關(guān)于新形勢(shì)下農(nóng)村融資問(wèn)題考量

1、關(guān)于新形勢(shì)下農(nóng)村融資問(wèn)題考量論文摘要：本文以日照市為例，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查。從調(diào)差情況分析，農(nóng)村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。本文在對(duì)農(nóng)村融資難的癥結(jié)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上。提出了改善農(nóng)村融資狀況的政策建議。 論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融形勢(shì)融資制度多元化 建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是黨中央、國(guó)務(wù)院落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要舉措。當(dāng)前，新農(nóng)村建設(shè)面臨的主要問(wèn)題就是資金問(wèn)題沒(méi)有有效的資金投入新農(nóng)村建設(shè)這個(gè)命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實(shí)地走訪調(diào)查了濤雒、陵陽(yáng)、高澤等鄉(xiāng)鎮(zhèn)30戶(hù)中小企業(yè)及450戶(hù)農(nóng)戶(hù)，在此基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了分析。 一、當(dāng)前

2、農(nóng)村融資的基本形勢(shì) 受政策、體制等多種因素的影響，“三農(nóng)”的弱質(zhì)性并沒(méi)有從根本上改變。日照市農(nóng)村融資難的矛盾依然突出并成為制約社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。 (一)農(nóng)村資金投入渠道呈現(xiàn)多元化 一是金融投入已經(jīng)成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來(lái)源。2006年末，日照市農(nóng)村地區(qū)貸款余額6184億元，比l999年末增加4242億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額5794億元。二是民間投入主要依靠原始資本積累。2005年全市農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)性資金投入達(dá)5018億元。民間借貸成為彌補(bǔ)農(nóng)村資金缺口的重要途徑，規(guī)模約40億元，643鬈的農(nóng)戶(hù)需要資金時(shí)首選民間借貸。三是財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”的資金投入逐年增加。隨著國(guó)家一系列惠農(nóng)政策的實(shí)施

3、，財(cái)政投入“三農(nóng)”的資金總量明顯增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20032005年三間，全市財(cái)政預(yù)算內(nèi)農(nóng)業(yè)支出總額308億元，占財(cái)政總?cè)氲谋壤岣吡?.63%。四是從市外爭(zhēng)引資金投“三農(nóng)”。2006年全市共落實(shí)各類(lèi)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目35個(gè)引進(jìn)類(lèi)資金8576萬(wàn)元。 (二)農(nóng)村資金供求不均衡的矛盾相對(duì)突出 按照農(nóng)村資金需求對(duì)象不同，大體可以劃分為農(nóng)戶(hù)、村企業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三類(lèi)：一是農(nóng)戶(hù)方面。調(diào)查顯示，農(nóng)戶(hù)資金需求5000元以上的占216，5000元以下的占784，其中2000元以下的占5373。二是農(nóng)村企業(yè)方面，多數(shù)小企業(yè)初期基本建設(shè)資金主要依靠自籌雖急需外部資金支持，但由于難以滿(mǎn)足銀行的貸款擔(dān)保條件，所以獲得貸款的難度

4、較大，貸款滿(mǎn)足率僅為264。 而對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入成長(zhǎng)期和成熟期的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款滿(mǎn)足率高達(dá)926%。三是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面目前金融資本基本沒(méi)有介入這一領(lǐng)域，是新農(nóng)村建設(shè)中面臨的主要資金瓶頸。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異直接決定資金配置效率和金融參與率，進(jìn)而影響信貸供求關(guān)系。經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好，金融的參與率就高，信貸資金利用就越充分，而經(jīng)濟(jì)越落后，金融參與率就低，資金配置效率低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款滿(mǎn)足率、人均貸款額、農(nóng)村信用社貸存比等指標(biāo)均遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。 (三)資金外流加劇農(nóng)村資金短缺 由于資本的趨利性和農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，導(dǎo)致資金外流的趨勢(shì)比較嚴(yán)重加劇了農(nóng)村“失血”問(wèn)題。目前資金外流途徑

5、主要有：一是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村資金的“虹吸”效應(yīng)。 2006年末，日照所轄五蓮縣、莒縣國(guó)有商業(yè)銀行貸存比分別為4186、5856茗，存差合計(jì)高達(dá)4099億元。而同期全市國(guó)有商業(yè)銀行貸存比為l4487茗。二是農(nóng)村信用社投向非農(nóng)領(lǐng)域的資金越來(lái)越多。受改革利益驅(qū)動(dòng)，農(nóng)村信用社更加注重追求經(jīng)營(yíng)效益，所以對(duì)非涉農(nóng)企業(yè)貸款、存放同業(yè)及投向貨幣市場(chǎng)的資金較多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年末全市農(nóng)村信用社僅投向貨幣市場(chǎng)的資金就達(dá)459億元。三是目前城市二、三產(chǎn)業(yè)積累已成規(guī)模，收益率明顯高于農(nóng)村，農(nóng)民進(jìn)城經(jīng)商、購(gòu)房、建廠、打工等漸成氣候，加上農(nóng)民醫(yī)療、教育等消費(fèi)支出快速增長(zhǎng)，加劇農(nóng)村資金向城市的轉(zhuǎn)移。 (四)農(nóng)民收入增長(zhǎng)

