平安萬能保險(xiǎn)

1、平安智盈人生（萬能）終身壽險(xiǎn)平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）的產(chǎn)品特點(diǎn)雙重保障保額可變*投資保底理財(cái)方便持續(xù)交費(fèi)獎勵多多緩期交費(fèi)保障不變保單賬戶透明公開溫馨提示：1、 投保年齡：本險(xiǎn)投保年齡為18-55周歲。2、 最少交費(fèi)：期交保費(fèi)不得少于4000元；期交保費(fèi)大于 6000元以上者方可追加保費(fèi)。3、 交費(fèi)靈活平安與所有萬能險(xiǎn)客戶簽訂的合同交費(fèi)期全部為終身，但客戶可以緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更 長時間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。4、 保額可調(diào)可選擇或變更相應(yīng)的“基本保額”，滿足人們側(cè)重保障或側(cè)重投資的不同需求。5、 領(lǐng)取方便客戶可以隨時領(lǐng)取保單價(jià)值金額，可以作為子女的教

2、育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他 成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等.6、本險(xiǎn)由V平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）和平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)兩險(xiǎn)種組成，客戶也可 以只買主險(xiǎn)不加重疾。保險(xiǎn)利益簡表:保障范圍保險(xiǎn)利益大病保障給付“保額”或“當(dāng)年度保單價(jià)值的105%兩者之大者，合同終止。身故保障給付“保額”或“當(dāng)年度保單價(jià)值的105%兩者之大者，合同終止。當(dāng)年度保單價(jià)值按實(shí)際收益復(fù)利滾存，客戶可以隨時支取。保險(xiǎn)利益測算表:以不同年齡男性，選擇年交保費(fèi)6000元，連續(xù)交費(fèi)10年，基本保額和大病保額都選擇12萬元為例各年齡詳細(xì)數(shù)據(jù)敬請下載下邊的標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)計(jì)劃書。投保年齡保險(xiǎn)利益科目不

3、同保單年度保險(xiǎn)利益（中結(jié)算利率）（男性）第20年第30年第40年第50年21周歲當(dāng)年度保單價(jià)值113561 元193051 元325569 元540443 元大病或身故保障120000 元202703 元341847 元567465 元30周歲當(dāng)年度保單價(jià)值109256 元184407 元306718 元497397 元大病或身故保障120000 元193628 元322053 元522267 元39周歲當(dāng)年度保單價(jià)值93128 元152128 元247491 元390217 元大病或身故保障120000 元159734 元259865 元409728 元相關(guān)提示：1、“當(dāng)年度保單價(jià)值”相當(dāng)于

4、“現(xiàn)金價(jià)值”，是扣除所有費(fèi)用后，客戶隨時可以支取的金額。2、 上表按“中結(jié)算利率”假設(shè) ，回報(bào)率是每月1號公布上月利率（平安回報(bào)率在4.5%）平安智盈人生終身壽險(xiǎn)萬能型（萬能+重疾）（運(yùn)作原理圖示）萬能產(chǎn)品運(yùn)作流程圖:持交獎勵部分領(lǐng)取養(yǎng)老金初始費(fèi)用追加保費(fèi)萬能產(chǎn)品運(yùn)作流程圖解說 ：1、期交保費(fèi)期交保費(fèi)不得少于 4000元；期交保費(fèi)大于 6000元以上者方可追加保費(fèi)；所有客戶在投保時簽訂的交費(fèi)期 均為終身，但客戶隨時可以停交或緩交保險(xiǎn)費(fèi)，即可以暫停幾年，然后再繼續(xù)交費(fèi)。2、初始費(fèi)用客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除“初始費(fèi)用”之后進(jìn)入“保單價(jià)值”賬戶。所謂“初始費(fèi)用”就是保險(xiǎn)公司的運(yùn)作費(fèi)用。萬能險(xiǎn)扣除的費(fèi)用比其

