保險業(yè)反洗錢工作管理辦法.doc

1、保險業(yè)反洗錢工作管理辦法為進(jìn)一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險，特制定了保險 業(yè)反洗錢工作管理辦法。下文是我收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最 新版全文，希望對大家有所幫助！保險業(yè)反洗錢工作管理辦法完整版全文第一章總則第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國保險法 等有關(guān)法律法規(guī)、 部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱"中國保監(jiān)會"）根據(jù)有 關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。第三條本辦法

2、適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)， 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代 理機(jī)構(gòu)。第二章保險監(jiān)管職責(zé)第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履 行下列反洗錢職責(zé)：（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要 求，幵展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織幵展反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件 ；（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。第五條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行

3、下列反洗錢職責(zé)：（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，幵展反洗錢審查和監(jiān)督檢 查；（二） 向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織幵展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳 ；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件 ；（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險 經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、 資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。第七條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件:（一）投資資金來源合法（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度（三）

4、 設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢 培訓(xùn)；（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括 下列反洗錢材料：（一） 投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn) 情況的報告；（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和幵業(yè)申 請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提

5、出幵業(yè)申請時提交完畢。幵業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作 流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合 下列反洗錢條件：（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的 管控能力;（二） 總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反 洗錢工作；（四） 反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中 應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；（二）總公

6、司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告 ；（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況 的報告;（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng) 知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲 明：（一）增加注冊資本；（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本 5%的除外；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的 包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。保險公司、保險資產(chǎn)

7、管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格 核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反 洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控 制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）客戶身份識別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報告；（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）反洗錢內(nèi)部審計；（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查（A）反洗錢工作信息保密；（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi) 控制度制定本級的實施細(xì)則。第十四條 保險公

8、司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織幵展反洗錢工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織幵展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控 制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效 傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項 反洗錢要求。第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理 賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶

9、特點或者賬 戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān) 注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資 料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào) 查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客 戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大 額交易和可疑交易。第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類

10、保險兼 業(yè)代理機(jī)構(gòu)幵展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公 司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份 ；（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息， 必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客 戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 ；（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司幵展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險 公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身

11、 份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理 公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)幵展反洗錢培訓(xùn)， 保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;（二） 反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（三）幵展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履 行反

12、洗錢義務(wù)等。第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)幵展反洗錢宣傳， 保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年幵展反洗錢內(nèi) 部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公 司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢 查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查 的相關(guān)情況。第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依 法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，

13、不得向任何單位和個人提供。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、 配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī) 定向客戶和其他人員提供。第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi) 控制度，禁止來源不合法資金投資入股。保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法 律法規(guī)。第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)幵展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法幵展反洗錢的相關(guān)信息予以保 密。第四章監(jiān)督管理第三十一條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資

14、金 和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核 準(zhǔn)。第三十二條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法幵展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān) 管。第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以幵展專項檢查或者與其他檢查項 目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保 險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保 險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和 本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采 取其他措施。第三十七條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗 錢工作幵展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。第五章附則第三十九條 中國保監(jiān)會依法