6、緩慢制約農(nóng)村資本積累 19781989年13照市農(nóng)民人均純收入年均遞增21119892005年，則減緩到121其中20022003年年均增長(zhǎng)僅5320042005年出現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)年均增長(zhǎng)l168。城市人均可支配收入與農(nóng)民人均純收入之比從1989年的184：1擴(kuò)大到2005年的238：1。從近幾年農(nóng)民的現(xiàn)金支出結(jié)構(gòu)分析，對(duì)農(nóng)業(yè)的投入占比呈下降趨勢(shì)。而對(duì)教育、住房、子女婚嫁、醫(yī)療等非生產(chǎn)性消費(fèi)支出不斷攀升，進(jìn)一步弱化了對(duì)農(nóng)業(yè)的投入能力。 (五)農(nóng)村金融服務(wù)水平有待于進(jìn)一步提高 一是農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯不足。2006年末。日照市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下機(jī)構(gòu))有各類(lèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共1

7、84個(gè)，從業(yè)人員1724人。不考慮機(jī)構(gòu)重合因素，相當(dāng)于1個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)于16個(gè)行政村，1名工作人員服務(wù)于435個(gè)農(nóng)戶(hù)。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸管理效率不高。農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本是“只存不貸”，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行盡管試點(diǎn)性開(kāi)辦了小企業(yè)貸款。郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)辦了小額質(zhì)押貸款。但對(duì)農(nóng)民惠及很少。而基層農(nóng)村信用社自主貸款審批權(quán)限一般只有5萬(wàn)元相當(dāng)多的農(nóng)村信用社貸存比在60左右，有的甚至不到40。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)深度不夠。以濤雒鎮(zhèn)為例，有75的農(nóng)戶(hù)有貸款需求。但目前農(nóng)村信用社評(píng)定為“信用戶(hù)”的農(nóng)戶(hù)占全鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)的253有貸款關(guān)系的農(nóng)戶(hù)僅占全鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)的184。四是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)使農(nóng)民難以獲得與城市居民

8、相同的金融服務(wù)，特別是針對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民特點(diǎn)的票據(jù)、理財(cái)、銀行卡、信托、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、網(wǎng)上銀行等新興金融服務(wù)欠缺金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。五是農(nóng)村融資成本過(guò)高。目前農(nóng)村信用社貸款利率多數(shù)都在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮70，甚至“一浮到頂”農(nóng)民對(duì)利率過(guò)高反映比較強(qiáng)烈。 二、農(nóng)村融資難的深層次原因分析 (一)傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)體制決定了“三農(nóng)”長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位 建國(guó)后，我國(guó)長(zhǎng)期對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)行價(jià)格“剪刀差”和城鄉(xiāng)分割的經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策從農(nóng)業(yè)發(fā)展中獲取了大量的工業(yè)化起步初始資本，減少了農(nóng)村資本的有效積累。僅對(duì)“十五”時(shí)期統(tǒng)計(jì)，日照市第一、二產(chǎn)業(yè)平均年遞增分別為49和218，兩者相差169個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展“取大于予”，

9、農(nóng)業(yè)稅政策調(diào)整前的2003年，全市僅農(nóng)業(yè)稅和農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅兩項(xiàng)就高達(dá)272億元，占預(yù)算收入的157，而同期農(nóng)業(yè)支出僅占預(yù)算收入的46。從農(nóng)業(yè)發(fā)展模式分析。目前農(nóng)村主要實(shí)行分散的、小規(guī)模的家庭經(jīng)營(yíng)模式，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)行情、項(xiàng)目前景、收入預(yù)期等把握不準(zhǔn)，只能局限在自有資金范圍內(nèi)或依靠小額貸款進(jìn)行簡(jiǎn)單的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度不高，制約農(nóng)業(yè)效益的提高。按照1990年的不變價(jià)格計(jì)算，2005年日照市農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值比2002年僅增加138億元。 (二)落后的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度安排從根本上弱化了農(nóng)村的融資能力 隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，原有的以家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制為核心的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)關(guān)系的一些弊端開(kāi)始暴露。一方面，農(nóng)村

10、土地產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律保護(hù)不足。這種產(chǎn)權(quán)不明晰，直接決定了農(nóng)民的土地使用權(quán)得不到有效保護(hù)。人均占有耕地面積不斷縮減，部分土地被征用，并且補(bǔ)償有限。19932005年日照市農(nóng)民人均耕地面積從224畝縮減到116畝。另一方面，農(nóng)村土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)難以實(shí)現(xiàn)。農(nóng)村土地劃分面積少而分散，土地使用權(quán)又有30年的期限規(guī)定，沒(méi)有建立統(tǒng)一的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)不具備現(xiàn)實(shí)條件，農(nóng)民很難實(shí)現(xiàn)自愿、自由的流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展不足。 (三)農(nóng)村投融資環(huán)境相對(duì)不佳，制約了農(nóng)村內(nèi)部生產(chǎn)效率的提高 土地、勞動(dòng)力、資金是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)的三大生產(chǎn)要素。在資金問(wèn)題之外。由于國(guó)家對(duì)用地指標(biāo)嚴(yán)格控制農(nóng)村企業(yè)用地基本通過(guò)租賃形式，無(wú)法通過(guò)抵押獲得貸款。 2005年末，13照市鄉(xiāng)村勞動(dòng)力資源13476萬(wàn)人。但目前農(nóng)民的勞動(dòng)力素質(zhì)還不高，初中以下文化程度(含文盲)的占835，高中以上的僅占