信用社農(nóng)村金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

1、關(guān)于蓋州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)村金融服務(wù)情況的報(bào)告省聯(lián)社營(yíng)口辦事處：根據(jù)營(yíng)口市人民銀行關(guān)于開(kāi)展2010-2011年度農(nóng)村消費(fèi)需求快速調(diào)查的通知要求，我聯(lián)社將2010年金融支持農(nóng)村的措施、成效、問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)統(tǒng)計(jì)，并將2011年金融服務(wù)農(nóng)村情況進(jìn)行了規(guī)劃，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：一、2010年加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)采取的措施1、確定金融服務(wù)農(nóng)村方向蓋州市農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)興旺發(fā)達(dá)，初步形成了水果、水產(chǎn)、畜牧、白色農(nóng)業(yè)四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。全市農(nóng)業(yè)形成了東、南部以無(wú)公害果品生產(chǎn)為主體，以山野菜、柞蠶、珍禽、羊、牛、豬等種養(yǎng)業(yè)基地為代表的生態(tài)農(nóng)業(yè)；中、西部以沈大高速公路綠化產(chǎn)業(yè)帶為重點(diǎn)的高效特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以

2、葡萄、黑李子為代表的經(jīng)濟(jì)作物生產(chǎn)，以工廠化養(yǎng)殖為標(biāo)志 的“海上營(yíng)口” 建設(shè)；北部以優(yōu)質(zhì)、無(wú)公害水稻生產(chǎn)為主，稻魚(yú)、稻蟹混養(yǎng)等立體高效農(nóng)業(yè)為代表。根據(jù)蓋州市自然條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，我們明確了立足縣域經(jīng)濟(jì)、加大“三農(nóng)”貸款投放的戰(zhàn)略，確立了“三條支農(nóng)主線”：一是東、南部地區(qū)以支持水果、柞蠶、畜牧養(yǎng)殖等為重點(diǎn)，二是中、西部地區(qū)以支持塑料大棚、蔬菜、水產(chǎn)捕撈和養(yǎng)殖等為重點(diǎn)，三是北部地區(qū)以支持水稻、稻魚(yú)、稻蟹混養(yǎng)等為重點(diǎn)，使全市信用社能夠各自找準(zhǔn)信貸支持切入點(diǎn)，有的放矢地投放各項(xiàng)貸款，推進(jìn)信貸主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，為完成改革、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。2、完善農(nóng)戶小額信用方式，大力投放農(nóng)戶貸款。首先是加

3、強(qiáng)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定。通過(guò)認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，詳細(xì)了解本地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的品種和項(xiàng)目，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)。其次是按照信用等級(jí)嚴(yán)格授信。對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款采取了逐級(jí)授權(quán)的管理方式，授信額度為1-3萬(wàn)元，有效的縮短了農(nóng)額小額貸款的審批時(shí)間。第三，按照實(shí)際合理定價(jià)利率。根據(jù)實(shí)際不斷調(diào)整小額農(nóng)戶貸款利率，摒棄了過(guò)去“一浮到頂”和就高不就低的利率定價(jià)機(jī)制，將農(nóng)戶小額貸款利率上浮幅度控制在合理水平，有效的擴(kuò)大了農(nóng)戶貸款的覆蓋面。截止到12月末，全轄已發(fā)放農(nóng)戶貸款107945萬(wàn)元，支持農(nóng)戶34004戶，農(nóng)戶貸款余額達(dá)到119965萬(wàn)元，占全轄農(nóng)戶25%。3、進(jìn)

