《票據(jù)法》存在的主要問題及修改建議

1、票據(jù)法存在的主要問題及修改建議        票據(jù)法是維護秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的一部重要。實施十多年來，票據(jù)法對于擴大票據(jù)使用，規(guī)范票據(jù)流通，促進經(jīng)濟金融發(fā)展發(fā)揮了十分重要的作用。隨著經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和法律環(huán)境的日益完善，票據(jù)法在實施過程中也凸顯出一些問題，不利于甚至制約了我國票據(jù)業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。本文分析了票據(jù)法實施中存在的主要問題，提出了相關(guān)修改建議。一、票據(jù)法實施中存在的主要問題(一)突出票據(jù)無因性，同時又強調(diào)票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)法的立法宗旨之一是促進票據(jù)流通。只有票據(jù)充分流通，才能發(fā)揮票據(jù)的各項經(jīng)濟功能

2、。因此，在票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定中，票據(jù)行為無因性至關(guān)重要，它貫穿票據(jù)流通始終，是票據(jù)法的靈魂。世界各國票據(jù)立法都將票據(jù)無因性原則貫徹其中，我國票據(jù)法也不例外。但是在維護票據(jù)流通這一立法精神的同時，我國票據(jù)法對票據(jù)運作的安全給予了關(guān)注，這些關(guān)注在一定程度上不利于票據(jù)無因性的徹底貫徹。例如票據(jù)法第10條強調(diào)原因關(guān)系，第21、74、82條則都強調(diào)資金關(guān)系，這些規(guī)定雖然沒有明確若有相背票據(jù)行為是否無效，但卻很容易使人認(rèn)為票據(jù)關(guān)系的成立受票據(jù)原因關(guān)系等基礎(chǔ)關(guān)系制約，有可能引起司法實踐混亂，影響票據(jù)流通和使用，動搖人們使用票據(jù)的信心。另外，票據(jù)的資金關(guān)系和原因關(guān)系等本應(yīng)屬其他法律的調(diào)整范圍，票據(jù)法以上條文和第

3、102條法律責(zé)任的規(guī)定，有越俎代庖之嫌。(二)缺少支持票據(jù)業(yè)務(wù)化發(fā)展的規(guī)定在支持票據(jù)電子化方面，票據(jù)法沒有相關(guān)規(guī)定；僅支付結(jié)算辦法規(guī)定，銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。在實務(wù)中，票據(jù)電子化發(fā)展十分迅猛，一是2007年全國支票影像交換系統(tǒng)建成運行后，支票實現(xiàn)了異地流通全國通用，支票影像替代了紙基票據(jù)；二是部分銀行與客戶約定采用支付密碼替代印鑒，支付密碼的作用由原來的“審核支付的條件”變?yōu)椤皩徍酥Ц兜囊罁?jù)”；三是部分銀行開通了實務(wù)票據(jù)網(wǎng)上托管業(yè)務(wù)，研發(fā)了電子票據(jù)業(yè)務(wù)，電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展已顯雛形。(三)對商業(yè)本票采取禁止性規(guī)定票據(jù)法第73、75條和支付結(jié)算辦法第10

4、0條規(guī)定，本票僅限于記名式即期銀行本票，而且出票銀行也僅限于銀行機構(gòu)，由此看票據(jù)法對商業(yè)本票采取了禁止性規(guī)定。之所以沒有規(guī)定商業(yè)本票，主要原因是考慮到立法之時我國商業(yè)信用的低下狀況。自票據(jù)法頒行至今，我國社會征信體系正在不斷完善，社會信用狀況正在逐步好轉(zhuǎn)，但社會信用程度整體上看仍不高。但等待信用狀況完全好轉(zhuǎn)再推行商業(yè)本票，似乎又不是一種合乎時宜的做法。(四)缺少空白支票丟失的救濟規(guī)定空白支票是空白票據(jù)的一種。根據(jù)票據(jù)的要式性特點，空白票據(jù)嚴(yán)格意義上并非是有效票據(jù)，但法律為了滿足經(jīng)濟活動中出票時某些記載事項的不確定性，并以此促進經(jīng)濟發(fā)展，規(guī)定可以經(jīng)授權(quán)補記使得票據(jù)效力完整，例如票據(jù)法第85、86

