中級經(jīng)濟師金融知識與實務(wù)真題及答案

1、2010年經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)試題及答案一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)1. 在金融工具的性質(zhì)中，成反比關(guān)系的是()。A.期限性與收益性B.風險性與期限性C.期限性與流動性D.風險性與收益性2. 金融市場最基本的功能是()。A.資金積聚B.風險分散C.資源配置D.宏觀調(diào)控3. 證券回購是以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通，借款的利息等于()之差。A.購回價格與買入價格B.購回價格與賣出價格C.證券面值與買入價格D.證券面值與賣出價格4. 某公司進入金融衍生品市場進行交易，如果目的是為了減少未來的不確定性，降低風險，則該公司屬于()。A.套期保值者

2、B.套利者C.投機者D.經(jīng)紀人5. 對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是()。A.市場價格低于執(zhí)行價格B.市場價格高于執(zhí)行價格C.市場價格上漲D.市場價格下跌6. 一般來說，流動性差的債權(quán)工具的特點是()。A.風險相對較大、利率相對較高B.風險相對較大、利率相對較低C.風險相對較小、利率相對較高 O。風險相對較小、利率相對較低7. 投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10%，按復(fù)利每年計息一次則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。8. 某機構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價格買入該債券，2年后以98元的價格賣出，則

3、該投資者的實際年收益率為()。A.5%B.7%C.9.8%D.10%9. 某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場年利率為5%，則該股票的每股市場價格應(yīng)為()元。A.20B.30C.40D.5010. 與利率管制相比較，利率市場化以后，在利率決定中起主導作用的是()。A.商業(yè)銀行B.財政部門C.政府政策D.市場資金供求11. 金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是()。A.創(chuàng)造信用工具B.信用中介C.支付中介D.金融投資12. 具有規(guī)模效益高、競爭力強，但會加速銀行的壟斷與集中等特點的商業(yè)銀行組織制度是()制度。A.單一銀行B.持股公司C.連鎖銀行D.分支銀行13.1999年7月以

4、后，根據(jù)中華人民共和國證券法，目前我國的經(jīng)紀類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是()。A.承銷B.發(fā)行C.自營買賣D.交易中介14. 我國小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的()。A.50%B.75%C.100%D.125%15.我國對信托投資公司進行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會16.商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能()。A.增加盈利B.保持信譽C.減少風險D.不斷創(chuàng)新17. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件是資

5、產(chǎn)()。A.略有增值B.不受損失C.有損失D.較大增值18. 商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是()。A.市場營銷B.利潤最大化C.風險管理D.提高流動性19. 商業(yè)銀行關(guān)系營銷區(qū)別于傳統(tǒng)營銷的特點之一是()。A.把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者C.重在向顧客出售產(chǎn)品D.重在與顧客完成交易20. 下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納長款收入D.違約金支出21. 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是()。A.信用貸款B.證券承銷C.資產(chǎn)證券化D.并購重組22. 投資銀行按照議定價格從發(fā)行人手中購進將要發(fā)行的全部股票，然后再出售給投資者，

6、最后將所籌集的資金交付發(fā)行人的股票銷售方式是()。A.余額包銷B.包銷C.盡力推銷D.余額代銷23. 投資銀行的信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是()的結(jié)合。A.融資業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.承銷業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.承銷業(yè)務(wù)與擔保業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)24. 關(guān)于證券賬戶開立的說法，正確的是()。A.按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個人賬戶、法人賬戶和機構(gòu)賬戶B.個人投資者可以憑本人身份證開立多個賬戶C.法人投資者可以與個人開立聯(lián)合賬戶D.投資銀行開展證券自營業(yè)務(wù)必須以本公司名義開立自營賬戶25. 在證券二級市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時投資銀行向客戶提供稱為()。A.買空的融資業(yè)務(wù)B.賣空的融券業(yè)務(wù)C

