XX發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票技術(shù)方案

1、XXXX 發(fā)展銀行發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)技術(shù)方案深圳市 XX 計算系統(tǒng)有限公司二九年十月前 言票據(jù)是銀行內(nèi)部資產(chǎn)負債管理交易成本最低的金融工具。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是 XX 發(fā)展銀行票據(jù)電子化管理的綜合服務(wù)平臺，它將為企業(yè)用戶和全行各級機構(gòu)提供方便、快捷的票據(jù)基本管理、交易和理財融資等服務(wù)。本項目建議書內(nèi)容共分五章，分別說明了項目背景、XX 發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求概述、技術(shù)解決方案、項目實施計劃和項目管理建議。第一章第一章項目背景項目背景（晏）（晏）為促進商業(yè)匯票流通，便利企業(yè)支付和融資活動，中國人民銀行正在組織建設(shè)全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括三個功能模塊：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能

2、、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能及商業(yè)匯票公開報價功能。根據(jù)人行 5 月份下發(fā)的上線通知，我行屬于第二批（2010 年 6 月）上線的銀行，三個功能模功將同時上線。XX 發(fā)展銀行順應(yīng)人民銀行的要求，建立 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，目前紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢及公開報價功能的開發(fā)工作已基本完成，現(xiàn)在需要進行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能的研發(fā)工作。深圳市 XX 計算系統(tǒng)有限公司希望能夠幫助 XX 發(fā)展銀行著眼于當前的業(yè)務(wù)需要，并同時兼顧考慮業(yè)務(wù)的未來發(fā)展趨勢建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。票據(jù)業(yè)務(wù)處理的電子化程度會越來越高，電子票據(jù)的使用量必定會逐漸高于實物票據(jù)，甚至取代實物票據(jù)。因此我們系統(tǒng)在設(shè)計時將充分考慮實物票據(jù)和電子票據(jù)

3、業(yè)務(wù)處理的整合，提高系統(tǒng)的兼容性，注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性，滿足我們 XX 發(fā)展銀行票據(jù)業(yè)務(wù)變化的需要。第二章第二章需求概述需求概述（晏）（晏）2.12.1建設(shè)目標建設(shè)目標（1）業(yè)務(wù)目標作為傳統(tǒng)紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的拓展，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)按照 ITSP（科技規(guī)劃）規(guī)劃，應(yīng)納入票據(jù)處理應(yīng)用平臺（商業(yè)匯票管理系統(tǒng)） 。目前該平臺（商業(yè)匯票管理系統(tǒng)）已經(jīng)完成搭建并投入全行使用。但因其針對紙質(zhì)商業(yè)匯票進行設(shè)計，無法直接支撐電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。因此本項目計劃在現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)硬件平臺上進行功能新增和頁面展示整合，開發(fā)電子商業(yè)匯票管理以及電子商業(yè)匯票信息處理兩大模塊，并同時開發(fā)與行內(nèi)各相關(guān)系統(tǒng)(綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜

4、面終端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、中間業(yè)務(wù)平臺通訊前置機等)的接口，實現(xiàn)按照人行接口規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范的我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建設(shè)目標。新增功能后的商業(yè)匯票管理系統(tǒng)將在紙質(zhì)商業(yè)匯票管理的基礎(chǔ)上，滿足對電子商業(yè)匯票各項業(yè)務(wù)的需求，完善現(xiàn)階段票據(jù)處理應(yīng)用平臺的業(yè)務(wù)支撐范圍和能力。（2）技術(shù)目標本系統(tǒng)按照年均 50%的業(yè)務(wù)增長量進行測算，以支撐三年內(nèi)商業(yè)匯票各項業(yè)務(wù)功能為基本性能目標進行設(shè)計。在本項目范圍內(nèi)目標實現(xiàn)與人行報文接口模塊模塊化、層次化設(shè)計，以快速應(yīng)對人行接口要求的變更；并完成我行商業(yè)匯票管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)邏輯、架構(gòu)、數(shù)據(jù)庫設(shè)計等的梳理，為后續(xù)快速響應(yīng)需求及系統(tǒng)優(yōu)化打好基礎(chǔ)。2.22.2業(yè)務(wù)需求業(yè)務(wù)需求在中國人民

5、銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口規(guī)范框架內(nèi)，通過在我行內(nèi)系統(tǒng)新增功能，實現(xiàn)對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的支撐；同時支持我行票據(jù)業(yè)務(wù)流程在不同行內(nèi)系統(tǒng)分布的后臺集中處理要求。除后臺電票信息處理和管理功能外，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能按業(yè)務(wù)流程劃分將分布在我行各相關(guān)系統(tǒng)中。其中柜面終端系統(tǒng)涉及電票的承兌、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程；商業(yè)匯票管理系統(tǒng)涉及電票的買斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、提示付款、逾期提示付款等；網(wǎng)銀系統(tǒng)涉及部分企業(yè)客戶相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)起操作和其他功能，包括出票信息

6、登記、提示承兌、提示收票、撤票、背書轉(zhuǎn)讓、保證、質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、追索、追索同意清償?shù)?。因此需實現(xiàn)的業(yè)務(wù)需求如下：開發(fā)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理功能對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)信息進行集中的存儲，并根據(jù)票據(jù)要素，實現(xiàn)票據(jù)狀態(tài)的自動轉(zhuǎn)換；同時，與人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)連接，實現(xiàn)將人行發(fā)送至的電子商業(yè)匯票信息進行存儲、處理以及轉(zhuǎn)發(fā)等的功能。對商業(yè)匯票管理系統(tǒng)進行功能新增并整合頁面展示實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的買斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、提示付款、逾期提示付款等業(yè)務(wù)相關(guān)功能，以及電子商業(yè)匯票的

7、系統(tǒng)內(nèi)交易功能。對上述業(yè)務(wù)，系統(tǒng)還需提供相應(yīng)的審批、查詢、報表、風險控制以及管理等功能。關(guān)聯(lián)柜面終端系統(tǒng)對于新增的電子商業(yè)匯票質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、追索、承兌等業(yè)務(wù)功能，提供后臺與人行報文交互和處理的支持，并實現(xiàn)部分邏輯控制。關(guān)聯(lián)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對于各項電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，實現(xiàn)統(tǒng)一的向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送記賬交易信息功能，包括商業(yè)匯票系統(tǒng)管理系統(tǒng)支持的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)以及各相關(guān)系統(tǒng)傳送至的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)人行線上清算結(jié)果與我行賬務(wù)記錄碰對等的信息核對功能。關(guān)聯(lián)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實現(xiàn)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)，以支持網(wǎng)上銀行系統(tǒng)上企業(yè)參與的電子商業(yè)匯票申請、確認等信息與人行電子商業(yè)匯票平臺的交互。同

