保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-中國(guó)平安--鐘愛(ài)推動(dòng)制式早會(huì)2（PPT 18頁(yè)）VIP

1、來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算公式社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算公式 舉例社保測(cè)算舉例社保測(cè)算 如何有效進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口檢查如何有效進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口檢查? ? 舉例測(cè)算養(yǎng)老缺口舉例測(cè)算養(yǎng)老缺口來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保標(biāo)的區(qū)別商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保標(biāo)的區(qū)別商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和養(yǎng)老需求自愿參加，退休后能夠維持較高的生活水平又稱國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能滿足退休后的基本生活需要，定位于

2、最低生活水平和平均生活水平之間國(guó)家提倡和鼓勵(lì)個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，政策上引導(dǎo)、稅收和儲(chǔ)蓄上優(yōu)惠，條件符合均可投保一般只有企、事業(yè)單位的職工方可參加繳費(fèi)和給付不受居住地的影響調(diào)動(dòng)單位或其他變動(dòng)，繳費(fèi)和給付受影響個(gè)人月領(lǐng)社保退休金個(gè)人月領(lǐng)社保退休金=上年度上年度XX市職工月平均工資的市職工月平均工資的20%+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金（個(gè)人每月繳納的養(yǎng)老金個(gè)人帳戶養(yǎng)老金（個(gè)人每月繳納的養(yǎng)老金+企業(yè)為職工繳納企業(yè)為職工繳納養(yǎng)老金劃轉(zhuǎn)個(gè)人帳戶部分養(yǎng)老金劃轉(zhuǎn)個(gè)人帳戶部分+滾存利息）滾存利息）/120來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 社保測(cè)算社保知多少？社保知多少？現(xiàn)在每月社保金繳納多少？未來(lái)每月的社保

3、養(yǎng)老金多少？是否有補(bǔ)足的空間？是否有補(bǔ)足的空間？現(xiàn)在每月的生活必要開(kāi)支多少？未來(lái)預(yù)期生活開(kāi)支至少多少？通過(guò)國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表試算客戶通過(guò)國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表試算客戶退休時(shí)可獲得的養(yǎng)老金，以數(shù)據(jù)引發(fā)客戶養(yǎng)老退休時(shí)可獲得的養(yǎng)老金，以數(shù)據(jù)引發(fā)客戶養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)儲(chǔ)備意識(shí)來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表（男）說(shuō)明：假設(shè)工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可領(lǐng)的月養(yǎng)老金參數(shù)：2004年月平均工資：2033元（上海為例）退休年齡：60歲（男）工資年增長(zhǎng)率：5%使用舉例： 王先生，24歲參加工作，目前月收入4000元，預(yù)計(jì)60歲退休，按照現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保障的

4、計(jì)算方式，在60歲時(shí)，王先生的月退休金預(yù)計(jì)為：14201420元元 不考慮預(yù)期的通脹因素，王先生未來(lái)的生活水平將不足目前的1/31/3超過(guò)100015002000250030003500400045005000609920674808942107612101344147716111745203921671803935106711991331146415961728201822667798928105811891319144915801710199723664792921104911781306143515631692197424660787913104011661293142015461673

5、195125656781905103011551280140415291654192826652775897102011431266138815111634190327648769889101011311251137214921613187828644762881999111812361355147315921853296397568729881105122113381454157018263063574986397710911205132014341548179931630742854966107811891301141315251771326257358449541063117312821

6、392150117423362172883594210491156126313701477171234616720825929103411381243134714521681356107128149161018112012221324142616503660570480490310021101120113001399161737600696793889986108211791275137215843859468878187596910621156125013431549395886797708609511042113312231314151440582670758845933102111091

7、197128414774157666174583091599910841169125414404257065173381489697710591140122214014356364172079887695410331111118913614455663170678185693110061081115613204554962169276483590797810501121127846542610678746814882950101810851235475355996637287928569209851049119048527588648709769830890951101111444952057

8、66336897468028599169721096505125646176697227758278809321048參加工作年齡月工資（元）來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表（女）說(shuō)明：假設(shè)工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可領(lǐng)的月養(yǎng)老金參數(shù)：2004年月平均工資：2033元（上海為例）退休年齡：55歲（女）工資年增長(zhǎng)率：5%使用舉例： 張女士，24歲參加工作，目前月收入3500元，預(yù)計(jì)55歲退休，按照現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保障的計(jì)算方式，在60歲時(shí)，張女士的月退休金預(yù)計(jì)為：12131213元元 不考慮預(yù)期的通脹因素，張女士未來(lái)的生活水平將不足目前的1/3

