結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則

1、結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)賬戶管理，規(guī)范金谷銀行（以下簡稱我行）賬戶的開立、使用、變更和撤銷，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。依據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息規(guī)定、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、中華人民共和國反洗錢法等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶是指儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶以及單位結(jié)算賬戶的開立、使用、變更、撤銷。第三條 本細(xì)則適用于我行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)。 第二章 基本規(guī)定第四條 各支行行長、分管副行長、賬戶管理員和營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人，要充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算賬戶管理的重要性和必要性

2、，對(duì)于違規(guī)為客戶開立賬戶或賬戶管理失控造成存款人違規(guī)使用賬戶的,各級(jí)管理人員必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第五條 營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行行長、分管副行長、賬戶管理員為相關(guān)責(zé)任人。第六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開立銀行賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。第七條 各支行設(shè)專職賬戶管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶的管理工作。包括賬戶的開立、撤銷、年檢以及賬戶使用中的監(jiān)督檢查，保管各營業(yè)機(jī)構(gòu)各類賬戶檔案。第八條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶的管理工作。經(jīng)辦人員包括一級(jí)柜員、三級(jí)柜員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。第九條 各級(jí)稽核部門負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查賬戶管理制度的執(zhí)行和落

3、實(shí)情況。第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)賬戶管理工作的安排布署、培訓(xùn)、指導(dǎo)工作。第十一條 營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人不得為身份不明或假名開立存款賬戶。第十二條 營業(yè)機(jī)構(gòu)在開立儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，必須以實(shí)名開立賬戶。所稱實(shí)名，是按照個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。具體包括：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

4、（五）外國公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 對(duì)于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，開戶行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶，辦理小額存款。開戶行要將發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼登記存款憑條背面，同時(shí)將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣第十四條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲(chǔ)蓄賬戶，開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在居民委員會(huì)開具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方

5、可為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。開戶行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向開戶行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。第十五條 代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，開戶行經(jīng)辦人必須要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將證件復(fù)印留存。第十六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開立賬戶時(shí)要嚴(yán)格按照客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，對(duì)開立賬戶存款人提供的身份證件進(jìn)行核查，核查后要打印核查結(jié)果。第十七條 單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立

6、的銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。第十八條 單位銀行賬戶中核準(zhǔn)類賬戶包括：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。核準(zhǔn)類賬戶是指存款人在開立以上賬戶必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后，由人民銀行核發(fā)開戶許可證，開戶許可證是核準(zhǔn)類賬戶合法性的有效證明。第十九條 一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶為備案類賬戶。其中個(gè)人結(jié)算賬戶由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)備案和撤銷。第二十條 基本存款

7、賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位開立專用存款賬戶、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶。由支行賬戶管理員負(fù)責(zé)審核開立賬戶的完整性、合規(guī)性，同時(shí)登錄賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。第三章 賬戶的開立第二十一條 存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶，必須填制開戶申請(qǐng)書。開戶申請(qǐng)書按照中國人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。第二十二條 基本存款賬戶的開立?；敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。一、基本存款賬戶的開立（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開立基本賬戶時(shí)，必須嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開立基本存款賬戶的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、

8、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開立賬戶。（二）營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開立基本存款賬戶的存款人,要求其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：1、企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本原件。2、非法人企業(yè)，出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本原件。3、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，出具軍隊(duì)軍

9、級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。5、社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。 7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門的批文。8、外國駐華機(jī)構(gòu)，出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正副本原件。10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管部門的批文或證明。11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。12、其他組織，出具政府主管部門的批文或證明。13、存款人為從事生產(chǎn)

10、、經(jīng)營活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部門頒發(fā)的國稅和地稅稅務(wù)登記證原件。14、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。15、法人身份證原件。16、經(jīng)辦人身份證原件。17、授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件原件要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。（四）經(jīng)審核符合開立銀行結(jié)算賬戶的，由存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，賬戶性質(zhì)選基本賬戶。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

11、負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見處”簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。（五）填寫完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號(hào)。賬戶開立后，負(fù)責(zé)人將兩份開戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，一份賬戶管理員留存，一份報(bào)人民銀行。賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)的開戶證明文件完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開立基本存款賬戶證明文件復(fù)印件。（六）符合開立賬戶在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開戶行不得為存款人辦理業(yè)務(wù)

