擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定范例精編版

1、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定范例精編版MQS system office room MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898第一章總則?？第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策第六章?lián)：贤暮炗喌谄哒路磽?dān)保措施第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第十章債的追償?shù)谑徽仑?zé)任和罰則第十二章檔案管理第十三章附則第一章總則TOP第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)XX公 司信用擔(dān)保管理辦法（暫行）的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 原則。

2、第二章?lián)I(yè)務(wù)程序TOP第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下： （一）申請(qǐng)（二）受理（三）初審（四）評(píng)審（五）審批（六）簽訂合同（七）抵押登記（八）收擔(dān)保費(fèi)（九）發(fā)放貸款（十）保后管理（十一）代償和追償（十二）擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請(qǐng)一擔(dān)保申請(qǐng)書一提供擔(dān)保申請(qǐng)材料申請(qǐng)擔(dān)保材料單擔(dān)保受理一擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表項(xiàng)目初審一確定項(xiàng)目責(zé)任人、協(xié)辦人一項(xiàng)目初審基本內(nèi)容-實(shí)地調(diào)查一擔(dān)保調(diào)查報(bào)告- 中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)項(xiàng)目評(píng)審一部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審一復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審簽訂合同一通知會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^的企業(yè)一準(zhǔn)備空白合同文本（委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）一審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總

3、經(jīng)理）一簽署合同文本一審核填寫完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理）一法定代表人、公司簽章抵押登記一準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料）一他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款一放款通知單一借款借據(jù)復(fù)印件擔(dān)保收費(fèi)保后管理一日常檢查、重點(diǎn)檢查- 擔(dān)保項(xiàng)目檢查表一保后檢查報(bào)告- 擔(dān)保到期通知函一擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告一業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償一代償和追償方案一提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)一還貸收據(jù)復(fù)印件一注銷抵（質(zhì)）押登記一退還抵押、代管原件- 免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理TOP第四條借款人申請(qǐng)擔(dān)保須填寫擔(dān)保申請(qǐng)書，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材

4、 料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）借款人應(yīng)提供的材料：1 .法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2 .法人代表證明書；3 .法人代表授權(quán)書；4 .法人代表及委托代理人身份證；5 .注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6 .貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7 .資信證明；8 .公司章程及公司合同；9 .借款申請(qǐng)書；10 .申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；11 .當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn) 負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12 .與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13 .項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；14 .生產(chǎn)經(jīng)營情況；15 .主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬

5、齡分析表和或有負(fù)債 明細(xì)表；16 .其他有關(guān)材料。（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1 .法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2 .法人代表證明書；3 .法人代表授權(quán)書；4 .法人代表及委托代理人身份證；5 .注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6 .貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7 .資信證明；8 .公司章程及公司合同；9 .當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù) 債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10 .主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債 明細(xì)表；11 .其他有關(guān)材料。（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1 .抵押物、質(zhì)物清單；2 .抵押物、質(zhì)

6、物權(quán)力憑證；3 .抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4 .保險(xiǎn)單；5 .董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6 .抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；7 .抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8 .抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9.其他有關(guān)材料。（四）注意事項(xiàng)1 .提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2 .提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3 .法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4 .公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條公司擔(dān)保部客戶服務(wù)值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任 人

7、（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出 受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng)目 受理登記表。責(zé)任呢人在擔(dān)保申請(qǐng)書上簽署受理意見后，連同申請(qǐng)擔(dān)保材料單 及按材料清單提供的材料一并歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件（一）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（二）合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；（三）資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力；（四）能夠提供反擔(dān)保；具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持（一）高線技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè)；（二）有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)；（三）有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)

8、品的企業(yè)；（四）有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè)。第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查TOP第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng) 目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。第八條項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、借款人和反擔(dān)保人真 實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、 整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他 途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金

9、融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對(duì)上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重 點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)（一）按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件 是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年 檢；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合 同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體 文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； （三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由 中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以

10、便 實(shí)地調(diào)查核實(shí)。（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提 供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵 （質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條項(xiàng)目初審過程中，擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人 和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況 參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)（一）訪問借款人，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄

11、清借款用途和還款來源?？疾炱髽I(yè)管理 團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方 面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印 證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。 （四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè) 的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1 . 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2 .企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3 .通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符 核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有

12、虛假；4 .有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5 .或有損失和或有負(fù)債情況。（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié) 構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、 質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、 提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、 分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下兒個(gè)方面：（一）分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和

13、借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn) 品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的 管制程度等。（三）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償 債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1 .償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；2 .盈利能力（盈利比率）；3 .營運(yùn)能力（效率比率）：4 .資產(chǎn)質(zhì)量；5 .資金結(jié)構(gòu)；6 .預(yù)測近3年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借 款。（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是

14、 否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定 性和可預(yù)見性。（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向評(píng)審會(huì)提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。擔(dān)保調(diào)查報(bào)告的 主要內(nèi)容：（一）借款人背景情況；（二）項(xiàng)目基本情況；（三）市場預(yù)測及銷售分析；（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔(dān)保情況；（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況； （八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度;（九）其他需要說明的情況;（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或反擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違 規(guī)等問題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任