8、時對網(wǎng)銀發(fā)送的部分信息（如承兌業(yè)務(wù)）實現(xiàn)與我行內(nèi)其他系統(tǒng)信息自動核對和轉(zhuǎn)發(fā)的功能。關(guān)聯(lián)信貸管理系統(tǒng)為新增交易擴展目前與信貸管理系統(tǒng)接口，進行相關(guān)信息的查詢和傳送；2.32.3技術(shù)需求技術(shù)需求2.3.12.3.1 仿真軟件要求仿真軟件要求對與人行報文接口模塊，提供獨立的報文調(diào)起程序，確保與人行的報文聯(lián)調(diào)測試；并提供模擬人行反饋報文的仿真軟件，支持不依賴于人行聯(lián)調(diào)測試環(huán)境的我行內(nèi)系統(tǒng)測試。2.3.22.3.2 性能需求性能需求根據(jù)我行業(yè)務(wù)增長要求，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三年后須能夠支撐最大每分鐘81.8 筆電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理，與行內(nèi)所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口應(yīng)做到實時暢通；至少能夠支持現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)總用戶數(shù)

9、；系統(tǒng)操作響應(yīng)時間與現(xiàn)有系統(tǒng)相同。2.3.32.3.3 安全保密需求安全保密需求本項目沿用商業(yè)匯票系統(tǒng)現(xiàn)有安全保密設(shè)計。密碼采用 MD5 加密；傳輸協(xié)議使用 SSL 協(xié)議。2.3.42.3.4 接口要求接口要求本項目與人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口需嚴格按照人民銀行“電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與直連參與者系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范”要求設(shè)計開發(fā)，并符合人行制定的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程規(guī)則；行內(nèi)系統(tǒng)間接口需遵照采購人接口設(shè)計規(guī)劃，按照采購人相關(guān)接口規(guī)范進行開發(fā)。2.3.52.3.5 運行環(huán)境要求運行環(huán)境要求使用現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的軟硬件資源和網(wǎng)絡(luò)。2.42.4系統(tǒng)基本功能系統(tǒng)基本功能依據(jù)廣州發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)需求，電子商業(yè)匯

10、票系統(tǒng)需要滿足企業(yè)使用網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，滿足行內(nèi)會計人員辦理電子商業(yè)匯票質(zhì)押貸款、擔保、票據(jù)兌付等業(yè)務(wù)，滿足行內(nèi)票據(jù)人員買入賣出電子商業(yè)匯票。為了滿足以上需求，我們必須設(shè)計如下功能：1） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對接，保證商業(yè)匯票管理系統(tǒng)可以發(fā)起接收電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，可以實時接收全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票狀態(tài)變更通知和管理信息類通知，每天每月和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務(wù)核對成功，保證數(shù)據(jù)和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對接，保證企業(yè)可以辦理電子商

11、業(yè)匯票出票信息登記、提示承兌、提示收票、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、質(zhì)押、質(zhì)押解除、追索、追索同意清償、保證業(yè)務(wù)，同時提供查詢、業(yè)務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。3） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)對接，保證行內(nèi)會計人員可以辦理電子商業(yè)匯承兌審批、質(zhì)押審批、質(zhì)押解除、追索、追索同意清償、保證審批等業(yè)務(wù)，同時提供查詢、業(yè)務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。4） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)對接，防止承兌、保證、質(zhì)押等業(yè)務(wù)風險，同時提供授信額度查詢、扣減或恢復(fù)授信額度、日終交易數(shù)據(jù)傳輸、業(yè)務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等功能。5） 、商業(yè)匯票管

12、理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實時將發(fā)生的業(yè)務(wù)記賬，以及每日日終記賬信息核對等功能。6） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)紙票和電票業(yè)務(wù)整合實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票功能。通過擴充原紙票頁面，保證行內(nèi)票據(jù)人員可以辦理貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出電子商業(yè)匯票功能等功能，同時保證原紙票業(yè)務(wù)功能不受影響。保證商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收網(wǎng)上銀行、柜臺終端系統(tǒng)發(fā)起的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)發(fā)、保存、發(fā)送到全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，同時7） 、仿真軟件測試全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口的軟件。第三章第三章技術(shù)方案技術(shù)方案3.13.1業(yè)務(wù)設(shè)計原則業(yè)務(wù)設(shè)計原則XX 發(fā)

13、展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建設(shè)遵循下列原則：規(guī)范性和開放性原則 整個電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的各種軟件、硬件均應(yīng)符合相關(guān)的國內(nèi)標準，應(yīng)保持統(tǒng)一業(yè)務(wù)、統(tǒng)一功能、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一界面、統(tǒng)一管理，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與銀行其他的業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)有效連接，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中各子系統(tǒng)部接口標準，能夠?qū)崿F(xiàn)有效連接。系統(tǒng)可以集成符合國內(nèi)標準的軟硬件平臺和產(chǎn)品，設(shè)備管理、系統(tǒng)擴容和業(yè)務(wù)維護不依賴于單一軟硬件供應(yīng)商的產(chǎn)品。數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)應(yīng)支持跨平臺開發(fā)。先進性和實用性原則采用當前先進的基于計算機網(wǎng)絡(luò)的軟件、硬件產(chǎn)品及模塊化的軟硬件設(shè)計，保證系統(tǒng)在技術(shù)上的領(lǐng)先，采用先進的軟件技術(shù)和業(yè)務(wù)管理手段，以保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)具有

14、高效、全面和穩(wěn)定等良好品質(zhì)。軟件系統(tǒng)采用面向?qū)ο蟮姆治雠c設(shè)計、組件化的技術(shù)和模塊化的業(yè)務(wù)構(gòu)造與系統(tǒng)構(gòu)造方式。在先進性的同時，也要充分考慮 XX 發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)滿足業(yè)務(wù)需求的近期、中期及遠期目標，依據(jù) XX 發(fā)展銀行目前的用戶規(guī)模、業(yè)務(wù)運營情況和應(yīng)急的服務(wù)需求，在保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量的前提下，設(shè)計系統(tǒng)規(guī)模、軟件功能和業(yè)務(wù)功能相適應(yīng)的系統(tǒng)。友好性和易用性原則為了方便企業(yè)客戶和銀行客戶的大業(yè)務(wù)量的操作，在票據(jù)的真實性查詢，票據(jù)的導(dǎo)入，票據(jù)的賣出，票據(jù)的承兌等業(yè)務(wù)操作要提供批量性的操作，對企業(yè)集團客戶要提供銀企直聯(lián)的模式。方便企業(yè)通過企業(yè) ERP 系統(tǒng)直接管理票據(jù)。整體上要求電子商業(yè)