12、。在取得開戶許可證3個(gè)工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。（七）存款人在取得開戶許可證后，由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證的賬戶，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶專管人員保管，開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。第二十三條一般存款賬戶的開立。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。一、開立一般存款賬戶的應(yīng)向開戶行出具以下證

13、明文件原件及復(fù)印件：（一）開立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件原件及復(fù)印件。（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。二、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。三、對(duì)符合開立一般存款賬戶的存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，開戶性質(zhì)選一般賬戶。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)

14、審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見”處簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。四、開戶申請(qǐng)書填寫完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號(hào)。賬戶開立后，負(fù)責(zé)人將一份開戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)的開戶資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬戶管理員在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上的人民銀行審核意見下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長審批，審批后由賬戶管理員登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。五、支行賬戶管理員將報(bào)

15、備成功后的一般賬戶開戶證明文件復(fù)印件留檔保管。其中“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”第一聯(lián)支行隨開戶檔案留存，第二聯(lián)開戶行留存，第三聯(lián)交存款人保管。六、賬戶報(bào)備完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶管理員留存，一份存款人保管。第二十四條專用存款賬戶的開立。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。一、符合存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶的特定資金用途為：（一）基本建設(shè)資金；（二）更新改造資金；（三）財(cái)政預(yù)算外資金；（四）糧、棉、油收購資金；（五）證券交易結(jié)算資金；（六）期貨交易保證金；（七）

16、信托基金；（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；（九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；（十）單位銀行卡備用金；（十一）住房基金；（十二）社會(huì)保障基金；（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；（十五）其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金；二、存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，需向開戶行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：（一）開立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件。（二）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。（三）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。（四）糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。（五）單位銀行卡備用金，按照中國人民銀行批準(zhǔn)的

17、銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。（六）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。（七）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。（九）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。（十）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（十一）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。（十二）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。三、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件及證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。四

18、、對(duì)符合開立專用存款賬戶的存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”賬戶性質(zhì)選專用賬戶，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見”處簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。五、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將審核后的開戶證明文件統(tǒng)一以A4紙格式復(fù)印一式兩份，存款人在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開戶證明文件復(fù)印件上簽注“原件與復(fù)印件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。六、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)審核符合開立專用賬戶的證明文件復(fù)印件和開立單位結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶，賬戶開立后負(fù)責(zé)人將兩份開戶證

19、明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。七、支行賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)開戶證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后將預(yù)算單位開戶資料錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)。非預(yù)算單位賬戶由賬戶管理員在開戶申請(qǐng)書上的人民銀行審核意見下的經(jīng)辦人處簽字后報(bào)分管行長審批，審批后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。非預(yù)算單位專戶報(bào)備成功后，開戶申請(qǐng)書第一聯(lián)和開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)開戶行留存，第三聯(lián)存款人保管。八、預(yù)算單位專用賬戶經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。開戶申請(qǐng)書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶管理員留存。開戶許可證、密碼信息卡原件由

20、存款人保管。九、經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)和報(bào)備的專用賬戶，由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。第二十五條 臨時(shí)存款賬戶的開立。臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付。一、符合開立臨時(shí)存款賬戶的機(jī)構(gòu)：（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；（二）異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；（三）注冊(cè)驗(yàn)資。二、存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶,需向開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)出具下列證明文件原件及復(fù)印件：（一）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核

21、發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。（三）異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。（五）第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。三、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件和證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。四、對(duì)符合開立臨時(shí)存款賬戶，由存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”開

22、戶性質(zhì)選臨時(shí)賬戶，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“開戶銀行審核意見”處簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。五、開戶申請(qǐng)書填制完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶，賬戶開立后負(fù)責(zé)人將兩份開戶證明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員對(duì)開戶資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開立臨時(shí)存款賬戶證明文件。六、在取得人民銀行核發(fā)的開戶許可證后，由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“

23、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶協(xié)議”一式兩份。一份交賬戶管理員保管，一份交存款人留存。七、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證的賬戶，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。第二聯(lián)開戶申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶專管人員留存。開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。八、臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，由賬戶管理員報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。九、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。第二十六條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開立。

24、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單，憑存折或存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。一、儲(chǔ)蓄賬戶的開立（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開立儲(chǔ)蓄存款賬戶時(shí)，必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無誤后將身份證件交營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核查。（二）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依據(jù)客戶身份識(shí)別制度規(guī)定，對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無誤后，打印核查結(jié)果。并按照存款人提供的證件在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶。（三）對(duì)符合開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，要將客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。 第二十七條 個(gè)人結(jié)算賬戶的開立。個(gè)人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)