5、條分別規(guī)定的空白金額支票和空白收款人支票，但是在授權(quán)補記前空白支票不得使用，包括轉(zhuǎn)讓和提示付款。之所以不得使用，是因為空白票據(jù)在授權(quán)補記前尚未形成票據(jù)權(quán)利和義務(wù)。然而空白支票一旦丟失，可以經(jīng)補記完全而成為有效票據(jù)，具有票據(jù)權(quán)利。經(jīng)補記完全的空白支票流通之后，有可能給持票人帶來經(jīng)濟損失。因此，需要對空白支票丟失做出救濟性規(guī)定。目前，最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定(以下簡稱規(guī)定)第26條已經(jīng)規(guī)定，“已經(jīng)簽章的授權(quán)補記的支票喪失后，失票人可以向人民法院申請公示催告”。（五）空白背書大量存在空白背書是背書人在票據(jù)背面或粘單上時，只簽章而不記載被背書人名稱就交付票據(jù)的行為。票據(jù)法第30條

6、規(guī)定，我國的票據(jù)背書為記名背書，不允許無記名背書即空白背書的存在。而實務(wù)中空白背書廣泛存在，其表現(xiàn)形式或者是被背書人名稱欄全部空白，或者與記名背書前后混雜，其直接結(jié)果是再行轉(zhuǎn)讓或提示付款時背書不連續(xù)，不能獲得付款甚至導(dǎo)致訟累，影響資金周轉(zhuǎn)和票據(jù)使用信心。因此，承認(rèn)空白背書不僅在制度設(shè)計上有利于鼓勵人們使用票據(jù)，而且還會極大地方便持票人特別是最后持票人，避免結(jié)算糾紛的糾纏。（六）商業(yè)匯票背書主體存在限制性規(guī)定票據(jù)法未對商業(yè)匯票的使用主體作出規(guī)定，但支付結(jié)算辦法第74、75、77條和票據(jù)管理實施辦法第8條卻規(guī)定了商業(yè)匯票使用主體限于在銀行開立賬戶的法人和其他組織。在票據(jù)實務(wù)中，經(jīng)常出現(xiàn)人和個體工商

7、戶作為被背書人繼而再行背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)或提示付款的現(xiàn)象。按照支付結(jié)算辦法規(guī)定，自然人首先不能使用商業(yè)匯票，包括票據(jù)簽發(fā)、背書和提示付款；其次，個體工商戶不屬于法人組織，現(xiàn)行法律法規(guī)關(guān)于“個體工商戶”是否屬于“其他組織”的規(guī)定也十分模糊。（七）背書涂銷制度尚存在法律空白背書涂銷是指票據(jù)權(quán)利人將票據(jù)背書的記載事項和簽章全部或部分涂抹或消除的行為?，F(xiàn)行票據(jù)法對背書涂銷未作任何規(guī)定，但依據(jù)票據(jù)法第9條推斷，背書人、被背書人以更正為目的的涂銷是未被限制的。實務(wù)中背書涂銷也客觀存在，例如背書人在背書后將票據(jù)交付給被背書人之前，因過失錯誤地記載被背書人名稱而予以涂銷等。但一旦發(fā)生背書涂銷，就會對票據(jù)背書連續(xù)的認(rèn)

8、定產(chǎn)生影響，實務(wù)中處理起來感到無法可依。背書涂銷影響主要包括對被涂銷人票據(jù)責(zé)任的影響和對背書連續(xù)的影響。對此，國際上主要票據(jù)立法都有規(guī)定1（見下頁）。（八）票據(jù)權(quán)利取得的對價制度存在缺陷“對價”一詞源自英美法系，使用在票據(jù)法中在我國法律上尚屬首次。票據(jù)法關(guān)于對價制度的規(guī)定包括：票據(jù)取得必須給付對價，對價是票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價；因稅收等無償取得票據(jù)的，不受給付對價限制，但所享有權(quán)利不得優(yōu)于其前手。上述規(guī)定的缺陷一是缺少不相對應(yīng)對價的規(guī)定。即當(dāng)票據(jù)取得給付了認(rèn)可的不相對應(yīng)的代價，此時給付對價者是取得了完整的票據(jù)權(quán)利，還是需要依據(jù)前手的權(quán)利狀態(tài)再作分析，票據(jù)法對此沒有明確規(guī)定，只規(guī)定了無