15、人應(yīng)在 擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說明原因并提出處理意見，填寫中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表，擔(dān)保部簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或反擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述 程序辦理。第十六條項(xiàng)目初審自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過5個(gè)工作日，責(zé)任 人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策TOP第十七條擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。第十八條項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和擔(dān)保調(diào)查 報(bào)告提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)

16、保調(diào)查報(bào)告。部門評(píng)審的主要內(nèi)容：（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（二）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；（三）對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書的一至八項(xiàng)。部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第十九條部門評(píng)審?fù)戤吅?，將?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。 第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，由公司總經(jīng)理和各部門負(fù)責(zé)人組 成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。評(píng)審會(huì)議參加人員：（一）評(píng)委會(huì)全體成員；（二）項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；（三）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議

17、評(píng)審工作程序（一）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料有責(zé)任人負(fù)責(zé) 提交。（二）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席 時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改 期進(jìn)行。（三）責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)U調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。（四）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。（五）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審 意見。（七）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。（八）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決

18、制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書的第九項(xiàng)明確 填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng) 審?fù)ㄟ^。（九）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批，審批意見填列擔(dān)保 項(xiàng)目評(píng)審書第十項(xiàng)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限，包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期及撤保的審批：（一）擔(dān)保額在1000萬元（含本數(shù)）以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；（二）擔(dān)保額在1000萬元 以上由董事會(huì)審批。第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意 擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。第二十四條

19、會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì) 議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議（一）公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定 復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。第六章?lián)：贤暮炗員OP第二十六條項(xiàng)目經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、貸款人和反擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手 續(xù)。責(zé)任人要確認(rèn)貸款人的承貸

20、情況。第二十七條擔(dān)保部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一）準(zhǔn)備空白合同文本，包括委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須 準(zhǔn)備的資料。（二）由擔(dān)保部、綜合部審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng) 事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報(bào)總經(jīng)理審定。（三）責(zé)任人登記擔(dān)保項(xiàng)目合同登記表，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并 在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng):1 .與貸款人簽訂的保證合同中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦 妥抵（質(zhì)）押手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后， 才能向借款人

21、放款”。2 .需要抵（質(zhì)）押人對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要長于借款期限3個(gè)月， 投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單?本須存放我公司。（四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）項(xiàng)相同；（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng) 事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有2人在現(xiàn)場。（六）法人代表、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證件：包括借款合 同、保證合同、反擔(dān)保合同及抵（質(zhì)）押登記證件等須單獨(dú)重點(diǎn)管理。第七章反擔(dān)保措施 TOP第二十九條申請(qǐng)擔(dān)保必

22、須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、保 證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種反擔(dān)保措施。第三十條反擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦 理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條責(zé)任人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng) 抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%：動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì) 算）不高于50%：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押 率（分別按投資額、

23、債券面值計(jì)算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的反擔(dān)保人，必須滿足以下條件:（一）具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格;（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；（三）連續(xù)3年（含當(dāng)期）以上盈利； （四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章?lián)Ｊ召M(fèi)TOP第三十四條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定。擔(dān)保費(fèi)率為2% （年率）。每宗擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)按上述費(fèi)率計(jì)算低于2000元時(shí)，按不低于2000元收取。對(duì)過橋擔(dān)保項(xiàng)目，按擔(dān)保額的2%一次性收取擔(dān)保費(fèi)。第三十五條擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在公司簽署放款通知單之前一次性收取。擔(dān)保額度超過 1000萬元，并且擔(dān)保時(shí)間超過2年的可以分年度收費(fèi)。若逾期支付，按應(yīng)繳

24、擔(dān)保費(fèi)的20% 收取違約金。代償后的資金占用費(fèi)按委托保證合同的約定執(zhí)行。第三十六條借款人在簽署委托保證合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第三十七條責(zé)任人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，督促借款人繳納擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。收到擔(dān)保費(fèi)當(dāng)日，責(zé)任人填寫經(jīng)辦人填寫擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門 核實(shí)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第三十八條借款人繳費(fèi)后，責(zé)任人填寫一式2份放款通知單，通知單上注明“已經(jīng)與 反擔(dān)保人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)貸款人見此通知后為借款人放款”字樣，送擔(dān)保 部、綜合部核對(duì)抵押登記手續(xù)完備情況，報(bào)總經(jīng)理簽批

25、后送貸款人。貸款人簽收放款通知單，為借款人放款。責(zé)任人將放款通知單（銀行已簽收）和向借款人索取的借款借據(jù)復(fù)印件存檔。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理TOP第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自貸款人向借款人放款至擔(dān)保終結(jié)的過 程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期、逾期及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期 限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每個(gè)季度進(jìn)行一次，對(duì)于用 機(jī)器設(shè)備做抵押反擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)

26、較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項(xiàng)目檢查表并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資 料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：（一）借款人是否按合同規(guī)定支付利息；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定（貸款的五級(jí)分類）；（五）其他須說明的情況。第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和反擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人 口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人 員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前30日，由責(zé)任人填寫一式2份擔(dān)保到 期通知函，通知借款人，公司留存1份。第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表。季度檢查完畢 應(yīng)及時(shí)向總經(jīng)理報(bào)送擔(dān)保項(xiàng)目檢查表。第四十五條需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，借款人須在擔(dān)保到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書 面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，并要求反擔(dān)保人出具同意繼續(xù) 擔(dān)保的書面證明，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）處理表，報(bào)總經(jīng)理審批。第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，