美國醫(yī)療制度的缺陷

1、實用文檔美國醫(yī)療保險制度介紹美國的醫(yī)療保險制度大體可以分為公共醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險兩大類型。 美國的公共醫(yī)療保險制度主要包括以下項目（如下圖所示） ，其中最重要、惠及面最廣 的 是 老 年 和 殘 障 健 康 保 險 （ Medicare ） 和 醫(yī) 療 援 助 （ Medicaid ）。同時，美國的私人醫(yī)療保險制度非常發(fā)達，醫(yī)療保險公司提供的產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，八成以上的美國人都購買了各種各樣的私人健康保險產(chǎn)品， 很大程度上彌補了公共醫(yī)療保險計劃對特定人群享受醫(yī)療服務的限制， 滿足不同人群不同層次的需要。私人醫(yī)療保險經(jīng)常作為一種非工資福利 ,由雇主為雇員支付保險金 (Employer-

2、Provided Insurance)，也有人自行購買私人醫(yī)療保險。在美國，不少人同時參加公共醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險。 這里主要介紹美國公共醫(yī)療保險的主要項目。（一）老年和殘障健康保險（Medicare）“老年和殘障健康保險” （Medicare）是美國最早的一項醫(yī)療保險制度，依據(jù) 1965 年的社會保障修正案建立， 由美國聯(lián)邦政府開辦， 其服務對象是 65 歲以上的老人或者符合一定條件的 65 歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。 Medicare 是通常意義上所說的“醫(yī)療保險” ，也是美國僅次于社會保障項目（ Social Security）的第二大政府財政支出項目。醫(yī)療保險（ Medicare

3、）交納的資金屬于工薪稅的一部分，稅率是職工工資總額的 2.9%，雇主和雇員各交納 1.45%，用于職工的退休健康福利。與前述公共養(yǎng)老金工薪稅不同的是，醫(yī)療保險（ Medicare）工薪稅的稅基包括全部工薪收入，并且沒有交納上限的規(guī)定。 醫(yī)療保險（Medicare）工薪稅收入存入醫(yī)療保險 （HI）信托基金，用于支付醫(yī)療保險金，專款專用。醫(yī)療保險（ Medicare）包括四部分，分別為住院保險（ Part A）、補充性醫(yī)療保險（Part B）、醫(yī)保優(yōu)勢計劃（ Part C）以及 2006 年 1 月實施的處方藥計劃 （Part.實用文檔D）。住院保險（ Part A）：具有強制性，為病人住院費用、

4、專業(yè)護理費用、家庭保健服務費用以及晚期病人收容所護理費用等項目提供保障。 它允許參與者每年享受 90 天的住院治療和 100 天的技術護理，但部分情況下需要按照規(guī)定自付一定的費用。補充性醫(yī)療保險（ Part B）：由職工選擇投保，絕大部分的老年人都參加了該保險。如果職工及其配偶正在工作且有雇主提供的團體健康保險，可以不用參加該保險。該保險保障的項目主要是住院保險沒有覆蓋到的項目，以門診項目為基礎，主要包括門診的醫(yī)生和護理服務、物理療法、疫苗接種、輸血、腎透析、救護車、器官移植、化療等的費用以及特定人群的部分耐用醫(yī)療設備等。這類醫(yī)療費報銷的規(guī)定經(jīng)常變化， 全國性的報銷規(guī)定由醫(yī)療保險與醫(yī)療補助服務

5、中心（ TheCenters for Medicare and Medicaid Services，簡稱 CMS）規(guī)定。補充性醫(yī)療保險費中， 75%的資金來自于美國聯(lián)邦政府的一般性財政收入，25%左右來自于每位參加者每月交納的保險費。醫(yī)保優(yōu)勢計劃（ Medicare Advantage，簡稱 MA 計劃， Part C）：該計劃為參加醫(yī)療保險項目的受益人提供接受私人健康保險計劃的機會。 參加私人健康保險計劃，除了交納補充性醫(yī)療保險費外需要向私人機構每月按人支付一定費用， 并且每次看病時也要交納一定費用。私人保險機構可以給予投保者額外的福利補助，即前兩部分（ Part A 和 Part B，下同

