學(xué)案7投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、學(xué)案7投資理財(cái)?shù)倪x擇本課考點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款的含義、存款利息的計(jì)算方法；我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資理財(cái)方式的異同?？疾橹攸c(diǎn)：利息的計(jì)算；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；各種投資方式的特點(diǎn)。關(guān)注熱點(diǎn)：1.結(jié)合儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等投資方式的特點(diǎn)，分析居民理性投資、科學(xué)理財(cái)。注意探究性、開放性題目，制訂家庭投資理財(cái)方案。2.結(jié)合利率調(diào)整，正確理解我國貨幣政策定位穩(wěn)健。一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1儲(chǔ)蓄存款：是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2利息

2、：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是_的增值部分。3利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由_銀行擬定。4利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、_和利息率水平。利息的計(jì)算公式為：利息_。5商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、_、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以_為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。6商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：(1)_業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。(3)_業(yè)務(wù)。二、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在股票1股票的性質(zhì)：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的_憑證

3、。2股票價(jià)格的影響因素：股票價(jià)格受公司的_、供求關(guān)系、銀行利率、_等多種因素的影響。3收入的來源：一部分是_，另一部分是股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。三、穩(wěn)健的投資債券1債券含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的_，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期_。2債券的分類：根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為_、_、和_。四、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)1購買保險(xiǎn)是_的有效措施，有利于人身、財(cái)產(chǎn)的安全和社會(huì)生活的穩(wěn)定。2商業(yè)保險(xiǎn)的種類：_保險(xiǎn)和_保險(xiǎn)。五、融資融資就是_的行為，融資的方式主要是_與發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。【問題思考】1比較活期儲(chǔ)蓄與定期

4、儲(chǔ)蓄的利弊。2分析影響股票價(jià)格的因素有哪些？3比較股票和債券有什么區(qū)別？隨著人們收入水平的提高及我國投資市場的完善，公民理財(cái)成為關(guān)注的話題。投資理財(cái)應(yīng)注意四性：安全性(風(fēng)險(xiǎn)性)；收益性(增值性)；分散性(多樣性)；變化性(流通性)。 探究一 假如你是銀行工作人員，在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)注意哪些問題？直擊高考 (2010·廣東文綜)20052009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19 051億元增至31 346億元。若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升利息率上升居民收入上升消費(fèi)上升儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是()A B C D探究二 下圖是居民購買國債的場景：2010年10月15日，財(cái)

5、政部發(fā)行200億元電子式儲(chǔ)蓄國債，備受青睞，呈現(xiàn)熱銷態(tài)勢(shì)。(1)為什么國債備受青睞？(2)請(qǐng)將三種債券的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性從小到大排序。直擊高考 (2010·安徽文綜)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是()金融債券企業(yè)債券國債股票A BC D誤點(diǎn)一 中國人民銀行經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)嗎？矯正訓(xùn)練1 下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)、已經(jīng)或可能成為股份有限公司的有()中國人民銀行中國農(nóng)業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A B C D誤點(diǎn)二 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)是一回事嗎？矯正訓(xùn)練2 2010年洪災(zāi)、地震給人民的生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失，而購買了保險(xiǎn)

6、的居民和企業(yè)卻真切地感受到了保險(xiǎn)的優(yōu)越性。因?yàn)檫@種保險(xiǎn)()是國家對(duì)受災(zāi)居民和企業(yè)的救助是對(duì)企業(yè)、個(gè)人有利的投資行為是補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效措施能夠解決多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要A B C D我國的貨幣政策由“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”圖片新聞新聞視角精選中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。這也是2008年金融危機(jī)之后，中國首次加息。根據(jù)此次加息方案，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。中國人民銀行宣布，

7、從2010年12月20日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行30天內(nèi)第三度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是2010年內(nèi)的第六次。探究思考銀行利率及準(zhǔn)備金率調(diào)整對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活會(huì)產(chǎn)生什么影響？ 對(duì)應(yīng)訓(xùn)練 中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%。下列說法對(duì)此次加息認(rèn)識(shí)正確的有()是國家在運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控是在實(shí)施寬松的貨幣政策，旨在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)屬于緊縮性財(cái)政政策，旨在保證

