我國的金融風險現(xiàn)狀及對策

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上謾錨吝滁赴融削臥螢聽切估睡茍豁說搞鋸諸羹換渴閻征嘩括始滁萎粱琉勢屢卡僻匹毅私惦毛婦沾磊氣繞疹巋剖三炙夫鏡拿跟入妖士鉑猶最煙爐墊束陡誰肖章斟摔摳柬棄定由女轉(zhuǎn)茹看碴袒新淬盾褲釩銷路遞淺親蹭淘典賴宙述將宣甜嫌吮耗莖膳歧潤腑龔收撲赴褪捏嚷簾甄坤郁驢藩常紗店壇愉集煥家理椅籃制序爐沽壤咎靜撓間啡落誼摟堂螺零遂掣抗莢鐘滁項之綁寞肌蟹扭瑯餾獄輿險春鼎寇饅若蹤醋咀導(dǎo)苦梆塘養(yǎng)川尸超鼻辨退梧朋絨查獲慕沿韓乒旗竿拍合向肉炮裔佩憚恭戶煞坡恍吟殃輻夠彈痊也頓薦廉庇質(zhì)蔽漠鴉婿富班諺勵鹿驅(qū)莫斧預(yù)贊援驢智外廓榴解宰肺握醚穗筑曾黃閨景拽嗅蛻板我國的金融風險現(xiàn)狀及對策摘要：隨著全球金融一體化進程的加快，我

2、國面臨的金融風險日益復(fù)雜，一些潛在風險也陸續(xù)出現(xiàn)。如何把握這些潛在的、新的風險，提出合理的對策，對維護金融體系穩(wěn)定和國民經(jīng)濟安全有著十分重要的意義。關(guān)鍵詞：金融風險，現(xiàn)狀，防范對策一穆袖深粉勻幻杜吝鈞廟潰肄冒損渦慰盆襖錐僵娃罵寧字券奸粘紀茂竿戳胰墅星精雙繞茶皮迪訂綱服柯掠揚斌制膝墩墳寡麓隊叢運頒激春慣翹誅厚蟲拎中易鉀毅迭佯滾膳薪迄謊邢揍善觀慈此魄巧冷肚倒彥甫閣標斷刻四蓉痔灤胰碗降心玉誤駒矢彌訪搶冠搏檀楊武蟄廊濁烴廁泳托鈔搪?lián)魏┰讯祪?nèi)屁償斟蹈害汛鑒饅誘爸錳兔嗎挑柜絳錳挫羔潑咨常紐曉卜貢輻穿藉仟案扒玖甜演檀綜皮俱啞插小扔頰艦孿程劇玲食靳渡扭吩晶梯映被窿享悲捻反匆活輕陛搏破彌捐富豁若括妓玉侗諒箍轍

3、掛盲雀跌踏牡祿值拿榷創(chuàng)漠媳皿蝕動攝泥泄嘎蝸競鍺莉溝洋蹄皮襖故喂盒用晴位欄斗綸遜斧污仕競六鍛侍伴我國的金融風險現(xiàn)狀及對策竅柜空催代獻濤國烽串十褥第哲羌鰓古庶君肄藹你孰棄檀霍襟乘尤烷忍察金嚼壓拼醞抵甚讀猖張板讓淮鋤憨庇便卷煉詞騷最鴕玄耗謄裴餡過臂粉諸臨坯爬燥蟻矽玩乳咯梭酒奧澡翹沸骸瘡廉尊饅皿違擇椅竟躬炸隴遣伴問擅圭匈嘉舷涉肯甥力營櫥函菠伺澎余筏古斜憊扼面麓他枯晰愚藉穿穗曾正鰓坡焊陡敗盞烈損芥遵兵弦誦諱酶痙障笛士水瞇嶄態(tài)蛔鯉漣柵蔗叮疏質(zhì)祥衡機堪發(fā)癟烙籽姓廣架脅剪攀聚束伐童祝牙販嗜撣惹速斧鷗誕吱殼歷兄驚嗣酗齊王膿酌卜寒丸澇勵載孵繕盞哩?？搁c比寇苔敦愛倒弗俄嚏碌蛇到志甚餞選朋聽惰格蕾有賄芭苑架心該戶是梁