7、.賣空的融資業(yè)務(wù)D.買空的融券業(yè)務(wù)26. 金融創(chuàng)新是指()。A.在金融領(lǐng)域內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)量增加B.在金融市場上金融資產(chǎn)規(guī)模擴大C.在金融領(lǐng)域內(nèi)投資者數(shù)量增加D.在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素之間實行新的組合27. 在商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，貸款證券化屬于()業(yè)務(wù)創(chuàng)新。A.資產(chǎn)B.負債C.中間D.投資28. 金融期貨的最主要功能是()。A.逃避管制和風險轉(zhuǎn)移B.追逐利潤和平衡權(quán)益C.價格發(fā)現(xiàn)和平衡權(quán)益 D，風險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)29. 金融深化的原因之一是經(jīng)濟活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交易一方對交易另一方的信息掌握()。A.不及時B.不透明C.不充分D.不正確30. 麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述

8、為()。A.金融市場的取締B.金融結(jié)構(gòu)的失衡C.利率和匯率等金融價格的扭曲D.對貸款的超額31. 凱恩斯認為，由交易動機和預(yù)防動機引起的貨幣需求主要取決于()。A.利率B.收入C.資本邊際效率D.勞動邊際效率32. 貨幣主義與凱恩斯主義在貨幣政策傳導變量的選擇上存在不同。貨幣主義堅持認為，貨幣政策的傳導變量應(yīng)該選擇()。A.恒常收AB.匯率C.利率D.貨幣供應(yīng)量33. 作為劃分貨幣層次依據(jù)的流動性是指金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，下列金融資產(chǎn)中流動性最強的是()。A.儲蓄存款B.活期存款C.定期存款D.政府債券34. 貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同()之比。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.存款準備金3

9、5. 體現(xiàn)貨幣均衡的貨幣容納量彈性，是指()具有一定的彈性或適應(yīng)性。A.貨幣流通速度對貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量對貨幣供應(yīng)量C.貨幣流通速度對貨幣需求量D.貨幣供應(yīng)量對貨幣需求量36. 從通貨膨脹的程度來看，物價上漲幅度最小的是()通貨膨脹。A.溫和式B.爬行式C.奔騰式D.惡性37. 從通貨膨脹的成因來看，“太多的貨幣追逐太少的商品”屬于()導致的通貨膨脹。A.需求拉上B.成本推進C.供求混合作用D.結(jié)構(gòu)失衡38. 在總需求不變的情況下，一部分需求轉(zhuǎn)移到其他部門，而勞動力和生產(chǎn)要素卻不能及時轉(zhuǎn)移，由此引發(fā)的通貨膨脹屬于()導致的通貨膨脹。A.需求拉上B.成本推進C.供求混合作用D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

10、39. 可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()。A.提高法定存款準備金率B.降低利率C.降低再貼現(xiàn)率D.公開市場上買入政府債券40. 通貨緊縮有可能引發(fā)銀行危機，其原因是通貨緊縮()。A.有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人B.有利于債務(wù)人而有損于債權(quán)人C.有利于銀行而有損于儲蓄者D.有利于企業(yè)而有損于銀行41. 公認為近代中央銀行鼻祖的是()。A.美聯(lián)儲B.英格蘭銀行C.瑞典銀行D.法蘭西銀行42. 中央銀行直接進入一級市場購買國庫券的行為，從其職能上看屬于()。A.對政府融通資金B(yǎng).代理國庫C.充當最后貸款人D.調(diào)節(jié)國際收支43. 下列中央銀行資產(chǎn)負債項目中，屬于中央銀行對金融機構(gòu)債權(quán)的是()。A.

11、金融機構(gòu)存款B.存款準備金C.貼現(xiàn)及放款D.通貨發(fā)行44. 從中央銀行提高存款準備金率到該政策抑制通貨膨脹的效果顯現(xiàn)，這中間的時間跨度稱為()時滯。A.認識B.外部C.決策D.行動45. 一般性貨幣政策工具中，主動權(quán)在商業(yè)銀行而不在中央銀行的工具是()。A.存款準備金政策B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.道義勸告46. 在貨幣資金借貸中，還款違約屬于金融風險中的()。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險47. 我國某商業(yè)銀行在向某企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行宣布降息，該商業(yè)銀行隨后下調(diào)了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少，則該商業(yè)銀行承受了()。A.信用風險B.法律風險C.利率風險

