中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變

1、China Banking Regulatory Commission中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變范文仲研究局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年6月內(nèi)容綱要u 我國銀行業(yè)改革與發(fā)展u 我國銀行業(yè)對外開放的歷程u 我國金融監(jiān)管體制的演變 u 近期銀行業(yè)改革發(fā)展的重點領域u 當前銀行業(yè)發(fā)展面臨的主要風險1、銀行業(yè)改革我國銀行業(yè)發(fā)展的四個階段u1949-1978： 大一統(tǒng)時期，一元銀行體系 u1979-1993年：專業(yè)銀行設立，二元銀行體系形成u1994-2002年：剝離政策性業(yè)務，國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲歇氋Y商業(yè)銀行；第一次金融工作會議決定提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量u2003年之后： 第二次

2、金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革，國有獨資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜粕虡I(yè)銀行 1949-1978：大一統(tǒng)時期，一元銀行體系u1952年，作為國家銀行，人民銀行建立了全國垂直領導的組織機構體系u1953年，建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制 u人民銀行按照經(jīng)濟計劃指標確定信貸規(guī)模，同時對居民實行存貸業(yè)務u人民銀行的功能定位具有一些明顯的時代特征1979-1993：專業(yè)銀行組建,二元體系形成 1979年1月，農(nóng)業(yè)銀行成立 1979年3月，中國銀行（國家外匯管理局）成立 1979年8月，建設銀行從財政部中分離，1983年5月正式成為專業(yè)銀行 1979年底，保險、信托機構設立 1983年9月，工商銀行成

3、立 1984年1月1日，人民銀行開始行使央行職能，二元化銀行體系形成1994-2002: 國有獨資銀行時期u專業(yè)銀行剝離政策性業(yè)務，加強法制建設 1994年成立了三家政策性銀行，剝離政策性業(yè)務 1995 年中國人民銀行法、商業(yè)銀行法頒布 效益性、安全性、流動性；自主經(jīng)營、自負盈虧u第一次金融工作會議：防范金融風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量 1998年發(fā)行2700億元特別國債為國有商業(yè)銀行補充資本金 1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司，對1.4萬億的不良貸款進行剝離 改善內(nèi)部管理，授權授信制度改革 貸款風險分類制度 精簡機構人員 2003以后: 商業(yè)銀行股份制改革時期u應對入世挑戰(zhàn)，第二次全國金融工作會議啟

4、動商業(yè)銀應對入世挑戰(zhàn)，第二次全國金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革行改革u改革目標：國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞莞母锬繕耍簢歇氋Y商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜片F(xiàn)代商業(yè)銀行制現(xiàn)代商業(yè)銀行u改革方案：先試點，后鋪開改革方案：先試點，后鋪開u改革步驟：改革步驟： （1 1）財務重組，政府注資）財務重組，政府注資 （2 2）股份化改制，引進戰(zhàn)略投資者）股份化改制，引進戰(zhàn)略投資者 （3 3）資本市場上市）資本市場上市 中國銀行業(yè)體系構成 銀行業(yè)在我國金融業(yè)中處于主體地位。2006年底我國共有各類銀行業(yè)金融機構3萬多家。主要包括：3家政策性銀行，5家大型商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行（含渤海銀行），1

5、13家城市商業(yè)銀行，81家城市信用社，32100家農(nóng)村信用社，80家農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行，4家金融資產(chǎn)管理公司，54家信托投資公司，65家企業(yè)集團財務公司，6家金融租賃公司，7家汽車金融公司，以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構。銀行業(yè)金融機構境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額近43.9萬億元，銀行業(yè)資產(chǎn)占我國全部金融機構資產(chǎn)的90以上。 銀行業(yè)改革全面推進 國有商業(yè)銀行改革取得重大突破國有商業(yè)銀行改革取得重大突破 交通銀行、建設銀行、中國銀行和工商銀行先后完成股份制改革，農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中。改制銀行公司治理得到改善，內(nèi)部管理得到加強，與戰(zhàn)略投資者的合作逐步深入，風險管控水平得到提升，財務狀況明顯