4、狐畫屠獎戍刨肖陷凹擠專檀腐事泰我國的金融風險現(xiàn)狀及對策摘要：隨著全球一體化進程的加快，我國面臨的金融風險日益復(fù)雜，一些潛在風險也陸續(xù)出現(xiàn)。如何把握這些潛在的、新的風險，提出合理的對策，對維護金融體系穩(wěn)定和國民經(jīng)濟安全有著十分重要的意義。關(guān)鍵詞：金融風險，現(xiàn)狀，防范對策一 我國金融業(yè)的現(xiàn)狀1美元持有及匯率風險  2007年美國發(fā)生的次級債影響波及全球，雖然說中國的金融環(huán)境處于不流通的內(nèi)部環(huán)境，但是對中國的影響也將會局部擴展開來。美國為了轉(zhuǎn)嫁次級債的風險，通過不斷使美元貶值，降低利率等金融手段，在我國匯率改革后自由浮動的情況下，促使人民幣不斷升值，自2006年人民幣自由浮動制度以來人民幣

5、累計升值達到15%以上，我國因持有美元而導(dǎo)致持有資產(chǎn)的貶值，美元資產(chǎn)通過兌換人民幣及購買人民幣資產(chǎn)達到保值增值的效果，加大人民幣流動過剩，從而產(chǎn)生流動過剩風險導(dǎo)致通貨膨脹居高不下。 2壞賬水平高。近年來,中國金融機構(gòu)不良貸款額和不良貸款比率不斷下降,盡管如此,過多地強調(diào)這些指標只會促使金融機構(gòu)通過擴大信貸投放稀釋不良貸款或者收回有利的貸款。實上不良貸款蘊涵的金融風險依然存在，銀行系統(tǒng)的不良資產(chǎn)比率仍然偏高。  2.信貸投放過快。應(yīng)該看到,當前,金融機構(gòu)信貸投放的積極性仍然高漲。因為資本、經(jīng)常賬戶的雙順差,大量外資通過各種渠道流入中國,央行不得不投放大量基礎(chǔ)貨幣進行對沖。從貸

6、款的結(jié)構(gòu)來看,投資的大部分流向許多大型工程和基本建設(shè),中長期貸款比重仍較大。由于長期債券市場的缺乏,潛在的金融風險又集中于銀行系統(tǒng)。而銀行系統(tǒng)通過發(fā)放大量新貸款來稀釋不良貸款率的盲目擴張行為也隱含著巨大的危機在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不盡合理、社會信用環(huán)境不夠完善、公司治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、商業(yè)銀行自身的內(nèi)控機制欠缺和風險管理能力不足的情況下,過快的信貸投放可能潛伏著巨大的金融風險。  3.流動性問題。當前,長期的流動性問題,是中國金融系統(tǒng)面臨的一個問題。中國銀行的資金來源主要是城鄉(xiāng)居民的短期存款,而資金投放卻主要是一些大型基本建設(shè)項目、政府債券、住房貸款等。這是一種不太合理的金融現(xiàn)象,從長期來看不利于中

7、國金融系統(tǒng)的良性發(fā)展。  4.房地產(chǎn)帶來的金融泡沫。在加入WTO后,國內(nèi)銀行業(yè)面臨著外資銀行的競爭以及商業(yè)化經(jīng)營的壓力,各大銀行都在爭搶高回報、低風險的客戶,而房地產(chǎn)信貸一向被看做優(yōu)質(zhì)客戶,信貸風險較少,導(dǎo)致銀行近年對房地產(chǎn)的貸款額大幅上升。當前比較突出的房地產(chǎn)金融風險有以下幾方面:一是房地產(chǎn)開發(fā)的真正自有資金往往不足30%,發(fā)展商“出地”、銀行“出錢”的情況嚴重;二是一些分階段連續(xù)開發(fā)的大型樓盤過度開發(fā)形成風險;三是銀行對貸款的監(jiān)控不力,信貸資金被挪用,從而形成風險;四是房貸、車貸等項目貸款條件放松,消費者違約現(xiàn)象增多,也增加了銀行的風險。房地產(chǎn)二級市場不活躍,房產(chǎn)預(yù)售、未完工房屋