12、D.操作風險48. 我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了()。A.信用風險B.法律風險C.流動性風險D.操作風險49. 我國某企業(yè)在并購美國本土的某公司時，美國政府以該并購會危及美國國家安全為由而倍加阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項并購，則該企業(yè)承受了()。A.市場風險B.國家風險C.法律風險D.操作風險50. 貸款五級分類方法被用于管理()。A.信用風險B.匯率風險C.利率風險D.流動性風險51. 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社

13、會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的()。A.經(jīng)濟監(jiān)管論B.公共利益論C.社會選擇論D.特殊利益論52. 下列銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容中，屬于市場準入監(jiān)管的是()。A.審批業(yè)務(wù)范圍B.監(jiān)管資產(chǎn)安全性C.監(jiān)管內(nèi)控有效性D.監(jiān)管流動適度性53. 根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于()。A.3%B.5%C.8%D.11%54. 早在2003年9月，我國對金融控股集團的監(jiān)管就采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管55. 資本金是金融機構(gòu)抵御風險和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管以()為核心。A.不良貸款率B.資產(chǎn)利潤率C.資本利潤率D.資本充

14、足率56. 本幣貶值以后，以外幣計價的出口商品與勞務(wù)的價格下降，以本幣計價的進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而()。A.刺激出口和進口，減少經(jīng)常項目逆差B.限制出口和進口，增加經(jīng)常項目逆差C.刺激出口，限制進口，減少經(jīng)常項目逆差D.限制出口，刺激進口，增加經(jīng)常項目順差57. 一國之所以要對國際收支逆差進行調(diào)節(jié)，是因為國際收支逆差會導致()。A.外匯匯率下跌B.通貨緊縮C.本幣匯率上升D.通貨膨脹58. 在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與()。A.經(jīng)濟規(guī)模成反B.外債規(guī)模成正比C.短期國際融資能力成正比D.對外開放度成反比59. 從第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束到1973年初實行的布雷頓森林體系，其一重要

15、特征是()。A.實行浮動匯率制B.黃金非貨幣化C.匯率制度安排多元化D.實行可調(diào)整的固定匯率制60. 如果中國政府在英國倫敦發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券發(fā)行屬于()的范疇。A.外國債券市場B.英國猛犬債券市場C.美國揚基債券市場D.歐洲債券市場二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)61. 與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是()。A.不記名并可轉(zhuǎn)讓流通B.面額不固定且為大額C.不可提前支取D.利率一般高于同期限的定期存款利率E.利率是固定的62. 作為一種投資工具，投資基金的特

16、點是()。A.集中投資，分散風險B.集合投資，降低成本C.投資對象單一D.分散投資，降低風險E.專業(yè)化管理63. 根據(jù)利率風險結(jié)構(gòu)理論，導致債權(quán)工具到期期限相同但利率卻不同的因素是()。A.違約風險B.流動性C.所得稅D.交易風險E.系統(tǒng)性風險64. 對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管體制的缺陷是()。A.監(jiān)管成本較高B.容易導致官僚主義C.監(jiān)管效率低D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管E.容易出現(xiàn)監(jiān)管真空65. 下列職能中，屬于綜合類證券公司職能的是()。A.承銷政府債券B.組織監(jiān)督證券交易C.代理買賣有價證券D.充當企業(yè)財務(wù)顧問E.辦理證券資金清算66. 在選擇貸款客戶時，銀行信貸人員要想了解客戶自身及項目，通常要

17、完成的步驟包括()。A.宏觀經(jīng)濟分析B.貸款面談C.行業(yè)調(diào)查D.信用調(diào)查E.財務(wù)分析67. 從內(nèi)部控制的角度看，成功的商業(yè)銀行一般具有的共同特征是()。A.職責分離，相互制約的部門和崗位設(shè)置B.實行行長負責制C.實行全員勞動合同制D.縱向的授權(quán)和審批制度E.完善的信息系統(tǒng)68. 相對于公募發(fā)行而言，證券私募發(fā)行具有的優(yōu)點是()。A.簡化了發(fā)行手續(xù)B.證券流動性好C.縮短了發(fā)行時間D.避免公司商業(yè)機密泄露E.發(fā)行價格有利于籌資者69. 按出資方式劃分，投資銀行并購業(yè)務(wù)的類型可以分為()。A.交換發(fā)盤B.現(xiàn)金購股C.要約收購D.管理層收購E.現(xiàn)金購資產(chǎn)70. 金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在()。A.金融