15、匯票系統(tǒng)在兩個方面容易使用：一方面是方便網(wǎng)上用戶和柜臺渠道客戶，另一方面是方便電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)管理員,對廣發(fā)行現(xiàn)在的票據(jù)系統(tǒng)作深入集成，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作集成到現(xiàn)有的票據(jù)系統(tǒng)，方便各用戶的使用。經(jīng)濟性原則充分利用現(xiàn)有資源?，F(xiàn)有資源包括了 XX 發(fā)展銀行已經(jīng)投入的硬件資源、軟件資源，網(wǎng)絡(luò)資源和人力資源。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建立必須適應(yīng)目前硬件環(huán)境，能夠與目前的系統(tǒng)軟件環(huán)境相匹配?？蓴U展性原則要求軟件、硬件平臺在系統(tǒng)容量、處理能力和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)應(yīng)具有良好的可擴充、擴展能力，能夠方便地進行系統(tǒng)升級和更新，以適應(yīng)各種不同的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)量的不斷發(fā)展。應(yīng)用軟件設(shè)計應(yīng)滿足邀標方在今

16、后五年內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)和客戶規(guī)模的增長，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的未來可用性，避免重復(fù)建設(shè)。系統(tǒng)在設(shè)計中要充分考慮到擴展性，以適應(yīng)未來流程變更、新的業(yè)務(wù)和外接系統(tǒng)擴展的需要。安全性原則充分考慮整個系統(tǒng)運行的安全策略和機制，可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)要求和應(yīng)用處理，設(shè)置不同的安全措施。保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在運營過程中管理的各種銀行業(yè)務(wù)的客戶資料的信息安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與相關(guān)系統(tǒng)信息交換過程的安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理體系的安全。網(wǎng)絡(luò)應(yīng)具有強大的防病毒、抗干擾、防災(zāi)難備份等功能。系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)分層管理的原則進行權(quán)限控制；提供嚴密的身份驗證、訪問控制、多層次的保密手段等措施，權(quán)限管理均實行單向式向下管理

17、，確保系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性和完整性。業(yè)務(wù)獨立性原則要求電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的客戶端處理部分與業(yè)務(wù)實現(xiàn)邏輯的處理部分在設(shè)計上必須相互獨立。3.23.2系統(tǒng)結(jié)構(gòu)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)3.2.13.2.1 整體架構(gòu)整體架構(gòu)（晏）（晏）網(wǎng)銀柜臺出票登記提示承兌保證提示付款質(zhì)押公開報價系統(tǒng)管理安全管理流程管理接口管理接接入入系系統(tǒng)統(tǒng)接接口口層層業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理層層業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)管管理理層層全國商業(yè)匯票系統(tǒng)接口綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口接接口口層層全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)柜面終端系統(tǒng)柜面終端接口網(wǎng)銀接口柜面接口紙票登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)提示收票貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押解除票據(jù)暫存貼現(xiàn)托收管理再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)紙紙票票業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)電電子子商商業(yè)業(yè)匯匯票票

18、票票業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)到期處理放款處理庫存管理央行賣票背書轉(zhuǎn)讓通訊管理風險控制黑名單管理流程管理信貸管理系統(tǒng)接口銀行票據(jù)人員銀行會計人員企業(yè)人員銀行系統(tǒng)管理員用用戶戶業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)圖：系統(tǒng)整體架構(gòu)說明：商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要由用戶、接入系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理層、業(yè)務(wù)管理層、接口層、業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成。用戶有銀行系統(tǒng)管理員、企業(yè)客戶、銀行會計人員和銀行票據(jù)人員。銀行系統(tǒng)管理員負責管理維護商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行或柜臺辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。銀行會計人員通過柜面終端系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。銀行票據(jù)人員通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理層包括商業(yè)匯票管理系統(tǒng)原有的紙票業(yè)務(wù)及新增的電子

19、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)管理層包含系統(tǒng)管理、安全管理、流程管理、接口管理等功能。業(yè)務(wù)管理層作為最基本的底層功能支撐系統(tǒng)運行，其中接口管理作為一個大接口，管理電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和其他所有外部系統(tǒng)的接口。接口層包括負責和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、柜面系統(tǒng)等的通訊和數(shù)據(jù)交換。3.2.23.2.2 網(wǎng)絡(luò)拓撲網(wǎng)絡(luò)拓撲（晏）（晏）系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲如下圖：金融網(wǎng)路由器互聯(lián)網(wǎng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器電子商業(yè)匯票前置機央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)網(wǎng)銀系統(tǒng)防火墻前置機路由器金融網(wǎng)防火墻路由器路由器柜臺柜臺柜臺柜臺分支機構(gòu)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心商業(yè)匯票管理

20、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器管理終端磁盤存儲防火墻柜面終端系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺通信網(wǎng)關(guān)通訊網(wǎng)關(guān)防火墻圖：系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)說明：商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的硬件設(shè)備部署在總行數(shù)據(jù)中心，與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、通訊網(wǎng)關(guān)、中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)位于同一局域網(wǎng)內(nèi)。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)由一臺應(yīng)用服務(wù)器、一臺數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、一臺磁盤陣列組成。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)訪問央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)通過電子商業(yè)匯票前置機訪問央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過通訊網(wǎng)關(guān)訪問網(wǎng)銀系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)。銀行分支機構(gòu)通過本地前置系統(tǒng)和行內(nèi)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與總行數(shù)據(jù)中心

21、連接。分支機構(gòu)的柜臺可以訪問電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。企業(yè)用戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)可以通過網(wǎng)上銀行或柜臺。3.2.33.2.3 系統(tǒng)接口系統(tǒng)接口電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)紙質(zhì)匯票登記與查詢商業(yè)匯票公開報價接口管理安全認證核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口人行接口網(wǎng)銀接口信貸系統(tǒng)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)信貸系統(tǒng)接口圖：系統(tǒng)接口圖說明：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接口管理涉及到以下幾個外部系統(tǒng)：網(wǎng)銀系統(tǒng)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)信貸系統(tǒng)核心賬務(wù)系統(tǒng)3.2.43.2.4 應(yīng)用結(jié)構(gòu)應(yīng)用結(jié)構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)用結(jié)構(gòu)如下圖：應(yīng)應(yīng)用用服服務(wù)務(wù)器器支行分行總行行內(nèi)用戶柜臺辦理Oracle、Sybase、DB2.票票據(jù)據(jù)綜綜合合服服務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)庫