9、對價的票據(jù)權(quán)利狀態(tài)的處置規(guī)則，即不得優(yōu)于其前手。二是當(dāng)票據(jù)交付與給付對價之間存在一定的時間間隔時，票據(jù)權(quán)利狀態(tài)如何界定也沒有明確。實踐中經(jīng)常存在按照基礎(chǔ)合同先交付票據(jù)，后發(fā)運貨物(對價的形式之一)的情況。依據(jù)票據(jù)理論，交付票據(jù)即產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)，因此給付對價的持票人理應(yīng)享有票據(jù)權(quán)利，但依據(jù)票據(jù)法第10條的理解，未給付對價前卻不能享有票據(jù)權(quán)利。（九）利益返還請求權(quán)制度有待完善現(xiàn)行票據(jù)法規(guī)定，“持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利時，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗薄＿@一規(guī)定在具體描述上存在缺陷。首先，利益返還請求權(quán)并非一定是一種民

10、事權(quán)利。民事權(quán)利存在于一定的民事關(guān)系中。當(dāng)持票人和出票人是授受票據(jù)的直接當(dāng)事人，因而存在原因關(guān)系；或者經(jīng)回頭背書出票人成為持票人，因而存在資金關(guān)系時，持票人行使的權(quán)利為民事權(quán)利。但較多的情況是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓多手，不存在上述的民事關(guān)系，此時將利益返還請求權(quán)稱為民事權(quán)利，按民法理論不妥。其次，票據(jù)記載事項欠缺并不一定喪失票據(jù)權(quán)利。除出票人之外，其他諸如背書人、保證人、承兌人等記載的事項欠缺，按照票據(jù)行為獨立性的特點，并不會影響票據(jù)的效力。而出票人出票時缺失記載必要事項，出票本身無效，更不用談及生成票據(jù)權(quán)利。（十）票據(jù)喪失救濟制度有待進一步完善一是票據(jù)法第15條“未記載付款人或者無法確定付款人及其代理

11、付款人的票據(jù)”不能掛失止付的規(guī)定欠妥。因為根據(jù)票據(jù)的絕對必要記載事項的規(guī)定，未記載付款人名稱的票據(jù)自始無效，不能產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利，自然不能通過掛失止付以及以后的公示催告或普通訴訟尋求票據(jù)權(quán)利。而“無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)”僅指轉(zhuǎn)賬銀行匯票，轉(zhuǎn)賬銀行匯票無需記載代理付款人名稱，不記載的轉(zhuǎn)賬銀行匯票仍然有效，可以在掛失止付后經(jīng)過必經(jīng)程序重新獲得票據(jù)權(quán)利。因此，規(guī)定“未記載付款人”沒有意義。二是票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法和支付結(jié)算辦法均未就“失票人”做出界定，民事訴訟法中“失票人”則為“票據(jù)持有人”。而規(guī)定第15條則認(rèn)為，可以公示催告的申請人是指按規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)在喪失票據(jù)占有前的最后合法

12、持票人。按照一般的理解，“最后合法持票人”也即是最后合法票據(jù)權(quán)利人，但是第15條中的“占有”是直接占有還是間接占有卻不明確。不同的占有會產(chǎn)生不同的持票人。三是公示催告不管張貼在人民法院公告欄，還是刊登在全國性的報紙上，均有付款人或代理付款人、利害關(guān)系人、善意第三人不能知曉的可能性。（十一）重大過失的規(guī)定需要進一步細(xì)化票據(jù)法第12條和第57條中分別提及重大過失取得票據(jù)和重大過失付款，但沒有列舉具體的重大過失情形。規(guī)定第69條則規(guī)定了重大過失付款的情形，即“付款人或代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款，屬于票據(jù)法第57條規(guī)定的重大過失，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任

13、。付款人或代理付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者依法追償”。規(guī)定第69條的規(guī)定與支付結(jié)算辦法第17條相沖突。后者規(guī)定，付款人或代理付款人經(jīng)過善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶楹?，未發(fā)現(xiàn)異常而付款的，對持票人不承擔(dān)再付款的責(zé)任。規(guī)定的出臺，無疑最大限度地保護了善意持票人的利益，而忽視了其他善意人已履行了正常例行審查程序的銀行和其工作人員的利益，因為票據(jù)法并未就重大過失的具體情形作出規(guī)定，支付結(jié)算辦法又僅僅是性的規(guī)定，所以一旦出現(xiàn)糾紛，法律的適用只能采用在審判實踐中具有較高權(quán)威的司法解釋。1         二、完善票

