中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變

1、China Banking Regulatory Commission中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變范文仲研究局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年6月內(nèi)容綱要u 我國銀行業(yè)改革與發(fā)展u 我國銀行業(yè)對外開放的歷程u 我國金融監(jiān)管體制的演變 u 近期銀行業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域u 當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)1、銀行業(yè)改革我國銀行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段u1949-1978： 大一統(tǒng)時(shí)期，一元銀行體系 u1979-1993年：專業(yè)銀行設(shè)立，二元銀行體系形成u1994-2002年：剝離政策性業(yè)務(wù)，國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲歇?dú)資商業(yè)銀行；第一次金融工作會議決定提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量u2003年之后： 第二次

2、金融工作會議啟動(dòng)商業(yè)銀行改革，國有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜粕虡I(yè)銀行 1949-1978：大一統(tǒng)時(shí)期，一元銀行體系u1952年，作為國家銀行，人民銀行建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系u1953年，建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制 u人民銀行按照經(jīng)濟(jì)計(jì)劃指標(biāo)確定信貸規(guī)模，同時(shí)對居民實(shí)行存貸業(yè)務(wù)u人民銀行的功能定位具有一些明顯的時(shí)代特征1979-1993：專業(yè)銀行組建,二元體系形成 1979年1月，農(nóng)業(yè)銀行成立 1979年3月，中國銀行（國家外匯管理局）成立 1979年8月，建設(shè)銀行從財(cái)政部中分離，1983年5月正式成為專業(yè)銀行 1979年底，保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)設(shè)立 1983年9月，工商銀行成

3、立 1984年1月1日，人民銀行開始行使央行職能，二元化銀行體系形成1994-2002: 國有獨(dú)資銀行時(shí)期u專業(yè)銀行剝離政策性業(yè)務(wù)，加強(qiáng)法制建設(shè) 1994年成立了三家政策性銀行，剝離政策性業(yè)務(wù) 1995 年中國人民銀行法、商業(yè)銀行法頒布 效益性、安全性、流動(dòng)性；自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧u第一次金融工作會議：防范金融風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量 1998年發(fā)行2700億元特別國債為國有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金 1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司，對1.4萬億的不良貸款進(jìn)行剝離 改善內(nèi)部管理，授權(quán)授信制度改革 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度 精簡機(jī)構(gòu)人員 2003以后: 商業(yè)銀行股份制改革時(shí)期u應(yīng)對入世挑戰(zhàn)，第二次全國金融工作會議啟

4、動(dòng)商業(yè)銀應(yīng)對入世挑戰(zhàn)，第二次全國金融工作會議啟動(dòng)商業(yè)銀行改革行改革u改革目標(biāo)：國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞莞母锬繕?biāo)：國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜片F(xiàn)代商業(yè)銀行制現(xiàn)代商業(yè)銀行u改革方案：先試點(diǎn)，后鋪開改革方案：先試點(diǎn)，后鋪開u改革步驟：改革步驟： （1 1）財(cái)務(wù)重組，政府注資）財(cái)務(wù)重組，政府注資 （2 2）股份化改制，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者）股份化改制，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 （3 3）資本市場上市）資本市場上市 中國銀行業(yè)體系構(gòu)成 銀行業(yè)在我國金融業(yè)中處于主體地位。2006年底我國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3萬多家。主要包括：3家政策性銀行，5家大型商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行（含渤海銀行），1

5、13家城市商業(yè)銀行，81家城市信用社，32100家農(nóng)村信用社，80家農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行，4家金融資產(chǎn)管理公司，54家信托投資公司，65家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，6家金融租賃公司，7家汽車金融公司，以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額近43.9萬億元，銀行業(yè)資產(chǎn)占我國全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的90以上。 銀行業(yè)改革全面推進(jìn) 國有商業(yè)銀行改革取得重大突破國有商業(yè)銀行改革取得重大突破 交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行先后完成股份制改革，農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中。改制銀行公司治理得到改善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)，與戰(zhàn)略投資者的合作逐步深入，風(fēng)險(xiǎn)管控水平得到提升，財(cái)務(wù)狀況明顯