22、庫服服務(wù)務(wù)器器Linux、AIX、WindowsWebsphere，MQ /Socket，報表工具網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分公司n分公司1總公司企業(yè)主機帳務(wù)系統(tǒng)信貸系統(tǒng)ECDS系統(tǒng)系統(tǒng)層應(yīng)用層中間件層系統(tǒng)層數(shù)據(jù)庫層外部系統(tǒng)接口網(wǎng)網(wǎng)銀銀系系統(tǒng)統(tǒng)電電子子票票據(jù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計計分分析析紙紙質(zhì)質(zhì)票票據(jù)據(jù)登登記記公公開開報報價價委委托托貼貼現(xiàn)現(xiàn)自自助助撮撮合合票票據(jù)據(jù)托托管管票票據(jù)據(jù)影影像像票票據(jù)據(jù)池池管管理理信信息息發(fā)發(fā)布布應(yīng)應(yīng)用用服服務(wù)務(wù)器器支行分行總行行內(nèi)用戶Oracle/Sybase/DB2.電電子子商商業(yè)業(yè)匯匯票票系系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)庫庫服服務(wù)務(wù)器器Linux/AIX/WindowsLinux/AIX/Window

23、s.雁聯(lián)工作流引擎網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分公司n分公司1總公司企業(yè)核心賬務(wù)系統(tǒng)信貸系統(tǒng)央行ECDS操作系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用中間件系統(tǒng)層數(shù)據(jù)庫層網(wǎng)網(wǎng)銀銀系系統(tǒng)統(tǒng)WEBLogic/WAS/Tomcat/MQ /Socket.Struts+Spring+Hibernate.JAVA/JSP組件模塊工作流引擎圖：系統(tǒng)應(yīng)用結(jié)構(gòu)說明：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用全行電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)集中存儲管理的架構(gòu)，各功能模塊共享系統(tǒng)軟硬件和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件分別部署在數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和應(yīng)用服務(wù)器。應(yīng)用服務(wù)器采用 AIX 操作系統(tǒng)或者 Windows 系統(tǒng)，并安裝有 J2EE 應(yīng)用服務(wù)器（Weblogic、Webspher

24、e、Tomcat 等） 、消息中間件（MQ、Tonglink 等）或 Socket 通訊應(yīng)用,以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用程序。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器采用 AIX 操作系統(tǒng)或者 Windows 系統(tǒng)，并安裝有數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),如 Oracle、Sybase 或其他等。系統(tǒng)管理終端采用 Windows XP 操作系統(tǒng)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的應(yīng)用基于 J2EE 平臺開發(fā)。在 web 層使用Struts，業(yè)務(wù)邏輯層使用 Spring，數(shù)據(jù)訪問層使用 Hibernate。XX 工作流引擎能夠方便指定管理行內(nèi)的電子審批流程以及實時監(jiān)控待辦業(yè)務(wù)的處理情況。應(yīng)用服務(wù)器上的應(yīng)用系統(tǒng)通過統(tǒng)一的接口模塊與外部系統(tǒng)通信，通訊方式可采用消息

25、中間件或直接 Socket 編程方式，滿足系統(tǒng)與其它應(yīng)用系統(tǒng)交互的需求。數(shù)據(jù)接口可以采用文件、報文或 API 等方式。3.33.3網(wǎng)銀系統(tǒng)功能（改）網(wǎng)銀系統(tǒng)功能（改）3.43.4柜面終端系統(tǒng)功能（改）柜面終端系統(tǒng)功能（改）3.53.5商業(yè)匯票管理系統(tǒng)（改）商業(yè)匯票管理系統(tǒng)（改） （晏）（晏）商業(yè)匯票管理系統(tǒng)3.5.13.5.1 頁面整合頁面整合商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須對原有紙票業(yè)務(wù)的操作界面進行新增和修改整合。提供以下七種業(yè)務(wù)的交易入口和相關(guān)的操作、查詢等功能。貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票3.5.23.5.2 數(shù)據(jù)交換數(shù)據(jù)交換商業(yè)匯票管理系

26、統(tǒng)和多個業(yè)務(wù)平臺通信交互有如下三種模式：模式一ECDS收集數(shù)據(jù)組裝網(wǎng)銀、柜面接口報文解析網(wǎng)銀接口報文保存數(shù)據(jù)組裝ECDS接口報文ECDS收集數(shù)據(jù)組裝網(wǎng)銀、柜面接口報文解析網(wǎng)銀接口報文保存/更新數(shù)據(jù)組裝ECDS接口報文網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)發(fā)起申請接收申請網(wǎng)銀系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)和 ECDS 交換報文。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)作為一個報文中轉(zhuǎn)平臺，同時也作為所有系統(tǒng)的匯票數(shù)據(jù)中心。網(wǎng)銀系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)所有操作的匯票數(shù)據(jù)都來自商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，匯票數(shù)據(jù)的獲取必須通過查詢報文來實現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)不保存任何匯票數(shù)據(jù)。模式二信貸管理系統(tǒng)不定期向

27、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)下發(fā)企業(yè)授信額度數(shù)據(jù)，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)實時維護本地保存的額度數(shù)據(jù)，每天交易日終時上傳交易數(shù)據(jù)到信貸管理系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)接收到數(shù)據(jù)后，維護最新的額度信息后。模式三商業(yè)匯票管理系統(tǒng)根據(jù)交易要求向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送記賬報文，同時在每天日終時核對所有記賬信息。3.5.2.13.5.2.1 報文轉(zhuǎn)換報文轉(zhuǎn)換為了達到交互數(shù)據(jù)的目的，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須一下報文功能：組裝網(wǎng)銀報文、解析網(wǎng)銀報文、組裝 ECDS 報文、解析 ECDS 報文組裝柜面終端報文、解析柜面終端報文、組裝綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)報文、解析綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)報文組裝信貸管理系統(tǒng)報文、解析信貸管理系統(tǒng)報文3.5.2.23.5.2.2 報文傳輸