4、一步開(kāi)展道德信貸金卡工程，延伸小額信用貸款領(lǐng)域。我們積極與村鎮(zhèn)政府、宣傳部、文明辦等相關(guān)部門(mén)協(xié)作，開(kāi)展十星級(jí)文明戶評(píng)選活動(dòng)，為農(nóng)戶辦理貸款打好了基礎(chǔ)。2010年，我聯(lián)社開(kāi)展了新一輪十星級(jí)文明戶評(píng)定活動(dòng)，新評(píng)定十星級(jí)文明戶2507戶，于3月末前完成發(fā)卡，為農(nóng)戶貸款提供便捷的條件。同時(shí)有效的解決了“銀行有錢(qián)不敢貸，農(nóng)民缺錢(qián)貸不來(lái)”的兩難現(xiàn)象。4、加強(qiáng)地域優(yōu)勢(shì)扶持力度，支持禽畜養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。蓋州市擁有天然的禽畜養(yǎng)殖優(yōu)勢(shì)，針對(duì)這個(gè)特點(diǎn)，我們采取抓大戶、帶小戶等有效措施支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。今年，我們對(duì)高屯、臥龍泉、楊運(yùn)等十幾個(gè)山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投放絨山羊養(yǎng)殖貸款7000萬(wàn)元，支持農(nóng)戶3500戶，絨山羊存欄數(shù)達(dá)到25萬(wàn)

5、只，農(nóng)民累計(jì)增加收入2000余萬(wàn)元。投放養(yǎng)雞、養(yǎng)牛貸款6900萬(wàn)元，支持2000余戶農(nóng)民，牛存欄數(shù)達(dá)到1.5萬(wàn)頭，雞存欄數(shù)達(dá)到55萬(wàn)只，農(nóng)民累計(jì)增加收入1500余萬(wàn)元以上。如，高屯鎮(zhèn)養(yǎng)羊大戶廉玉啟看準(zhǔn)時(shí)機(jī)欲擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金不足，向高屯信用社申請(qǐng)貸款，信用社在調(diào)查審查后，為其發(fā)放了15萬(wàn)元貸款，解決了該戶的資金困難，使該戶一躍成為高屯鎮(zhèn)數(shù)一數(shù)二的養(yǎng)羊大戶，帶動(dòng)了周邊一大批農(nóng)戶從事絨山羊養(yǎng)殖。5、發(fā)揮沿海資源優(yōu)勢(shì)，支持海產(chǎn)品養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)。蓋州市是全國(guó)海蜇生產(chǎn)和出口基地，出口量占全省的80%，占全國(guó)的60%。海蜇產(chǎn)品深受廣大消費(fèi)者喜愛(ài)，市場(chǎng)價(jià)格一路攀升，沿海農(nóng)戶借助這得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)

6、展近海養(yǎng)殖、海蜇捕撈及深加工。對(duì)此，我們抓住海產(chǎn)品捕撈、加工、養(yǎng)殖的有利時(shí)機(jī)，投放貸款5500萬(wàn)元支持農(nóng)戶捕撈，投放7000萬(wàn)元支持海產(chǎn)品深加工，使沿海地區(qū)農(nóng)戶收入不斷增加。如，蓋州市西海村村民田福貴，多年來(lái)一直從事海蜇收購(gòu)加工銷(xiāo)售生意，今年到了海蜇捕撈季節(jié)，該戶欲擴(kuò)大加工生產(chǎn)規(guī)模，向信用社申請(qǐng)貸款，信用社僅用2天就為其發(fā)放貸款12萬(wàn)元，保證了該戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，預(yù)計(jì)該戶加工海蜇銷(xiāo)售后利潤(rùn)可達(dá)5萬(wàn)元。6、積極投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，帶動(dòng)地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展蓋州農(nóng)業(yè)正由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，在這個(gè)過(guò)程中必須大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。而推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是關(guān)鍵，其

7、中對(duì)龍頭企業(yè)的金融支持尤為重要。截止2010年12月末，我聯(lián)社信貸支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)共17戶，貸款余額4496萬(wàn)元，帶動(dòng)農(nóng)戶1萬(wàn)余戶，其中：省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶；市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)14戶；縣級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶。7、抓住農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)濟(jì)體，支持農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展。蓋州市轄內(nèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社已具規(guī)模，共有各類(lèi)合作社233個(gè)。我們針對(duì)專(zhuān)業(yè)合作社無(wú)法提供有效抵押擔(dān)保的難題，及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新方式，最大程度地滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的資金需求。二、取得的成效截止12月末，蓋州聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額突破25億元，累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款189938萬(wàn)元，凈投放15650萬(wàn)元，增幅達(dá)到6.24%，完成全年計(jì)劃1

