抵押、質(zhì)押、保證貸款的聯(lián)系與區(qū)別

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上一、定義：1.抵押貸款：是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。2.質(zhì)押貸款：是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。3.保證貸款：是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。二、適用范圍（可看做共同點(diǎn)，但是和聯(lián)系應(yīng)該沒啥關(guān)系）必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人； 產(chǎn)品有市場，有效益，不擠占挪用，恪守信用；有按期還本付息能力，原應(yīng)付和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做

2、了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；按銀行企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；已在銀行開立或；除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其的50%；借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)制度健全，主要經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行的要求；申請的項(xiàng)目必須經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人與的不低于國家規(guī)定的比例。三、特點(diǎn)1.抵押的特點(diǎn)：抵押財(cái)產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有，設(shè)立抵押，抵押物仍由債務(wù)人或第三人（抵押人）占有。抵押權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)，以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。2. 動產(chǎn)質(zhì)押的特點(diǎn)：債務(wù)人或第三人（質(zhì)押人）須將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，提供動產(chǎn)的債務(wù)人或第三人是動產(chǎn)的所有人，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使

3、須以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。質(zhì)押包括：動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。 3.保證貸款：手續(xù)簡便，一般不需辦理有關(guān)登記評估等手續(xù)；保證人可選擇一個或多個；保證人愿意長期（一年）作保的，可簽訂最高額保證在最高額保證期限內(nèi)，不再辦理相關(guān)的保證手續(xù)。四、動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保比較貸款動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保與貸款抵押擔(dān)保相比，具有一些共同之處，同時又有其獨(dú)有的特點(diǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：共同之處：1.二者同屬物權(quán)擔(dān)保。貸款人與借款人或者第三人設(shè)定財(cái)物擔(dān)保，即貸款抵押和質(zhì)押，貸款人所取得的擔(dān)保權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)。2.同屬于優(yōu)先受償權(quán)。兩者都可以對抗普通債權(quán)人，就擔(dān)保物價款主張優(yōu)先受償權(quán)。3.同為從屬性權(quán)利。貸款抵押債權(quán)和貸款質(zhì)押

4、債權(quán)均以貸款這個主債權(quán)存在為前提，是貸款債權(quán)的從債權(quán)。4.均有物上代位權(quán)。即抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)因抵押物或質(zhì)物消滅而消滅，但滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押或出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。5.均有滌除權(quán)。擔(dān)保法第69條、第70條規(guī)定："質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣或者變賣所得的價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。"在這種情況下，質(zhì)權(quán)人以質(zhì)物價款提前受償，從而滌除質(zhì)權(quán)。這一點(diǎn)上，與抵押權(quán)性質(zhì)相同6.此外，在簽訂擔(dān)保合同時，抵押和質(zhì)押都禁止絕押條款，禁止不

5、適格的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物，出質(zhì)人或抵押人對擔(dān)保物都必須享有所有權(quán)或者處分權(quán)等等，都是抵押與質(zhì)押的共性。 抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于：（灰色為細(xì)節(jié)）1.抵押的標(biāo)的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)(車、船等)：質(zhì)押則以動產(chǎn)和權(quán)利為主。抵押品通常包括有價、國、各種股票、以及的、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的?？勺鳛橘|(zhì)押的質(zhì)物包括：國庫券（國家有特殊規(guī)定的除外），國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等有價證券。2.抵押要登記才生效，質(zhì)押則只需占有就可以。擔(dān)保法第41條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。那么哪些財(cái)產(chǎn)在抵押時，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記呢?以

6、無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的;以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的;以林木抵押的;以航空器、船舶、車輛抵押的;以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的;除以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押時，當(dāng)事人可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。動產(chǎn)質(zhì)押的生效時間，擔(dān)保法第64條規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。權(quán)利質(zhì)押的生效時間較為復(fù)雜，分三種情況：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證

7、券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。3.占管形態(tài)不一樣。抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)對質(zhì)押物進(jìn)行保管。例如：我抵押了我的房產(chǎn)，但該房產(chǎn)仍由我占有并保管。若我質(zhì)押了存款單，該存款單則由債權(quán)人占有并保管。4.抵押只有單純的擔(dān)保效力，而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物，又能體現(xiàn)留置效

8、力。5.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要通過向法院申請拍賣，而質(zhì)押則多直接變賣。由于抵押物與質(zhì)押物受控狀態(tài)不同，因而他們的擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式也有所不同。抵押權(quán)的債權(quán)實(shí)現(xiàn)法律規(guī)定：以抵押方式作為擔(dān)保時，債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。由于抵押人可以對其抵押物超過債權(quán)數(shù)額部分再行抵押，往往一個抵押物上有多個債權(quán)人。因此，對多次抵押的抵押物，其債權(quán)人最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)的清償順序是：1.抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償。2.抵押合同自簽訂之日起生效，抵押物未登記的，按合