28、流程報文傳輸流程為了報文能夠從源端傳輸?shù)侥慷?，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須制訂嚴格的報文傳輸流程。3.5.2.33.5.2.3 保管電子商業(yè)匯票保管電子商業(yè)匯票企業(yè)客戶和銀行持有的電子商業(yè)匯票保存在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中。企業(yè)客戶和銀行需要操作電子商業(yè)匯票，必須從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中查詢獲得。具體情況需與需求方確定。3.5.2.4 查詢功能查詢功能為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的查詢功能。3.5.2.5 通知功能通知功能為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的通知功能。比如：接收到的申請、匯票到期到提示。具體需要與需求方商定。3.5.33.5.3 票據(jù)池票據(jù)池票據(jù)池分為企業(yè)票據(jù)池和銀行票據(jù)池。企

29、業(yè)票據(jù)池票據(jù)來源于其他企業(yè)背書裝讓、接收的其他企業(yè)的電子商業(yè)匯票。銀行票據(jù)池來源于企業(yè)貼現(xiàn)給銀行、他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給銀行、回購式贖回貼現(xiàn)已逾期、央行賣票、回購式再貼現(xiàn)贖回的電子商業(yè)匯票。通過票據(jù)池，可以很方便發(fā)起業(yè)務(wù)申請和處理待辦業(yè)務(wù)。票據(jù)池查詢的清單、明細都可以打印或者導(dǎo)成 EXCEL 文件。3.5.3.13.5.3.1 銀行票據(jù)池銀行票據(jù)池銀行持有的所有電子商業(yè)匯票。1)、銀行持有的商業(yè)匯票可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。舉例：A 企業(yè)背書裝讓一張銀行承兌匯票給 B 企業(yè)，B 企業(yè)貼現(xiàn)給銀行 C，銀行 C 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行 D，銀行 D 再貼現(xiàn)給央行，央

30、行賣票給銀行 E。那么，銀行 E 可以查看：出票人信息、承兌行信息、收票人信息、票面金額等，還有歷史背書信息:A 背書轉(zhuǎn)讓給 B，B 貼現(xiàn)給 C，C 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D,D 再貼現(xiàn)央行，央行賣票給 E。查看我行商業(yè)匯票的來源，是他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給我行、企業(yè)貼現(xiàn)給我行、央行賣票等。查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。2） 、銀行已承兌的商業(yè)匯票查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息查詢某一天、某一期間銀行承兌的商業(yè)匯票。3） 、銀行持有的客戶待回購的商業(yè)匯票銀行通過回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)獲得的票據(jù)，到贖

31、回開放日時，向企業(yè)和他行發(fā)起贖回申請。4） 、銀行持有銀行待回購的商業(yè)匯票銀行通過回購式再貼現(xiàn)向央行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，央行向我行發(fā)起贖回業(yè)務(wù)。如果央行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，我行應(yīng)督促央行盡快發(fā)起贖回申請。5） 、銀行已付款的商業(yè)匯票當前我行承兌的商業(yè)匯票已付款給持票人的商業(yè)匯票清單。已收款的商業(yè)匯票不能已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。6） 、銀行已收款的商業(yè)匯票當前我行持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單，已付款的商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。3.5.3.23.5.3.2 企業(yè)票據(jù)池企業(yè)票據(jù)池企業(yè)票據(jù)池是企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票，保存在商行的

32、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中。企業(yè)可以通過網(wǎng)銀自主管理電子商業(yè)匯票，也可以通過柜臺由銀行代辦電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。1） 、企業(yè)持有的商業(yè)匯票可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。查看電子商業(yè)匯票的來源，是提示收票、背書轉(zhuǎn)讓等。查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。2） 、企業(yè)已登記的電子商業(yè)匯票企業(yè)向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)登記成功的電子商業(yè)匯票。登記成功的電子商業(yè)匯票不能流通，必須經(jīng)過銀行和企業(yè)承兌后才能流通。查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息查詢某一天、某一期間銀

33、行承兌的商業(yè)匯票。3） 、企業(yè)持有的待回購商業(yè)匯票企業(yè)通過回購式貼現(xiàn)向銀行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，銀行向企業(yè)發(fā)起贖回申請。如果銀行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，企業(yè)應(yīng)督促銀行盡快發(fā)起贖回申請。4） 、企業(yè)已收款商業(yè)匯票企業(yè)持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單。已付款的商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。3.5.43.5.4 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能3.5.4.13.5.4.1 出票信息登記業(yè)務(wù)出票信息登記業(yè)務(wù)出票信息登記業(yè)務(wù)只能從網(wǎng)上銀行或人工柜臺發(fā)起。1） 、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行錄入出票信息，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。2） 、

34、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到出票報文，解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成出票信息登記報文，發(fā)送到 ECDS。3） 、ECDS 接收到報文，處理成功后，發(fā)送出票信息登記確認報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。4） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)解析報文，更新本地數(shù)據(jù)庫，組成網(wǎng)銀報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。5） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示登記成功信息。3.5.4.23.5.4.2 提示承兌提示承兌提示承兌分為他行承兌、本行承兌、他人承兌、本人承兌。承兌的發(fā)起流程一樣，接收流程銀行承兌需要授信額度檢查，商業(yè)承兌不需要。承兌成功后，需要記賬。流程如下：3.5.4.2.13.5.4.2.1 發(fā)起承兌申請發(fā)起承兌申請1） 、企業(yè)

35、客戶在網(wǎng)上銀行查詢已登記的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢已登記成功的票據(jù)信息，組成查詢結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。3） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結(jié)果報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客戶選擇一筆匯票發(fā)起提示承兌。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成提示承兌報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。4） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收提示承兌報文后，保存提示承兌申請到數(shù)據(jù)庫，組成提示承兌報文到 ECDS。5） 、ECDS 處理成功后，發(fā)送確認報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)更新提示承兌狀態(tài)。6） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復(fù)的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，

36、同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行承兌的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行承兌的，在接收階段記賬。7） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶承兌成功。3.5.4.2.23.5.4.2.2 接收商業(yè)承兌申請接收商業(yè)承兌申請1） 、ECDS 轉(zhuǎn)發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)解析報文保存，同時通知網(wǎng)上銀行有提示承兌申請。2） 、企業(yè)用戶查詢接收到的承兌申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢承兌盛情信息及票據(jù)信息。3） 、企業(yè)用戶查詢待承兌的匯票，選擇一筆簽收，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成簽收報文發(fā)送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。4） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，更新本地數(shù)據(jù)，組成提示承兌回復(fù)報文，發(fā)送到 EC