6、改善。 農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作全面推開，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制、經(jīng)營績效、風(fēng)險(xiǎn)狀況，以及支農(nóng)力度均已取得重要進(jìn)展。 其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革有序推進(jìn)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革有序推進(jìn) 中國郵政儲蓄銀行正式批準(zhǔn)設(shè)立。其他各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)權(quán)制度、內(nèi)部機(jī)制改革等方面也取得重要進(jìn)展。 。 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)指標(biāo)顯著改善 資本充足率達(dá)標(biāo)銀行大幅上升 主要商業(yè)銀行的股本回報(bào)率達(dá)到國際先進(jìn)銀行的平均水平 主要商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。 國際著名評級機(jī)構(gòu)相繼提升了對我國主要商業(yè)銀行的評級 2、銀行業(yè)對外開放1980年-1993年:起步階段

7、n目標(biāo)：吸引外匯資金，改善對外資企業(yè)金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境n1980年：日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處。n1981年：南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行n1985年頒布中華人民共和國經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例1994-2001年：成長階段n特點(diǎn)：外資銀行在華經(jīng)營逐步進(jìn)入法制化、規(guī)范化的發(fā)展軌道。n1994年頒布了中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例n1996年頒布了上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法n1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，對外開放步伐放慢2002-2006年：高速發(fā)展階段n2001年12月11日，中國加入世貿(mào)組織n向外資銀行開放對所有客戶的外匯業(yè)務(wù)。n逐步擴(kuò)大經(jīng)營

8、人民幣業(yè)務(wù)的地域n逐步擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)客戶對象n逐步取消非審慎性業(yè)務(wù)限制外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀n從資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)發(fā)展來看，外資銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張加快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。n從業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)來看，人民幣業(yè)務(wù)份額迅速增加，已出現(xiàn)超越外幣業(yè)務(wù)的勢頭；外資銀行貸款對象、存款來源仍以外商企業(yè)為主，但與中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。n從區(qū)域分布來看，外資銀行主要集中于沿海地區(qū)。n從外資銀行之間競爭格局來看，大銀行優(yōu)勢明顯。n 從在我國金融體系中的影響來看，外資銀行資產(chǎn)規(guī)模增長快，但份額仍然很低。 對外開放的政策取向n履行加入世貿(mào)組織承諾，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境 n適應(yīng)中國具體國情，實(shí)施法人導(dǎo)向政策 n鼓勵(lì)外

9、資銀行通過多種形式在華發(fā)展 3、金融監(jiān)管體制我國金融監(jiān)管體制演變u19851985年，銀行管理?xiàng)l例頒布，央行銀行監(jiān)管概念提出年，銀行管理?xiàng)l例頒布，央行銀行監(jiān)管概念提出 “領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督、稽核、協(xié)調(diào)” 十字方針 監(jiān)管工作主要以市場準(zhǔn)入為主，主要是批機(jī)構(gòu)、批債券、批股票 u1992年，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，分業(yè)監(jiān)管開始形成年，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，分業(yè)監(jiān)管開始形成 1992 年10 月，國務(wù)院證券委員會和中國證監(jiān)會宣告成立 u19981998年，證監(jiān)會、保監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管體制推進(jìn)年，證監(jiān)會、保監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管體制推進(jìn) 人民銀行保留對銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管職能u2003年年4月月28日，銀監(jiān)會掛牌，日，

10、銀監(jiān)會掛牌，“一行三會一行三會”的監(jiān)管體制正式的監(jiān)管體制正式形成形成銀監(jiān)會成立以來主要工作 提出提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提高透明度管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提高透明度”的監(jiān)管新理念的監(jiān)管新理念 制定并實(shí)施了提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃，借助現(xiàn)代化技術(shù)手段和國際先進(jìn)模式，建立完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)體系，改進(jìn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，取得了監(jiān)管能力建設(shè)的明顯提升 建設(shè)審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架，確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營建設(shè)審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架，確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營 以2003年12月實(shí)施的中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法為基礎(chǔ)，及時(shí)制定并公布實(shí)施了商業(yè)銀行資本充足率管理

