財富管理中心籌劃方案

1、財富管理中心籌劃方案一、 第三方理財（一） 第三方理財市場迎來良好的發(fā)展機遇據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的2014年全球財富報告稱：中國私人財富僅次于美國，私人財富市場總值己經(jīng)達(dá)到22萬億美元，并保持著兩位數(shù)的復(fù)合增長率。在財富增長的同時，無論是企業(yè)還是居民對財富管理的需求日益增強，理財意識也有了顯著提高。國內(nèi)理財市場發(fā)展迅猛，理財產(chǎn)品發(fā)行的規(guī)模逐年增加，理財產(chǎn)品的種類也越來越豐富，2013年銀行理財產(chǎn)品數(shù)量接近3萬款。 國內(nèi)主要的理財機構(gòu)分為兩大類，分別是以銀行、信托、保險等為代表的金融機構(gòu)理財和獨立的第三方機構(gòu)理財。隨著整個理財市場的火爆，第三方理財市場的發(fā)展也迎來了良好的機遇期。目前國內(nèi)第三方理

2、財占整個理財市場的份額不到3%，這與發(fā)達(dá)國家第三方理財40%60%的市場份額還存在著巨大差距，市場潛力巨大。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知，即銀監(jiān)8號文，以“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”的界定和管理為核心，對于銀行理財產(chǎn)品的投資管理作出了系列明確的量化管理規(guī)定，對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)范調(diào)整。銀行通道類業(yè)務(wù)受到限制，信托等理財產(chǎn)品在銀行的銷售渠道受阻，為第三方理財機構(gòu)帶來了前所未有的發(fā)展良機。一方面，從全社會的角度來看，銀行理財業(yè)務(wù)的清理整頓釋放出相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模的優(yōu)質(zhì)項目和資金。八號文出臺之后，由于通道類業(yè)務(wù)受到限制，企業(yè)的融資需求將有相當(dāng)比例通過第三方理財機

3、構(gòu)代銷的集合資金信托計劃來滿足。加上信托產(chǎn)品收益普遍高于銀行理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品規(guī)模下降而釋放出來的社會資金會更多的流向第三方理財機構(gòu)。另一方面，受八號文的沖擊，理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造的中間業(yè)務(wù)收入下降，各大商業(yè)銀行必然會盡快尋找其他渠道和途徑增加中間業(yè)務(wù)收入，減少新規(guī)帶來的不利影響。通過深入推進(jìn)與第三方理財機構(gòu)合作，為其推薦優(yōu)質(zhì)項目、機構(gòu)投資者等方式提供財務(wù)顧問服務(wù)，都可以較快的填補上新規(guī)帶來的中間業(yè)務(wù)收入缺口，這些都為第三方理財機構(gòu)創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。（二） 第三方理財機構(gòu)的盈利模式國內(nèi)第三方理財機構(gòu)多以“投資咨詢公司”、“財富管理中心”、“理財顧問公司”等身份向客戶提供理財服務(wù)。國外第三方理財行

4、業(yè)已經(jīng)較為成熟，如在美國，這類獨立的理財機構(gòu)主要采用兩種收費盈利模式：一為向機構(gòu)收費、二為向客戶收費。因為第三方理財機構(gòu)在金融機構(gòu)和投資者之間充當(dāng)著“中間人”的角色，因此簡單的說也就是向上家收費和向下家收費。然而也并非所有的公司都是如此，有少部分采用的是單向收費的模式。而第三方理財機構(gòu)的理財規(guī)劃師，以賣理財規(guī)劃為主，其重要性類似家庭醫(yī)生。與國外第三方理財相比，國內(nèi)第三方理財?shù)陌l(fā)展并不成熟。目前絕大部分第三方理財機構(gòu)都是通過向客戶推薦金融理財產(chǎn)品后向合作的金融機構(gòu)收取一定比例的費用，即傭金收入，極少機構(gòu)也收取會員費，提供付費報告。由于我國投資者的理財意識仍沒有發(fā)達(dá)國家的成熟，仍未習(xí)慣為第三方理財

5、機構(gòu)提供的理財規(guī)劃服務(wù)買單，并且第三方理財公司廣泛跟銀行、信托等金融機構(gòu)合作，它們能根據(jù)市場變化向客戶推薦不同的產(chǎn)品。因此，返傭成為目前大多數(shù)第三方理財機構(gòu)的生存之道。也有少數(shù)第三方理財還提供類似小貸服務(wù)的副業(yè)。（三） 國內(nèi)第三方理財機構(gòu)的發(fā)展目前國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)有諾亞財富、展恒理財、好買財富管理中心等機構(gòu)，其中諾亞財富作為國內(nèi)最大的第三方理財機構(gòu)無論是在公司規(guī)模上，還是在市場份額占有上都領(lǐng)先于其他的競爭對手。2010年11月10日，諾亞財富成功在美國證券交易所上市，成為國內(nèi)第一家上市第三方理財機構(gòu)。（2011年7月17日，展恒理財發(fā)布公告獲得美國私募股權(quán)公司優(yōu)點資本的注資。）諾亞財富

6、前身是湘財證券諾亞財富管理中心，主要服務(wù)內(nèi)容包括提供家庭資產(chǎn)負(fù)債配置方案，家庭金融投資，稅務(wù)，不動產(chǎn)投資顧問等服務(wù)。2013年，諾亞財富銷售的財富管理產(chǎn)品規(guī)模444.8億人民幣，比2012年同期增長77.1%。其中，類固定收益產(chǎn)品占比80.3%，私募股權(quán)基金產(chǎn)品占比14.4%， 其它產(chǎn)品（包括公募基金、私募證券基金和保險產(chǎn)品）占比5.3%。二、 財富管理中心籌劃方案（一） 財富中心成立宗旨提供理財服務(wù)，打造讓客戶信賴的第三方理財品牌。（二） 盈利模式盈利模式主要有以下三種：1、代銷理財產(chǎn)品的傭金。通過財富中心的銷售團(tuán)隊實現(xiàn)對金融理財產(chǎn)品的代銷，收取銷售傭金。2、融資顧問費。幫助信托、私募股權(quán)基