18、機構(gòu)業(yè)務(wù)的改變B.分業(yè)管理制度的改變C.新的金融工具的出現(xiàn)D.金融市場準入制度趨向國民待遇E.對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變71. 在貨幣需求理論中，費雪方程式認為長期中不受總貨幣存量影響的變量是()。A.物價B.貨幣流通速度C.各類商品交易量D.恒常收入E.國民收入72. 根據(jù)貨幣供給理論，影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素是()。A.資本收支差額B.商業(yè)銀行信貸規(guī)模C.財政收支狀況D.國際儲備增減狀況E.貿(mào)易收支差額乃.如果判定某個時期出現(xiàn)了通貨緊縮，其主要依據(jù)是，在該時期出現(xiàn)了()。A.個別商品或勞務(wù)價格的下降B.物價的持續(xù)下降C.物價一次性的大幅下降D.通貨膨脹率由正轉(zhuǎn)負E.季

19、節(jié)性因素引起的部分商品價格下降74. 現(xiàn)今世界各國中央銀行的類型主要有()。A.跨國中央銀行B.雙軌制中央銀行C.單一中央銀行D.準中央銀行E.復(fù)合中央銀行75. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的主要內(nèi)容包括()。A.規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)B.規(guī)定存款準備金率C.規(guī)定存款準備金運用的方式D.規(guī)定存款準備金提取的時間E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成76. 下列風險管理方法中，屬于匯率風險管理的方法是()。A.進行遠期外匯交易B.做利率衍生品交易C.做貨幣衍生品交易D.缺口管理E.選擇有利的貨幣77. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括()。A.充分性檢查B.合規(guī)性檢查C.適宜性檢查

20、D.有效性檢查E.風險性檢查78. 當前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有()。A.金融控股集團的監(jiān)管制度B.金融控股集團的資本監(jiān)管C.金融控股集團的公司治D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)E.機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)79. 2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制的改革，改革后形成的人民幣匯率制度的特征是()。A.以市場供求為基礎(chǔ)B.實行銀行結(jié)售匯制C.參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)D.建立銀行間外匯市場E.有管理的浮動匯率制度80. 一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項目項下可兌換需要的條件是()。A.穩(wěn)定的國際環(huán)境B.健全的經(jīng)濟體系C.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境D.穩(wěn)健的金融體系E.彈性的匯率制度三、案例

21、分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分：少選，所選的每個選項得0.5分)(一)20世紀80年代以來，國際金融市場最重要的創(chuàng)新便是金融衍生晶市場的發(fā)展。最早出現(xiàn)的是簡單的衍生品，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等，隨后出現(xiàn)了多種復(fù)雜產(chǎn)品。20世紀90年代信用衍生品的出現(xiàn)，將金融衍生品市場的發(fā)展推向新的階段。在2007年爆發(fā)的美國次貸危機中，信用衍生品如信用違約掉期(CDS)的無序發(fā)展對危機的蔓延和惡化起到了推波助瀾的作用，其負面效應(yīng)也開始被意識到。為此，各國政府正在探索更有力的監(jiān)管措施，以促進金融衍生品市場更平穩(wěn)、有效運行。81. 金融衍生品區(qū)別于傳統(tǒng)金融工具的特征是()。A.杠

22、桿比率高B.主要用于套期保值C.高風險性D.全球化程度高82. 與遠期合約相比，期貨合約的特點是()。A.合約的規(guī)模更大B.交易多在有組織的交易所進行C.投機性更強D.合約的內(nèi)容標準化83. 信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，當約定的信用事件發(fā)生時，導致的結(jié)果是()。A.由賣方向買方賠償，金額相當于合約中基礎(chǔ)資產(chǎn)面值B.由買方向賣方賠償，金額相當于合約中基礎(chǔ)資產(chǎn)面值C.由賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分D.由買方向賣方賠償因信用事件所導致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分84. 信用違約掉期市場在美國次貸危機中暴露出來的缺陷有()。A.同時在交易所和柜臺進行交易B.缺乏監(jiān)管C.市

