《保險學(xué)基礎(chǔ)》習(xí)題答案-高職金融保險類-鄒茵

1、保險學(xué)基礎(chǔ)習(xí)題答案鄒茵 主編大連理工大學(xué)出版社2013.8ISBN：978-7-5611-7855-3定價26.00項目1 認識風(fēng)險一、單項選擇題1.B 2.C 3.C 4.A 5.B 6.A 7.C 8.B 9.B 10.B 11.A 12.A 13.D 14.D 15.C二、案例分析題根據(jù)風(fēng)險的相關(guān)知識分析其所可能存在的風(fēng)險，進而適用合適的風(fēng)險管理的方法進行預(yù)防。項目2 感受保險一、單項選擇題1B 2C 3D 4C 5A 二、判斷題1× 2 3× 4× 5× 6 7× 8 9 10× 11三、填空題1分散危險職能；補償損失職能 2

2、儲蓄基金職能；監(jiān)督危險職能3保險費 4保險金額5專營機構(gòu)；保險合同；可保利益；大數(shù)法則；保險基金四、案例討論1.保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。這是因為一般財產(chǎn)保險合同要求，在投保時出險時，自始至終存在保險利益。本案中，投保人在投保時有保險利益，但在出險時，與房屋無利益關(guān)系。被保險人只能是有保險利益才能索賠。2.房東不能以被保險人身份想保險公司索賠。這是因為該保單的轉(zhuǎn)讓是在未征得保險人同意的情況下進行的。根據(jù)保險法規(guī)定，未經(jīng)保險人同意而轉(zhuǎn)讓的，保單無效，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。項目3 解讀保險合同一、單項選擇題1B 2A 3.C 4.B 5.A 6.B 7.B 8.D 9.A 10.C二、判斷題1.

3、15; 2. 3. 4.× 5.× 6. 7. 8.× 9.× 10.三、名詞解釋1.保險合同：保險合同又稱保險契約，是聯(lián)系保險人、投保人及被保險人之間權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的紐帶。2.被保險人：是指受保險合同保障并享有保險金請求權(quán)的人。被保險人具有以下特征：（1）被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其它權(quán)利人；（2）被保險人是享有保險金請求權(quán)的人；（3）被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以使投保人以外的第三人；被保險人也可

4、以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險。3.受益人：指在人身保險合同中有被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人或者第三人都可以成為受益人。受益人具有以下特征：（1）受益人享有保險金請求權(quán)；（2）受益人由被保險人或者投保人指定；（3）受益人的資格一般沒有資格限制，受益人無需受民事行為能力或保險利益的限制；但是若投保者為與其由勞動關(guān)系的人投保人身保險時，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。4.保險憑證：保險憑證又稱“小保單”，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的

5、保險單。其法律效力與保險單相同，只是內(nèi)容較為簡化。在實務(wù)中，保險憑證中并未列明內(nèi)容，以同一險種的正式保單內(nèi)容為準(zhǔn)；保險憑證與保險單內(nèi)容相抵觸的，以保險憑證的特約條款為準(zhǔn)，通常保險憑證只用于少數(shù)幾個保險業(yè)務(wù)，以方便攜帶保險證明。5.履約終止：履約終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔(dān)了給付全部保險金的責(zé)任，保險合同即告結(jié)束。但是，船舶保險有特別規(guī)定，如果在保險合同有效期內(nèi)船舶發(fā)生全部損失，一次保險事故的損失達到保險金額，則保險人按保險金額賠償后，保險合同即告終止；如果在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生數(shù)次部分損失，由于每次損失的賠償款均未超過保險金額，即使保險賠款累計總額

6、已達到或超過保險金額，保險人仍須負責(zé)到保險合同期限屆滿才告合同終止。四、案例分析題1.法院應(yīng)將保險公司賠償?shù)?0萬元保險金給李某的繼承人或受益人。受益人的填寫不能由投保人單獨確定，應(yīng)由被保險人同意才可。2.保險公司拒賠合理。因為保險合同過戶必須經(jīng)保險公司同意。項目4 運用保險基本原則一、單項選擇題1.D 2.A 3.D 4.B 5.C二、多項選擇題1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.AC 5.ABD三、判斷題1.× 2. 3.× 4.× 5.四、名詞解釋1. 保險利益原則：保險利益原則指的是投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有的可保利益，如果投保人對保險標(biāo)的不具有可保