7、金等其他金融同業(yè)機構(gòu)或企業(yè)客戶對融資項目進(jìn)行單一資金對接，收取融資顧問費用。3、VC、PE等項目的收益。通過各方面資源整合，條件成熟時，發(fā)起PE投資項目或者VC，利用自有渠道發(fā)行產(chǎn)品，除銷售傭金收入外，獲得項目投資收益。（三）發(fā)展愿景1、發(fā)展三步走： 第一步：半年內(nèi)搭建好平臺的基本架構(gòu)，項目渠道、資金募集渠道基本建立，實現(xiàn)正常運營并可銷售理財產(chǎn)品； 第二步：首個經(jīng)營年度實現(xiàn)盈虧平衡，通過業(yè)務(wù)開展，在當(dāng)?shù)厥袌鼋⑵鹨欢ǖ钠放浦龋?第三步：拓展銀行、信托、保險、PE、券商、基金等渠道，能為客戶提供多種理財產(chǎn)品、合理的理財規(guī)劃和全方位的理財服務(wù)，打造品牌；2、業(yè)務(wù)拓展領(lǐng)域： （1） 代銷金融機構(gòu)

8、，如銀行、信托、保險、PE、券商、基金等理財產(chǎn)品，為客戶提供全面的、安全的金融理財產(chǎn)品與服務(wù)； （2） 根據(jù)投融資項目需求，發(fā)起VC/PE產(chǎn)品，建立設(shè)計合作或自主發(fā)行金融理財產(chǎn)品的能力，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)；（3）與金融或同業(yè)機構(gòu)以及資金方建立良好的合作關(guān)系，開展投融資顧問業(yè)務(wù)； （四） 財富中心組織框架 重慶財富中心（或分支機構(gòu)）營銷部投融資管理部綜合部（五） 財富中心各部門職能1、總經(jīng)理負(fù)責(zé)制定財富中心管理制度和規(guī)章條例并監(jiān)督實行負(fù)責(zé)經(jīng)營計劃的制定、工作分配、執(zhí)行監(jiān)督工作負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊開拓和維護(hù)募資渠道負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊開拓和維護(hù)項目來源渠道負(fù)責(zé)各部門之間的綜合協(xié)調(diào)，加強對各項工作的督促與檢查負(fù)

9、責(zé)統(tǒng)籌理財產(chǎn)品的發(fā)行工作負(fù)責(zé)團(tuán)隊管理和員工考核2、營銷部負(fù)責(zé)專業(yè)渠道的維護(hù)和開拓，為理財產(chǎn)品的銷售建立基礎(chǔ)。負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的銷售工作協(xié)助收集項目信息，協(xié)助開展投融資顧問業(yè)務(wù)銷售渠道培訓(xùn)3、投融資管理部負(fù)責(zé)建立項目來源渠道工作負(fù)責(zé)項目信息收集及初步篩選工作負(fù)責(zé)項目風(fēng)控核實及相關(guān)盡調(diào)工作負(fù)責(zé)項目對接及理財產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)工作協(xié)助理財產(chǎn)品的銷售工作4、綜合部負(fù)責(zé)公司日常行政管理及日常事務(wù)負(fù)責(zé)公司財務(wù)及相關(guān)工作協(xié)助各部門工作的開展（六）財富中心人員構(gòu)成（架構(gòu)搭建）部門職位人數(shù)總經(jīng)理1營銷部營銷副總1投融資管理部投資副總1綜合部行政人員（可兼銷售）1以上為基本架構(gòu)搭建所需人員。（七）財富中心籌備費用及運營成

10、本估算1、籌備費用（1）職場目前重慶金融業(yè)較為集中的區(qū)域為渝中區(qū)和江北嘴。解放碑：重慶老金融中心，平均租金110元/平米，物業(yè)費20元/平米；堵車較為嚴(yán)重。江北嘴：重慶新打造的金融中心，靠近渝中區(qū)，平均租金110元/平米，物業(yè)費20元/平米左右。大坪龍湖時代天街：重慶地理上的中心位置，平均租金55元/平米，物業(yè)費18元/平米（含空調(diào)費用，其它水電費另算）。考慮到財富中心的展示效果及接待功能，職場使用面積100平米為宜。建議選址大坪龍湖時代天街。職場租金大概9375元/月（按125平米建筑面積計算）。職場裝修費用：建議按照中檔規(guī)格裝修，800 /平米左右，大概10萬左右。辦公家具、電子設(shè)備購買（價格幅度較大，不好估算）：大概5萬左右（見下表）。名稱數(shù)量單價合計辦公桌椅獨立辦公室套桌1套會議室桌椅1套接待室桌椅1套前臺桌椅1套普通辦公桌椅2套電腦臺式按照人數(shù)購買30004000筆記本1臺30004000掃描、復(fù)印、打印一體機1臺1500投影儀1臺20005萬（2）運營費用根據(jù)重慶市場當(dāng)?shù)氐墓べY水平估算，以下為月薪（不含補貼及提成獎勵）部門職位人數(shù)工資級別（底薪）合計總經(jīng)理115000以上營銷部副總11500030000投融資管理部副總11500030000綜合部行政人員（可兼銷售）130006000最精簡人員情況下，高管以15000估算，3個高管加1個行政，月薪資總額大概5萬起