美國(guó)醫(yī)療制度的缺陷

1、實(shí)用文檔美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度介紹美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度大體可以分為公共醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類(lèi)型。 美國(guó)的公共醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要包括以下項(xiàng)目（如下圖所示） ，其中最重要、惠及面最廣 的 是 老 年 和 殘 障 健 康 保 險(xiǎn) （ Medicare ） 和 醫(yī) 療 援 助 （ Medicaid ）。同時(shí)，美國(guó)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)制度非常發(fā)達(dá)，醫(yī)療保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品類(lèi)型多樣、種類(lèi)繁多，八成以上的美國(guó)人都購(gòu)買(mǎi)了各種各樣的私人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品， 很大程度上彌補(bǔ)了公共醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)特定人群享受醫(yī)療服務(wù)的限制， 滿(mǎn)足不同人群不同層次的需要。私人醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)常作為一種非工資福利 ,由雇主為雇員支付保險(xiǎn)金 (Employer-

2、Provided Insurance)，也有人自行購(gòu)買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)。在美國(guó)，不少人同時(shí)參加公共醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)。 這里主要介紹美國(guó)公共醫(yī)療保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目。（一）老年和殘障健康保險(xiǎn)（Medicare）“老年和殘障健康保險(xiǎn)” （Medicare）是美國(guó)最早的一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，依據(jù) 1965 年的社會(huì)保障修正案建立， 由美國(guó)聯(lián)邦政府開(kāi)辦， 其服務(wù)對(duì)象是 65 歲以上的老人或者符合一定條件的 65 歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。 Medicare 是通常意義上所說(shuō)的“醫(yī)療保險(xiǎn)” ，也是美國(guó)僅次于社會(huì)保障項(xiàng)目（ Social Security）的第二大政府財(cái)政支出項(xiàng)目。醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare

3、）交納的資金屬于工薪稅的一部分，稅率是職工工資總額的 2.9%，雇主和雇員各交納 1.45%，用于職工的退休健康福利。與前述公共養(yǎng)老金工薪稅不同的是，醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）工薪稅的稅基包括全部工薪收入，并且沒(méi)有交納上限的規(guī)定。 醫(yī)療保險(xiǎn)（Medicare）工薪稅收入存入醫(yī)療保險(xiǎn) （HI）信托基金，用于支付醫(yī)療保險(xiǎn)金，專(zhuān)款專(zhuān)用。醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）包括四部分，分別為住院保險(xiǎn)（ Part A）、補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)（Part B）、醫(yī)保優(yōu)勢(shì)計(jì)劃（ Part C）以及 2006 年 1 月實(shí)施的處方藥計(jì)劃 （Part.實(shí)用文檔D）。住院保險(xiǎn)（ Part A）：具有強(qiáng)制性，為病人住院費(fèi)用、

4、專(zhuān)業(yè)護(hù)理費(fèi)用、家庭保健服務(wù)費(fèi)用以及晚期病人收容所護(hù)理費(fèi)用等項(xiàng)目提供保障。 它允許參與者每年享受 90 天的住院治療和 100 天的技術(shù)護(hù)理，但部分情況下需要按照規(guī)定自付一定的費(fèi)用。補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)（ Part B）：由職工選擇投保，絕大部分的老年人都參加了該保險(xiǎn)。如果職工及其配偶正在工作且有雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)，可以不用參加該保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)保障的項(xiàng)目主要是住院保險(xiǎn)沒(méi)有覆蓋到的項(xiàng)目，以門(mén)診項(xiàng)目為基礎(chǔ)，主要包括門(mén)診的醫(yī)生和護(hù)理服務(wù)、物理療法、疫苗接種、輸血、腎透析、救護(hù)車(chē)、器官移植、化療等的費(fèi)用以及特定人群的部分耐用醫(yī)療設(shè)備等。這類(lèi)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)的規(guī)定經(jīng)常變化， 全國(guó)性的報(bào)銷(xiāo)規(guī)定由醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療補(bǔ)助服務(wù)