5、他保險(xiǎn)產(chǎn)品及金融產(chǎn)品低很多！3、保單價(jià)值保單價(jià)值是萬能險(xiǎn)的運(yùn)作中心。保單價(jià)值隨著保險(xiǎn)費(fèi)的支付、持續(xù)交費(fèi)特別獎勵發(fā)放、利息結(jié)算而增加， 隨著部分領(lǐng)取、保障成本扣除而減少。大病和身故保險(xiǎn)金根據(jù)保額及保單價(jià)值計(jì)算，客戶退保時按保單價(jià)值給 付，即：保單價(jià)值=現(xiàn)金價(jià)值。"保險(xiǎn)計(jì)劃書"中的"年度保單價(jià)值"是已經(jīng)扣除初始費(fèi)用及保障成本后的結(jié) 果.4、保證利率當(dāng)保單價(jià)值投資運(yùn)作年收益等于或少于1.75%甚至為負(fù)值時，平安保證給付年利1.75%，從這方面看，平安萬能險(xiǎn)是一種保底保息的投資類險(xiǎn)種。5、保單利息保單利息是保單價(jià)值的實(shí)際結(jié)算利率，當(dāng)投資收益高于年利率1.75%時

6、，按保單利息給付（即按實(shí)際收益給付）。6、持交獎勵如果投保人每年持續(xù)交費(fèi)，從第四個保單年度起，平安公司每年額外分配當(dāng)年應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%作為持續(xù)交費(fèi)特別獎勵，計(jì)入保單價(jià)值。7、大病和身故保障成本大病和身故保障成本是平安公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任收取的相應(yīng)費(fèi)用，它依據(jù)被保險(xiǎn)人的性別、年齡、身體狀況、危險(xiǎn)保額及其它核保因素核定?？蛻暨€可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時隨意調(diào)整保額改變保障成本。8、大病與身故保障被保險(xiǎn)人因重疾或身故，按“保額"或"當(dāng)年度保單價(jià)值的 105%"兩者之大給付。9、部分領(lǐng)取在保險(xiǎn)期間內(nèi)，客戶可以根據(jù)自身的需要領(lǐng)取資金以應(yīng)付不時之需，每一保單年度內(nèi)前兩次領(lǐng)取免費(fèi)，每

7、 年超過兩次，目前每次收取手續(xù)費(fèi)20元。10、追加保費(fèi)對于已經(jīng)支付應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)且每年期交保險(xiǎn)費(fèi)在6000元至20000元之間的客戶，擁有追加保險(xiǎn)費(fèi)權(quán)利,追加額度為期交保費(fèi)的10倍；期交保費(fèi)20000元以上的無追加額度限制，但對于高額追加者，需經(jīng)平安總公司審核通過。關(guān)于萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用”平安萬能壽險(xiǎn)客戶所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除初始費(fèi)用”之后進(jìn)入保單價(jià)值”賬戶。所謂初始費(fèi)用”就是保險(xiǎn)公司的運(yùn)作費(fèi)用。任何公司的任何險(xiǎn)種都具有這一費(fèi)用，當(dāng)我們打開所有保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)劃書時會發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)各年度現(xiàn)金價(jià)值（保單價(jià)值）比其他險(xiǎn)種的現(xiàn)金價(jià)值高很多，這說明萬能險(xiǎn)扣除的費(fèi)用比其他險(xiǎn)種低很多！只不過其他險(xiǎn)種的費(fèi)用不公開。和其

8、他相關(guān)投資產(chǎn)品比較（比如基金），作為長期投資產(chǎn)品，本險(xiǎn)的費(fèi)用也極低。因?yàn)槠桨补久磕曛幌颍?dāng)年度期交保費(fèi)？收取，其基數(shù)不是總保費(fèi)，也不是增值以后的，保單價(jià)值?o我們可以通過以下合同條款的相關(guān)規(guī)定，算一算萬能險(xiǎn)初始費(fèi)用的具有收費(fèi)額度。初始費(fèi)用占期交保險(xiǎn)費(fèi)的比例見下表：歸屬的保單年度每期期交保險(xiǎn)費(fèi)第1保第2保 第3保 第4至5 第6至10 第11及以后單年度單年度單年度保單年度保單年度各保單年度06000元部分（年交方式）03000元部分（半年交方式01500元部分（季交方式）0500元部分（月交方式）50%25%15%10%5%5%超岀6000元部分（年交方式）超岀3000元部分（半年交方式）超