6、）不包括的項目，如處方藥、牙科保健、視力保健或健身俱樂部會員資格等。處方藥計劃（Part D）：該計劃由 2003 年的醫(yī)療保險現(xiàn)代化法案通過， 自 2006年 1 月 1 日起執(zhí)行，是美國政府為參加醫(yī)療保險（ Medicare）前兩部分的受益人進行處方藥補貼的社會保障措施。 該計劃完全由參保者自行決定是否加入， 該計劃的類型較多， 參加該計劃的繳費標準變化也較大。 與前兩部分不同， 該計劃不是醫(yī)療保險（ Medicare）的一部分，由私營健康保險機構實際執(zhí)行和運營管理，但 CMS中心對發(fā)生的費用在限定標準內予以報銷。從上述規(guī)定可以看出， 醫(yī)療保險（Medicare）報銷的醫(yī)療費用包括住院保險

7、、補充性醫(yī)療保險和處方藥計劃三部分。 2010 年，醫(yī)療保險（ Medicare）為 4800 萬美國人提供了健康保險， 其中 65 歲及以上的老人約有 4000 萬，其余 800 萬為殘疾人。醫(yī)療保險（ Medicare）的參加人數(shù)和每個人的單位成本如下圖所示：.實用文檔據(jù)統(tǒng)計， 2010 年醫(yī)療保險（ Medicare）支出占聯(lián)邦政府預算總開支的12.5，并且隨著人口老齡化趨勢的 推進和嬰 兒潮時期的大批人 口進入醫(yī)療保險（ Medicare）的覆蓋范圍，醫(yī)療保險（ Medicare）的支出壓力也將越來越大。僅在 2010-2019年的十年期間，預計就將耗資 6.4 萬億美元，占到聯(lián)邦預算

8、的 14.8。（二）醫(yī)療補助（ Medicaid）醫(yī)療補助是針對低收入群體的醫(yī)療健康保障項目，服務對象是低收入的父母、老人、兒童及殘障人士。該項目由美國聯(lián)邦政府和各州政府共同資助，聯(lián)邦政府提供一部分項目經(jīng)費， 具體運作由各州負責管理， CMS中心對各州該項目的執(zhí)行進行監(jiān)督。目前美國 50 個州全部參加了該項目，各州政府根據(jù)本州居民的收入水平來確定獲得醫(yī)療補助的資格、 標準及保險的覆蓋范圍。 關于參保人的資格， 各州間的規(guī)定差別很大， 除了屬于低收入群體外， 還必須滿足一定的條件要求，比如年齡、妊娠狀況、殘障、失明、收入和財產(chǎn)、是否是美國公民、是否是合法移民等等。在具體運營方式上， 有些州將醫(yī)療

9、補助交由私營健康保險機構辦理， 有些則直接向提供服務的醫(yī)院或醫(yī)生支付補貼， 但并不直接補貼個人， 有些州還規(guī)定該項目的參保者在享受醫(yī)療服務時還要支付一定的費用。該項目相比醫(yī)療保險（ Medicare）覆蓋面更廣，截至 2008 年，醫(yī)療補助的參保者大約有近 4900 萬低收入者，美國有近 60%的養(yǎng)老院居民和約 37%新生兒獲得了該項目的補貼， 其中聯(lián)邦政府支付了大約 57%的醫(yī)療費用。此外，美國還有不少人是同時符合醫(yī)療保險 （Medicare）和醫(yī)療補助的“雙重資格者”（ Medicare.實用文檔and Medicaid dual eligibles）。醫(yī)療補助的實際已支出情況和預計支出需

10、求如下圖所示。聯(lián)邦和各州政府 Medicaid 項目支出情況由于 2008 年經(jīng)濟危機的沖擊， 2009 年參加該項目的人數(shù)大幅增加，有九個州的增幅超過 15%，導致近些年來醫(yī)療補助的費用不斷高漲。 與醫(yī)療保險（Medicare）面臨同樣情況的是， 隨著美國人口結構的變化和醫(yī)療價格的上漲， 預計未來醫(yī)療補助將保持持續(xù)的高增長態(tài)勢， 給美國的財政預算帶來沉重的壓力， 因此這也迫使各州政府開始大規(guī)模地削減其支付費用， 聯(lián)邦政府也一直在考慮如何改革醫(yī)療補貼制度，以減少成本過快增長。（三）兒童健康保險項目（CHIP）兒童健康保險項目（ Children's Health Insurance P

