支付系統(tǒng)的對賬細節(jié)_第1頁
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文檔簡介

1、支付系統(tǒng)的對賬細節(jié)云時代隸屬于杭州云韋科技有限公司,提供技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施,致力于協(xié)助有意參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶確定戰(zhàn)略方向和整體解決方案,并提供業(yè)界專業(yè)的架構(gòu)和系統(tǒng)來確保其業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定地運行,同時符合監(jiān)管要求。云時代核心管理團隊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)均擁有豐富的經(jīng)驗。其對互聯(lián)網(wǎng)金融的深刻理解和對互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)的專注,形成公司獨特的競爭力。對賬,我們一般稱為勾兌,支付系統(tǒng)的對賬,包含著兩個層面:支付系統(tǒng)內(nèi)部間的對賬,支付系統(tǒng)一般是分布式的,整個支付系統(tǒng)被拆分成了多個子系統(tǒng),如交易系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng),每個子系統(tǒng)在處理各自的業(yè)務(wù),系統(tǒng)間的對賬,就是以上系統(tǒng)的核對

2、,用于修正內(nèi)部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)不一致。支付系統(tǒng)與渠道的對賬,這里的渠道泛指所有為支付系統(tǒng)提供代收付業(yè)務(wù)的渠道,如:第三方支付公司、銀行、清算中心、網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)等。核對的差異處理1、信息流勾對的差異處理支付系統(tǒng)信息流沒有,而銀行有的差異,可能是因為支付系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)的丟失、銀行的掉單,如果是銀行的掉單,由支付公司的運營登錄銀行網(wǎng)銀確認后,做補單處理,并將差異表中該記錄核銷。支付系統(tǒng)信息流有,而銀行沒有的差異,此種情況一般不會發(fā)生,因為支付系統(tǒng)所有的交易數(shù)據(jù)都是取銀行返回狀態(tài)的數(shù)據(jù)。2、資金流勾對對差異處理支付系統(tǒng)資金流沒有,而銀行有的差異。可能原因如下:1)銀行日切晚與支付系統(tǒng)核心賬務(wù)系統(tǒng);2)支付系統(tǒng)賬

3、務(wù)核心系統(tǒng)與其他系統(tǒng)間的掉單。一旦出現(xiàn),則會出現(xiàn)長款(即銀行不應(yīng)該結(jié)算而實際結(jié)算)的現(xiàn)象,對于因日切導致的差異,在第二天的對賬中系統(tǒng)會對平,其他原因的,需要技術(shù)排查。支付系統(tǒng)資金流有,而銀行沒有的差異,可能是因為銀行日切早于支付系統(tǒng)的核心賬務(wù)系統(tǒng),一旦出現(xiàn),會出現(xiàn)短款(銀行應(yīng)結(jié)算而實際未結(jié)算)的現(xiàn)象,銀行日切導致段差異,會在下一天與銀行的勾對中,將此筆差異勾對上,如果是非日切導致的原因,就需要找銀行追款了??偨Y(jié)就是,業(yè)務(wù)對賬,即信息流對賬,支付系統(tǒng)的交易流水與銀行的交易流水間核對,保障支付交易完整入賬。資金對賬,即資金流對賬,支付系統(tǒng)的入賬流水與銀行的結(jié)算流水間核對,保障銀行入賬流水與實際入賬資金的匹配。以上是必要的2個步驟,一個是保證用戶的支付都完整入賬,一個保證用戶支付的錢都流入銀行備付金賬戶。需求特別說明的是,業(yè)務(wù)對賬與資金對賬是系統(tǒng)對賬的兩個步驟,在系統(tǒng)交易量較小的情況下,可選一個對賬即可,對賬應(yīng)選資金對賬,即應(yīng)以會計入賬的流水與銀行的結(jié)算流水核對,但在系統(tǒng)交易

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