atm長短款及吞沒卡和實物貴金屬對賬

1、ATMATM長短款及吞沒卡長短款及吞沒卡和實物貴金屬對賬和實物貴金屬對賬ATM長短款長短款處理ATM吞沒卡吞沒卡處理實物貴金屬對賬介紹實物貴金屬對賬介紹注意事項ATM長短長短款及吞沒款及吞沒卡和實物卡和實物貴金屬對貴金屬對賬賬ATM長短款長短款處理 自助設備賬務核對自助設備賬務核對 自助設備清機后，鈔箱管理員或集中管理機構清點人員要在視頻監(jiān)控范圍內，雙人清點鈔箱、回收鈔箱和廢鈔箱的現(xiàn)金，清點時要查驗偽鈔。回收鈔箱和廢鈔箱現(xiàn)金要單獨存放，按順序清點，以備對賬。清點完畢，將鈔箱現(xiàn)金、柜面生產系統(tǒng)柜員現(xiàn)金箱余額及自助設備核查清單進行核對。鈔箱管理員發(fā)現(xiàn)自助設備長短款，要及時報告運營主管，經(jīng)運營主管審

2、批后記入“待處理ATM長款”賬戶進行掛賬處理，并由運營主管填寫運營主管工作日志。發(fā)現(xiàn)的自助設備長短款，應在清機日起個工作日內完成查找工作。查找時，結合自助設備可疑交易清單核對同一會計周期柜面生產系統(tǒng)柜員流水和自助設備交易流水日志，找出發(fā)生長短款的具體交易，并查明原因。經(jīng)過以上處理仍然不能查清差錯的，自助設備管理行設備管理員要及時聯(lián)系自助設備維護商，請求技術支持。對于設備維護商仍無法查清的，根據(jù)本行實際情況，由設備管理員或設備維護商書面填寫包含：長款日期、長款金額等要素的情況說明形成行文上報上級行 對已查實的長款交易，自助設備賬務掛靠行要及時進行相關處理： 有卡交易發(fā)生長款的，屬于本行本地卡的，

3、網(wǎng)點核實客戶信息無誤后，由設備賬務掛靠行將長款資金轉賬存入客戶賬戶；屬于本行異地卡的，連同交易手續(xù)費上劃上級行差錯處理部門處理；屬于他行卡的，依照中國農業(yè)銀行銀行卡差錯爭議業(yè)務操作規(guī)程（農銀規(guī)章號）和中國銀聯(lián)銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章執(zhí)行；屬于國際卡的，依照中國農業(yè)銀行國際卡取現(xiàn)操作規(guī)程（農銀辦發(fā)號）相關規(guī)定執(zhí)行。 無卡（折）交易發(fā)生長款的，客戶憑本人有效身份證件、業(yè)務辦理時預留信息或交易憑條申請退款的，網(wǎng)點審核客戶信息并調閱監(jiān)控資料，審核無誤后，可退回客戶本人。ATM長短款長短款處理 對于客戶使用自助設備辦理無卡存現(xiàn)業(yè)務發(fā)生的卡鈔長款，如果客戶已通過其他途徑完成存款或匯款，要求自助設備管理行將長款退

4、回到其本人賬戶時，自助設備管理行應通過錄像確認存款人后，要求客戶提供其本人有效身份證件、業(yè)務辦理時預留信息或交易憑條和退款申請（注明存款卡號、日期、金額、退款原因及對此筆業(yè)務承擔相應法律責任的承諾），通過轉賬存入的方式轉入其本人賬戶，退款申請、身份證復印件和自助設備可疑交易清單作轉賬憑證附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替）。ATM長短款長短款處理 長款差錯賬務處理長款差錯賬務處理 銀行卡根據(jù)發(fā)卡機構不同可分為：行內本市卡、行內本 省他市卡、行內異省卡（含本行貸記卡）和他行卡。針對發(fā) 卡機構的不同，自助設備取款交易長款差錯的調整要分別進 行處理。ATM長短款長短款處理