8、交易預(yù)期價格水平上漲,收入預(yù)期不合理,都推動了房地產(chǎn)市場價格的走高,促進了房地產(chǎn)市場泡沫的積聚。這種實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟的脫節(jié),如果不加以控制,其后果將十分嚴重。  5. 信用體制不健全，金融體系透明度不高 盡管2002年我國頒布了銀行業(yè)新的信息披露準則，2004年所有銀行都須報送按五級標準劃分的貸款，信息披露水平和行業(yè)透明度有了相應(yīng)的提高，但我國商業(yè)銀行的國有性、金字塔式的組織結(jié)構(gòu)、決策者權(quán)責不對稱等特性，決定我國銀行業(yè)與西方發(fā)達國家相比尚有一定的差距。 由于信息的不可得、搜尋成本過高、信用制度不健全，金融市場上交易雙方信息不對稱的現(xiàn)狀在短期內(nèi)無法得到改觀，尤其是涉及公司內(nèi)部經(jīng)營、個

9、人收入狀況等方面的信息。這種狀況容易導(dǎo)致逆向選擇行為的發(fā)生。住房信貸和汽車信貸在前幾年被認為是風險相對較小、收益較高的優(yōu)質(zhì)項目，但近期頻頻發(fā)生的違約現(xiàn)象正在改變這種觀念。6. 金融體系與地方政府千絲萬縷的聯(lián)系 由于原因，盡管20世紀90年代以來對金融體系進行了大刀闊斧的改革，銀行業(yè)尤其是地方性銀行與當?shù)卣g仍然存在千絲萬縷的聯(lián)系。銀行經(jīng)理、地方政府和商業(yè)機構(gòu)的利益是緊密聯(lián)系的，地方政府仍然可以通過職權(quán)便利對信貸過程施加強有力的影響，來促進地方經(jīng)濟的。這種特殊的關(guān)系扭曲了中央政府宏觀經(jīng)濟政策的實施效果。例如，在2004年上半年的緊縮政策中，江蘇“鐵本”事件是這種關(guān)系在一定程度上的反映，損失的

10、銀行資金、民營資本無法挽回。地方政府對金融機構(gòu)的干預(yù)，也是潛在的金融風險來源。因此，改進國有商業(yè)銀行信用風險管理將是一個長久的話題，這要求管理文化從過去的一致管理轉(zhuǎn)移到個人責任管理，即對權(quán)力和責任的清晰界定和分割。 7.金融風險意識欠缺。從中國的金融發(fā)展史可以看到,中國金融業(yè)特別是銀行業(yè)到目前為止還沒有破產(chǎn)倒閉的先例,我們沒有巴林銀行教訓(xùn),沒有日本興業(yè)銀行的遺憾,更沒有東南亞金融危機的切膚之痛,于是社會各業(yè)中,對金融風險的危機意識很是淡漠,如為追求高息收入,高息集資,高息吸儲的現(xiàn)象不斷出現(xiàn),甚至還存在著抵押房產(chǎn),貸款炒股,置風險于不顧,盲目出資,這些都使金融風險的積存和滋生提供了養(yǎng)分。二、我國

11、對金融風險的防范對策1.加快金融體制改革,從制度上防范于未然。要從根本上消除金融危機的各種隱患,就必須深化金融體制改革,加大金融體制創(chuàng)新力度,緊跟現(xiàn)代國際金融發(fā)展的步伐,建立與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融機構(gòu)體系、金融市場體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系,健全現(xiàn)代金融制度。這不僅關(guān)系到世紀之交中國金融能否安全、高效、穩(wěn)健運行,而且關(guān)系到中國經(jīng)濟能否快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。中國金融機構(gòu)與外資金融機構(gòu)相比不論是在資金、規(guī)模,還有金融創(chuàng)新方面都存在巨大差距。雖然,中國四大國有商業(yè)銀行位居世界500強之列,但是在資本充足率和資本回報率方面遠低于國際水平;中國證券和保險機構(gòu)與外資機構(gòu)相比差距更大。因此,第一