23、場操作不透明 D，沒有統(tǒng)一的清算報價系統(tǒng)(二)某公司是專業(yè)生產(chǎn)芯片的廠商，已在美國納斯達克市場上市。當前該公司的p系數(shù)為1.5，納斯達克的市場組合收益率為8%，美國國債的利率是2%。85. 當前市場條件下美國納斯達克市場的風險溢價是()。A.3%B.5%C.6%D.9%86. 該公司股票的風險溢價是()。A.6%B.9%C.10%D.12%87. 通過CAPM模型測得的該公司股票的預(yù)期收益率是()。A.3%B.6%C.9%D.11%88. 資本資產(chǎn)定價理論認為，不可能通過資產(chǎn)組合來降低或消除的風險是()。A.特有風險B.宏觀經(jīng)濟運行引致的風險C.非系統(tǒng)性風險D.市場結(jié)構(gòu)引致的風險(三)我國某商

24、業(yè)銀行2009年底業(yè)務(wù)基本情況如下：貸款余額180億元，加權(quán)風險總資產(chǎn)125億元，存款余額240億元。2009年底的法定存款準備金率為18%，2010年初調(diào)整為16%。2010年該行計劃開展的業(yè)務(wù)是：發(fā)放新貸款20億元，吸收存款40億元，辦理居民委托投資550萬元，向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元，辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元，向光明電廠投資入股2億元。89. 2009年底該行的存款準備金至少應(yīng)為()億元。B.1090. 假設(shè)該行2009年底沒有超額準備金，2010年吸收存款40億元后即存入央行10億元，此時該行可動用的在央行的存款是()億元。91. 該行2010年計劃開展的業(yè)務(wù)中，屬

25、于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.辦理居民委托投資550萬元B.發(fā)放新貸款20億元C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元D.吸收存款40億元92. 該行2010年計劃開展的業(yè)務(wù)中，按規(guī)定不能開展的業(yè)務(wù)是()。A.向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元B.辦理居民委托投資550萬元C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元D.向光明電廠投資入股2億元(四)2010年第一季度，中國人民銀行根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和銀行體系流動性變化，實施的主要貨幣政策操作如下：1、累計發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元，開展短期正回購操作8930億元。2、經(jīng)過2009年一年多的寬松貨幣政策，在貨幣信貸快速增長背景下，2010年1月18日和

26、2月25日，分別上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率各0.5個百分點。3、對商業(yè)承兌匯票、涉農(nóng)票據(jù)、縣域企業(yè)及中小金融機構(gòu)簽發(fā)、承兌、持有的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，期末再貼現(xiàn)余額263億元，同比增加257億元。從投向看，再貼現(xiàn)總量中涉農(nóng)票據(jù)占19%，中小企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)占63%，較好發(fā)揮了支持擴大“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資的作用。93. 在2010年第一季度的貨幣政策操作中，屬于公開市場業(yè)務(wù)的是()。A.發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元B.上調(diào)存款準備金率C.正回購8930億元D.對特定票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)94. 發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元，開展短期正回購操作8930億元，這些措施說明中國人民銀行在()。A.投

27、放流動性B.收回流動性C.降低商業(yè)銀行信貸投放能力D.提高商業(yè)銀行信貸投放能力95. 上調(diào)存款準備金率的目的是()。A.開始實施緊縮的財政政策B.開始實施更加寬松的貨幣政策C.對沖流動性，管理通貨膨脹預(yù)期D.增加商業(yè)銀行貸款能力96. 對商業(yè)承兌匯票、涉農(nóng)票據(jù)、縣域企業(yè)及中小金融機構(gòu)簽發(fā)、承兌、持有的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，這表明中國人民銀行在運用再貼現(xiàn)政策進行()。A.商業(yè)銀行存款限制B.結(jié)構(gòu)調(diào)整C.消費者信用控制D.貸款限制(五)我國某公司到某一發(fā)達國家建立一家分公司。該分公司的基本運營模式是，從母公司進口家用電器零部件，組裝成最終產(chǎn)品，并在當?shù)劁N售。在運營中，該分公司要保留一定數(shù)量的貨幣資金