8、國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行目的在于防止經(jīng)濟(jì)過熱和通貨膨脹A B C D1央行宣布自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。假定不考慮其他因素，人民幣存款利率上調(diào)，可以()促進(jìn)居民消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長增加居民的存款利息收入導(dǎo)致銀行存款增加導(dǎo)致人民幣大幅度升值A(chǔ) B C D讀漫畫以“誠”相“貸”，據(jù)此回答23題。2發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的()A基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源B主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源C唯一業(yè)務(wù)，是銀行對(duì)客戶的負(fù)債D輔助業(yè)務(wù)，銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)3之所以要以“誠”相“貸”，是因?yàn)檎\信()影響著銀行的資金安全決定信貸資產(chǎn)數(shù)量是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健康發(fā)展的保證是有

9、效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件A BC D4中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%。下列說法對(duì)此次加息認(rèn)識(shí)正確的有()是國家在運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控是在實(shí)施寬松的貨幣政策，旨在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)屬于緊縮性財(cái)政政策，旨在保證國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行目的在于防止經(jīng)濟(jì)過熱和通貨膨脹A B C D5漫畫不速之客提醒我們()不速之客A在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反B投資股市期盼高收益時(shí)，要有防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)C資本市場的變

10、化難以捉摸、無規(guī)律可循D投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道6假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是()A政府金融機(jī)構(gòu)工商企業(yè)B金融機(jī)構(gòu)政府工商企業(yè)C政府工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)D工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)政府7俗話說，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。這句話主要說明()A公民沒有必要參加儲(chǔ)蓄存款B公民在選擇投資項(xiàng)目時(shí)需要審慎C公民進(jìn)行保險(xiǎn)投資的必要性D公民進(jìn)行股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性8張先生打算用5萬元進(jìn)行投資。他沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財(cái)組合是()A人身保險(xiǎn)和股票

11、B人身保險(xiǎn)和國債C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券9在投資理財(cái)上，經(jīng)濟(jì)專家有句名言：“你不理財(cái)，財(cái)不理你?！边@對(duì)我們的投資啟示是 ()A投資品種和渠道是多種多樣的B轉(zhuǎn)變投資觀念，主動(dòng)理財(cái)C要主動(dòng)提高資金使用效率，享受投資樂趣D不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里10有人說：“投資理財(cái)，不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。”也有人說：“投資理財(cái)，不要把雞蛋放在太多的籃子里?！边@兩種觀點(diǎn)都強(qiáng)調(diào)()投資具有風(fēng)險(xiǎn)性投資收益最重要應(yīng)分散投資，組合投資應(yīng)合理投資，降低風(fēng)險(xiǎn)A BC D題 號(hào)12345678910答 案11.黨的十七大報(bào)告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中等

12、收入者。居民財(cái)產(chǎn)性收入快速提升是個(gè)大趨勢(shì)。國家統(tǒng)計(jì)局專家指出：“財(cái)產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)(如銀行存款、有價(jià)證券等)、不動(dòng)產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財(cái)產(chǎn)營運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。居民財(cái)產(chǎn)性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用瘛板X生錢”的本領(lǐng)高低。2009年第一季度，長三角16個(gè)城市居民人均財(cái)產(chǎn)性收入比較(單位：元)地區(qū)上海市江蘇八市浙江七市長三角人均居民人均財(cái)產(chǎn)性收入7896265169(1)上述表格說明了什么？(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？(3)假如你是一個(gè)投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時(shí)應(yīng)注意

13、哪些問題并簡要說明理由。答案解析課前準(zhǔn)備區(qū)一、2.存款本金3中國人民4存期本金×利息率×存款期限5發(fā)放貸款利潤國家控股銀行6(1)存款(3)結(jié)算二、1.股份2經(jīng)營狀況大眾心理3股息或紅利收入三、1.債務(wù)憑證償還本金2國債金融債券企業(yè)債券四、1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)2人身財(cái)產(chǎn)五、籌集資金貸款問題思考1活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但也存在提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。2(1)發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績及由此決定的股票的預(yù)期收益水平；(2)銀行存款利率；(3)國家總體經(jīng)濟(jì)狀況；(4)投資者的心理因素；(5)供求狀況；(6)國