5、中心（ TheCenters for Medicare and Medicaid Services，簡(jiǎn)稱(chēng) CMS）規(guī)定。補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中， 75%的資金來(lái)自于美國(guó)聯(lián)邦政府的一般性財(cái)政收入，25%左右來(lái)自于每位參加者每月交納的保險(xiǎn)費(fèi)。醫(yī)保優(yōu)勢(shì)計(jì)劃（ Medicare Advantage，簡(jiǎn)稱(chēng) MA 計(jì)劃， Part C）：該計(jì)劃為參加醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目的受益人提供接受私人健康保險(xiǎn)計(jì)劃的機(jī)會(huì)。 參加私人健康保險(xiǎn)計(jì)劃，除了交納補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)外需要向私人機(jī)構(gòu)每月按人支付一定費(fèi)用， 并且每次看病時(shí)也要交納一定費(fèi)用。私人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以給予投保者額外的福利補(bǔ)助，即前兩部分（ Part A 和 Part B，下同

6、）不包括的項(xiàng)目，如處方藥、牙科保健、視力保健或健身俱樂(lè)部會(huì)員資格等。處方藥計(jì)劃（Part D）：該計(jì)劃由 2003 年的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)代化法案通過(guò)， 自 2006年 1 月 1 日起執(zhí)行，是美國(guó)政府為參加醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）前兩部分的受益人進(jìn)行處方藥補(bǔ)貼的社會(huì)保障措施。 該計(jì)劃完全由參保者自行決定是否加入， 該計(jì)劃的類(lèi)型較多， 參加該計(jì)劃的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變化也較大。 與前兩部分不同， 該計(jì)劃不是醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）的一部分，由私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行和運(yùn)營(yíng)管理，但 CMS中心對(duì)發(fā)生的費(fèi)用在限定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)予以報(bào)銷(xiāo)。從上述規(guī)定可以看出， 醫(yī)療保險(xiǎn)（Medicare）報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用包括住院保險(xiǎn)

7、、補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)和處方藥計(jì)劃三部分。 2010 年，醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）為 4800 萬(wàn)美國(guó)人提供了健康保險(xiǎn)， 其中 65 歲及以上的老人約有 4000 萬(wàn)，其余 800 萬(wàn)為殘疾人。醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）的參加人數(shù)和每個(gè)人的單位成本如下圖所示：.實(shí)用文檔據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2010 年醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）支出占聯(lián)邦政府預(yù)算總開(kāi)支的12.5，并且隨著人口老齡化趨勢(shì)的 推進(jìn)和嬰 兒潮時(shí)期的大批人 口進(jìn)入醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）的覆蓋范圍，醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）的支出壓力也將越來(lái)越大。僅在 2010-2019年的十年期間，預(yù)計(jì)就將耗資 6.4 萬(wàn)億美元，占到聯(lián)邦預(yù)算

8、的 14.8。（二）醫(yī)療補(bǔ)助（ Medicaid）醫(yī)療補(bǔ)助是針對(duì)低收入群體的醫(yī)療健康保障項(xiàng)目，服務(wù)對(duì)象是低收入的父母、老人、兒童及殘障人士。該項(xiàng)目由美國(guó)聯(lián)邦政府和各州政府共同資助，聯(lián)邦政府提供一部分項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)， 具體運(yùn)作由各州負(fù)責(zé)管理， CMS中心對(duì)各州該項(xiàng)目的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督。目前美國(guó) 50 個(gè)州全部參加了該項(xiàng)目，各州政府根據(jù)本州居民的收入水平來(lái)確定獲得醫(yī)療補(bǔ)助的資格、 標(biāo)準(zhǔn)及保險(xiǎn)的覆蓋范圍。 關(guān)于參保人的資格， 各州間的規(guī)定差別很大， 除了屬于低收入群體外， 還必須滿(mǎn)足一定的條件要求，比如年齡、妊娠狀況、殘障、失明、收入和財(cái)產(chǎn)、是否是美國(guó)公民、是否是合法移民等等。在具體運(yùn)營(yíng)方式上， 有些州將醫(yī)療