9、1/3超過(guò)1000150020002500300035004000450050006099206507728941015113712591381150216241892216477678871008112812481368148816081873226447628819991118123713551474159218532364075787499111081225134214591576183324637752867983109812131328144415591812256347478609741087120113141428154117912663074285396510771188130

10、014121523176927626736846956106511751285139515051746286227308389461054116212701378148517232961872483093610421148125413601466169930614718822926103011341238134214451674316107128149161017111912211323142516483260670680590510041104120413031403162233601699796894991108911861284138115953459769278788297810731

11、168126313581567355926857788719631056114912421335153936587678768859949103911301220131115093758267075884693410221110119812861479385776637488339191004108911751260144839572655738820903986106811511234141640567647727807887967104711271207138341561638716793870947102411021179134942555630704778853927100110761

12、150131443549621692764835906978104911211278445436126807488178859531022109012404553760266773379886392899410591202參加工作年齡月工資（元）來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，你需要多少養(yǎng)老金？人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，你需要多少養(yǎng)老金？1010萬(wàn)？萬(wàn)？2020萬(wàn)？萬(wàn)？5050萬(wàn)？萬(wàn)？100100萬(wàn)？萬(wàn)？中央財(cái)大教授郝演蘇說(shuō)：如果退休后，一個(gè)人中央財(cái)大教授郝演蘇說(shuō)：如果退休后，一個(gè)人每年的生活成本是每年的生活成本是2 2萬(wàn)元：那么每個(gè)男人需要萬(wàn)元：那么每個(gè)男人需要

13、4040萬(wàn)元，女人需要萬(wàn)元，女人需要5050萬(wàn)元。萬(wàn)元。一個(gè)家庭大約需要預(yù)備一個(gè)家庭大約需要預(yù)備100100萬(wàn)元！萬(wàn)元！來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 養(yǎng)老缺口養(yǎng)老缺口=養(yǎng)老需求養(yǎng)老需求-已有養(yǎng)老準(zhǔn)備（社保）已有養(yǎng)老準(zhǔn)備（社保）養(yǎng)老缺口計(jì)算公式：養(yǎng)老缺口計(jì)算公式：由這樣兩個(gè)問(wèn)題開(kāi)始：由這樣兩個(gè)問(wèn)題開(kāi)始：來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 養(yǎng)老系數(shù)與退休后再生活年數(shù)及年利率對(duì)應(yīng)1%1.50%2%2.50%111.9411.911.8711.84223.7523.6323.5123.39335.4535.1934.9234.66447.0446.5746.114

14、5.66558.5157.7957.0856.39669.8668.8467.8366.85781.1179.7278.3777.08892.2490.4588.7187.029103.26101.0198.8496.7410114.18111.42108.78106.2211124.98121.68118.51115.4712135.68131.79128.06124.513135.68131.79128.06124.514156.76151.55146.6141.8915167.14161.22155.6150.2716177.42170.74164.42158.4517187.6180.

15、12173.07166.4218197.88189.36181.55174.2119207.66198.47189.86181.820217.54207.44198.01189.221227.32216.27206196.4322237224.98213.83203.4823246.59233.56221.51210.3624256.09242.01229.04217.0725265.49250.34236.42223.6126274.79258.54243.6623027284.01266.63250.75236.2328293.13274.59257.71242.3129302.17282

16、.44264.53248.2430311.11290.17271.21254.0331319.96297.76277.77259.6732328.73305.28284.19265.1833337.41312.68290.49270.5534346.01319.96296.67275.835354.52327.13302.72280.9136362.94334.2308.66285.937371.29341.17314.48290.7738379.54348.03320.19295.52退休后再生活年數(shù)年利息率利率系數(shù)與現(xiàn)在至退休的年數(shù)及年利率對(duì)應(yīng) 1%1.50%2%2.50%10.08295

17、0.082770.082580.0823920.041270.041070.040880.0406930.027380.027180.026980.0267940.020430.020230.020040.0198450.016250.016060.015870.0156860.013480.013290.013090.012970.01150.01130.011110.0109280.010010.009810.009620.0094390.008850.008660.008470.00828100.007930.007330.007540.00735110.007170.006980.00

18、6790.0066120.006540.006350.006160.00579130.006010.005810.005630.00544140.005550.005360.005170.00499150.005150.004960.004780.00459160.004810.004620.004430.00425170.00450.004310.004130.00395180.004230.004040.003860.00368190.003990.00380.003620.00344200.003770.003580.00340.00323210.003570.003380.00320.

