識差、素質(zhì)不一、管理存在漏洞以及電子化安全系統(tǒng)軟硬件建設(shè)相對滯后等問題也同時暴露出來。1999年全國郵政儲蓄發(fā)生計算機(jī)案件20起，涉及金額609萬元，占全年案件總額的15%.郵政儲蓄已成為金融犯罪分子攻擊的目標(biāo)之一，儲匯資金安全已受到嚴(yán)重威脅。筆者認(rèn)為造成此類案件多發(fā)的主要原因可歸納為以下三個方面。（一）操作風(fēng)險操作風(fēng)險是指在郵政金融電子化業(yè)務(wù)中，由于操作者自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不高或風(fēng)險意識不強(qiáng)等原因所造成的操作過程中出現(xiàn)的風(fēng)險。其主要表現(xiàn)是，前臺工作人員柜面把關(guān)不嚴(yán)，憑證、存單（折）審查

3、流于形式，辦理支取手續(xù)不嚴(yán)謹(jǐn)；對一些異常行為，如當(dāng)日頻繁大額支取現(xiàn)金，存折一次性大額支現(xiàn)、銷戶或遺忘變更存折密碼等行為缺乏必要的警覺性。這些都使犯罪分子有了可乘之機(jī)。（二）制度風(fēng)險制度風(fēng)險是指在郵政金融電子化業(yè)務(wù)中，由于稽核部門監(jiān)督手段落后以及制度制定有漏洞或執(zhí)行不到位所造成的潛在風(fēng)險。主要表現(xiàn)為：1.內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)。內(nèi)控制度執(zhí)行不到位是滋生郵政金融計算機(jī)犯罪的土壤。計算機(jī)內(nèi)控制度的核心是權(quán)限制約，但在實(shí)際操作過程中權(quán)限制約經(jīng)常不能得到有效落實(shí)。一是權(quán)限設(shè)置不合理，過于集中，特別是網(wǎng)絡(luò)中心的管理員與程序員在不少單位由一個人兼任；二是相互間密碼串用，甚至以“信任代替制度”，形成一人全過程辦理業(yè)

4、務(wù)的狀況；三是密碼設(shè)置簡單甚至未設(shè)置，或保管不嚴(yán)，更換不及時，被他人窺視破譯。2.檢查監(jiān)督力度不夠，檢查內(nèi)容缺乏必要的深度和廣度。檢查監(jiān)督人員僅滿足于傳統(tǒng)意義上的帳平表準(zhǔn)，著重于對靜態(tài)資料的審計，側(cè)重于對本地業(yè)務(wù)的監(jiān)督，忽視對動態(tài)操作以及權(quán)限密碼的制約檢查，弱化了風(fēng)險審計。3.郵儲內(nèi)部的稽核監(jiān)督工作嚴(yán)重滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。郵儲業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化水平在不斷提高，但是受傳統(tǒng)觀念的影響，稽核部門監(jiān)督檢查的范圍仍局限于郵儲業(yè)務(wù)本身，而忽視了整個郵儲業(yè)務(wù)的技術(shù)支撐體系，即對計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全性的稽審，對不法分子利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)犯罪的隱蔽性、時效性缺少必要的防范措施。當(dāng)前普遍存在的一個問題是，對于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)處理的業(yè)務(wù)，通常

5、只是對輸入和輸出數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，把計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)視作接收數(shù)據(jù)輸入和產(chǎn)生信息輸出的“黑箱”，形成一種繞過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)審核的現(xiàn)象。（三）管理風(fēng)險管理風(fēng)險是指由于對計算機(jī)安全防范認(rèn)識不足，以及在計算機(jī)安全管理中科技與資金投入不足所造成的風(fēng)險。主要表現(xiàn)在：1.計算機(jī)安全管理體制不健全。多數(shù)支局所沒有專門從事計算機(jī)安全管理的機(jī)構(gòu)，科技人員單兵作戰(zhàn)，除了承擔(dān)業(yè)務(wù)軟件的推廣應(yīng)用，還要負(fù)責(zé)設(shè)備的維護(hù)與管理，往往是顧此失彼。各職能部門如保衛(wèi)、稽核和紀(jì)檢還沒有將計算機(jī)安全作為一項(xiàng)重要工作來抓，計算機(jī)風(fēng)險管理幾乎是一片空白。現(xiàn)行的計算機(jī)安全管理制度難以適應(yīng)郵政金融計算機(jī)發(fā)展的需要，沒有及時完善網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)行管理、密碼專人管理