14、據(jù)法政策建議(一)重塑票據(jù)無因性建議票據(jù)法在條文中重塑票據(jù)無因性，即票據(jù)是否有效取決于票據(jù)形式要件，而不取決于使用票據(jù)的原因；持票人是否享有票據(jù)權(quán)利，取決于票據(jù)的形式要件和他本人接受票據(jù)時的行為和主觀心態(tài)，不取決于出票人簽發(fā)票據(jù)的原因以及其他主體經(jīng)手票據(jù)的原因。因此，票據(jù)法要么在條文中剔除有關(guān)票據(jù)基礎(chǔ)及其責(zé)任的規(guī)定，交由民法等予以規(guī)范；要么明確沒有遵守票據(jù)法有關(guān)基礎(chǔ)關(guān)系的規(guī)定，票據(jù)按照形式要求有效，債務(wù)人不得以此對抗善意第三人，同時要接受違反基礎(chǔ)關(guān)系規(guī)定的有關(guān)法律責(zé)任。當(dāng)然，也不能將票據(jù)行為無因性絕對化。如果持票人取得票據(jù)存在票據(jù)法第12條的規(guī)定情形，不能取得票據(jù)權(quán)利；如果不履行與其直接前手約

15、定的基礎(chǔ)關(guān)系，直接前手可以行使抗辯權(quán)。(二)支持票據(jù)化一是在票據(jù)法或票據(jù)管理實施辦法中確立電子票據(jù)的法律地位，例如明確匯票、本票、支票包括實物票據(jù)和電子票據(jù)；明確電子票據(jù)的出票、背書、保證、承兌、付款等具體要求。二是在票據(jù)簽章中，增加電子簽名的有關(guān)內(nèi)容，包括電子簽名的原件形式要求、可靠性要求和生效時間、地點等。三是構(gòu)建統(tǒng)一的電子票據(jù)交易平臺或流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，同時完善配套制度，促進電子票據(jù)流通。(三)考慮增設(shè)商業(yè)本票這一新的票據(jù)種類在開放的市場中，銀行作為利潤最大化的，其信用實際也是一種商業(yè)信用，金融企業(yè)能夠簽發(fā)本票，工商企業(yè)也應(yīng)不例外。法律應(yīng)提供更多選擇支付工具的機會。因此，建議在保留票據(jù)法第10條

16、的前提下，推行交易性商業(yè)本票，豐富結(jié)算工具；或者在票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系由民法等法律調(diào)整之后，直接推行商業(yè)本票。另外，我國的銀行本票目前僅是即期本票，所發(fā)揮的作用也僅限于支付工具。建議增加遠(yuǎn)期本票，增強本票信用功能。(四)補充空白支票丟失的救濟規(guī)定建議比照規(guī)定從法律上進一步明確和完善空白支票丟失的救濟方式?？瞻字眴适Э蛇m用掛失支付和公示催告的方式。空白支票喪失應(yīng)包括交付前和交付后喪失兩種情況。對于交付前喪失的，在公示催告期間利害關(guān)系人申報的空白支票未補充完全的，法院應(yīng)宣告出票行為無效，出票人應(yīng)重新簽發(fā)支票；已補充完全的，善意持票人享有票據(jù)權(quán)利，出票人須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，作為票據(jù)管理不善的代價，同時通過民事

17、程序要求補記人承擔(dān)民事責(zé)任；無人申報的，法院應(yīng)宣告出票行為無效，出票人應(yīng)重新簽發(fā)支票。對于交付后喪失的，在公示催告期間利害關(guān)系人申報的空白支票未補充完全的，法院應(yīng)判決利害關(guān)系人不擁有補充權(quán)，應(yīng)返還被授權(quán)人；已補充完全的，善意持票人享有票據(jù)權(quán)利，出票人須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，出票人可通過民法程序要求補記人承擔(dān)民事責(zé)任，出票人與被授權(quán)人有合同約定的，被授權(quán)人也應(yīng)分擔(dān)賠償責(zé)任；無人申報的，宣告出票行為無效，被授權(quán)人可要求出票人重新簽發(fā)支票。對于確知空白支票持票人的，以持票人為被告適用訴訟程序。(五)允許空白背書，拓展商業(yè)匯票使用主體事實上，票據(jù)法第31條和規(guī)定第49條已經(jīng)較為含蓄地承認(rèn)了空白背書的存在。建議