11、rogram，簡稱 CHIP），之前一直被稱為 State Children's Health Insurance Program（簡稱 SCHIP）。該項目由 1997 年平衡預算法確定，以聯(lián)邦政府提供項目配套資金的形式，向美國各州的中低收入家庭的兒童提供健康保險。 這類家庭的收入沒有低到可以享受醫(yī)療補助，但是又沒有高到可以買得起商業(yè)保險。 美國聯(lián)邦政府通過醫(yī)療保險與醫(yī)療補助服務中心支付約 70%的費用，各州政府出資約 30%。對象是那些家庭收入在聯(lián)邦貧困線兩倍以下、沒有參加其他私人保險的兒童。近年來，隨著新移民的增加， 生活在貧困中的美國兒童越來越多， 沒有醫(yī)療保險的兒童數(shù)量迅速增

12、長。 到 2007 年底，全美沒有醫(yī)保的 18 歲以下未成年人超過 800 萬，占全美 18 歲以下未成年人總數(shù)的 11%。為了使更多的包括合法移民兒童在內的中低收入家庭兒童也能享受到政府提供的醫(yī)療保險，2009 年 2 月，美國總統(tǒng)奧巴馬簽署 2009 年兒童健康保險再授權法案 ，進一步擴大了貧困兒童醫(yī)療保險范圍。根據(jù)該法案，美國政府計劃在 2013 年 9 月前總計支出 328 億美元，將有 400 多萬兒童從中受益。為支持擴大兒童醫(yī)療保險項目的覆蓋范圍，.實用文檔政府將通過提高煙草稅稅率等舉措來籌措資金。（四）奧巴馬的醫(yī)改法案在醫(yī)療保險領域，美國一直被稱為“唯一一個沒有全民醫(yī)保的發(fā)達國家

13、” 。據(jù)統(tǒng)計， 2010 年美國全國約有 4900 多萬人沒有任何醫(yī)療保險，他們既不屬于低收入人群，也不屬于老齡人和兒童， 沒有被納入醫(yī)療保險體系的覆蓋范圍， 也無力購買任何的私人保險產(chǎn)品。 與此同時， 美國法律規(guī)定即使患者沒有醫(yī)保， 醫(yī)院也必須進行救治， 不能以無法支付費用為由拒絕治療。 病人無法支付的費用最終由政府埋單。在經(jīng)濟蕭條時期， 這筆費用使美國政府的財政狀況雪上加霜。 因此，醫(yī)保改革一直是美國政府的重點議題， 由此展開的討論和爭議持續(xù)不斷， 改革進程也是幾經(jīng)反復。奧巴馬自上任以來， 一直致力于推動醫(yī)保改革， 并先后多次召集各方進行了醫(yī)保改革法案的制定和修改。該法案包括進一步加強對私

14、營健康保險公司的監(jiān)管，建立新的醫(yī)療保險市場、強制購買醫(yī)保，控制醫(yī)療成本、減少資源浪費，增加預防疾病和保健方面的投入， 進一步提高醫(yī)療服務質量等多個方面。 總體來講，此次的醫(yī)保改革法案有三大目標：一是給已有醫(yī)療保險的人提供安全感。 在改革法案中， 保險公司因為投保人有既往病史而拒絕賠付， 或因投保人生病而取消其保險計劃或限制他們的保險范圍均是違法行為。二是給無保險的人提供醫(yī)療保險。 政府將為沒有醫(yī)保的人創(chuàng)建一個新的保險市場，讓個人和小企業(yè)能夠以有競爭力的價格購買醫(yī)療保險， 而且不會因為失業(yè)或換工作而失去保險。三是減低家庭、 企業(yè)和政府醫(yī)療成本上漲的速度。此次改革一方面擴大了醫(yī)保的覆蓋范圍， 使美