8、5650萬(wàn)元的100%。因?yàn)橘J款的及時(shí)、大量投放，全轄收息實(shí)現(xiàn)了18193萬(wàn)元，比同期多收了2293萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效益也大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2200萬(wàn)元，同時(shí)，信用社社會(huì)形象和地位也得到了有效提升，信用社已成為蓋州市金融機(jī)構(gòu)的排頭兵，各項(xiàng)存款占全轄金融機(jī)構(gòu)的 34%，列在第一位，各項(xiàng)貸款余額占全轄金融機(jī)構(gòu)的52%，列在第一位。在農(nóng)村信用社取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持了廣大農(nóng)民發(fā)家致富，真正實(shí)現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”。蓋州市也因此被國(guó)家確定為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范縣、無(wú)公害水果示范縣、秸稈養(yǎng)羊示范縣，是全國(guó)重要的優(yōu)質(zhì)果品生產(chǎn)和出口基地、海蜇生產(chǎn)和出口基地、絨山羊生產(chǎn)基地。預(yù)計(jì)蓋州市2010年農(nóng)

9、業(yè)增加值在20億元以上，農(nóng)民人均收入將達(dá)到7500元，增長(zhǎng)14%。其中，僅畜牧養(yǎng)殖就可為農(nóng)民累計(jì)增加收入500余元，水產(chǎn)平捕撈、加工、養(yǎng)殖可為農(nóng)民累計(jì)增加收入800余元，高效農(nóng)業(yè)可為農(nóng)民累計(jì)增加收入500余元。三、存在的困難及問(wèn)題1、抵押擔(dān)保難。農(nóng)戶、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社“貸款難”的根本原因是“抵押擔(dān)保難”，現(xiàn)有的小額信用貸款額度不能滿足或者不能全額滿足部分農(nóng)戶的貸款需求，而多數(shù)農(nóng)戶只有居住的住宅房屋，不能提供有效的資產(chǎn)抵押。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款的最突出問(wèn)題也是缺乏有效的抵押物和擔(dān)保人，使信用社不能全力對(duì)其進(jìn)行信貸支持。目前我聯(lián)社對(duì)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的信貸支持主要體現(xiàn)在對(duì)社員的個(gè)人貸款上，以農(nóng)戶小額信用貸

10、款、農(nóng)戶保證貸款為主。這在一定程度上制約了信用社信貸支持農(nóng)業(yè)的力度。2、農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、信用環(huán)境差，使得不良貸款率相對(duì)較高。農(nóng)戶貸款不良率較高主要原因一是農(nóng)戶從事的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響較大，而農(nóng)戶個(gè)體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，導(dǎo)致信用社形成大量不良貸款; 二是部分地區(qū)信用環(huán)境差，農(nóng)戶還款意識(shí)不強(qiáng)，貸款后不愿還款。3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，不能有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)貸款保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較少，僅有人身意外險(xiǎn)和抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種，不能有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四、意見(jiàn)及建議1、成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶及農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社提供擔(dān)保如有關(guān)部門(mén)牽頭，各專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)、各農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、種植、養(yǎng)

11、殖大戶等出資成立各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；?，對(duì)缺少資金想貸款，又提供不出有效的抵押、擔(dān)保的種植戶、養(yǎng)殖戶、專(zhuān)業(yè)合作社等提供擔(dān)保，擔(dān)保額度可在基金額的基礎(chǔ)上放大10倍，也可以收取一定比例的費(fèi)用?？捎行Ы鉀Q種植戶、養(yǎng)殖戶、專(zhuān)業(yè)合作社等無(wú)有效抵押、擔(dān)保問(wèn)題。2、政府帶頭打造良好信用環(huán)境，對(duì)農(nóng)戶給予政策扶持一是建議地方政府以身作責(zé)，協(xié)調(diào)各個(gè)部門(mén)打造出一個(gè)良好的信用環(huán)境，使得人人遵守信用、信守承諾。種植戶、養(yǎng)殖戶的信用度提高了，信貸人員也敢放貸了，信用社也可相應(yīng)提高信用貸款額度，這樣即使農(nóng)戶受益，同時(shí)信用社也從中得到收益；二是希望政府在落實(shí)國(guó)家支持“三農(nóng)”政策的同時(shí)，給予農(nóng)戶信貸貼息政策，減輕他們的負(fù)擔(dān)。3、協(xié)