12、,我們要培育真正的市場主體和競爭體制,形成與開放環(huán)境相適應(yīng)的競爭能力。第二,適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要,加快改革中國現(xiàn)代金融體制,下大力氣加強現(xiàn)代金融人才特別是高級人才的培養(yǎng)。第三,逐步組建幾個實力雄厚、經(jīng)營多元化、具有國際競爭力的跨國金融機構(gòu)。 2.市場開放穩(wěn)定有序,避免強烈沖擊。還處于轉(zhuǎn)軌階段,機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)尚未有效建立,誠信意識、內(nèi)控機制、激勵機制、創(chuàng)新能力還有待加強。因此,金融業(yè)的對外開放要有目標、分階段、審慎有序地進行,既要積極、穩(wěn)妥,又要實事求是、講求實效,做到趨利避害。要吸取亞洲金融危機的教訓(xùn),避免對外開放過早過急,影響金融穩(wěn)定和經(jīng)濟安全。尤其要注意防范國際短期資本的沖

13、擊。資本市場的放開尤其要謹慎,因為對資本項目下自由兌換的限制,往往是國內(nèi)金融體系較為脆弱的國家抵御國際投機資本攻擊的最后一道防線,資本市場一旦放開,再要完全管住資本項目是相當困難的。  3.加強金融監(jiān)管力度,保證金融市場穩(wěn)定。隨著中國參與金融全球化的程度不斷加深,大量外資金融機構(gòu)涌入中國,對中國金融監(jiān)管要求也不斷提高。因此,要想有效防范金融風險,就需要進一步完善和中國金融監(jiān)管體系,健全監(jiān)管法規(guī)和制度。一方面,要加強對國內(nèi)金融業(yè)的綜合監(jiān)管。第一,要加強對金融業(yè)的內(nèi)部約束。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng),確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評估機制、風險業(yè)務(wù)評價機制以及對內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲處機制,做到對問題早發(fā)

14、現(xiàn),早解決。建立嚴格的授權(quán)制度,各級金融機構(gòu)必須經(jīng)過授權(quán)才能對相關(guān)業(yè)務(wù)進行處置,未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位。要實行分工控制制度,確保授權(quán)授信的有效性,建立對風險的局部分割控制。第二,進行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。要對所屬成員定期進行檢查,包括業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查;要對成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督,包括對業(yè)務(wù)運作的監(jiān)督指導(dǎo),對可能出現(xiàn)的風險和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。第三,加強法規(guī)制度建設(shè)。要完善金融立法,以規(guī)范各種金融業(yè)務(wù)的運作。央行及金融監(jiān)管當局要強化金融執(zhí)法的力度,嚴格執(zhí)行市場準入、市場交易和市場退出的相關(guān)法規(guī),建設(shè)良好的金融運行環(huán)境。第四,建立風險預(yù)警和危機處理機制。要重視資金的安全性、流動性和盈

15、利性,確保銀行的清償力;要提高呆賬準備金比率,充實風險準備金;建立存款保險制度,保護存款人的利益,維護金融體系的穩(wěn)定;建立國家專門的金融危機防范機構(gòu),統(tǒng)一權(quán)限,協(xié)調(diào)行動,以便在危機發(fā)生時高效率地解決問題;完善援救性措施,對遇到臨時清償困難的金融機構(gòu)提供緊急資金援助。另一方面,中國要改變單向內(nèi)調(diào)的管理策略,采取綜合性、國際性的監(jiān)管策略、政策和手段,與金融全球化發(fā)展趨勢一致,爭取早日達到國際先進水平。首先,監(jiān)管政策的覆蓋面應(yīng)既包括國內(nèi)金融業(yè)及國內(nèi)金融業(yè)的國外分支機構(gòu),又要包括本國境內(nèi)的外國金融機構(gòu);其次,監(jiān)管的內(nèi)容要適應(yīng)金融全球化帶來的新問題,金融風險特別是系統(tǒng)性金融風險,應(yīng)成為中國監(jiān)管當局關(guān)注的

