融資擔保業(yè)務方案

1、融資擔保業(yè)務方案1、 適用行業(yè)范圍針對我區(qū)實際，重點扶持轄區(qū)內(nèi)優(yōu)勢企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)及服務型企業(yè)，以及區(qū)委、區(qū)政府近期出臺且明確規(guī)定扶持發(fā)展的行業(yè)領域均包含在范圍之內(nèi)。2、 擔保人申請基本條件（一）企業(yè)需全部滿足以下條件，方可申請擔保服務：1、企業(yè)是在東營區(qū)行政區(qū)域內(nèi)注冊的法人單位，且在東營區(qū)納稅，產(chǎn)權明晰，從事的是國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的項目；2、企業(yè)最近2個會計年度應連續(xù)盈利，財務報表已經(jīng)審計，最近1個會計年度資產(chǎn)負債率原則上不高于65%；3、企業(yè)具備一定的履約能力；4、企業(yè)可提供能夠覆蓋擔保額度的反擔保措施。3、 擔保業(yè)務范圍（一）常規(guī)擔保業(yè)務1、產(chǎn)品種類（1） 銀行流

2、動資金貸款擔保業(yè)務。是為企業(yè)申請銀行流動資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中臨時性、季節(jié)性資金需要而提供的擔保。根據(jù)企業(yè)的實際需要，流動資金貸款擔保業(yè)務可分為：一是臨時性流動資金貸款擔保。期限一般不超過三個月，主要是為企業(yè)一次性的臨時資金需求或彌補其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔保支持；二是短期流動資金貸款擔保。期限一般在三個月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉資金貸款提供擔保；三是中期流動資金貸款擔保。期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金貸款提供擔保；四是最高綜合授信項下流動資金貸款擔保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定

3、的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金及擔保額度。（2） 銀行項目貸款擔保業(yè)務。是為企業(yè)申請銀行用于某一特定項目的貸款，如新建、擴建、改造、開發(fā)與購置設備等目的提供的貸款擔保業(yè)務。貸款擔保期限可根據(jù)企業(yè)實際情況一般為三年以上。（3） 銀行票據(jù)擔保業(yè)務。是為企業(yè)辦理流動資金項下的銀行票據(jù)（銀行承兌匯票和信用證）提供的保證。一是一般票據(jù)擔保業(yè)務。期限一般為三個月至半年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營時發(fā)生的資金需求提供擔保；二是最高綜合授信項下票據(jù)擔保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款

4、資金及擔保額度。（4） 銀行保函擔保業(yè)務。是為企業(yè)在銀行開具的保函（包括履約保函、預付款保函、付款保函、投標保函等）業(yè)務提供的保證。2、反擔保措施原則上可以接受法人信用保證、個人信用擔保、土地房屋等不動產(chǎn)抵押、權利（有價證券、股權、專利權、商標權等）質押或其他反擔保措施，反擔保評估值不低于擔保額的150%。3、需提供資料企業(yè)基礎資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表等；法定代表人、實際控制人基礎資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；貸款用途資料，購銷合同等；需提供的其他資料。（具體明細詳見“附件：申請擔保企業(yè)需提供的資料清單”）（二）特色領域擔保業(yè)務1、增信保 “增信?！笔荴XX擔保

5、公司推出的，服務中小微企業(yè)的融資擔保創(chuàng)新型產(chǎn)品。針對中小微客戶在合作銀行抵押房地產(chǎn)的余值部分，由XXX擔保公司提供相應金額的擔保，幫助客戶提高資產(chǎn)利用率、增加貸款額度。單戶擔保授信額度不超過300萬元。客戶標準：在公司準入銀行機構辦理房地產(chǎn)抵押的流動資金貸款客戶。反擔保措施：原則上可以接受企業(yè)法人、實際控制人、股東提供保證。需提供資料：（1）企業(yè)基礎資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表等；（2）法定代表人、實際控制人基礎資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款的證明；（5）需提供的其他資料。2、惠農(nóng)?！盎蒉r(nóng)保”業(yè)務是XXX擔保公司向

