某支行三季度財務分析報告

1、* 支行 20011 年第三季度財務分析 2011 年是 *行發(fā)展的關(guān)鍵性一年。伴隨著股份制改革的持續(xù)深 入，宏觀金融形勢也日趨復雜，同業(yè)競爭愈發(fā)激烈 .正是在這樣的 局面下， * 支行全體員工團結(jié)一致，奮力拼搏，在 2011 年第三季 度的各項存款、貸款、中間業(yè)務、撥備前利潤分別達到 * 億元、 * 億元、 *萬元、 *萬元，存款總量由 6 月末落后*行* 萬元，至 9 月末反超 *萬元*。各項存款、貸款、中間業(yè)務總量 *排名第一，完成 奪取區(qū)域內(nèi)主流銀行地位的既定任務。 二、基本情況 （一）各項存款持續(xù)增長 截止 9 月末，各項存款余額 * 億元，其中儲蓄存款 * 億元，對公 存款* 億元

2、。存款余額較年初凈增 *萬元，同比增加 * 億元，完成計 劃任務的 *% ，超過*行* 個百分點，超過 *行*個百分點，市場份額 *% ，升至第一。全行員工團結(jié)一致，加強貴賓客戶的營銷，有針對 性地提出攬儲計劃。僅僅一個月就將市場份額提高 *% ，相比年初更 是提高了 *% 。從結(jié)構(gòu)分析，儲蓄存款余額 * 億元，較年初增長 * 萬元，較去年同期增長了 *萬元，占存款總額的 *% 。 （二）貸款增長情況。 至九月底，支行各項貸款余額 * 億元，不良貸款余額為 *萬元， 僅占總額的 *% 。我行貸款份額的市場占比為 *% ，遠遠超過 * 行的 *% ，繼續(xù)保持了區(qū)域內(nèi)貸款份額第一的地位，有力地支持

3、了本地 區(qū)的經(jīng)濟建設。 （三）財務收支情況 1 、三季度，實現(xiàn)營業(yè)收入 * 萬元，同比增收 * 萬元，其中， 利息收入 *萬元（含應收利息增加的 *萬元），同比增收 *萬元，手 續(xù)費收入 *萬元，同比增收 * 萬元。 2、各項支出 *萬元，同比增加了 * 萬元。其中人員費用支出 * 萬元（含工資 *萬元），同比增支 *萬元；業(yè)務管理費支出 * 萬元，同 比增支*萬元；營業(yè)稅金及附加支出 * 萬元，同比增支 *萬元。 （四）中間業(yè)務情況 三季度支行中間業(yè)務累計收入 * 萬元，計劃完成率 *% ，市場 排名躍升至第一。相比 6 月末，中間收入凈增 * 萬元，計劃完成率提 高了*% ?？上部少R。從結(jié)

4、構(gòu)上看，三季度銀行卡業(yè)務收入 * 萬元， 代理保險業(yè)務 *萬元，其他收入 * 萬元。 三、分析 1、對比 6 月末的存款數(shù)據(jù)，可以看出對公存款的增幅遠高于儲蓄存 款。6 月末我行儲蓄存款、對公存款分別為 * 億元和 * 億元；而 * 月末儲蓄存款、對公存款為 * 億元和* 億元。儲蓄存款增加了 *萬 元，增幅 *% ；而對公存款增加 * 萬元，增幅 *% ； 2、我行存貸總量波動頻繁，流動性強，沒有形成穩(wěn)定的客戶； 3、9月末支行各項貸款余額*億元，6月末貸款余額*億元，增加 *億元，增幅達*%。不良貸款余額為*萬元。貸款增速過快，有 不良貸款產(chǎn)生，我行將在第四季度加強貸款的審核及不良貸款的清

5、收 力度； 4、 三季度我行中間業(yè)務收入凈增*萬元。從結(jié)構(gòu)上分析，銀行卡收 入相比6月末從*萬增加到*萬元，但代理保險收入止步不前，僅僅 *萬元。其他收入增幅最快，達*%，從6月末的*萬激增到*萬元； 5、 從數(shù)字上看，由于本行成立不久，各項業(yè)務發(fā)展迅速，故費用增 幅較大。但我行將嚴格控制費用開支，對會計核算工作常抓不懈。按 照市分行會計工作規(guī)范化的要求， 對會計核算工作認真加以整改、 規(guī) 范。嚴格執(zhí)行年初制定的費用開支計劃，費用指標控制在計劃之內(nèi)。 四、改進措施 1、 根據(jù)四季度存款考核目標，結(jié)合本行的實際情況，制訂合理的經(jīng) 營目標責任制，并把各項任務落實到員工個人，獎罰分明。充分調(diào)動 職工

6、的積極性和自覺性，保證第四季度存款穩(wěn)定，并保持著良好的增 長勢頭； 2、 加強貸款的營銷工作，在風險可控的前提下，重點支持經(jīng)營效益 較好，發(fā)展前景明朗的中小企業(yè)客戶， 大力營銷經(jīng)營管理嚴格， 企業(yè)制度完善，產(chǎn)品市場成熟的民營企業(yè)。從結(jié)構(gòu)上重點傾向 AAA+級的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進一步控制不良貸款率，降低貸款風險。 加強貸后管理，進一步加強流程管理與崗位制約，落實貸審 分離規(guī)定，明確貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理各崗位 職責；進一步加強貸款發(fā)放過程管理， 對固定資產(chǎn)貸款嚴格按照 項目進度用款。 盡可能減少貸款風險和不良貸款的產(chǎn)生， 確保四 季度貸款安全、穩(wěn)定地增長； 3、積極抓好中間業(yè)務，在進一步

7、保持銀行卡業(yè)務收入穩(wěn)步增長的前 提下，重點攻關(guān)代理保險業(yè)務， 加強與證券、保險公司的配合 ，推 動三方存管、代理基金、 保險和理財業(yè)務營銷。 向優(yōu)質(zhì)客戶和潛 在客戶群推銷保險產(chǎn)品，開發(fā)新的收入領(lǐng)域，拓展收入渠道。 4、嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度， 強化監(jiān)督機制。 在搞好直接經(jīng)營效益的同時， 控制費用支出，力爭讓財務收支達到了開源節(jié)流的目的。 5、進一步提升網(wǎng)點服務水平、服務效率與基礎管理，務必使之與業(yè) 務高速發(fā)展相適應。 須加強臨柜柜員業(yè)務技能培訓， 強化主動服務意 識，落實相關(guān)崗位職責，積極開展內(nèi)部服務明星、個人先進評選等活 動，將優(yōu)質(zhì)服務持之以恒地貫穿于業(yè)務發(fā)展之中。 6、加強組織學習相關(guān)制度要求和考核標準， 通過規(guī)章制度的再學習、 業(yè)務