18、票據(jù)法修改對空白背書問題予以明確?？瞻妆硶木唧w設(shè)計，可國際主要票據(jù)立法的規(guī)定2，要求空白背書的接受人在空白處記載自己或他人的名稱，或者將票據(jù)再做空白背書或記名背書轉(zhuǎn)讓給他人；規(guī)定空白背書后又接空白背書的，后一空白背書的背書人為前一空白背書的被背書人；最后的背書為空白背書的，持票人即為合法最后持票人。一旦承認(rèn)空白背書，建議借鑒票據(jù)法，將背書連續(xù)的定義重新界定為：在票據(jù)(權(quán)利)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接；在整個背書鏈中，存在空白背書的，空白背書的被背書人視為空白背書后手的簽章人。最后背書為空白背書的，持票人提示付款必須在被背書人欄記載自己的名稱。如此規(guī)

19、定，可以避免不記名背書造成的背書不連續(xù)，以及最后持票人以名義原記載人身份補填被背書人造成的身份尷尬和萬一補填錯誤無法簽章證明的難處。建議允許個體工商戶使用商業(yè)匯票，以此促進個體經(jīng)濟的發(fā)展；建議在允許融資票據(jù)的條件下，考慮允許人使用商業(yè)匯票。(六)考慮建立票據(jù)涂銷制度參照日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法和我國臺灣票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，承認(rèn)背書涂銷，并明確規(guī)定被涂銷的背書人及其后次背書的背書人的責(zé)任免除，不再承擔(dān)保證的義務(wù)，也不受追索；在被涂銷的背書人之前的其他背書人，以及被涂銷的背書人的后次背書的背書人之后的背書人，仍應(yīng)當(dāng)按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，其背書的責(zé)任不予免除。對于背書涂銷影響背書連續(xù)的，借鑒我國臺灣票據(jù)法的規(guī)

20、定，即如果涂銷影響背書連續(xù)的，就背書連續(xù)而言，該涂銷背書視為未涂銷；如果涂銷背書不影響背書連續(xù)的，就背書涂銷而言，該涂銷背書視為未記載。如果不能承認(rèn)背書涂銷，建議借鑒票據(jù)保證制度，建立票據(jù)證明制度。例如在記名背書中，更改錯誤的被背書人名稱無余白可供簽章時，在下一背書欄簽章，并記載“更改第X手被背書人名稱，在此簽章證明”等相近意思表示，并且賦予該記載事項票據(jù)法上的效力。但證明或更改人僅限于實際原記載人，其他人無權(quán)證明或更改。如此，既可以很方便地補救記載不慎造成的錯誤，又可以避免票據(jù)外所做證明造成的與票據(jù)文義性相沖突的矛盾。(七)進一步完善票據(jù)權(quán)利取得對價制度建議票據(jù)法在第10條第二款中增加“無對

21、價或以不相對應(yīng)的對價取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于其前手的權(quán)利”的規(guī)定，明確以不相對應(yīng)對價取得票據(jù)的權(quán)利狀態(tài)處置；建議票據(jù)法明確對價的具體形式，例如對價可以除包括有形物、勞務(wù)、無形資產(chǎn)，還應(yīng)包括除票據(jù)權(quán)利之外的其他權(quán)利，如合同權(quán)利、不當(dāng)?shù)美颠€權(quán)利等。當(dāng)票據(jù)交付先于給付對價時，明確票據(jù)交付人獲得是一種或有權(quán)利，當(dāng)存在基礎(chǔ)合同時，或有權(quán)利表現(xiàn)為要求合同相對人在可能的違約之時承擔(dān)違約責(zé)任；當(dāng)不存在基礎(chǔ)合同時，或有權(quán)利表現(xiàn)為可以要求票據(jù)相對人在不給付對價之時，返還其不當(dāng)?shù)美??；蛴袡?quán)利的設(shè)置可以填補對價的暫時空缺，確認(rèn)接受票據(jù)未給付對價者獲得的票據(jù)權(quán)利，以利于票據(jù)的流通。(八)進一步嚴(yán)謹(jǐn)利益返還請求權(quán)制度完善