6、、操作員管理、媒體存放管理等制度，并且在制度落實(shí)上，也是情況堪憂。2.計算機(jī)軟硬件系統(tǒng)安全技術(shù)薄弱。一是電子數(shù)據(jù)、資料、程序管理不嚴(yán)密，數(shù)據(jù)磁盤隨意帶出，打印作廢的有關(guān)儲戶存款等信息資料隨意亂扔；二是數(shù)據(jù)通信傳輸未加密或加密方法簡單，使犯罪分子有可乘之機(jī)；三是安全防范基礎(chǔ)設(shè)施配備不足，如主機(jī)房和營業(yè)廳等重要部門沒有配備防火、防水、防盜設(shè)備，沒有安裝監(jiān)控報警設(shè)備等。二、郵政金融計算機(jī)風(fēng)險的防范當(dāng)前，金融電子化已成為一大發(fā)展方向，為確保其在郵政金融的建設(shè)中穩(wěn)步發(fā)展，防止計算機(jī)案件的發(fā)生，確保儲匯資金的安全與完整，切實(shí)將風(fēng)險化解在基層，化解在一線，建議做好以下三方面的風(fēng)險防范工作。（一）操作風(fēng)險的防

7、范1.嚴(yán)格劃分權(quán)限，加強(qiáng)內(nèi)控制約。一是要將操作員、系統(tǒng)管理員、程序員的“三權(quán)”真正分離，三者之間決不允許相互兼任。程序員修改程序要經(jīng)網(wǎng)絡(luò)中心負(fù)責(zé)人審查同意，同時要將修改時間、修改內(nèi)容、修改人員等情況予以詳細(xì)記錄，平時不得在超級用戶狀態(tài)下進(jìn)行操作。二是應(yīng)用系統(tǒng)的記帳、復(fù)核、會計等操作權(quán)限也要分離制約，特別是前后臺的業(yè)務(wù)界限要劃分清楚，禁止職責(zé)交叉，混崗操作。三是嚴(yán)格操作員密碼管理，一人一碼，一碼一密，定期不定期更換，嚴(yán)禁泄密、串用。四是嚴(yán)禁操作人員在未退到初始登錄狀態(tài)前中途離柜。2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的保密工作和憑證的驗(yàn)密管理。一是加強(qiáng)對程序盤、打印資料的管理。每天備份的數(shù)據(jù)盤要入庫入柜保管，動用備份

8、數(shù)據(jù)盤必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字同意，相關(guān)情況在登記簿上予以詳細(xì)說明；打印的資料及時收集歸檔，作廢的有關(guān)打印資料要及時銷毀，不得流失在外，以免被犯罪分子利用。二是凡是用以辦理通存通兌的存單（折）均需設(shè)置密碼，未設(shè)密碼的，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)概不受理其通兌業(yè)務(wù)。三是密碼應(yīng)由儲戶用密碼小鍵盤自行輸入，支取時，儲戶提供的密碼與計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的隱形密碼自動核對，相符后方可辦理業(yè)務(wù)。四是儲戶密碼遺失時，一般操作員應(yīng)無權(quán)查詢，只有具有主管員權(quán)限的人員才能按照規(guī)定查詢訪問。3.加強(qiáng)對郵政金融計算機(jī)系統(tǒng)安全的技術(shù)研究，使技術(shù)防范工作做到可靠、先進(jìn)、超前。要在識別憑證真?zhèn)紊舷鹿Ψ颍瑢Υ蛴〈鎲我蛹夹g(shù)控制，防止套打空白存單，積極推