7、利益，簽訂的保險合同無效；或者保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標(biāo)的的可保利益，保險合同也隨之失效。2. 最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。3. 默示保證：默示保證是指保證的內(nèi)容在保險合同中并未載明，但卻為訂約雙方在訂約時都非常清楚的一些重要事項。與明示保證不同，默示保證不通過文字來說明，而是根據(jù)有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來決定，默示保證與明示保證具有同等的法律效力，對被保險人具有同等的約束力。4. 近因原則：導(dǎo)致保險標(biāo)的損失發(fā)生的近因，如果是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的，保險人就應(yīng)承擔(dān)

8、賠償損失或者給付保險金的責(zé)任；如果不屬于保險責(zé)任范圍的，保險人就不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，這就是所謂的近因原則。5. 損失補償原則：損失補償原則是指保險合同生效后，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償；保險賠償是彌補被保險人由于保險標(biāo)的遭受損失而喪失的經(jīng)濟利益，投保人或者被保險人不能因保險賠償而獲得額外的利益。6. 代位追償原則：代位追償原則，也稱作代位求償原則，是損失補償原則的派生原則，意指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者侵權(quán)責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定履行保險賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)，或者取得向

9、對保險標(biāo)的損失負有賠償責(zé)任的第三者的追償權(quán)。五、簡答題1.貫徹保險利益原則有哪些意義？答：作為保險人賠償或給付保險金的最高限額；可以防止被保險人或投保人道德風(fēng)險行為的發(fā)生；可以避免被保險人或投保人賭博行為的產(chǎn)生。2. 貫徹最大誠信原則的原因有哪些？答：（1）保證保險合同的順利履行；（2）保險經(jīng)營中的信息不對稱；（3）保險合同的附和性和規(guī)范性。3. 被保險人請求損失賠償?shù)臈l件有哪些？答：被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡量；被保險人遭受的損失必須是在保險責(zé)任范圍之內(nèi)；導(dǎo)致?lián)p失的保險事故發(fā)生在保險合同有效期間內(nèi)；被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益。4. 代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件有哪些？答：損害事故發(fā)生的

10、原因及受損的標(biāo)的，都屬于保險責(zé)任范圍；保險事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對被保險人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任；保險人按合同的規(guī)定對被保險人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。5. 委付的成立必須具備的條件有哪些？答：第一，委付必須由被保險人向保險人書面提出。第二，委付應(yīng)就保險標(biāo)的的全部提出請求。第三，委付不得附有任何條件。第四，委付必須經(jīng)過保險人的同意。項目5 認識財產(chǎn)保險一、單項選擇題1.C 2.B 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.D 9.C 10.B 11.C 12.B二、判斷題1. × 2. × 3. × 4. 5. ×

11、6. 三、簡答題1.（1）具有經(jīng)濟補償性（2）保險利益的特殊性（3）標(biāo)的價值可衡量性（4）保險金額確定的特殊性（5）保險經(jīng)營的復(fù)雜性2.企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險除了承?；倦U條款全部責(zé)任外，還承保下列十二項項風(fēng)險: 洪水、暴雨、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷。3.車輛損失險的保險責(zé)任:（1）碰撞責(zé)任。（2）非碰撞責(zé)任。是指保險人對碰撞責(zé)任以外的其他一些風(fēng)險事故造成被保險車輛的直接損失也承擔(dān)賠償責(zé)任。主要包括各種主要的自然災(zāi)害、意外事故。如火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡、空中運行物體的墜落、傾覆、冰陷、雪崩、外界

12、物體倒塌、行駛中平行墜落以及載運被保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故等。（3）合理的施救、保護措施所支出的費用。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。第三者責(zé)任險的保險責(zé)任:（1）被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。（2）經(jīng)保險人同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁費或訴訟費，保險人在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。4（1）保險標(biāo)的具有流動性（2）保險責(zé)任起訖時間的不確定性（3）保險價值的定值性（4）保險合同可以