5、 行內本市卡行內本市卡選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出后轉入客戶銀行卡賬戶，自助設備可疑交易清單作轉賬憑證附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替），不得以現(xiàn)金形式歸還客戶。ATM長短款長短款處理 行內本省他市卡行內本省他市卡選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出差錯交易本金，使用沖正交易在“ATM受理本行借記卡交易手續(xù)費收入”賬戶沖減出相應的手續(xù)費，將本金和手續(xù)費的合計金額通過網(wǎng)內往來交易劃撥給發(fā)卡行，業(yè)務種類選用內部資金劃撥、在附言欄注明：YYYYNNRR自助設備取款差錯款項(YYYYNNRR代表交易日期)。自助設備可

6、疑交易清單作轉賬憑證附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替）。ATM長短款長短款處理 行內異省卡（含本行貸記卡）行內異省卡（含本行貸記卡）自助設備管理行根據(jù)差錯交易的詳細情況填寫“中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申請書”，在長款描述欄注明長款及長款金額，經(jīng)網(wǎng)點運營主管審核簽字、加蓋業(yè)務專用章后上報省分行清算中心。自助設備管理行收到省分行清算中心借方報單后，選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出差錯交易本金，使用沖正交易在“ATM受理本行借記卡交易手續(xù)費收入”賬戶沖減相應的手續(xù)費后核銷借方報單，將上報的“中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申

7、請書”和自助設備可疑交易清單作該筆業(yè)務附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替），并在“運營主管日志”注明該筆差錯的核銷日期ATM長短款長短款處理 他行卡他行卡 他行卡與行內異省卡（含本行貸記卡）的錯賬賬務處理方式相似，所不同的只是手續(xù)費的處理。我行自助設備在受理他行卡交易時，每筆交易收到3元跨行費，記入“ATM受理他行卡交易手續(xù)費收入”賬戶核算。省分行清算中心在劃收調賬資金時的金額是交易本金與跨行費的合計金額。 自助設備管理行使用沖正交易在“ATM受理他行卡交易手續(xù)費收入賬戶”沖減跨行費，選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出差錯交易本金，核銷借方

8、報單，將上報的“中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申請書”和自助設備可疑交易清單作該筆業(yè)務附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替），并在“柜面重要事項登記簿”注明該筆差錯的核銷日期。ATM長短款長短款處理 自助存款設備只能受理行內卡的存款交易，分別為行內本市卡、行內本省他市卡、行內異省卡和本行貸記卡，根據(jù)發(fā)卡行的不同，自助設備存款交易長款差錯的調整要分別進行處理。ATM長短款長短款處理 行內本市卡和本行貸記卡行內本市卡和本行貸記卡 由自助設備管理行選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出，轉入客戶銀行卡賬戶，并將記錄有異常交易卡號的自助設備可疑交

9、易清單作轉賬憑證附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替）。ATM長短款長短款處理 行內本省他市卡和行內異省卡行內本省他市卡和行內異省卡由自助設備管理行選擇“0106貸記過渡”交易，從“待處理ATM長款”賬戶轉出，按照存款手續(xù)費標準扣除手續(xù)費后，通過網(wǎng)內往來交易劃給發(fā)卡行，業(yè)務種類選用內部資金劃撥、在附言欄注明：YYYYNNRRATM差錯款項(YYYYNNRR代表交易日期)，自助設備可疑交易清單作轉賬憑證附件（對無自助設備可疑交易清單的，以自助設備交易日志復印件代替）。該筆業(yè)務所扣減的手續(xù)費記入“個人借記卡一級行內柜臺現(xiàn)金及轉賬交易手續(xù)費收入”賬戶。ATM長短款長短款處理

10、 發(fā)生短款的，由設備供應商或維護商按照合同約定先行賠付。查明原因后，屬于自助設備或設備系統(tǒng)原因的，由供應商或維護商承擔。屬于本行系統(tǒng)原因的，本行本地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點負責協(xié)調處理；本行異地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點逐級上報上級行差錯處理部門進行請款處理；他行卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點逐級上報上級行差錯處理部門向中國銀聯(lián)請款；國際卡短款，依照中國農業(yè)銀行國際卡取現(xiàn)操作規(guī)程（農銀辦發(fā)號）相關規(guī)定執(zhí)行。ATM短款短款處理行內本地卡的處理行內本地卡的處理 由自助設備管理行進行處理，經(jīng)辦柜員填寫錯賬沖正傳票，經(jīng)運營主管審批后，對此銀行卡進行沖正，并核銷掛賬。如持卡人賬戶內余額不足，應做賬戶的虛凍結處理并聯(lián)系持卡人追償，