28、，并將貨幣資金用于在商業(yè)銀行存款、購買公司債券和股票等;同時，也會向當?shù)厣虡I(yè)銀行進行短期和中長期借款。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生品交易。97. 該分公司在商業(yè)銀行存款和購買公司債券時，承受的金融風險是()。A.信用風險B.投資風險C.聲譽風險D.國家風險中的主權(quán)風險98. 該分公司為了控制在購買公司債券和向商業(yè)銀行進行中長期借款中的利率風險可以采取的方法是進行()。A.遠期外匯交易B.利率期貨交易C.利率期權(quán)交易D.股指期貨交易99. 該分公司為了控制在當?shù)刭徺I股票中的投資風險，可以采取的方法是()。A.進行缺口管理B.進行“5C”分析C.分散投資D.

29、購買股票型投資基金100. 該分公司為了控制從母公司進口零部件的匯率風險，可以采取的方法是()。A.做遠期利率協(xié)議B.進行遠期外匯交易C.做利率上下限D(zhuǎn).進行“3C”分析一、單項選擇題1C2A3B4A5B6A7D8B9C10D11B12D13D14A15A16C17B18A19A20B21B22B23A24D25B26D27B28D29C30C31A32D33B34C35A36B37A38D39A40A46D47C48B49B50A51C52A53C54C55D56C57B58B59D60A二、多項選擇題61ABD62ADE63ABD64ACE65BE66AE67ACDE68BCD69AB70

30、ABC71-80題答案略三、案例分析題81AC82D83D84BC85C86B87B88ABC89C90D91AB92B93AC94.BC95C96B97B98BC99CD100.B 2009年中級金融一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的）1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是（）。 A.家庭 B.企業(yè) C.中央銀行 D.政府 參考答案：B 2.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。 A.期限性 B.流動性 C.收益性 D.風險性 參考答案：B3.具有“準貨幣”特性的

31、金融工具是（）。 A.貨幣市場工具 B.資本市場工具 C.金融衍生品 D.外匯市場工具 參考答案：A 4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。 A.看漲期權(quán) B.歐式期權(quán) C.看跌期權(quán) D.美式期權(quán) 參考答案：C 5.在我國的債券回購市場上，回購期限是（）。 A.1個月以內(nèi) B.3個月以內(nèi) C.6個月以內(nèi) D.1年以內(nèi) 參考答案：D 6.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實際利率是（）。 A.3% B.4% C.5% D.10% 參考答案：B 答案解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-

32、3%=4% 試題點評：本題考查實際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P297、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。 A、40.2 B、40.4 C、80.3 D、81.6 參考答案：B 答案解析：半年利率=4%/2=2% 1000（1+2%）-1000=40.4元 試題點評：本題考查復(fù)利計算的公式。參見教材第33頁。 8、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。 A、折價 B、平價 C、溢價 D、競價 參考答案：A 答案解析：債券的市場價格債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等

33、價發(fā)行。 試題點評：參見教材第39頁9、某證券的值是1.5，同期市場上的投資組合的實際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實際利潤率比預(yù)期利潤率高（）。 A、5% B、10% C、15% D、85% 參考答案：C 答案解析：1.5*10%=15%，如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實際收益率比預(yù)期大iY%。 試題點評：本題考查資產(chǎn)風險的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。 10、我國目前的利率體系仍然是（）的雙軌并行體系。 A.存款利率與貸款利率隔離 B.對私利率與對公利率隔離 C.銀行利率與貨幣市場利率隔離 D.銀行利率與信用社利率隔離 參考答案：C 答案解析：目前，我國的利