9、補(bǔ)助交由私營(yíng)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理， 有些則直接向提供服務(wù)的醫(yī)院或醫(yī)生支付補(bǔ)貼， 但并不直接補(bǔ)貼個(gè)人， 有些州還規(guī)定該項(xiàng)目的參保者在享受醫(yī)療服務(wù)時(shí)還要支付一定的費(fèi)用。該項(xiàng)目相比醫(yī)療保險(xiǎn)（ Medicare）覆蓋面更廣，截至 2008 年，醫(yī)療補(bǔ)助的參保者大約有近 4900 萬(wàn)低收入者，美國(guó)有近 60%的養(yǎng)老院居民和約 37%新生兒獲得了該項(xiàng)目的補(bǔ)貼， 其中聯(lián)邦政府支付了大約 57%的醫(yī)療費(fèi)用。此外，美國(guó)還有不少人是同時(shí)符合醫(yī)療保險(xiǎn) （Medicare）和醫(yī)療補(bǔ)助的“雙重資格者”（ Medicare.實(shí)用文檔and Medicaid dual eligibles）。醫(yī)療補(bǔ)助的實(shí)際已支出情況和預(yù)計(jì)支出需

10、求如下圖所示。聯(lián)邦和各州政府 Medicaid 項(xiàng)目支出情況由于 2008 年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊， 2009 年參加該項(xiàng)目的人數(shù)大幅增加，有九個(gè)州的增幅超過(guò) 15%，導(dǎo)致近些年來(lái)醫(yī)療補(bǔ)助的費(fèi)用不斷高漲。 與醫(yī)療保險(xiǎn)（Medicare）面臨同樣情況的是， 隨著美國(guó)人口結(jié)構(gòu)的變化和醫(yī)療價(jià)格的上漲， 預(yù)計(jì)未來(lái)醫(yī)療補(bǔ)助將保持持續(xù)的高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)， 給美國(guó)的財(cái)政預(yù)算帶來(lái)沉重的壓力， 因此這也迫使各州政府開(kāi)始大規(guī)模地削減其支付費(fèi)用， 聯(lián)邦政府也一直在考慮如何改革醫(yī)療補(bǔ)貼制度，以減少成本過(guò)快增長(zhǎng)。（三）兒童健康保險(xiǎn)項(xiàng)目（CHIP）兒童健康保險(xiǎn)項(xiàng)目（ Children's Health Insurance P

11、rogram，簡(jiǎn)稱(chēng) CHIP），之前一直被稱(chēng)為 State Children's Health Insurance Program（簡(jiǎn)稱(chēng) SCHIP）。該項(xiàng)目由 1997 年平衡預(yù)算法確定，以聯(lián)邦政府提供項(xiàng)目配套資金的形式，向美國(guó)各州的中低收入家庭的兒童提供健康保險(xiǎn)。 這類(lèi)家庭的收入沒(méi)有低到可以享受醫(yī)療補(bǔ)助，但是又沒(méi)有高到可以買(mǎi)得起商業(yè)保險(xiǎn)。 美國(guó)聯(lián)邦政府通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療補(bǔ)助服務(wù)中心支付約 70%的費(fèi)用，各州政府出資約 30%。對(duì)象是那些家庭收入在聯(lián)邦貧困線(xiàn)兩倍以下、沒(méi)有參加其他私人保險(xiǎn)的兒童。近年來(lái)，隨著新移民的增加， 生活在貧困中的美國(guó)兒童越來(lái)越多， 沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的兒童數(shù)量迅速增

12、長(zhǎng)。 到 2007 年底，全美沒(méi)有醫(yī)保的 18 歲以下未成年人超過(guò) 800 萬(wàn)，占全美 18 歲以下未成年人總數(shù)的 11%。為了使更多的包括合法移民兒童在內(nèi)的中低收入家庭兒童也能享受到政府提供的醫(yī)療保險(xiǎn)，2009 年 2 月，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署 2009 年兒童健康保險(xiǎn)再授權(quán)法案 ，進(jìn)一步擴(kuò)大了貧困兒童醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。根據(jù)該法案，美國(guó)政府計(jì)劃在 2013 年 9 月前總計(jì)支出 328 億美元，將有 400 多萬(wàn)兒童從中受益。為支持?jǐn)U大兒童醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目的覆蓋范圍，.實(shí)用文檔政府將通過(guò)提高煙草稅稅率等舉措來(lái)籌措資金。（四）奧巴馬的醫(yī)改法案在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，美國(guó)一直被稱(chēng)為“唯一一個(gè)沒(méi)有全民醫(yī)保的發(fā)達(dá)國(guó)家