11、待收到追償款后，解凍賬戶并核銷掛賬。ATM短款短款處理行內本省卡的處理行內本省卡的處理 自助設備管理行對銀行卡賬戶做凍結處理，保留好相關的原始交易憑證（運營主管日志）和錄像資料，填寫“ 中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申請書”上報省分行清算中心進行請款處理。省分行清算中心收到自助設備管理行上報的“中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申請書”后，填制銀行卡錯賬調整通知書下發(fā)發(fā)卡網(wǎng)點。發(fā)卡網(wǎng)點收到銀行卡錯賬調整通知書后，查詢賬戶余額，如果賬戶余額充足，解凍凍結資金并對此銀行卡進行沖正，將資金通過網(wǎng)內往來劃給自助設備管理行，如賬戶內余額不足，應聯(lián)系持卡人協(xié)助追償。ATM短款短款處理 行內異省

12、卡（含行內貸記卡）和他行卡的處理行內異省卡（含行內貸記卡）和他行卡的處理自助設備管理行填寫“中國農業(yè)銀行黑龍江省分行ATM差錯調整申請書”，并提供原始交易憑證等請款材料掃描件上報省分行清算中心。省分行清算中心收到上述材料后通過銀行卡差錯風險處理系統(tǒng)向發(fā)卡行請款，由發(fā)卡行對銀行卡賬戶做凍結處理，經(jīng)過追償部分收回或無法收回的，按照出納短款核銷處理流程處理。ATM短款短款處理 無法查明長短款原因的，按照中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理辦法中出納現(xiàn)金長短款的處理方式執(zhí)行。自助設備差錯處理的其他相關規(guī)定見中國農業(yè)銀行銀行卡差錯爭議業(yè)務操作規(guī)程（農銀規(guī)章號）。ATM長短款長短款處理 對于因錯賬原因未查明、歸屬

13、卡號不詳?shù)仍驘o法處置的長款滿2年的，自助設備管理行在處理行內銀行卡自助設備長款時，如果收款方賬戶為已銷卡或睡眠戶的，超過2年后仍無法處理的，由長款發(fā)生行組織ATM長款結轉申報材料，詳細列出待處理長款要素及掛賬原因等信息，將材料提交支行主管行長審批后，由財務會計部門將長款資金通過FMIS系統(tǒng)納入營業(yè)外收入。各行應按照會計檔案管理的有關規(guī)定，永久保存ATM長款結轉的相關材料。長款結轉后持卡人又向我行主張權利的，長款結轉行應根據(jù)申報材料中的長款明細，認真核實客戶身份及相關交易證明信息，審核無誤后報支行主管行長審批后，從營業(yè)外支出列支款項支付給持卡人，確保支出款項不得多于結轉為營業(yè)外收入的長款金額。

14、ATM長短款長短款處理 設備管理員日常巡檢及自助設備加鈔、清機時，設備管理員須檢查設備吞卡槽內是否有吞沒卡。如有吞沒卡，設備管理員取出后要在柜面重要事項登記簿上逐張登記并簽章。吞沒卡由柜員入“代保管有價值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶核算。集中管理機構應由指定網(wǎng)點進行吞沒卡處理。ATM吞沒卡吞沒卡處理 保管期限保管期限 本行卡、國際卡、他行卡自吞卡日起保存 30個自然日。ATM吞沒卡吞沒卡處理 網(wǎng)點在辦理吞沒卡領取業(yè)務時，必須核對相關資料，符合條件的，領卡人簽字領取卡片。 （一）持卡人有效身份證件上姓名與卡正面姓名字母或客戶背面簽名一致。 （二）持卡人持本人有效身份證件并通過卡片密碼驗證。 （