13、背書轉(zhuǎn)讓（5）保險區(qū)域的國際性5.（1）現(xiàn)有利益：包括財產(chǎn)所有權(quán)、財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、財產(chǎn)抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)、財產(chǎn)留置權(quán)、財產(chǎn)保管權(quán)、承運權(quán)、承包權(quán)和承租權(quán)等。（2）期待利益：包括事實上的期待利益和法律上的期待利益。（3）責(zé)任利益項目6 認識人身保險一、單項選擇題1.C 2.C 3.B 4.A 5.D二、判斷題1.× 2.× 3.× 4. 5.×三、名詞解釋1.人壽保險：人壽保險是人身保險中產(chǎn)生得最早的一個險種，是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的人身保險。2.健康保險：健康保險也稱疾病保險。是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，在被保險人患疾病

14、時發(fā)生醫(yī)療費用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責(zé)給付保險金的一種人身保險3.人身意外傷害保險：意外傷害保險是以被保險人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險事故的人身保險。四、綜合分析題略項目7 認識再保險一、單項選擇題1.A 2.B 3.C 4.B 5.A 6.A 7.B 8.B 9.C 10.D二、判斷題1.對 2.對 3.× 4.× 5.對三、綜合分析題略項目8 熟悉保險經(jīng)營一、單項選擇題1. C 2. D 3. B 4. C 5. B 6. D 7.C二、名詞解釋1.展業(yè)：也叫爭取保險客戶，又稱推銷保單，是保險公司引導(dǎo)具有

15、同類風(fēng)險的人購買保險的行為。2.逆選擇：是指投保人已知風(fēng)險發(fā)生的可能相對其他人較大而尋找保險保障的行為。 3.核保：是指保險人對被保險人的選擇，即保險人決定接受或拒絕投保人投保的行為。 4.保單保全：保單保全是指保險合同在保險期限內(nèi)，保險公司為了維持保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)保險合同條款的約定以及客戶要求而提供的一些列服務(wù)，諸如投保人、受益人信息的變更、保額變更、保單遷移、以及其他保險合同約定事項的變更等。三、思考題1.保險公司的經(jīng)營環(huán)節(jié)包括哪些？保險經(jīng)營是指保險公司為了實現(xiàn)保險經(jīng)營過程的合理化和取得最佳經(jīng)濟效益，對其各個環(huán)節(jié)進行的計劃、組織和協(xié)調(diào)活動。它由一系列相互聯(lián)系、彼此制約的環(huán)節(jié)組成，包

16、括展業(yè)（銷售）、承保（核保）、理賠、資金運用、防災(zāi)防損、客戶服務(wù)等。2.保險經(jīng)營的特征體現(xiàn)在哪些方面？保險經(jīng)營的特征有：（1）保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動；（2）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性；（3）保險經(jīng)營的成本和利潤計算具有特殊性；（4）投資在保險經(jīng)營中占有重要地位；（5）保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。3.保險經(jīng)營的原則有哪些。（1）風(fēng)險大量原則，就是在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)自己的承保能力，盡力承保大量的風(fēng)險和標(biāo)的。這是保險經(jīng)營的基本原則。（2）風(fēng)險選擇原則，是指保險人對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等， 應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認識，并作出選擇，盡量使保險標(biāo)的的風(fēng)險性質(zhì)相同。（3）

17、風(fēng)險分散的原則，是指保險人為保證經(jīng)營穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險分散的范圍盡可能擴大。4.人身保險核保時主要考慮的因素。人身保險的核保要素一般分為影響死亡率的要素和非死亡率要素。影響死亡率的要素有年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、體格、習(xí)慣、嗜好、居住環(huán)境、種族、家族、病史等。非死亡因素包括保額、險種、交費方式、投保人收入狀況、投保人與被保險人及受益人之間的關(guān)系。5.保單保全的典型作業(yè)有哪些？（1）客戶基本資料變更；（2）身故受益人變更；（3）繳費方式變更；（4）退保；（5）保單遷出；（6）保險單復(fù)效等。項目9 認識保險中介一、單選題1.A 2.B 3.B 4.B 5.D二、簡答題1.保險中介也稱保險中介機構(gòu)或