13、” 。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2010 年美國(guó)全國(guó)約有 4900 多萬(wàn)人沒(méi)有任何醫(yī)療保險(xiǎn)，他們既不屬于低收入人群，也不屬于老齡人和兒童， 沒(méi)有被納入醫(yī)療保險(xiǎn)體系的覆蓋范圍， 也無(wú)力購(gòu)買(mǎi)任何的私人保險(xiǎn)產(chǎn)品。 與此同時(shí)， 美國(guó)法律規(guī)定即使患者沒(méi)有醫(yī)保， 醫(yī)院也必須進(jìn)行救治， 不能以無(wú)法支付費(fèi)用為由拒絕治療。 病人無(wú)法支付的費(fèi)用最終由政府埋單。在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期， 這筆費(fèi)用使美國(guó)政府的財(cái)政狀況雪上加霜。 因此，醫(yī)保改革一直是美國(guó)政府的重點(diǎn)議題， 由此展開(kāi)的討論和爭(zhēng)議持續(xù)不斷， 改革進(jìn)程也是幾經(jīng)反復(fù)。奧巴馬自上任以來(lái)， 一直致力于推動(dòng)醫(yī)保改革， 并先后多次召集各方進(jìn)行了醫(yī)保改革法案的制定和修改。該法案包括進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)私

14、營(yíng)健康保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，建立新的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)、強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保，控制醫(yī)療成本、減少資源浪費(fèi)，增加預(yù)防疾病和保健方面的投入， 進(jìn)一步提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量等多個(gè)方面。 總體來(lái)講，此次的醫(yī)保改革法案有三大目標(biāo)：一是給已有醫(yī)療保險(xiǎn)的人提供安全感。 在改革法案中， 保險(xiǎn)公司因?yàn)橥侗Ｈ擞屑韧∈范芙^賠付， 或因投保人生病而取消其保險(xiǎn)計(jì)劃或限制他們的保險(xiǎn)范圍均是違法行為。二是給無(wú)保險(xiǎn)的人提供醫(yī)療保險(xiǎn)。 政府將為沒(méi)有醫(yī)保的人創(chuàng)建一個(gè)新的保險(xiǎn)市場(chǎng)，讓個(gè)人和小企業(yè)能夠以有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)， 而且不會(huì)因?yàn)槭I(yè)或換工作而失去保險(xiǎn)。三是減低家庭、 企業(yè)和政府醫(yī)療成本上漲的速度。此次改革一方面擴(kuò)大了醫(yī)保的覆蓋范圍， 使美

15、國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率由85%提高到 95%以上，體現(xiàn)了對(duì)于弱勢(shì)群體的關(guān)注，游離于醫(yī)保體系之外的近 5000 萬(wàn)低收入群體，包括年齡在 19 歲至 26 歲的 300 萬(wàn)美國(guó)青年將因此受益。但是，另一方面也令中產(chǎn)階級(jí)和高收入階層擔(dān)心他們目前享有的醫(yī)保水平會(huì)因此下降。新法案規(guī)定，到2014 年所有的美國(guó)居民都必須購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)， 否則要交納罰款， 這與美國(guó)社會(huì)普遍的自由主義和限制政府思想存有沖突。 改革法案宣稱(chēng)不會(huì)額外增加民眾稅收， 但有分析認(rèn)為，此次改革或許將使得民眾面臨新的稅收問(wèn)題， 增加財(cái)政負(fù)擔(dān)， 進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇進(jìn)程。近年來(lái)奧巴馬的醫(yī)改法案在美國(guó)乃至全世界受關(guān)注度都非常高， 爭(zhēng)議也非常大，由