34、率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準利率上。 11、在各類金融機構(gòu)中，最典型的間接金融機構(gòu)是（）。 A.投資銀行 B.商業(yè)銀行 C.證券公司 D.中央銀行 參考答案：B 答案解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。 試題點評：本題考查間接金融機構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第53頁。 12、目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。 A國有 B. 多國共有 C無資本金 D混合所有 參考答案：A 答案解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。 試題點評：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。 13、巴西的金融監(jiān)

35、管體制是典型的“牽頭式監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（）的監(jiān)管體制。 A集中統(tǒng)一 B分業(yè)監(jiān)管 C不完全集中統(tǒng)一 D完全不集中統(tǒng)一 參考答案：C 答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式監(jiān)管體制。 試題點評：參見教材第65頁。 14、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是（）。 A管業(yè)務(wù)、管風險、管內(nèi)控 B管法人、管風險、管市場 C管業(yè)務(wù)、管風險、管市場 D管法人、管風險、管內(nèi)控 參考答案：D 答案解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。 試題點評：本題考查銀監(jiān)會

36、的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。15、我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是（）。 A財務(wù)監(jiān)督 B人事監(jiān)督 C合規(guī)監(jiān)督 D經(jīng)營監(jiān)督 參考答案：A 答案解析：國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。 試題點評：本題考查國有重點金融機構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第78頁。16、2003年修改通過的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（）為經(jīng)營原則。 A政策性 B公益性 C效益性 D審慎性 參考答案：C 答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。 試題點評：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)

37、營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。 17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運營模式的核心點是（）。 A集中核算 B業(yè)務(wù)外包 C前后臺分離 D設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口 參考答案：C 答案解析：新的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分離。 試題點評：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運營模式。參見教材第85頁。 18、我國商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)指標是指（）與資產(chǎn)總額之比。 A表內(nèi)風險加權(quán)資產(chǎn) B貸款風險加權(quán)總額 C表內(nèi)、外風險加權(quán)資產(chǎn) D不良貸款風險加權(quán)總額 參考答案：C 答案解析：風險加權(quán)資產(chǎn)指標是表內(nèi)、外風險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。 試題點評：本題考查風險加權(quán)資產(chǎn)指標的公式。

38、參見教材第93頁。 19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機構(gòu)，作為受托機構(gòu)要設(shè)立（）。 A資產(chǎn)管理賬戶 B資產(chǎn)信托賬戶 C資產(chǎn)處置公司 D資產(chǎn)租賃公司 參考答案：B 答案解析：由銀行作為發(fā)起機構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機構(gòu)，由受托機構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。 試題點評：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識。參見教材第96頁。 20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（）。 A違約金 B投資收益 C賠償金 D罰沒收入 參考答案：D 答案解析：選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。 試題點評：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。

39、參見教材第100頁。 21、將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。 A證券發(fā)行 B證券經(jīng)紀 C基金管理 D資產(chǎn)證券化 參考答案：D 答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。 試題點評：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。參見教材第113頁。 22、為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 （）。 A期限中介 B風險中介 C信息中斧 D流動性中介 參考答案：D 答案解析：流動性中介是投資銀行為客戶提

40、供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。 試題點評：本題考查流動性中介的概念。參見教材第114頁。23、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。 A全額包銷 B盡力推銷 C余額包銷 D混合推銷 參考答案：B 答案解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。 試題點評：本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁。 24、投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為（）。 A一級市場 B二

41、級市場 C第三市場 D第四市場 參考答案：D 答案解析：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。 試題點評：本題考查第四市場的概念。參見教材第122頁。 25、2009年3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團又一次實現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，此次并購屬于（）。 A.縱向并購 B.橫向并購 C.混合并購 D.垂直并購 參考答案：B 答案解析：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中時。 26、諾斯等學者

42、認為，金融創(chuàng)新就是（）。 A.規(guī)避管制 B.制度變革 C.降低交易成本 D.尋求利潤的最大化 參考答案：B 答案解析：諾斯等制度學派的金融創(chuàng)新理論認為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟制度相互影響、相互因果的制度變革。 試題點評：參見教材第141頁。 27、金融制度的創(chuàng)新是指（）。 A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化 B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變 C.金融市場監(jiān)管的重新定位 D.金融體系與國際慣例接軌 參考答案：A 答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 試題點評：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁。 28、在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是（）。 A增加收益 B增加