9、同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按債權(quán)比例清償。特別注意的是：抵押物已登記的先于未登記的受償。擔(dān)保法第55條規(guī)定：城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。對質(zhì)押債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，法律規(guī)定為：債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物，質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)款額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償 6. 處置權(quán)不同。若債務(wù)人無法按時償還債務(wù)，債權(quán)人對抵押物不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或

10、通過上訴由法院判決后完成抵押物的處置；而對質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決，超過合同規(guī)定的時間債權(quán)人就可以進(jìn)行處置。7.合同內(nèi)容不同抵押：抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證：保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同，合同應(yīng)當(dāng)包括：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。五、保證和擔(dān)保物權(quán)的聯(lián)系和區(qū)別 聯(lián)系：保證和擔(dān)保物

11、權(quán)，都是一種擔(dān)保方式，都是為了維護(hù)債權(quán)人的合法利益，保障債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的一種有效方式。但保證和擔(dān)保物權(quán)還是有區(qū)別的1.二者是不同性質(zhì)的擔(dān)保方式，保證是以人的某種信用作為擔(dān)保的范疇，而擔(dān)保物權(quán)則是以物的價值作為擔(dān)保的范疇，這是一般理解上的區(qū)別。 這是上面的具體解釋保證作為一種擔(dān)保方式，是通過債務(wù)人之外的第三人的信用來實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)的。這樣可以促使債務(wù)人增強(qiáng)履行債務(wù)的積極性。即使債務(wù)人無法履行債務(wù)時債權(quán)人也能從擔(dān)保人那里實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這方面增強(qiáng)了債權(quán)人的受償機(jī)會。同時，保證也可以增強(qiáng)債務(wù)人的信用，能夠從債權(quán)人那里獲得信任，從而獲得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，為自己的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)發(fā)展及利益提供有力保障。因此通過擔(dān)保人的信用，

12、從而使債權(quán)人獲得一種實(shí)現(xiàn)債權(quán)的安全利益。 擔(dān)保物權(quán)則是通過直接或間接取得或支配主債務(wù)的某項(xiàng)特定財(cái)產(chǎn)的交換價值，從而獲得自己所需的價值，因而確保債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。但設(shè)定擔(dān)保物權(quán)必須是擔(dān)保物權(quán)的客體即擔(dān)保具有價值及使用價值，否則債權(quán)人的利益無法得到保障。也就是通過擔(dān)保物的交換價值，即通過對擔(dān)保物的變賣和拍賣來實(shí)現(xiàn)債權(quán)。因此，擔(dān)保物權(quán)并非以第三人的信用作為擔(dān)保，而是債務(wù)人或第三人的特定的具有交換價值的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，因而擔(dān)保物權(quán)屬于物的擔(dān)保范疇。在擔(dān)保方式上，擔(dān)保物權(quán)相對保證有許多優(yōu)點(diǎn)。保證是以第三人的某種信用作擔(dān)保，債權(quán)人并不直接支配保證人的財(cái)產(chǎn)，而保證人仍然可以對自己的財(cái)產(chǎn)任意支配和處分，這對債權(quán)人是

13、無所顧計(jì)的，債權(quán)人不能因?yàn)楸ＷC人的任意使用和處分其財(cái)產(chǎn)，而認(rèn)為自己的利益可能受損及債權(quán)有可能無法清償從而向擔(dān)保人提出抗辯。而擔(dān)保物權(quán)則相反，由于債權(quán)人直接或間接支配或者可以取得債務(wù)人或第三人的某項(xiàng)特定財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)無法清償?shù)那闆r下，可直接以擔(dān)保物的交換價值實(shí)現(xiàn)其到期債權(quán)。從而使2.擔(dān)保物權(quán)相對保證在債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)上具有一定的優(yōu)勢，即債權(quán)人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)的安全性上的優(yōu)勢。 擔(dān)保物權(quán)相對于保證在同一債權(quán)中既有保證又有擔(dān)保物權(quán)時也有一定優(yōu)勢。即擔(dān)保物權(quán)在實(shí)現(xiàn)債權(quán)上優(yōu)先于保證。我國擔(dān)保法第二十八條規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保的以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任?！币榔湟?guī)定，當(dāng)一項(xiàng)債權(quán)同時而既有保證又有擔(dān)保物權(quán)時，債權(quán)人優(yōu)先行使擔(dān)保物權(quán)來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，不足部分的債權(quán)才由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。相反債權(quán)人放棄行使擔(dān)保物權(quán)的，保證人不再承擔(dān)債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)范圍內(nèi)的保證責(zé)任，即對保證人免除其放棄權(quán)利部分的保證責(zé)任，其余部分才由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，只有當(dāng)擔(dān)保物權(quán)被確認(rèn)無效或撤