37、DS。接收 ECDS 成功確認報文后，發(fā)送成功信息到網(wǎng)銀系統(tǒng)； 5)、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到承兌的結(jié)果報文，向企業(yè)用戶提示處理結(jié)果。3.5.4.2.33.5.4.2.3 接收銀行承兌申請接收銀行承兌申請1） 、ECDS 接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到提示承兌申請及匯票信息后，解析報文，保存提示承兌申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，組成提示承兌申請報文，發(fā)送到柜面終端系統(tǒng)。 3） 、柜面終端系統(tǒng)接收承兌申請，解析報文，保存申請到數(shù)據(jù)庫。4） 、會計人員查詢待承兌的匯票，選擇一筆審批，柜

38、面終端系統(tǒng)組成承兌審批報文發(fā)送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。如果已經(jīng)審批失敗的申請，會計人員可以發(fā)起直接拒絕承兌的報文到商業(yè)匯票系統(tǒng)，也可以再次審批。5） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，檢查客戶承兌金額是否在授信額度范圍內(nèi)，如果可以承兌，扣減客戶授信額度，組成提示承兌回復(fù)報文，發(fā)送到 ECDS。接收 ECDS 成功確認報文后，發(fā)送成功信息到柜面終端系統(tǒng)，同時向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；如果不能承兌，發(fā)送拒絕承兌報文到柜面終端系統(tǒng)。6)、柜面終端接收到承兌審批的結(jié)果報文，向會計人員提示審批結(jié)果。3.5.4.33.5.4.3 撤票撤票撤票成功后，必須恢復(fù)客戶承兌額度和向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。3.5.4.43.

39、5.4.4 提示收票提示收票提示收票的流程可以參見商業(yè)承兌匯票提示承兌.3.5.4.53.5.4.5 貼現(xiàn)貼現(xiàn)貼現(xiàn)分為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、銀行行承兌匯票貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)需要授信額度檢查，銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行信用良好不需要授信額度檢查。銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)匯票貼現(xiàn)在發(fā)起流程一致，接收流程業(yè)務(wù)處理不同。流程如下：3.5.4.5.13.5.4.5.1 發(fā)起貼現(xiàn)申請發(fā)起貼現(xiàn)申請1） 、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢持有的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢持有的票據(jù)信息，組成查詢結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。3） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結(jié)果

40、報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客戶選擇一筆匯票發(fā)起貼現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成貼現(xiàn)報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。4） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼現(xiàn)報文后，保存貼現(xiàn)申請到數(shù)據(jù)庫，組成貼現(xiàn)報文到 ECDS。5） 、ECDS 接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)貼現(xiàn)申請及匯票信息到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。6)、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復(fù)的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行貼現(xiàn)的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行貼現(xiàn)的，在接收階段記賬。7） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶貼現(xiàn)成功。3.5.4.5.23.5.4.5.2 接收商業(yè)承兌貼現(xiàn)申請接收商業(yè)承

41、兌貼現(xiàn)申請1） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。2） 、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆審批，檢查客金額是否在戶商業(yè)匯票授信的貼現(xiàn)額度范圍內(nèi)，如果可以貼現(xiàn)，扣減客戶授信貼現(xiàn)額度，組成貼現(xiàn)回復(fù)報文，發(fā)送到 ECDS。接收 ECDS 成功確認報文后；如果不能貼現(xiàn)，發(fā)送拒絕貼現(xiàn)報文到 ECDS。3)、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。3.5.4.5.33.5.4.5.3 接收銀行承兌貼現(xiàn)申請接收銀行承兌貼現(xiàn)申請1） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

42、3） 、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復(fù)報文，發(fā)送到 ECDS。接收 ECDS 成功確認報文后。4)、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。3.5.4.63.5.4.6 回購式貼現(xiàn)贖回回購式貼現(xiàn)贖回票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)發(fā)起贖回業(yè)務(wù)。3.5.4.6.13.5.4.6.1 發(fā)起贖回申請發(fā)起贖回申請1） 、票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢持有的待貼現(xiàn)贖回電子商業(yè)匯票。選擇一筆匯票發(fā)起贖回，組成貼現(xiàn)贖回報文發(fā)送到 ECDS。2） 、ECDS 接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息到原貼入行，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

43、3)、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復(fù)的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫。如果是向他行客戶貼現(xiàn)贖回的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行客戶貼現(xiàn)贖回的，在接收階段記賬。 3.5.4.6.23.5.4.6.2 接收商業(yè)承兌贖回申請接收商業(yè)承兌贖回申請1） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息后，解析報文，保存提示貼現(xiàn)贖回申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。2） 、企業(yè)客戶查詢待處理的貼現(xiàn)贖回申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)獲得待贖回的票據(jù)信息。3） 、企業(yè)客戶選擇一筆贖回，如果客戶拒絕贖回匯票，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成拒絕貼現(xiàn)贖回回復(fù)報文；如果客戶同意贖回匯票，并且清算方式為線上清算，銀行必須凍結(jié)客

44、戶資金，如果凍結(jié)不成功，不能簽收成功。4） 、網(wǎng)銀發(fā)送到簽收或拒絕簽收報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，組成回復(fù)報文發(fā)送到。ECDS。接收 ECDS 成功確認報文后，更新數(shù)據(jù)庫。5)、如果成功贖回，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。3.5.4.6.33.5.4.6.3 接收銀行承兌贖回申請接收銀行承兌贖回申請1） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。3） 、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復(fù)報文，發(fā)送到 ECDS。接收 ECDS 成功確認報文后。4)、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

45、記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。3.5.4.73.5.4.7 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)3.5.4.83.5.4.8 回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回3.5.4.93.5.4.9 再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)3.5.4.103.5.4.10 回購式再貼現(xiàn)贖回回購式再貼現(xiàn)贖回3.5.4.113.5.4.11 央行賣出電子商業(yè)匯票央行賣出電子商業(yè)匯票3.5.4.123.5.4.12 質(zhì)押質(zhì)押3.5.4.133.5.4.13 質(zhì)押解除質(zhì)押解除3.5.4.143.5.4.14 保證保證3.5.4.153.5.4.15 追素追素3.5.4.163.5.4.16 追素同意清償追素同意清償3.5.4.173.5.4.17 支付信用查詢支付