25、、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。一、個(gè)人結(jié)算賬戶的開立（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在開立個(gè)人結(jié)算存款賬戶時(shí)，必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無誤后交營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行身份核查。（二） 營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照客戶身份識(shí)別制度規(guī)定對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無誤后，打印核查結(jié)果。同時(shí)對(duì)客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。（三）對(duì)符合開立個(gè)人結(jié)算賬戶，由客戶填寫開立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)開立的個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書填寫的要素進(jìn)行審核，審核無誤后在個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書簽署意見。將開立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立

26、個(gè)人結(jié)算賬戶。賬戶開立后，柜臺(tái)經(jīng)辦人員將所有的開戶資料交營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。第四章 賬戶的使用第二十八條 銀行結(jié)算賬戶的使用嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在注冊(cè)驗(yàn)資期間只收不付。待開戶手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶方可支付資金。開戶行經(jīng)辦人在辦理注冊(cè)驗(yàn)資賬戶時(shí)，必須提示驗(yàn)資人，如中途撤銷驗(yàn)資的按照賬戶管理辦法規(guī)定在驗(yàn)資期滿后方可支付驗(yàn)資資金，驗(yàn)資期按照工商行政管理部門的規(guī)定執(zhí)行，最長不超6個(gè)月。驗(yàn)資期滿后投資人將驗(yàn)資進(jìn)賬單原件，投資人身份證件復(fù)印件，驗(yàn)資證明交回營業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)支行分管行長審批,將以上證件附自制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同

27、時(shí)將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)入投資人賬戶。 第三十條 個(gè)人結(jié)算賬戶的使用。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。一、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的轉(zhuǎn)入嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法和中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知銀發(fā)2007154號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行辦理。二、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的支付。營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人結(jié)算賬戶資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶、個(gè)人銀行卡或個(gè)人結(jié)算賬戶和異地匯款業(yè)務(wù)。（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到單位結(jié)算賬戶。首先由存款人填寫取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如收款單位為同一開戶機(jī)構(gòu)的，需存款人填寫“單位存款進(jìn)賬單”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同城其它金融機(jī)構(gòu)

28、，需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶或其它金融機(jī)構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如為同一開戶機(jī)構(gòu)的劃轉(zhuǎn)，由營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人直接辦理；如為其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3、個(gè)人結(jié)算賬戶暫不得使用個(gè)人支票支付資金。第三十一條 關(guān)于支票的背書。出票人到其開戶行辦理主動(dòng)付款時(shí)，不需在支票后面背書。如為收款單位人辦理必須加蓋背書。第三十二條 儲(chǔ)蓄存款賬戶不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第五章 賬戶的變更第三十三條 賬戶信息的變更。一、 基本存款賬戶、一般存款賬戶的變更。（一）存款人需要變更基本存款賬戶

29、、一般存款賬戶信息的應(yīng)向開戶行提交基本存款賬戶開戶許可證及變更后的證明文件原件。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更證明文件原件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無誤后，將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。（二）存款人填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)填寫的變更銀行結(jié)算申請(qǐng)書要素進(jìn)行審核，審核無誤后，在申請(qǐng)書上簽注意見、加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將存款人變更資料復(fù)印件一式兩份和開戶許可證正副本原件，存款人信息密碼卡，變更申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理

30、員審核后登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息向人民銀行報(bào)送。（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書和開戶許可證副本由賬戶管理員隨開戶資料留存。開戶許可證正本、存款人信息密碼卡、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人。二、預(yù)算單位專用賬戶和非預(yù)算單位專用賬戶的變更（一）預(yù)算單位和非預(yù)算單位申請(qǐng)變更專用存款賬戶信息，應(yīng)向開戶行提交變更后的證件原件、預(yù)算單位專用存款賬戶開戶許可證原件。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無誤后將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符” 字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件

31、正面加蓋業(yè)務(wù)公章。（二）存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的填寫要素進(jìn)行審核，審核無誤后營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將一式兩份變更資料復(fù)印件和變更申請(qǐng)書，預(yù)算單位專用賬戶開戶許可證正副本裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后將變更信息錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送。（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。開戶許可證正本、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人。三、臨時(shí)存款賬戶的展期（一）存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期的，應(yīng)向