15、國醫(yī)療保險的覆蓋率由85%提高到 95%以上，體現(xiàn)了對于弱勢群體的關注，游離于醫(yī)保體系之外的近 5000 萬低收入群體，包括年齡在 19 歲至 26 歲的 300 萬美國青年將因此受益。但是，另一方面也令中產(chǎn)階級和高收入階層擔心他們目前享有的醫(yī)保水平會因此下降。新法案規(guī)定，到2014 年所有的美國居民都必須購買醫(yī)療保險， 否則要交納罰款， 這與美國社會普遍的自由主義和限制政府思想存有沖突。 改革法案宣稱不會額外增加民眾稅收， 但有分析認為，此次改革或許將使得民眾面臨新的稅收問題， 增加財政負擔， 進而影響經(jīng)濟的復蘇進程。近年來奧巴馬的醫(yī)改法案在美國乃至全世界受關注度都非常高， 爭議也非常大，由

16、于此次的醫(yī)改法案觸動各方利益，改革進程可以說一波三折、幾經(jīng)坎坷。 2012 年 6 月 28 日，美國聯(lián)邦最高法院以 5 票贊成、 4 票反對的微弱優(yōu)勢，裁決奧巴馬兩年前簽署的醫(yī)改法案核心內容不違憲法， 為該法案的實施掃清了一大障礙，但可以預見的是，醫(yī)改法案在今后的推動、落實進程中依然阻力重重，任重而道遠。.實用文檔如果沒入醫(yī)療保險， 一個普通工人一個月的收入往往只夠交一天的住院費， 更不用說使用昂貴的新藥。 如果你沒有選好合適的醫(yī)療保險， 一旦大病纏身， 醫(yī)療賬單也會使你傾家蕩產(chǎn)。 申請了醫(yī)療保險的人會拿到一張醫(yī)療保險卡， 醫(yī)院根據(jù)這張卡及號碼向相關的保險公司結賬。美國的醫(yī)療保險五花八門，

17、常常弄得初次申請者不知所云，有為學生設置的學生醫(yī)療保險，也有為富人設置的無限制的實報實銷的私營保險。 美國醫(yī)療保險制度聯(lián)邦政府的醫(yī)療保險覆蓋的范圍也十分廣闊，有為65 歲以上老年人和殘疾人提供的“醫(yī)療照顧”保險，也有為低收入家庭設置的“貧民醫(yī)療”計劃。在美國，有錢人可以有多名私人醫(yī)生， 在世界任何地方看病的費用全部 “實報實銷”，條件是每月支付昂貴的保險費。窮人則只能尋找那些保險費較低的醫(yī)療保險機構，到指定的醫(yī)院就診。 入不敷出的人士可能不參加任何醫(yī)療保險， 一旦有病不得不看時， 可到公立醫(yī)院排長隊， 填寫冗長而又繁瑣的申報表格以取得一張免費處方。 1美國是唯一一個沒有實現(xiàn)全民醫(yī)療保障的發(fā)達國

18、家， 但醫(yī)療花費卻是世界上最貴的。美國政府每年投入的醫(yī)保資金高達 2 萬億美元，卻有近 5000 萬人沒有醫(yī)療保險，而參加商業(yè)醫(yī)療保險的美國人經(jīng)常會遇到壟斷的保險業(yè)巨頭通過 “霸王條款”拒付保險費用。接近五千萬美國人沒有醫(yī)療保險，他們每天都祈禱著不要生病，2007 年一萬八千人因為沒有醫(yī)療保險而死去。但由于美國醫(yī)療系統(tǒng)和醫(yī)療保險制度的缺陷，對于有醫(yī)療保險的那兩億五千萬人， 醫(yī)療保險并不能像他們想象的那樣在需要的時候為他們提供完善的醫(yī)療保障。拉瑞和唐納 .史密斯年輕時都有不錯的工作，養(yǎng)育的六個兒女都進入了名牌大學，拉瑞有包括心臟病在內的一大堆疾病，唐納患有癌癥， 盡管他們有醫(yī)療保險，但理賠很快就花完了， 直到無法再支付他們的房子，他們只能搬到女兒的儲藏室里。79