43、交易量 C方便交易 D轉(zhuǎn)嫁風險 參考答案：D 答案解析：遠期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風險。 試題點評：參見教材第148頁。 29、在金融深化的測量中，貨幣化程度是指（）。 A物物交換總值占貨幣交易總值的比例 B國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例 C貨幣交易總值占物物交換總值的比例 D國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例 參考答案：B 答案解析：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。 試題點評：本題考查貨幣化程度的概念。參見教材第150頁。 301999年美國國會通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是（）。 A準許商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu) B準許金融持股公司跨國發(fā)展 C準許金融持股公司跨界

44、從事金融業(yè)務(wù) D準許保險公司從事非保險業(yè)務(wù) 參考答案：C 答案解析：1999年美國國會通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是廢止1933年的格拉斯斯蒂格爾法案以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司三者跨界經(jīng)營的條款，準許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。 試題點評：參見教材第156頁。 31、弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）。 A債券利率 B存款利率 C市場利率 D恒常收入 參考答案：D 答案解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當多，但他十分強調(diào)恒常收入的主導作用。 試題點評：參見教材第176頁。32與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱

45、恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（）的主導作用。 A恒常收入 B匯率 C利率 D貨幣供給 參考答案：C 答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導作用。 試題點評：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。參見教材第176頁。 33在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。 A活期存款準備金率 B定期存款準備金率 C超額準備金率 D提現(xiàn)率 參考答案：C 答案解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準備金率是這個剩余部分與存款準備金之間的比例。 試題點評：這個題在教材中沒有明確的表述，但是

46、通過對這幾個概念的認識，我們看出，只有超額存款準備金率是商業(yè)銀行能夠控制的。所以選C。 34.在市場經(jīng)濟制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標是（）。 A貨幣流通速度 B國際收支水平 C社會就業(yè)率 D物價變動率 參考答案：D 答案解析：在市場經(jīng)濟制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標志。 試題點評：參見教材第185頁。 35在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是（）。 A央行調(diào)控機制 B貨幣供給機制 C自動恢復(fù)機制 D利率機制參考答案：D 答案解析：在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。 試題點評：參見教材第188頁。 36經(jīng)濟學家一般認為，能夠產(chǎn)生真實效應(yīng)

47、的通貨膨脹是（）通貨膨脹。 A公開型 B抑制型 C隱蔽型 D非預(yù)期性 參考答案：D 答案解析：一般認為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實效應(yīng)。 試題點評：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點。參見教材第192頁。 37壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。 A需求拉上型 B成本推進型 C供求混合型 D結(jié)構(gòu)型 參考答案：B 答案解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。 試題點評：本題考查成本推進通貨膨脹的具體情形。參見教材第193頁。 38通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨

48、脹的（）。 A初期 B中期 C中后期 D后期 參考答案：A 答案解析：通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。 試題點評：這個題的確出的比較偏。參見教材第194頁。 39.通貨緊縮的基本標志是（）。 A國民收入持續(xù)下降 B物價總水平持續(xù)下降 C貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降 D經(jīng)濟增長率持續(xù)下降 參考答案：B 答案解析：通貨緊縮的基本標志是一般物價水平持續(xù)下降。 試題點評：參見教材第201頁。 40在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是（）。 A貨幣緊縮 B流動性陷阱 C資產(chǎn)泡沫破滅 D結(jié)構(gòu)性因素 參考答案：C 答案解析：資產(chǎn)泡沫破

49、滅是導致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷入長期的通貨緊縮困境。 試題點評：本題出的比較偏。如果考生對近年來的世界經(jīng)濟形勢有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機率較小。參見教材第203頁。41下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。 A中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣 B中國人民銀行吸收存款準備金 C中國人民銀行接受政府委托管理國庫 D中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算 參考答案：D 答案解析：中央銀行的負債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。 試題點評：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214215頁。 42宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運行進行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（）的運用。 A收入政策 B貨幣政策 C財政政策 D產(chǎn)業(yè)政策 參考答案：B 答案解析：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給