16、于此次的醫(yī)改法案觸動(dòng)各方利益，改革進(jìn)程可以說(shuō)一波三折、幾經(jīng)坎坷。 2012 年 6 月 28 日，美國(guó)聯(lián)邦最高法院以 5 票贊成、 4 票反對(duì)的微弱優(yōu)勢(shì)，裁決奧巴馬兩年前簽署的醫(yī)改法案核心內(nèi)容不違憲法， 為該法案的實(shí)施掃清了一大障礙，但可以預(yù)見(jiàn)的是，醫(yī)改法案在今后的推動(dòng)、落實(shí)進(jìn)程中依然阻力重重，任重而道遠(yuǎn)。.實(shí)用文檔如果沒(méi)入醫(yī)療保險(xiǎn)， 一個(gè)普通工人一個(gè)月的收入往往只夠交一天的住院費(fèi)， 更不用說(shuō)使用昂貴的新藥。 如果你沒(méi)有選好合適的醫(yī)療保險(xiǎn)， 一旦大病纏身， 醫(yī)療賬單也會(huì)使你傾家蕩產(chǎn)。 申請(qǐng)了醫(yī)療保險(xiǎn)的人會(huì)拿到一張醫(yī)療保險(xiǎn)卡， 醫(yī)院根據(jù)這張卡及號(hào)碼向相關(guān)的保險(xiǎn)公司結(jié)賬。美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)五花八門(mén)，

17、常常弄得初次申請(qǐng)者不知所云，有為學(xué)生設(shè)置的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，也有為富人設(shè)置的無(wú)限制的實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的私營(yíng)保險(xiǎn)。 美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度聯(lián)邦政府的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的范圍也十分廣闊，有為65 歲以上老年人和殘疾人提供的“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn)，也有為低收入家庭設(shè)置的“貧民醫(yī)療”計(jì)劃。在美國(guó)，有錢(qián)人可以有多名私人醫(yī)生， 在世界任何地方看病的費(fèi)用全部 “實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)”，條件是每月支付昂貴的保險(xiǎn)費(fèi)。窮人則只能尋找那些保險(xiǎn)費(fèi)較低的醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，到指定的醫(yī)院就診。 入不敷出的人士可能不參加任何醫(yī)療保險(xiǎn)， 一旦有病不得不看時(shí)， 可到公立醫(yī)院排長(zhǎng)隊(duì)， 填寫(xiě)冗長(zhǎng)而又繁瑣的申報(bào)表格以取得一張免費(fèi)處方。 1美國(guó)是唯一一個(gè)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)療保障的發(fā)達(dá)國(guó)

18、家， 但醫(yī)療花費(fèi)卻是世界上最貴的。美國(guó)政府每年投入的醫(yī)保資金高達(dá) 2 萬(wàn)億美元，卻有近 5000 萬(wàn)人沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，而參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的美國(guó)人經(jīng)常會(huì)遇到壟斷的保險(xiǎn)業(yè)巨頭通過(guò) “霸王條款”拒付保險(xiǎn)費(fèi)用。接近五千萬(wàn)美國(guó)人沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，他們每天都祈禱著不要生病，2007 年一萬(wàn)八千人因?yàn)闆](méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)而死去。但由于美國(guó)醫(yī)療系統(tǒng)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度的缺陷，對(duì)于有醫(yī)療保險(xiǎn)的那兩億五千萬(wàn)人， 醫(yī)療保險(xiǎn)并不能像他們想象的那樣在需要的時(shí)候?yàn)樗麄兲峁┩晟频尼t(yī)療保障。拉瑞和唐納 .史密斯年輕時(shí)都有不錯(cuò)的工作，養(yǎng)育的六個(gè)兒女都進(jìn)入了名牌大學(xué)，拉瑞有包括心臟病在內(nèi)的一大堆疾病，唐納患有癌癥， 盡管他們有醫(yī)療保險(xiǎn)，但理賠很快就花完了， 直到無(wú)法再支付他們的房子，他們只能搬到女兒的儲(chǔ)藏室里。79