46、信用查詢3.5.53.5.5 授信額度授信額度3.5.5.13.5.5.1 接收授信額度接收授信額度商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收信貸管理系統(tǒng)發(fā)來的企業(yè)授信額度詳細信息。1） 、信貸管理系統(tǒng)發(fā)送企業(yè)的授信額度通知報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到通知報文后，解析報文，依據(jù)制訂的規(guī)則，更新企業(yè)的授信額度信息。3.5.5.23.5.5.2 客戶授信額度查詢客戶授信額度查詢企業(yè)客戶查詢自己在本行的授信額度，方便企業(yè)向本行承兌匯票。出票信息登記業(yè)務(wù)只能從網(wǎng)上銀行和柜臺發(fā)起。1） 、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。2） 、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到額度查詢報文，

47、解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成授信額度結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。3） 、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示授信額度信息。3.5.5.33.5.5.3 本地信貸額度維護本地信貸額度維護商業(yè)匯票管理系統(tǒng)實時管理本地信貸額度，一旦接收到信貸額度通知，按照規(guī)則實時更新額度或凍結(jié)額度，當本行承兌、商業(yè)承兌匯票向本行貼現(xiàn)、本行保證等業(yè)務(wù)發(fā)生時，實時扣減額度，一旦交易不成功，及時恢復(fù)額度。企業(yè)的授信額度有多種類型，具體需要和需求方商定。3.5.5.43.5.5.4 日終交易數(shù)據(jù)上傳日終交易數(shù)據(jù)上傳商業(yè)匯票管理系統(tǒng)每個工作日日終時將當天發(fā)生額度變化的交易的合同、帳戶、交易信息發(fā)送信貸管理系統(tǒng)3.5.63

48、.5.6 記賬功能記賬功能3.5.6.13.5.6.1 按筆記賬按筆記賬承兌、撤票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、3.5.6.23.5.6.2 凍結(jié)客戶資金凍結(jié)客戶資金3.5.6.33.5.6.3 日終記賬信息核對日終記賬信息核對3.5.73.5.7 統(tǒng)計分析功能統(tǒng)計分析功能為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析功能。3.63.6綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（改）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（改） （晏）（晏）本方案不包括綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。3.73.7信貸管理系統(tǒng)（晏）信貸管理系統(tǒng)（晏）本方案不包括信貸管理系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。1、發(fā)送客戶信貸額度2、日終交易數(shù)據(jù)系統(tǒng)業(yè)

49、務(wù)功能包含但不限于以下內(nèi)容，具體內(nèi)容如下:模塊模塊功能點功能點備注備注電子商業(yè)匯票出票信息登記、提示承兌、提示收票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、提示付款、保證、質(zhì)押等等按人行要求實現(xiàn)電票承兌、質(zhì)押、保證、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、追索、提示付款、對賬等業(yè)務(wù)處理及匯票產(chǎn)品、利率、審批等管理功能，包括網(wǎng)銀客戶匯票業(yè)務(wù)處理。紙票商業(yè)匯票紙票登記紙票各類交易的登記、查詢，如：出票、貼現(xiàn)等。支持單筆錄入、批量導(dǎo)入。紙票查詢查復(fù)紙質(zhì)票據(jù)信息的查詢查復(fù)。報價信息發(fā)布發(fā)布待買入、賣出票據(jù)信息，支持定向報價，查看同業(yè)間票據(jù)買賣信息等。公開報價實時報價信息系統(tǒng)發(fā)布的所有票據(jù)報價的滾動信息。銀行票據(jù)池銀行持有的電子商業(yè)匯票

50、及管理功能。票據(jù)池企業(yè)票據(jù)池企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票及管理功能。風險客戶采集貼現(xiàn)人信息收集采集電子商業(yè)匯票的敏感信息，供銀行查詢導(dǎo)出用。資金線上清算電子商業(yè)匯票資金通過大額支付系統(tǒng)清算。資金線下清算交易雙方系統(tǒng)外清算，與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)無關(guān)。資金清算記賬交易記賬交易雙方向行內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)登記收付款信息。業(yè)務(wù)量統(tǒng)計分析銀行電子商業(yè)匯票交易量的統(tǒng)計分析。流量流向統(tǒng)計分析銀行電子商業(yè)匯票交易資金流入流出的統(tǒng)計分析?？蛻艚y(tǒng)計分析客戶電子商業(yè)匯票交易的統(tǒng)計分析。分析決策風險統(tǒng)計分析銀行關(guān)注的風險業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析。日間處理電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理，可以發(fā)起和接收承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。營業(yè)截止電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止

51、，不能發(fā)起和接收交易。運行管理日終處理系統(tǒng)和央行對賬及行內(nèi)對賬。營業(yè)前準備每月對賬、數(shù)據(jù)備份、接收統(tǒng)計信息等。行內(nèi)與央行每日對賬每日日終時，對賬。行內(nèi)與央行每月對賬每月一次對存量匯票。對賬管理行內(nèi)內(nèi)部系統(tǒng)對賬每日日終時，對賬。用戶管理用戶管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理從央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)。實時監(jiān)控實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀況信息往來自由格式系統(tǒng)管理授信額度控制銀票承兌、商票貼現(xiàn)、商票承兌保證的額度檢查自動提示工作日、系統(tǒng)狀態(tài)、對賬情況等自動提示參數(shù)查詢系統(tǒng)各種參數(shù)設(shè)置提醒報警系統(tǒng)提醒報警業(yè)務(wù)控制參數(shù)設(shè)置業(yè)務(wù)控制開關(guān)導(dǎo)出文件導(dǎo)出文件業(yè)務(wù)通用功能打印打印功能接口管理行內(nèi)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與行內(nèi)系統(tǒng)的接口、與央行

52、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接口以及接口管理完成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等的對接，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)處理與數(shù)據(jù)實時交換大額支付系統(tǒng)接口改造接口支持電子商業(yè)匯票核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票信貸系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票內(nèi)部系統(tǒng)改造網(wǎng)銀系統(tǒng)通過網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)，接口支持電子商業(yè)匯票3.7.1.13.7.1.1 電子商業(yè)匯票支付信用查詢電子商業(yè)匯票支付信用查詢查詢主體：票據(jù)操作人（票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中，處于待接收狀態(tài)的后手）和人民銀行。票據(jù)操作人可查詢內(nèi)容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息。查詢內(nèi)容：支付信用信息包括某一主