18、保險中介人，是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間，或者保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中收取傭金或手續(xù)費的機構(gòu)或個人。2.保險中介的種類相對而言較為簡單，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以在營業(yè)許可范圍內(nèi)從事某些特點的保險中介服務(wù)，如精算師事務(wù)所、會計事務(wù)所、審計事務(wù)所、事故調(diào)查機構(gòu)、商品檢驗機構(gòu)、律師事務(wù)所、保險信用評級機構(gòu)和保險中介行業(yè)協(xié)會等保險服務(wù)中介機構(gòu)。3.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人一起構(gòu)成了完整的保險中介市場，他們共同作用，協(xié)調(diào)保險市場的有效運行，但

19、他們?nèi)叩姆止げ煌诒ｋU中介市場中執(zhí)行不同的職能，發(fā)揮各自的作用，不可或缺，無法相互替代。其區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：代表的利益主體不同；開展業(yè)務(wù)的名義不同；專業(yè)要求和從業(yè)的資格條件不同；法律責(zé)任不同；業(yè)務(wù)范圍不同；手續(xù)費支付方式不同。三、案例分析題1.我國民法通則、合同法關(guān)于民事責(zé)任的承擔(dān)和合同無效后的責(zé)任歸屬，一般是以“過錯責(zé)任原則”為判斷依據(jù)的。誰有“過錯”，誰承擔(dān)責(zé)任。雙方“過錯”，雙方根據(jù)“過錯”大小各自承擔(dān)責(zé)任。本案合同失效的“過錯”是由保險代理人造成的（不論是主觀原因還是客觀原因），所以，責(zé)任應(yīng)由保險代理人承擔(dān)，投保方不負責(zé)任。由于保險代理人的過程是沒有履行保險公司的代理委托

20、，因此保險公司應(yīng)對被保險人承擔(dān)保險責(zé)任。同時，我國民法通則一般規(guī)定：“代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”，因此保險公司有權(quán)追究保險代理人的民事責(zé)任。2.保險法第十一條規(guī)定：“投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則”；民法通則規(guī)定：一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的民事行為是無效的民事行為；保險代理機構(gòu)管理規(guī)定第四十二條規(guī)定：保險代理機構(gòu)在展業(yè)過程中不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或受益人。本案中，代理人擅自改動保險金額，提高保費，明顯違背了投保人的意

21、愿，違法了以上有關(guān)法規(guī)的規(guī)定，故該保險合同是無效的，投保人有權(quán)要求保險公司退還已繳納的全部保費。保險公司在經(jīng)營管理中應(yīng)對其代理人進行法律和職業(yè)道德的宣傳和教育，加強對代理人營銷行為的監(jiān)督和管理，切實保證其代理人合法、合規(guī)地進行營銷活動。項目10 保險市場的監(jiān)管一、單項選擇題1.D 2.B 3.C二、多項選擇題1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCD三、判斷題1.× 2. 3.× 4. 5.四、名詞解釋1.保險市場：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和，它既包括了保險商品交換的場所，也包括了保險商品交換中需求與供給的相互關(guān)系及其交換活動。2.廣義的保險監(jiān)管：是具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機關(guān)、保險行業(yè)自律組織、保險企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門以及社會力量對保險市場及市場主體的組織和經(jīng)營活動的監(jiān)督和管理。3.業(yè)務(wù)監(jiān)管：國家對保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是指國家對保險企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍、保險條款和費率、再保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。五、簡答題1.保險市場具備哪些特點？答：保險市場是經(jīng)營風(fēng)險的市場；保險市場具有非即時結(jié)清性；保險市場是預(yù)期未來的市場。2.狹義的保險監(jiān)管的特征有哪些？答：（1）通過立法確定保險業(yè)經(jīng)營規(guī)則和有關(guān)制度，并對違反規(guī)則和制度的行為實施法律或行政制裁；（2）通過設(shè)立保險監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管，性質(zhì)是國家干預(yù)保險業(yè)的宏觀調(diào)控行為，形式是由保