9、岀1500元部分（季交方式）超岀500元部分（月交方式）5%5%5%5%5%5%初始費(fèi)用占追加保險(xiǎn)費(fèi)的比例不超過5%，具體比例按照我們當(dāng)時的規(guī)定確定。自第4保單年度起，我們將發(fā)放持續(xù)交費(fèi)特別獎勵，持續(xù)交費(fèi)特別獎勵等于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%以年交保費(fèi)1萬元，購買平安萬能險(xiǎn)，計(jì)劃連續(xù)交費(fèi)20年為例：20年總保費(fèi)累計(jì)交付 20萬元；20年初始費(fèi)用累計(jì) 15100元；持續(xù)交費(fèi)獎勵金累計(jì)3400元。5.85%，15100平安公司為該客戶投資運(yùn)作20年，累計(jì)收取的費(fèi)用為15100元-3400元=11700元，20年總費(fèi)用相當(dāng)于 20萬總投資額的折合每年0.2925%平安萬能險(xiǎn)同時還規(guī)定，停止交費(fèi)之后便不再收

10、取初始費(fèi)用，不論該客戶投資期為20年、30年或40年，累計(jì)費(fèi)用均為元，也是就說，投資期越長，平均每年收取的費(fèi)用越低!需要說明的是，萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用并不是投資期或交費(fèi)期內(nèi)平均分?jǐn)?，而是按逐年遞減的方式收取。上面的個例中，該客戶總費(fèi)1萬元，持續(xù)交費(fèi) 20年用扣了 15100元，其中前5年就扣了 7200元（減持交獎勵）。因此，我們說“萬能險(xiǎn)的費(fèi)用極低”特指中長期投資。 還需要說明的是，萬能險(xiǎn)交費(fèi)方式不同、交費(fèi)額度不同，收取的費(fèi)用各不相同，以上個例特指年交保費(fèi) 之結(jié)果2、關(guān)于金融市場相關(guān)投資產(chǎn)品的費(fèi)用了解相關(guān)投資產(chǎn)品的費(fèi)用收取狀況，顯然有助于我們理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。以證券投資基金為例 : 目前我國證

11、券投資基金收取的相關(guān)費(fèi)用主要有：基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、信息披露費(fèi)、律師費(fèi)、會計(jì)師費(fèi)、 審計(jì)費(fèi)、證券交易費(fèi)、持有人大會費(fèi)用等。其中基金管理費(fèi)和基金托管費(fèi)分別按基金資產(chǎn)凈值的1.5%和 0.25%年費(fèi)率收取，僅此兩項(xiàng)之和，每年費(fèi)用就達(dá)到凈值1.75%！若持有某證券投資基金 20 年，那么， 20 年總費(fèi)用將是一筆很大的數(shù)字，其數(shù)額遠(yuǎn)高于萬能壽險(xiǎn)總費(fèi)用。然而，證券投資基金各項(xiàng)費(fèi)用收取比例各年度差異極小，因此，短期內(nèi)結(jié)算（如：三五年內(nèi)），證券投資基金所扣費(fèi)用低于萬能 壽險(xiǎn)所扣費(fèi)用。作為 “萬能壽險(xiǎn) ”，該產(chǎn)品其實(shí)是有自己獨(dú)特優(yōu)勢的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，比較死板，保額固定；而且長期型保險(xiǎn)大萬

12、能險(xiǎn)就非常靈活， 它的保額可根據(jù)投保者不同人生階段的保障需求， 進(jìn)行靈活安排與調(diào)整， 比如單身的時候身 故、意外等保額設(shè)計(jì)地低一些，有了家庭或孩子以后家庭責(zé)任重大，保額可以根據(jù)需求調(diào)高， 50 歲以后子女成才了保額又 可以降下來。萬能險(xiǎn)的保障成本支出，采用的是自然費(fèi)率形式。二三十歲的年輕人投保，費(fèi)率低；四五十歲以后，費(fèi)率高了， 但因?yàn)楸ｎ~降下來了，所以保費(fèi)支出也會降下來不少。大部分公司的萬能險(xiǎn)還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障險(xiǎn)種。這些產(chǎn)品作為附加險(xiǎn)，其費(fèi)率自 然比作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保要劃算的多。所以，投保者實(shí)際上是可以利用萬能險(xiǎn)設(shè)計(jì)出平常所說的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、少兒 險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等各種保障方案。換個角度來看，既可以用萬能方案設(shè)計(jì)出純消費(fèi)型的組合，也可以設(shè)計(jì)出具備儲蓄功能的組 合，而且設(shè)計(jì)起來非常靈活和方便。主動權(quán)掌握在客戶手里，因?yàn)楸ＹM(fèi)的繳納、保額的安排等都是可由投保方掌控的。還有一點(diǎn)比較容易存在認(rèn)識誤