保理業(yè)務(wù)操作流程

1、嘉穗商業(yè)保理業(yè)務(wù)操作流程指引一、 以下業(yè)務(wù)操作指引涉及到商業(yè)保理公司的市場(chǎng)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、資產(chǎn)管理部門(mén)等，各部門(mén)人員應(yīng)恪守職責(zé)在保理業(yè)務(wù)的不同階段相互配合完成保理業(yè)務(wù)的完整流程。二、 保理業(yè)務(wù)一般操作流程1、保理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)本流程需項(xiàng)目經(jīng)理通過(guò)與融資企業(yè)直接或間接聯(lián)系并介紹我公司主要產(chǎn)品及一般操作方式，待融資企業(yè)確定認(rèn)可保理業(yè)務(wù)操作流程后可進(jìn)行下一步資料收集工作。2、企業(yè)資料收集整理與企業(yè)初次溝通順利并達(dá)成初步合作意向后方可向企業(yè)財(cái)務(wù)收集有關(guān)資料，資料包括但不限于：2.1融資企業(yè)五證一卡，法定代表人（實(shí)際控制人）身份證；2.2公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；2.3公司股東會(huì)同意辦理本業(yè)務(wù)的決議（需蓋

2、公章）；2.4公司近三年審計(jì)報(bào)告及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；2.5與主要買(mǎi)方近1年交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對(duì)賬單每戶(hù)1份；2.6與主要買(mǎi)方最近交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對(duì)賬單每戶(hù)各1份；2.715日內(nèi)的個(gè)人及企業(yè)征信報(bào)告原件；2.8最近6個(gè)月主要結(jié)算銀行流水對(duì)賬單和用于公司賬務(wù)結(jié)算的個(gè)人賬戶(hù)結(jié)算單。2.9擬融資應(yīng)收賬款明細(xì)；2.10擬融資應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)下游客戶(hù)情況簡(jiǎn)介。2.11應(yīng)收賬款資料：（1）相關(guān)交易合同；（2）貨運(yùn)證明或其他表明貨物確已發(fā)運(yùn)的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質(zhì)檢證明、預(yù)付款（定金）證。3、項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理在現(xiàn)有資料中綜合企業(yè)當(dāng)前征信情

3、況、各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及貿(mào)易背景及合同初步判定項(xiàng)目是否符合我司保理業(yè)務(wù)進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)可在百度或其他三方機(jī)構(gòu)渠道查詢(xún)企業(yè)是否有不良信息或民間借貸記錄等。融資企業(yè)各項(xiàng)數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)后由項(xiàng)目經(jīng)理撰寫(xiě)項(xiàng)目立項(xiàng)報(bào)告。4、風(fēng)控初審項(xiàng)目經(jīng)理需把收集過(guò)來(lái)的企業(yè)完整資料及立項(xiàng)報(bào)告交于本項(xiàng)目對(duì)接的風(fēng)控部門(mén)同事，并配合風(fēng)控同事隨時(shí)補(bǔ)充項(xiàng)目缺少的相關(guān)資料，有需要情況可由項(xiàng)目經(jīng)理配合風(fēng)控直接聯(lián)系企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行溝通。風(fēng)控初步審核通過(guò)后將項(xiàng)目上報(bào)風(fēng)評(píng)會(huì)。5、風(fēng)評(píng)會(huì)初步評(píng)估由我司選定一個(gè)風(fēng)評(píng)會(huì)負(fù)責(zé)人，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)件情況每周不定期組織一至二次會(huì)議，風(fēng)評(píng)會(huì)小組成員暫定為四人，負(fù)責(zé)人由資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)部張純青總經(jīng)理?yè)?dān)任。風(fēng)評(píng)會(huì)由項(xiàng)目經(jīng)理向各委員介紹項(xiàng)目

4、概況，討論后表決通過(guò)的項(xiàng)目由保理公司相關(guān)負(fù)責(zé)人安排人員去企業(yè)實(shí)地盡職調(diào)察。6、實(shí)地盡職調(diào)查實(shí)地盡職調(diào)查需落實(shí)雙人調(diào)查制度，包括項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過(guò)程及調(diào)查結(jié)果要形成書(shū)面報(bào)告和記錄。7、風(fēng)評(píng)會(huì)上會(huì)項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全方位闡述，風(fēng)評(píng)會(huì)成員進(jìn)行意見(jiàn)表決，得到最終結(jié)果由負(fù)責(zé)人宣布項(xiàng)目是否通過(guò)。8、簽訂保理合同融資企業(yè)法人以及保理公司負(fù)責(zé)人在約定時(shí)間地點(diǎn)正式簽署商業(yè)保理業(yè)務(wù)合同。9、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓操作我司與融資企業(yè)共同前往買(mǎi)方企業(yè)，需在買(mǎi)方企業(yè)財(cái)務(wù)科辦公室與買(mǎi)方財(cái)務(wù)總監(jiān)或其他相關(guān)人員確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，并要求買(mǎi)方企業(yè)在我司提供的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)通知書(shū)上簽字蓋章。本過(guò)程會(huì)由我司業(yè)務(wù)人員全程拍攝留作證據(jù)，為避免今后不必要的法律糾紛。10、中登網(wǎng)登記由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在央行中登網(wǎng)上登記完整的保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方賣(mài)方名稱(chēng)以及業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的相關(guān)發(fā)票等，避免業(yè)務(wù)二次質(zhì)押引起糾紛。11、業(yè)務(wù)放款我司將在合作銀行設(shè)立保理業(yè)務(wù)虛擬賬戶(hù)或者對(duì)賣(mài)方現(xiàn)有賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)放款至合同約定賬戶(hù)。12、利息及 保理服務(wù)費(fèi)收取融資企業(yè)應(yīng)按照合同約定期限將應(yīng)付利息和保理服務(wù)費(fèi)用按月度或季度打款至保理公司賬戶(hù)。13、在保理約定結(jié)束期限前一周提醒買(mǎi)方企業(yè)還款可由項(xiàng)目經(jīng)理通知買(mǎi)方企業(yè)或雙方企業(yè)提前籌備資金并提醒最終還款期限。14、買(mǎi)方按照合同金額足額