公司風險控制防范措施方案

1、更多企業(yè)學院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學院46套講座+6020份資料國學智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學院56套講座+27123份資料各階段員工培訓學院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學院52套講座+ 13920份資料財務管理學院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓學院72套講座+ 4879份資料更多企業(yè)學院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學院46套講座+

2、6020份資料國學智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學院56套講座+27123份資料各階段員工培訓學院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學院52套講座+ 13920份資料財務管理學院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓學院72套講座+ 4879份資料風險控制防措施1、造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊伍擔保公司實際經(jīng)營的是風險，防風險、識別風險、控制風險、規(guī)避風險是擔保公司生存的基本能力。擔保風險的離散性與不確定性，勢必要求擔保機構(gòu)管理層和員工 應具有很高的業(yè)務素質(zhì)。管理層人員應具有一定的風險管理經(jīng)驗， 對 擔保風險

3、和經(jīng)營環(huán)境應有充分的認知和判斷能力。同時，要建立一支具有咼度責任心，并具備財務、管理、法律、投資等專業(yè)知識與從業(yè) 經(jīng)驗的員工隊伍。2、做好風險防除每個項目要扎實落實反擔保措施外， 在申保行業(yè)、申保期限上做 好分散，安排好風險準備金，降低總體風險。3、建立風險控制流程申保的項目首先由擔保部（A、B角）初審，擔保公司總經(jīng)理復審， 提交風險評審委員會決議審批。擔保部對申保項目進行初審，初審包括資料審查、財務審查和實地 考察、技術(shù)與經(jīng)濟可行性分析。評審委員會由田總、褚總、擔保公司總經(jīng)理、法律顧問、擔保部項 目調(diào)查人員組成。必要時，邀請有關(guān)方面專家參加。由公司部門主要負責人以上職員組成總經(jīng)理辦公會議，負

4、責議決公司 日常行政和經(jīng)營管理工作。應強調(diào)按經(jīng)濟規(guī)律自主決策，項目選擇上應杜絕人情擔保，擔保對 象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強，不搞扶貧濟困。要重點防道德風險，要建立監(jiān)事 會和部審計機構(gòu)并保持其權(quán)限的獨立性。4、建立風險度測評體系風險度系數(shù)及額度系數(shù)如下表：（費率系數(shù)表）基本風險度評估值< 0.30< 0.40< 0.50< 0.600.60以上風險度系數(shù)1.21.41.61.82.0擔保額度300萬以下（含300萬）300-500 萬（含 500萬）500-1000 萬（含1000 萬）1000萬以上額度系數(shù)1.00.950.900.85基本風險度評價方法1、計算公式基本風險度二變

5、換系數(shù)X基礎(chǔ)系數(shù)X過度系數(shù)基本風險度最大值為100%大于100%按100%+（1）變換系數(shù)=1.1- 0.0075 X資信評價總分信評估指標及方法（見下表）（資信評價計分表）:項目評分標準項目評分標準項目評分標準一、企業(yè)素質(zhì)及潛力201、資產(chǎn)回報率10(7) > 500 萬元81、管理素質(zhì)8(1) > 10%10(8) > 300 萬元6（1 ）好8(2) > 8%8(9) > 200 萬元4（2 ）中4(3) > 6%6(10) > 100 萬元2（3 ）差0(4) > 4%3(11)< 100 萬元02、主要領(lǐng)導人素質(zhì)12(5)<

6、 4%02、資產(chǎn)負債率15（1 ）好122、利潤率10(1) < 30%15（2 ）中6(1) > 20%10(2) < 40%13（3 ）差0(2) > 16%8(3) < 50%10二、企業(yè)信用狀況20(3) > 12%6(4) < 60%61、到期負債償還率20(4) > 8%4(5) < 70%4(1) =100%20(5) > 4%2(6)> 70%0(2) > 90%16(6)< 4%03、流動比率5(3) > 80%12四、企業(yè)經(jīng)濟實力40(1) > 200%5(4) > 70%81、