32、開戶行提交臨時(shí)存款賬戶開戶許可證、展期證明文件原件及復(fù)印件。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)存款人提交證明文件的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審核，審核無誤后填制“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”。符合展期的營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在展期申請(qǐng)書上簽注意見，加蓋業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，將展期資料報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后向人民銀行報(bào)送。（二）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)展期的賬戶，開戶行留存臨時(shí)開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)展期申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。開戶許可證正本、第三聯(lián)展期申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人保管。第六章 銀行賬戶的撤銷第三十四條 核準(zhǔn)類賬戶的撤銷。（一）存款人申請(qǐng)撤銷賬戶，必須與開戶行核對(duì)賬戶余額，核對(duì)相符后填制

33、余額對(duì)賬單，存款人在余額對(duì)賬單上加蓋業(yè)務(wù)公章、法人代表或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)將各種剩余重要空白憑證交回開戶行，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)交回的重要空白憑證。對(duì)于不能交回剩余重要空白憑證或有丟失重要空白憑證的存款人，要進(jìn)行登報(bào)聲明，聲明后依據(jù)聲明手續(xù)方可申請(qǐng)銷戶，同時(shí)將聲明內(nèi)容附傳票后。（二）存款人在本機(jī)構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆?wù)的，不得為其辦理撤銷賬戶。（三）基本存款賬戶的撤銷1、存款人申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶，必須將基本賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在撤銷基本存款賬戶的

34、在銷戶原因處填寫“銷戶或轉(zhuǎn)戶”，如填寫“銷戶”原因的，存款人的證件信息將在賬戶管理系統(tǒng)中注銷，不論在任何一家金融機(jī)構(gòu)都不能開戶，銷戶手續(xù)由開戶行辦理。如填寫“轉(zhuǎn)戶”原因的，存款人需要到其他金融機(jī)構(gòu)先申請(qǐng)開戶，并填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，同時(shí)由其他金融機(jī)構(gòu)辦理開銷戶手續(xù)。3、對(duì)符合銷戶的由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。4、對(duì)符合轉(zhuǎn)戶的由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋交存款人，由

35、存款人交其他金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。5、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人收到撤銀行銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)后，方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶處理。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。（四）預(yù)算單位專用賬戶的撤銷1、存款人申請(qǐng)撤銷預(yù)算單位專用存款賬戶，必須將專用存款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在銷戶

36、原因處填寫“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信息。3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。（五）臨時(shí)存款賬戶的撤銷1、存款人申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶，必須將臨時(shí)存款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶

37、資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信息。3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。第三十五條 備案類賬戶的

38、撤銷一、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶（一）存款人申請(qǐng)撤銷一般賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶，由存款人提交撤銷賬戶申請(qǐng)書和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)提供資料完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，審核無誤后，由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)填寫的要素進(jìn)行審核，審核后簽署意見，加蓋業(yè)務(wù)公章。（二）審核后將撤銷賬戶申請(qǐng)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件一份裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員對(duì)撤銷資料的完整性審核，審核后在撤銷賬戶申請(qǐng)書上簽署意見并報(bào)支行分管行長批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后由賬戶管理員登錄賬戶管理系統(tǒng)做銷戶處理。銷戶成功后將撤

39、銷申請(qǐng)書第一聯(lián)和撤銷賬戶資料隨開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)交開戶行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)收到經(jīng)支行批準(zhǔn)的撤銷賬戶申請(qǐng)書，由經(jīng)辦人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理。(四)個(gè)人結(jié)算賬戶的撤銷。存款人提出撤銷個(gè)人結(jié)算賬戶的，由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書中的開戶銀行名稱、開戶銀行代碼、賬戶性質(zhì)?？蛻糌?fù)責(zé)填寫戶名、賬號(hào)并在撤銷申請(qǐng)書上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注意見，加蓋個(gè)人名章。（五）填寫完畢后，營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶，同時(shí)將撤銷賬戶申請(qǐng)書第三聯(lián)交存款人。（六）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶管理系統(tǒng)做撤銷處理。（七）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷后的撤銷賬戶申請(qǐng)書第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開戶檔案保管。第七章 賬戶檔案管理第三十六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶資料由支行賬戶管理員統(tǒng)一按照“一戶一檔”保管。 第三十七條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按照開立賬戶日期“一戶一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。第三十八條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開戶日期順序排列，將存款人身份核查信息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶裝訂一冊(cè)，每月不足一百戶的按一冊(cè)裝訂。第三十九條 營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的單位銀行結(jié)算賬戶，