14、家政策。3(1)表明的關(guān)系不同。債券是債務(wù)憑證，表明債券購買者和發(fā)行者間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；股票是股權(quán)證書，表明股東對(duì)股份公司的所有權(quán)關(guān)系。(2)投資者的權(quán)利和義務(wù)不同。(3)收益不同。債券的票面收益由其利率決定，與發(fā)行者的經(jīng)營狀況沒有直接聯(lián)系；股票收益的多少主要取決于發(fā)行公司的經(jīng)營狀況。課堂活動(dòng)區(qū)探究一 要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。直擊高考 C收入上升是儲(chǔ)蓄增長的根本，同時(shí)利息率上升有助于提高居民儲(chǔ)蓄投資收益，吸引居民增加儲(chǔ)蓄，故正確。不利于儲(chǔ)蓄增長；與題意無關(guān)。故選C項(xiàng)。探究二 (1)國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國債利率雖比其他債

15、券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。(2)國債金融債券企業(yè)債券直擊高考 B誤點(diǎn)一 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國家行政機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。矯正訓(xùn)練1 B中國人民銀行不具體經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)，排除；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，承擔(dān)國家糧油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購和為農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項(xiàng)貸款，排除；B正確。誤點(diǎn)二 (1)商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)屬于國家為公民提供的社會(huì)保障的一部分，是政府行為，體現(xiàn)國家意志，具有強(qiáng)制性。商業(yè)保險(xiǎn)遵循個(gè)人意志。體現(xiàn)等價(jià)交換。(2)保險(xiǎn)公司不是政府部門，而是金融企業(yè)。矯正訓(xùn)練2

16、 D本題學(xué)生容易誤選。項(xiàng)是社會(huì)救濟(jì)的范疇，不屬于商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍；項(xiàng)的表達(dá)也不對(duì)，因?yàn)楣饪可虡I(yè)保險(xiǎn)解決不了多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要；正確，選D。探究思考 (1)利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率有利于增加人們的收入。(2)紙幣發(fā)行過量是造成通貨膨脹的原因之一，加息說明國家運(yùn)用利率這一貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，有利于減少社會(huì)總需求，緩解通脹預(yù)期壓力，從而維持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行和持續(xù)健康發(fā)展。(3)有利于保證人民生活水平的提高和社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展。(4)中國人民銀行提高利率和存款準(zhǔn)備金率預(yù)示著我國的貨幣政策將由“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”。 對(duì)應(yīng)訓(xùn)練 D課后練習(xí)區(qū)1D2B

17、本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的記憶。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源，選B。解題指導(dǎo)用直選法解選擇題(1)方法特點(diǎn)：一看題干就知道選什么；再瀏覽一下選項(xiàng)，就能找到正確答案，此法為直選法。(2)適用范圍：直選法一般適用于考查識(shí)記類基礎(chǔ)知識(shí)，或時(shí)政類重大事件的選擇題。(3)前提條件：課本內(nèi)容特別熟悉，基礎(chǔ)知識(shí)歷歷在目。本題迷惑性較大，注意兩點(diǎn)：一是準(zhǔn)確掌握教材的基礎(chǔ)知識(shí)；二是注意區(qū)別概念。此類題只要熟悉課本，可用直選法。3C銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù)量，觀點(diǎn)錯(cuò)誤，選C。4D5.B6A國債、金融債券、企業(yè)債券的收益和風(fēng)險(xiǎn)依次逐漸增大，因此B、C、D項(xiàng)不符合題意。選A

18、。7CA項(xiàng)錯(cuò)誤(排除法)；B、D兩項(xiàng)本身雖然正確，但與問題無關(guān)(排異法)；材料講的是保險(xiǎn)問題(禍福)，故選C項(xiàng)。解題指導(dǎo)排謬法與排異法相結(jié)合在做單項(xiàng)選擇題時(shí)，要注意把排謬法與排異法相結(jié)合，即在弄清題干基本意思后，首先把選項(xiàng)本身說法不正確的排除(逆向選擇題除外)，然后再把選項(xiàng)本身正確、但與題干內(nèi)容無關(guān)的排除，這樣正確的答案就容易選出了。8B張先生沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入，應(yīng)購買人身保險(xiǎn)；他還選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式，應(yīng)購買國債。所以，比較適合張先生的投資理財(cái)組合是B項(xiàng)。9B“你不理財(cái)，財(cái)不理你”說明了要主動(dòng)理財(cái)，A、C、D不符合題意。10A雞蛋放在同一個(gè)籃子里被打破的幾率比放在多個(gè)籃子里要大許多；而另一方面來看，雞蛋(資金)有限，放在過多的籃子里則可能會(huì)因面面俱到而收效甚微。選A。11(1)表格說明在長三角16個(gè)