53、體承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額、結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額、未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額、拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額，以及近兩年來（如 2009 年查詢時，可查詢自 2008 年 1 月 1 日起至查詢?nèi)涨耙蝗罩沟墓P數(shù)和金額）拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額。支付信用信息由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)從以往電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中提取并維護，僅為客觀統(tǒng)計，不設(shè)置評級判斷標準。查詢條件：被查詢?nèi)说慕M織機構(gòu)代碼。查詢控制：查詢?nèi)藢ν惶囟ū徊樵內(nèi)说纳虡I(yè)匯票支付信用信息查詢業(yè)務(wù)只能發(fā)起一次，若獲得電子商業(yè)匯票系統(tǒng)答復(fù)后再次發(fā)起查詢申請，系統(tǒng)將拒絕。3.7.1.23.7.1.2 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的承接電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的承接電子商業(yè)匯票系統(tǒng)使用大額

54、支付系統(tǒng)行名行號數(shù)據(jù)作為本系統(tǒng)的行名行號數(shù)據(jù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)參與者必須擁有大額支付系統(tǒng)行號，并以此行號信息作為其在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中的身份識別信息。為保證電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性以及相關(guān)當事人的權(quán)利，系統(tǒng)參與者在退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或其大額支付系統(tǒng)行號撤銷時，應(yīng)將其在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中持有的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓給指定的承接人，且原通過該系統(tǒng)參與者辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的當事人也需通過指定的承接人繼續(xù)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。假設(shè) A 行從大額支付系統(tǒng)中撤銷，存量的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)由 B 行承接，行號撤銷生效日為 T1 日，承接關(guān)系生效日為 T2。經(jīng)分析研究，采用如下方案解決：1、商業(yè)銀行申請支付系統(tǒng)行號

55、撤銷時，按照現(xiàn)有流程、管理辦法處理，對行名行號系統(tǒng)以及行名行號管理流程不做變更；2、A 行和 B 行在 T1 日前,需要在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)部建立存量電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)承接關(guān)系，并于 T2 日（T2 為 A 行與 B 行協(xié)商確定的承接關(guān)系生效日，T2T1）生效。具體流程為：（1）A 行與 B 行需要于 T1 日之前（系統(tǒng)工作日） ，從電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中發(fā)送建立承接關(guān)系申請報文，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)匹配 A 行與 B 行的申請報文后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建立電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)承接關(guān)系；（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進入 T2 日日間，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)已建立的A 行與 B 行之間的承接關(guān)系，A 行存量（T2 日

56、之前）電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為以及資金清算均通過 B 行來完成。（3）如果大額支付系統(tǒng)進入 T1 日日間時，A、B 行之間的承接關(guān)系在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中尚未建立，那么與 A 行有關(guān)的電子商業(yè)匯票交易將被系統(tǒng)拒絕，A 行及其客戶的所有票據(jù)將被鎖定，直至 A 行與 B 行的業(yè)務(wù)承接關(guān)系建立后，鎖定解除。3、如果在大額支付系統(tǒng)進入 T1 日日間，A 行與 B 行尚未建立有效的承接關(guān)系，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)自動提示運行維護人員，運維人員據(jù)此通知業(yè)務(wù)管理部門督促 A 行建立業(yè)務(wù)承接關(guān)系。運維人員根據(jù)業(yè)務(wù)承接協(xié)議在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)客戶端代 A 行發(fā)送建立承接關(guān)系申請報文。在 A 行相關(guān)票據(jù)鎖定期間發(fā)生的損失與糾

57、紛由 A 行、B 行及雙方客戶自行協(xié)商解決。4、在 A 行票據(jù)鎖定期間，如果發(fā)生票據(jù)超過提示付款期、票據(jù)超過票據(jù)權(quán)利時效等情況，系統(tǒng)不再回退，保持逾期以及失效狀態(tài)。3.7.23.7.2 風險客戶信息采集風險客戶信息采集銀行電子商業(yè)匯票的所有數(shù)據(jù)都保存在本系統(tǒng)中。系統(tǒng)可以收集銀行關(guān)注的敏感信息，提供查詢和導(dǎo)出的功能。3.7.2.13.7.2.1 貼現(xiàn)人信息收集貼現(xiàn)人信息收集本行在做貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，央行賣出電子商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)時，自動采集貼現(xiàn)人數(shù)據(jù)。本行只需輸入企業(yè)相關(guān)信息就可以查詢出該企業(yè)曾經(jīng)貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票所有信息。3.7.33.7.3 資金清算記賬資金清算記賬銀行或企業(yè)在做貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回

58、、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出電子商業(yè)匯票、提示付款（含逾期）交易時，交易成功后，付款人（行）必須付款給收款人（行） 。付款人（行）必須向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)付款給收款人（行） ；收款人（行）必須向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收款。央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持兩種資金清算方式，一種是通過大額支付系統(tǒng)清算資金的線上清算方式，一種是交易雙方線下清算的方式。下面介紹線上清算和線下清算流程，以及線上清算對其他系統(tǒng)的影響。3.7.3.13.7.3.1 電子商業(yè)匯票資金線上清算電子商業(yè)匯票資金線上清算以銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為例，過程如下圖：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)貼出人110貼入

59、人542369貼入行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或貼出行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或7891088CMT232/CMT233/CMT234即時轉(zhuǎn)賬報文CMT231貼出人接入點貼入人接入點大額支付系統(tǒng)貼出方系統(tǒng)參與者對應(yīng)的大額直接參與者貼入方系統(tǒng)參與者對應(yīng)的大額直接參與者（1-6） 、上圖 1-6 已經(jīng)完成了貼出行和貼入行向央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的請求過程，貼出行和貼入行等待央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)清算資金。（7） 、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送 CMT231 即時轉(zhuǎn)賬報文提交資金清算。 （8）大額支付系統(tǒng)接收到央行電子商業(yè)匯票提交資金清算請求后，會出現(xiàn)下列情況：如果貼入行清算賬戶余額能夠支付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款，大額

60、支付清算成功后，向央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送 CMT232 即時轉(zhuǎn)賬借貸通知報文，同時向貼出行和貼入行接入大額支付系統(tǒng)的系統(tǒng) 發(fā)送 CMT232 即時轉(zhuǎn)賬借貸通知報文；如果貼入行清算賬戶余額不夠支付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款，大額支付系統(tǒng)清算排隊，向貼入行接入大額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)發(fā)送 CMT233 即時轉(zhuǎn)賬排隊通知報文，貼入行收到報文后，如果貼入行清算排隊后，貼入行未補齊資金，大額支付系統(tǒng)日終退回CMT231，向貼出行和貼入行接入大額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)發(fā)送 CMT234 即時轉(zhuǎn)賬撤銷報文。（9）清算成功或者失敗，央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送清算結(jié)果通知報文到貼出行和貼入行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。大額清算情況大額清算情況接入大額支