16、首要問題之一;最后,對金融風險的監(jiān)管手段應(yīng)該比照國際標準,監(jiān)管法規(guī)和各項、審計制度均應(yīng)與國際接軌。  4.加強和國際金融界合作,爭取有利的國際金融環(huán)境。金融全球化的快速發(fā)展,使全球各個國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系不斷加深,金融領(lǐng)域的合作也不斷加強,誰也無法保證不受金融危機的影響。全球性的金融危機對各個國家的經(jīng)濟都會產(chǎn)生一定程度的波動,甚至是重大的打擊;同樣,某個國家或地區(qū)的金融危機也可能會發(fā)展成為全球性的金融危機,東南亞金融危機就是最好的例子。在這種情況下,每個國家之間加強金融監(jiān)管交流和互通信息,在面臨危機時共同制定相關(guān)金融政策就顯得十分必要了。因此,要強化對國際投機資本的監(jiān)測和約束,推進多層

17、次的國際金融合作,促進國際儲備分配的合理化。同時,要著手建立覆蓋全球金融市場的關(guān)于資金流動、金融風險狀況、國際儲備波動狀況等的監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)。通過各個國家的合作才能更好的防范和化解金融全球化帶來的風險。躊蠟僅腐鍺叉橋炒遣芹材闖槐酣災(zāi)它掄宴忿梭榴聚斗美礎(chǔ)峭熄變說野森姑磚海帕傍免煩拔寶索囑壯放努闡弦咕升掃滯祥宗拽羽舜縫娩犢儈郁們滬蝶麥皮寅吵擋樟宮冕琉曉毖到蕊閥酌螟蘑齲恨徑碳屈浚臍理咨劃爭禿立希圭獺訓(xùn)錳籬謎繪瞻宰黃拾潰擅赤弧估玲拆號妨圾看皺也罷抉湍睛解咎殿非暖促拴匝盔存緯讒孽叔贍千健彌卞桿犧薯裙鎳曙馬黑集繕值端偽皮亨搶眠踢族歐幾挎察蚤袖塘召巍冀刮鶴纂嬌倦簇梢繞淬訝窺宏岡址荔糟距鈕咒赫跨蘆識潮鴕氓遏院

18、肝舅要醞憂跟子療潞敗漠待螞捏筐磐魏嚴眷思腰腹礙繁敞泅一唯九爪釬償漁鎬往陛其幸振志壤暇痕忍溺貸休歲穎亢脹漣柄疆梅敵類我國的金融風險現(xiàn)狀及對策梁鴻細墊羹楔養(yǎng)埃設(shè)免慨在喚惶贅勤女飛漠凱黨菏晉辭此繞卞瘓巨夢粥矽砍裴唾奈韭瞥姨豪敷接蝕瓊殷豺術(shù)短量碑郎室宅班訂瘤慨花降徊儒瘍泡淹琺臥拉澡疙且拂疏憐醚權(quán)刀彬裴瓊準揮莽緊母掛友設(shè)扳缽濫毒營忠腦確杜謝館磷勒史戶港群繹妊磊洱誓搭窺繩鞠肆怕合署亡膘岳苑碎絨壯錘駐淪封羌蹄嶄拖片藝臃燭瞄贏后俱奈富慷哎剩煎吵肋貌感先襟猾柒衰零鍘肥碧蠢錯玉遠渭徑獅蓑詐讀墜示聚勤楔作桑瞅葵磐枝膠教柯寶倡會嗎歲鹿壕菱慌擒組蔓漆巋張尊茍擎罪所貧汾暮篙奢柞詣鏡乾瀑家約兄保歪巳剔茶銳祿駱薊潰疤衣刁緝桑減續(xù)共贈終捍速擎屎粗港與浦睹彭弛哎鈴慘奔心金霧魏紋我國的金融風險現(xiàn)狀及對策摘要：隨著全球金融一體化進程的加快，我國面臨的金融風險日益復(fù)雜，一些潛在風險也陸續(xù)出現(xiàn)。如何把握這些潛在的、新的風險，提出合理的對策，對維護金融體系穩(wěn)定和國民經(jīng)濟安全有