6、改善。 農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果 深化農(nóng)村信用社改革試點工作全面推開，農(nóng)村信用社產(chǎn)權結(jié)構、管理體制、經(jīng)營績效、風險狀況，以及支農(nóng)力度均已取得重要進展。 其他銀行業(yè)機構改革有序推進其他銀行業(yè)機構改革有序推進 中國郵政儲蓄銀行正式批準設立。其他各類銀行業(yè)金融機構在產(chǎn)權制度、內(nèi)部機制改革等方面也取得重要進展。 。 銀行業(yè)機構財務指標顯著改善 資本充足率達標銀行大幅上升 主要商業(yè)銀行的股本回報率達到國際先進銀行的平均水平 主要商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。 國際著名評級機構相繼提升了對我國主要商業(yè)銀行的評級 2、銀行業(yè)對外開放1980年-1993年:起步階段

7、n目標：吸引外匯資金，改善對外資企業(yè)金融服務，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境n1980年：日本輸出入銀行在北京設立代表處。n1981年：南洋商業(yè)銀行在深圳設立分行n1985年頒布中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例1994-2001年：成長階段n特點：外資銀行在華經(jīng)營逐步進入法制化、規(guī)范化的發(fā)展軌道。n1994年頒布了中華人民共和國外資金融機構管理條例n1996年頒布了上海浦東外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務試點暫行管理辦法n1997年亞洲金融危機爆發(fā)，對外開放步伐放慢2002-2006年：高速發(fā)展階段n2001年12月11日，中國加入世貿(mào)組織n向外資銀行開放對所有客戶的外匯業(yè)務。n逐步擴大經(jīng)營

8、人民幣業(yè)務的地域n逐步擴大人民幣業(yè)務客戶對象n逐步取消非審慎性業(yè)務限制外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀n從資產(chǎn)規(guī)模和機構發(fā)展來看，外資銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長，網(wǎng)點擴張加快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。n從業(yè)務發(fā)展結(jié)構來看，人民幣業(yè)務份額迅速增加，已出現(xiàn)超越外幣業(yè)務的勢頭；外資銀行貸款對象、存款來源仍以外商企業(yè)為主，但與中資機構的業(yè)務發(fā)展迅速。n從區(qū)域分布來看，外資銀行主要集中于沿海地區(qū)。n從外資銀行之間競爭格局來看，大銀行優(yōu)勢明顯。n 從在我國金融體系中的影響來看，外資銀行資產(chǎn)規(guī)模增長快，但份額仍然很低。 對外開放的政策取向n履行加入世貿(mào)組織承諾，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境 n適應中國具體國情，實施法人導向政策 n鼓勵外

9、資銀行通過多種形式在華發(fā)展 3、金融監(jiān)管體制我國金融監(jiān)管體制演變u19851985年，銀行管理條例頒布，央行銀行監(jiān)管概念提出年，銀行管理條例頒布，央行銀行監(jiān)管概念提出 “領導、管理、監(jiān)督、稽核、協(xié)調(diào)” 十字方針 監(jiān)管工作主要以市場準入為主，主要是批機構、批債券、批股票 u1992年，證券監(jiān)管機構成立，分業(yè)監(jiān)管開始形成年，證券監(jiān)管機構成立，分業(yè)監(jiān)管開始形成 1992 年10 月，國務院證券委員會和中國證監(jiān)會宣告成立 u19981998年，證監(jiān)會、保監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管體制推進年，證監(jiān)會、保監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管體制推進 人民銀行保留對銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管職能u2003年年4月月28日，銀監(jiān)會掛牌，日，

10、銀監(jiān)會掛牌，“一行三會一行三會”的監(jiān)管體制正式的監(jiān)管體制正式形成形成銀監(jiān)會成立以來主要工作 提出提出“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”的監(jiān)管新理念的監(jiān)管新理念 制定并實施了提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃，借助現(xiàn)代化技術手段和國際先進模式，建立完善風險監(jiān)管核心指標體系，改進對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，取得了監(jiān)管能力建設的明顯提升 建設審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架，確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營建設審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架，確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營 以2003年12月實施的中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法為基礎，及時制定并公布實施了商業(yè)銀行資本充足率管理