12、調(diào)保險(xiǎn)公司增加農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種建議協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司出臺(tái)、增加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)品種，給種植戶、養(yǎng)殖戶上保險(xiǎn)，增加種植戶、養(yǎng)殖戶抵抗自然災(zāi)害、疾病、瘟疫以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，最大限度的減少種植戶、養(yǎng)殖戶損失，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。五、2011年農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)劃1、積極支持設(shè)施農(nóng)業(yè)種植業(yè)省政府設(shè)施農(nóng)業(yè)三年規(guī)劃出臺(tái)以來(lái)，蓋州聯(lián)社牢固樹(shù)立“立足農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，緊緊圍繞市委、市政府確立的“農(nóng)業(yè)富民”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中，著力扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)，使農(nóng)民逐漸擺脫傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)靠天吃飯的束縛，走向靠設(shè)施、靠技術(shù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代工廠化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式。在我社一心為農(nóng)、勤廉高效的貼心服務(wù)下，如今，設(shè)施農(nóng)業(yè)在我市已是遍地開(kāi)花，

13、農(nóng)民發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勁頭兒越來(lái)越足，農(nóng)業(yè)“大棚”已成為打開(kāi)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收大門(mén)的“金鑰匙”。在我市，以“大棚”為代表的設(shè)施農(nóng)業(yè)早已成為農(nóng)民認(rèn)可的致富之路，但因其建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)高，投入資金大，很多農(nóng)民盡管清楚的知道“大棚”就是個(gè)“小金庫(kù)”，卻也只能望而興嘆。為解決這一限制設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”問(wèn)題，近兩年，在全面做好“支農(nóng)“工作的同時(shí)，蓋州聯(lián)社始終把支持設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)作為信貸投放的重中之重，最大限度地滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的資金需求，有力助推了我市農(nóng)業(yè)格局的大轉(zhuǎn)變和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展。2011年我聯(lián)社將繼續(xù)增加對(duì)設(shè)施農(nóng)業(yè)種植業(yè)的扶持力度。2、扶持生姜種植業(yè)素有“生姜第一鎮(zhèn)”的徐屯鎮(zhèn)生姜生產(chǎn)已有60余年的歷史

14、。徐屯鎮(zhèn)生產(chǎn)的生姜塊大、肉厚、口感好而受省內(nèi)外客商的青睞。二00五年被國(guó)家農(nóng)業(yè)部、省農(nóng)業(yè)廳批準(zhǔn)為無(wú)公害食品，并注冊(cè)為“辰豐牌”生姜。二00八年又被列入第六批國(guó)家級(jí)生姜生產(chǎn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)。全鎮(zhèn)生姜種植面積5000畝，年生產(chǎn)量達(dá)4000萬(wàn)斤，產(chǎn)值近3億元。為幫助農(nóng)戶做大做強(qiáng)這一農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，我社2011年將積極投放信貸資金，為農(nóng)民朋友發(fā)展生姜種植業(yè)保駕護(hù)航。3、助推絨山羊養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，絨山羊養(yǎng)殖已成為我市農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)之一。由于東部山區(qū)在養(yǎng)殖絨山羊方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，又有十多年的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)，使東部山區(qū)高屯、榜式堡、暖泉、萬(wàn)福、梁屯、小石棚、什字街、臥龍泉、礦洞溝、徐屯、楊運(yùn)、雙臺(tái)等十幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均半數(shù)以上農(nóng)戶都養(yǎng)羊。每年舉辦12次種羊交易大會(huì)，東部山區(qū)已成為全國(guó)絨山羊繁殖、育種基地。絨山羊養(yǎng)殖業(yè)的興起，使這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)效益有了明顯的好轉(zhuǎn)。目前，全市有養(yǎng)羊戶