供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式一、供應(yīng)鏈金融主要三種融資模式單個企業(yè)的流動資金被占用的形式主要有應(yīng)收賬款、庫存、預(yù)付賬款三種。金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保措施的不同，從風(fēng)險控制和解決方案的導(dǎo)向出發(fā)，將供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)性產(chǎn)品分為應(yīng)收類融資、預(yù)付類融資和存貨類融資三大類。下面將重點對這三種融資方式進(jìn)行說明。1、應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資是基于產(chǎn)業(yè)鏈中的上游企業(yè)對核心企業(yè)享有的應(yīng)收賬款，銀行等金融機(jī)構(gòu)為上游企業(yè)提供的融資服務(wù)。應(yīng)收賬款融資使得上游企業(yè)可以及時獲得銀行的短期信用貸款，不但有利于解決融資企業(yè)短期資金的需求，加快中小型企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長，而且有利于整個供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運作。2

2、、保兌倉融資模式保兌倉融資即預(yù)付款融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈中的下游企業(yè)提供的融資服務(wù)。為防止虛假交易的產(chǎn)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)通常還需要引入專業(yè)的第三方物流機(jī)構(gòu)對供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險。3、融通倉融資模式融通倉融資也稱為動產(chǎn)質(zhì)押融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)接受中小企業(yè)提供的動產(chǎn)作為質(zhì)押物，結(jié)合核心企業(yè)的擔(dān)保以及物流公司的監(jiān)管，為中小企業(yè)提供的融資服務(wù)。在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)重點關(guān)注的問題。因此，金融機(jī)構(gòu)在收到中小企業(yè)融通倉業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的庫存、是否有長期合作的交易對象以及整體供應(yīng)鏈

3、的綜合運作狀況，以此作為授信決策的依據(jù)。二、供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資是供應(yīng)鏈金融中三種比較有代表性的融資模式，適用于不同條件下的企業(yè)融資活動。但這三種融資模式又是供應(yīng)鏈金融中幾大主要業(yè)務(wù)模塊，可以將其進(jìn)行組合后形成一個涉及供應(yīng)鏈中多個企業(yè)的組合融資方案。例如，初始的存貨融資要求以現(xiàn)金贖取抵押的貨物，如果贖貨保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶的應(yīng)收賬款來代替贖貨保證金。因此，供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)間交易的綜合融資方案。中歐國際工商學(xué)院課題組對深圳發(fā)展銀行“1+N”供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了深入的研究，并針對供應(yīng)鏈中不同主體的特點，總結(jié)了適用的供應(yīng)鏈金

4、融方案。1對核心企業(yè)的融資解決方案核心企業(yè)自身具有較強(qiáng)的實力，對融資的規(guī)模、資金價格、服務(wù)效率都有較高的要求。這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)(開票、貼現(xiàn))、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。2對上游供應(yīng)商的融資解決方案上游供應(yīng)商對核心企業(yè)大多采用賒賬的銷售方式。因此，上游供應(yīng)商的融資方案以應(yīng)收賬款為主，主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資、政府采購賬戶封閉監(jiān)管融資等產(chǎn)品。3對下游經(jīng)銷商的融資解決方案核心企業(yè)對下游分銷商的結(jié)算一般采用先款后貨、部分預(yù)付款或一定額度內(nèi)的賒銷。經(jīng)銷商要擴(kuò)大銷售，超出額度的采購部分也要采用現(xiàn)金(含票據(jù))的付款方式。因此，對下游經(jīng)銷商的融資方案主要以動產(chǎn)和貨權(quán)質(zhì)押授信中的預(yù)付款融資為主。配備