7、凈資產(chǎn)20(2) > 180%4(5) > 60%4(3) > 3000 萬元20(3) > 160%3(6) > 50%1(4) > 2000 萬元16(4) > 130%2(7)< 50%0(5) > 1000 萬元12(5) > 100%1三、企業(yè)效益水平20(6) > 800 萬元10(6)< 100%0合計：100（2）基礎(chǔ)系數(shù)它反映保證措施的強弱，按下表取值：買賣及回購合同30%房產(chǎn)抵押（商品房）40%土地抵押50%其他動產(chǎn)質(zhì)押、小產(chǎn)權(quán)房抵押60%股權(quán)質(zhì)押70%其他企業(yè)或個人反擔保80%信譽100%（3）過度系

8、數(shù)過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值:貸款年限過渡系數(shù)3個月（含3個月）100%3-6個月（含6個月）130%6-9個月（含9個月）160%9-12個月（含12個月）200%2、基本風險度評價基本風險度評價基本風險度評價劃分為三個檔次：基本風險度值為0.4以下（含0.4 ）的確定為低風險；基本風險度值為0.4 0.6 （含0.6 ）的確定為中風險; 基本風險度為0.6以上的確定為高風險。5、堅持原則，堅決落實反保要求被擔保人應根據(jù)擔保法的規(guī)定提供反擔保措施，反擔保 抵押、質(zhì)押物的條件必須符合擔保法的有關(guān)規(guī)定。在實施反擔保 時，本公司應根據(jù)擔保金額大小及風險程度， 確定并取得被擔保

9、人或 反擔保人的一種或幾種反擔保措施。落實反擔保物應把握的“五項原則” ，一是易于變現(xiàn)的原則；二是 易于評估的原則； 三是易于執(zhí)行操作的原則； 四是易于抵押物登記的 原則；五是易于觸動受保人利益的原則。申請人提供抵押物或質(zhì)押物，應辦理抵 （ 質(zhì)） 押登記手續(xù)。抵 （質(zhì)） 押登記資料包括：主合同、保證合同、抵 （質(zhì)） 押合同、抵 （質(zhì)） 押登記 部門要求提供的其他資料等。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后， 應取得抵 （質(zhì)）押登記部門發(fā)放的 他項權(quán)力證書 或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章 的抵（質(zhì)） 押登記表等證明文件。不動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于 70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值 計算）不高于 50%；動產(chǎn)

10、質(zhì)押率（按凈值計算）不高于 50%；股權(quán)、 債券等權(quán)利質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。6、項目監(jiān)控，全程跟蹤一旦貸款擔保成立，本公司從此開始承擔擔保責任，公司擔保 部必須對被擔保人及其項目進行監(jiān)控。要核實貸款人貸款資金是否及時足額到位， 要求被擔保人?？顚?用貸款資金，并要求其嚴格按照保證合同和借款合同的約定 履行義務，按季（月） 向本公司如實報送財務報表及項目執(zhí)行情況等資 料。擔保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔保人的抵（質(zhì)）押 物的價值明顯減少或有明顯減少趨勢； 其財務狀況極速惡化， 現(xiàn)金流 量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟、民事糾紛案件；或明顯無還款意向等問 題時，要及時向

11、公司領(lǐng)導反映，并立即啟動風險防預案，采取補救措 施，防止風險擴大。要充分發(fā)揮單個項目推薦人的作用， 明確其權(quán)利和義務， 要求其 監(jiān)督被擔保人及反擔保人履行合同規(guī)定的義務， 及時掌握被擔保人計 劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔保人按期還本付息。7、資金監(jiān)控 要求被擔保人只能在擔保人的協(xié)作銀行開戶，擔保機構(gòu)要及時了 解被擔保人的資金信息。8、對擔保項目的相關(guān)責任人施行重獎重罰 擔保公司不但要有各項風險控制措施和制度，還要風險追責與每 一個與申保項目有關(guān)的人員的利益掛鉤。一旦發(fā)生代償項目，既對有關(guān)人員進行處罰。項目調(diào)查人員處以 因該項目所得收益（提成 +當月基本工資）的 10 倍罰款，總經(jīng)理處以 該項目所獲凈利潤的 10 倍罰款，參與表決的其他風險評審委員會參 照總經(jīng)理的處罰標準處罰， 在項目表決時持反對意見并記錄在案的不 予處罰。9、部稽核，離職審計成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對擔保部、業(yè)務部、財務 部和風險評審委員會進行稽核?；巳藛T不參與對借款人的檢查與評估，也不參