9、廣使用先進(jìn)的防偽技術(shù)，確保有效識別假冒存單（折）、支票等結(jié)算憑證。（二）制度風(fēng)險的防范為提高稽核檢查的成效，必須改革原有傳統(tǒng)稽核檢查模式，建立起一套適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展需要的全新思維模式和審計制度，從計算機(jī)軟硬件管理、人員配備、動態(tài)操作、帳務(wù)管理等方面進(jìn)行全方位的審計監(jiān)控，以風(fēng)險防范為目的，堵塞漏洞，不留死角。1.加強(qiáng)人事管理。根據(jù)接觸系統(tǒng)和操作的密級選擇適當(dāng)人選；對相關(guān)人員的技術(shù)水平、工作態(tài)度、工作表現(xiàn)要進(jìn)行定期考評，適時進(jìn)行崗位輪換。2.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)。針對軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)維護(hù)人員、業(yè)務(wù)操作人員的工作職責(zé)，分別建立一套職責(zé)明確的管理制度，以便分清職責(zé)、互相監(jiān)督；建立密碼管理制度，重要的密碼

10、要由不同人員分段掌握，密碼要定期更換并嚴(yán)格控制密碼的擴(kuò)散范圍；對應(yīng)用軟件要安排專人管理，未經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)不得隨意修改軟件，確因業(yè)務(wù)需要而必須修改的軟件，在修改完成后要及時入庫登記，同時附軟件修改說明書和測試報告，嚴(yán)禁將應(yīng)用軟件外流、外泄；建立并嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)房管理制度，切忌用信任代替制度，機(jī)房要有專人管理，劃分禁區(qū)等級，分職責(zé)進(jìn)入。3.加強(qiáng)計算機(jī)稽核和監(jiān)管。對帳務(wù)和應(yīng)用系統(tǒng)使用稽核軟件分別進(jìn)行實(shí)時和定期檢查；對每臺終端、每個用戶的操作進(jìn)行記錄，以便保留原始操作信息，進(jìn)行操作信息的安全跟蹤。4.加大內(nèi)部稽審力度。內(nèi)部稽查審計部門應(yīng)合理配備技術(shù)和專業(yè)人員，積極參與軟件開發(fā)和研制過程，使其從軟件需求

11、設(shè)計的起始階段，即實(shí)行有效的監(jiān)督和管理；另一方面，利用現(xiàn)有郵儲網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)優(yōu)勢，盡快研制網(wǎng)上隨機(jī)監(jiān)測軟件，逐步建立起能夠主動監(jiān)測，有效防范金融計算機(jī)犯罪的安全系統(tǒng)，把風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。（三）管理風(fēng)險的防范1.建立計算機(jī)安全及風(fēng)險防范領(lǐng)導(dǎo)組織體系。各級領(lǐng)導(dǎo)要重視計算機(jī)安全工作，將計算機(jī)風(fēng)險防范納入工作日程，要盡快成立“計算機(jī)安全領(lǐng)導(dǎo)小組”，各相關(guān)職能部門要形成合力加大對計算機(jī)風(fēng)險管理的力度，并從領(lǐng)導(dǎo)到職工層層簽訂安全責(zé)任狀，營造出“科技安全，人人有責(zé)”的良好氛圍。“安全領(lǐng)導(dǎo)小組”要對容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性檢查，防止事故發(fā)生，并定期通報計算機(jī)安全運(yùn)行情況及各部門落實(shí)制度情況。有條件的部門可在“計算機(jī)安全領(lǐng)導(dǎo)小組”下設(shè)立“安全技術(shù)應(yīng)急反應(yīng)中心”，對網(wǎng)絡(luò)中出現(xiàn)的安全問題提供技術(shù)支援和解決方案，定期公布網(wǎng)絡(luò)中出現(xiàn)的安全問題及解決措施，預(yù)告提示網(wǎng)絡(luò)中可能出現(xiàn)的安全問題及解決措施。2.各級主管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)重視并加大科技投入，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施安全防范工作，對機(jī)房等重要設(shè)施要作為要害部門嚴(yán)格管理，配備防火、防水、防盜及