19、00303220.003990.00380.003620.00344230.003230.003040.002860.00269240.003080.002890.002710.00255250.002940.002750.002580.00241260.002810.002630.002450.00229270.002690.002510.002340.00217280.002580.00240.002230.00207290.002480.00230.002130.00197300.002380.00220.002040.00188310.00230.002120.001950.00179

20、320.002210.002030.001870.00171330.002130.001960.001790.00164340.002060.001880.001720.00157350.001990.001820.001650.0015360.001930.001750.001590.00144370.001860.001690.001530.00138380.001810.001630.001470.00132現(xiàn)在至退休的年數(shù)年利息率來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 李先生，現(xiàn)在35歲，22歲參加工作，月收入5000元，預(yù)期60歲退休，退休后再生活20年根據(jù)國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)

21、老金試算表（男），李先生預(yù)計(jì)退休后可以通過(guò)社保獲得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休時(shí)至少獲得3500元/月的退休金以保證生活品質(zhì)。假設(shè)現(xiàn)在的市場(chǎng)利率為2%，則李先生為了獲得每月1755元/月的社會(huì)養(yǎng)老的補(bǔ)充額，現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額=1790=1790* *198.01198.01* *0.00258=914.450.00258=914.45元，元，即：即：在預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率2%的情況下：每月存款每月存款914.45914.45元，每年元，每年10973.410973.4元至元至6060周歲周歲按照“鐘愛(ài)一生”的費(fèi)率，選擇繳至60歲，李先生可以購(gòu)買(mǎi)約1313萬(wàn)（12.83439

22、12.83439萬(wàn)）保額，意味著在60歲時(shí)，李先生至少可以獲得11701170元元/ /月月（遞增前尚未計(jì)算分紅、遞增和祝壽金部分，并保證領(lǐng)取34.791134.7911萬(wàn)）來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 李先生，現(xiàn)在35歲，22歲參加工作，月收入5000元，預(yù)期60歲退休，退休后再生活28年根據(jù)國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表（男），李先生預(yù)計(jì)退休后可以通過(guò)社保獲得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休時(shí)至少獲得3500元/月的退休金以保證生活品質(zhì)。假設(shè)現(xiàn)在的市場(chǎng)利率為2%，則李先生為了獲得每月1755元/月的社會(huì)養(yǎng)老的補(bǔ)充

23、額，現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額=1790=1790* *257.71257.71* *0.00258=1190.160.00258=1190.16元，即：元，即：在預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率2%的情況下：每月每月存款存款1190.161190.16元元，每年，每年14281.8814281.88元至元至6060周歲周歲按照“鐘愛(ài)一生”的費(fèi)率，選擇繳至60歲，李先生可以購(gòu)買(mǎi)約1717萬(wàn)（16.7039516.70395萬(wàn)）保額，意味著在60歲時(shí)，李先生至少可以獲得15301530元元/ /月月（遞增前尚未計(jì)算分紅、遞增和祝壽金部分，并保證領(lǐng)取45.496145.4961萬(wàn)）同時(shí)88歲領(lǐng)取1717萬(wàn),則累

24、計(jì)領(lǐng)取55.3302+17=72.330255.3302+17=72.3302萬(wàn)。來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 來(lái)自來(lái)自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 李先生，現(xiàn)在35歲，22歲參加工作，月收入5000元，預(yù)期60歲退休，退休后再生活38年根據(jù)國(guó)家社保標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金試算表（男），李先生預(yù)計(jì)退休后可以通過(guò)社保獲得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休時(shí)至少獲得3500元/月的退休金以保證生活品質(zhì)。假設(shè)現(xiàn)在的市場(chǎng)利率為2%，則李先生為了獲得每月1755元/月的社會(huì)養(yǎng)老的補(bǔ)充額，現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額現(xiàn)在每月的儲(chǔ)備額=1790=1790* *198.01198.01* *0.00258=1478.7010.00258=1478.701元，即：元，即：在預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率2%的情況下：每月存款每月存款1478.7011478.701元，每年元，每年1774417744元至元至6060周歲周歲按照“鐘愛(ài)一生”的費(fèi)率，選擇繳至60歲，李先生