11、辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法等200多個(gè)適應(yīng)銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件 面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，與時(shí)俱進(jìn)、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，與時(shí)俱進(jìn)、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新 銀監(jiān)會先后出臺了商業(yè)銀行次級債券、金融衍生交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化監(jiān)管等管理辦法，規(guī)范、指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)。 對外開放與金融監(jiān)管u政策沿革大致可以分為兩個(gè)階段：政策沿革大致可以分為兩個(gè)階段： 入世前，金融市場開放采取試點(diǎn)方式，沒有時(shí)間表 入世后，金融市場開發(fā)有計(jì)劃、有步驟，有明確時(shí)間表u監(jiān)管方式有兩個(gè)明顯的轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式有兩個(gè)明顯的轉(zhuǎn)變 ： 從原來的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管 銀監(jiān)會的監(jiān)管重點(diǎn)將從金融機(jī)

12、構(gòu)市場的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)性監(jiān)管 4、近期改革重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步深化商業(yè)銀行改革 我國商業(yè)銀行改革形似而非神似，銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)存量風(fēng)我國商業(yè)銀行改革形似而非神似，銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)存量風(fēng)險(xiǎn)和潛在增量風(fēng)險(xiǎn)不容忽視險(xiǎn)和潛在增量風(fēng)險(xiǎn)不容忽視 深化公司治理改革，由全面推進(jìn)向梯次推進(jìn)轉(zhuǎn)變深化公司治理改革，由全面推進(jìn)向梯次推進(jìn)轉(zhuǎn)變 加大大型銀行分支機(jī)構(gòu)改革力度加大大型銀行分支機(jī)構(gòu)改革力度 加快中小銀行改革步伐加快中小銀行改革步伐 明確政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)職能定位明確政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)職能定位提高農(nóng)村金融服務(wù)水平 農(nóng)村金融改革啟動(dòng)遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛農(nóng)村金融改革啟動(dòng)遲、進(jìn)展慢，還存在一些深

13、層次矛盾和問題盾和問題 積極推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度積極推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度 銀監(jiān)會制定發(fā)布了關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金銀監(jiān)會制定發(fā)布了關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策 更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見干意見 近期改革思路：低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開；近期改革思路：低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開；增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋；拓功能、強(qiáng)服務(wù)增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋；拓功能、強(qiáng)服務(wù)大力推動(dòng)金融創(chuàng)新u 中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性 u 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況 u 銀

14、監(jiān)會推動(dòng)金融創(chuàng)新的政策舉措銀監(jiān)會推動(dòng)金融創(chuàng)新的政策舉措 提高監(jiān)管有效性 加強(qiáng)金融監(jiān)管能力，提高監(jiān)管有效性加強(qiáng)金融監(jiān)管能力，提高監(jiān)管有效性 改善監(jiān)管環(huán)境，完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè)改善監(jiān)管環(huán)境，完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè) 增強(qiáng)監(jiān)管能力，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法、流程和手段增強(qiáng)監(jiān)管能力，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法、流程和手段 提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和實(shí)施有效的監(jiān)管責(zé)任制和激勵(lì)提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和實(shí)施有效的監(jiān)管責(zé)任制和激勵(lì)機(jī)制。機(jī)制。 推進(jìn)監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。推進(jìn)監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。 設(shè)定近期監(jiān)管目標(biāo)設(shè)定近期監(jiān)管目標(biāo) 建立有效公司治理機(jī)制建立有效公司治理機(jī)制 整體風(fēng)險(xiǎn)程度大幅降低整體風(fēng)險(xiǎn)程度大幅降

15、低 大型銀行實(shí)施新資本協(xié)議大型銀行實(shí)施新資本協(xié)議加強(qiáng)對外開放環(huán)境下的金融監(jiān)管n統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)l加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一 l加快國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一l積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境n加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作 n建立危機(jī)處理機(jī)制建立危機(jī)處理機(jī)制5、當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素及應(yīng)對措施銀行體系信貸風(fēng)險(xiǎn)上升n貸款集中趨勢不減，銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)上升貸款集中趨勢不減，銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)上升l 主要商業(yè)銀行大客戶授信份額上升l 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)管理難度加大： 多頭授信、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、統(tǒng)借統(tǒng)還、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移n行業(yè)項(xiàng)目貸款隱患突出行業(yè)項(xiàng)目貸款隱患突出l 高校貸款l 公路貸款l 高耗能行業(yè)貸款n房地產(chǎn)開發(fā)貸款和