11、辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法等200多個適應銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件 面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，與時俱進、鼓勵金融創(chuàng)新面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，與時俱進、鼓勵金融創(chuàng)新 銀監(jiān)會先后出臺了商業(yè)銀行次級債券、金融衍生交易業(yè)務、資產(chǎn)證券化監(jiān)管等管理辦法，規(guī)范、指導和推動銀行業(yè)創(chuàng)新活動。 對外開放與金融監(jiān)管u政策沿革大致可以分為兩個階段：政策沿革大致可以分為兩個階段： 入世前，金融市場開放采取試點方式，沒有時間表 入世后，金融市場開發(fā)有計劃、有步驟，有明確時間表u監(jiān)管方式有兩個明顯的轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式有兩個明顯的轉(zhuǎn)變 ： 從原來的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管 銀監(jiān)會的監(jiān)管重點將從金融機

12、構市場的準入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)性監(jiān)管 4、近期改革重點領域進一步深化商業(yè)銀行改革 我國商業(yè)銀行改革形似而非神似，銀行業(yè)現(xiàn)實存量風我國商業(yè)銀行改革形似而非神似，銀行業(yè)現(xiàn)實存量風險和潛在增量風險不容忽視險和潛在增量風險不容忽視 深化公司治理改革，由全面推進向梯次推進轉(zhuǎn)變深化公司治理改革，由全面推進向梯次推進轉(zhuǎn)變 加大大型銀行分支機構改革力度加大大型銀行分支機構改革力度 加快中小銀行改革步伐加快中小銀行改革步伐 明確政策性銀行和非銀行金融機構職能定位明確政策性銀行和非銀行金融機構職能定位提高農(nóng)村金融服務水平 農(nóng)村金融改革啟動遲、進展慢，還存在一些深層次矛農(nóng)村金融改革啟動遲、進展慢，還存在一些深

13、層次矛盾和問題盾和問題 積極推進農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度積極推進農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度 銀監(jiān)會制定發(fā)布了關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金銀監(jiān)會制定發(fā)布了關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策融機構準入政策 更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見干意見 近期改革思路：低門檻、嚴監(jiān)管；先試點、后推開；近期改革思路：低門檻、嚴監(jiān)管；先試點、后推開；增機構、廣覆蓋；拓功能、強服務增機構、廣覆蓋；拓功能、強服務大力推動金融創(chuàng)新u 中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性 u 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況 u 銀

14、監(jiān)會推動金融創(chuàng)新的政策舉措銀監(jiān)會推動金融創(chuàng)新的政策舉措 提高監(jiān)管有效性 加強金融監(jiān)管能力，提高監(jiān)管有效性加強金融監(jiān)管能力，提高監(jiān)管有效性 改善監(jiān)管環(huán)境，完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設改善監(jiān)管環(huán)境，完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設 增強監(jiān)管能力，進一步完善風險監(jiān)管方法、流程和手段增強監(jiān)管能力，進一步完善風險監(jiān)管方法、流程和手段 提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和實施有效的監(jiān)管責任制和激勵提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和實施有效的監(jiān)管責任制和激勵機制。機制。 推進監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。推進監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。 設定近期監(jiān)管目標設定近期監(jiān)管目標 建立有效公司治理機制建立有效公司治理機制 整體風險程度大幅降低整體風險程度大幅降

15、低 大型銀行實施新資本協(xié)議大型銀行實施新資本協(xié)議加強對外開放環(huán)境下的金融監(jiān)管n統(tǒng)一監(jiān)管標準統(tǒng)一監(jiān)管標準l加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一 l加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一l積極改善銀行監(jiān)管基礎和外部環(huán)境n加強跨境監(jiān)管合作加強跨境監(jiān)管合作 n建立危機處理機制建立危機處理機制5、當前銀行業(yè)面臨的風險因素及應對措施銀行體系信貸風險上升n貸款集中趨勢不減，銀行整體信用風險上升貸款集中趨勢不減，銀行整體信用風險上升l 主要商業(yè)銀行大客戶授信份額上升l 集團客戶授信業(yè)務管理難度加大： 多頭授信、關聯(lián)擔保、統(tǒng)借統(tǒng)還、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移n行業(yè)項目貸款隱患突出行業(yè)項目貸款隱患突出l 高校貸款l 公路貸款l 高耗能行業(yè)貸款n房地產(chǎn)開發(fā)貸款和