15、三）代理領卡的，須出具領卡人、持卡人有效身份證件，并通過卡片密碼驗證。能夠確認持卡人身份的其他法律認可的證明方式視同有效身份證件。 驗證無誤后，網(wǎng)點柜員在柜面重要事項登記簿驗證無誤后，網(wǎng)點柜員在柜面重要事項登記簿中注明處理日期和結果，登記領卡人的證件類型及號中注明處理日期和結果，登記領卡人的證件類型及號碼，由領卡人簽字領取。柜員從碼，由領卡人簽字領取。柜員從“代保管有價值品代保管有價值品”科目下的科目下的“吞沒銀行卡吞沒銀行卡 賬戶中付出。賬戶中付出。ATM吞沒卡吞沒卡處理 吞卡逾期持卡人未領取要作破壞芯片及磁條（如有）的剪卡處理。柜員從“代保管有價值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶中付出，入已

16、作廢待銷毀重要空白憑證科目下“已作廢待銷毀銀行卡”賬戶，登記柜面重要事項登記簿中注明處理日期和結果。填寫報廢清單，定期銷毀。ATM吞沒卡吞沒卡處理 實物黃金對賬實物黃金對賬 農銀個人號農銀個人號關于進一步規(guī)范關于進一步規(guī)范“ “傳世之寶傳世之寶” ”實物貴金屬實物貴金屬業(yè)務對賬流程的通知業(yè)務對賬流程的通知實物貴金屬對賬介紹實物貴金屬對賬介紹 賬務核對的職責分工及核對范圍賬務核對的職責分工及核對范圍 個人金融部、運營管理部要各負其責，根據(jù)“誰交接誰對賬，誰保管誰負責”的原則，加強對轄內實物貴金屬管理，完成實物貴金屬庫存盤點、系統(tǒng)表外余額（發(fā)生額）與系統(tǒng)庫存余額（發(fā)生額）間數(shù)據(jù)核對、分行出入庫數(shù)據(jù)

17、與企業(yè)收發(fā)貨往來核對等工作。個人金融部主要負責與委托加工企業(yè)進行溝通，敦促企業(yè)按時提供農行與加工企業(yè)收發(fā)貨往來對賬單（見附件）；運營管理部主要負責分行實物出入庫數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)與企業(yè)收發(fā)貨往來核對、庫存賬實核對。與系統(tǒng)間數(shù)據(jù)核對由個人金融部與運營管理部共同完成。實物貴金屬對賬實物貴金屬對賬 賬務核對的內容及目標 賬務核對工作涵蓋“傳世之寶”實物黃金業(yè)務、“傳世之寶”實物白銀業(yè)務、存金通業(yè)務等實物貴金屬業(yè)務，要確保做到四個“相符”，即：系統(tǒng)表外余額與系統(tǒng)庫存余額相符，表外余額與實物庫存相符，系統(tǒng)庫存余額與實物庫存余額相符，系統(tǒng)企業(yè)調入（調出）數(shù)據(jù)與企業(yè)收發(fā)貨明細相符。對于賬賬間差異、賬實間差異、銀

18、企間差異須及時查明原因，及時調整。實物貴金屬對賬實物貴金屬對賬 賬務核對流程賬務核對流程（一）賬實核對（一）賬實核對 分行及轄內機構要按照庫存現(xiàn)金管理的相關規(guī)定，每日進行實物貴金屬庫分行及轄內機構要按照庫存現(xiàn)金管理的相關規(guī)定，每日進行實物貴金屬庫存盤點，確保系統(tǒng)報表中表外賬戶余額與實物貴金屬庫存余額核對存盤點，確保系統(tǒng)報表中表外賬戶余額與實物貴金屬庫存余額核對相符。相符。（二）分行與企業(yè)收發(fā)貨往來賬核對。（二）分行與企業(yè)收發(fā)貨往來賬核對。 由分行個人金融部和運營管理部共同組織轄內機構與貴金屬加工企業(yè)進行由分行個人金融部和運營管理部共同組織轄內機構與貴金屬加工企業(yè)進行成品金、殘損金及其他原因由分行返回企業(yè)的貴金屬收發(fā)貨往來賬核對。