6、新型農(nóng)業(yè)主體提供的，用于解決其主體融資難、融資貴、融資慢問題的一款融資擔保業(yè)務?？蛻魳藴剩簭氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)（養(yǎng)殖專業(yè)戶、合作社、家庭農(nóng)場、田園結合體項目等等）等生產(chǎn)經(jīng)營主體，簽訂了3年以上的土地流轉協(xié)議或承包合同，具有適度經(jīng)營規(guī)模，主要技術人員從事相關生產(chǎn)經(jīng)營時間不低于1年。反擔保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔保、實物抵質押反擔保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表等，如貸款主體為自然人需提供主要賬戶銀行卡復印件及近三個月銀行流水；（2）法定代表人、實際控制人基礎資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同

7、等；（4）土地流轉協(xié)議或加蓋流轉土地所在地村民委員會公章的土地流轉花名冊、承包經(jīng)營合同等；（5）需提供的其他資料。3、人才保“人才?！睒I(yè)務是XXX擔保公司向科技人才提供的，用于其科技研發(fā)和成果轉化生產(chǎn)經(jīng)營活動的一款融資擔保業(yè)務。根據(jù)國家級、省級、市縣級等各層次的人才，匹配不同的擔保金額，提供定制化產(chǎn)品服務。擔保額度按國家級、省級、市縣級不同層次的人才對應額度最高為300萬元、200萬元、100萬元，且不得超過申請人對應實體經(jīng)營當年（或上年度）銷售收入的50%。客戶標準：被列入國家級、省級、市級人才項目計劃的個人或其創(chuàng)辦的企業(yè)。反擔保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔保、實物抵質押反擔

8、保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表等；（2）法定代表人、實際控制人基礎資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）人才資質證明、所屬人才計劃評定相關材料等；（5）需提供的其他資料。4、政府采購保“政府采購擔?！睒I(yè)務是XXX擔保公司向政府采購中標企業(yè)提供的，用于解決中標企業(yè)融資難問題的一款融資擔保業(yè)務產(chǎn)品。程序：企業(yè)依照中標通知書可以向擔保公司申請相關融資性擔保，根據(jù)供應商提供的政府采購中標通知書和中標合同，通過封閉財政支付資金回款路徑等方式，由擔保公司為中標供應商在合作銀行的融資提供擔保，業(yè)務品種包括短期流動資金貸款、開立

9、銀行承兌匯票、信用證等?？蛻魳藴剩河幸荒暌陨系恼少從晗?，以往政府采購交易履約情況良好的中標企業(yè)。反擔保措施：原則上可以接受法人信用保證、個人信用擔保、土地房屋等不動產(chǎn)抵押、權利（有價證券、股權、專利權、商標權等）質押或其他反擔保措施。需提供資料：（1）企業(yè)基礎資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表等；（2）法定代表人、實際控制人基礎資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）用于此次融資的中標通知書和政府施工合同；（5）最近一年的政府施工合同發(fā)票和購銷合同發(fā)票；（6）需提供的其他資料。四、基本的業(yè)務程序和規(guī)范XXX擔保公司以東營區(qū)為業(yè)務核心，優(yōu)先滿足符合東營區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、有成熟產(chǎn)品、有規(guī)模市場、有發(fā)展前景、有還款保障的“三農(nóng)”和高科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資擔保申請，對同一實際控制人名下的所有企業(yè)擔保額度限定為不超過3000萬元。業(yè)務流程：企業(yè)提交擔保申請、擔保受理、項目評審、出具擔保意向書（評審通過）、銀行審批（審批通過）簽訂合同、落實反擔保（通過）、放款、擔保責任開始（按期還款）、擔保終結。五、擔保收費的標準XXX擔保公司的每筆擔保費率均與業(yè)務的風險程度密切相關，原則上根據(jù)申請人的特點、擔保需求、擔保期限等綜合因素確定擔保