鷹潭農(nóng)商行征集發(fā)起人說明書

1、鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說明書【重要提示】根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知(國發(fā)200315號)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)會令2008年第3號）等文件精神，經(jīng)鷹潭市貴溪市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、余江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社及月湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“三家聯(lián)社” ）社員代表大會審議通過，擬在三家聯(lián)社的基礎(chǔ)上合并組建鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行” ），并授權(quán)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組（以下簡稱“籌建工作小組” ）具體負(fù)責(zé)制定和實(shí)施征集發(fā)起人方案等合并組建鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)事宜。新組建的鷹潭農(nóng)村商業(yè)

2、銀行是由三家聯(lián)社在自愿基礎(chǔ)上合并組建的農(nóng)村商業(yè)銀行，是由境內(nèi)自然人、企業(yè)法人發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。其主要任務(wù)是為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，實(shí)行一級法人、授權(quán)經(jīng)營、統(tǒng)一核算經(jīng)營模式。鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人資產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。目前，各項(xiàng)籌建工作正有序推進(jìn)，現(xiàn)已進(jìn)入征集發(fā)起人階段，擬有選擇地向境內(nèi)合格的投資者征集發(fā)起人。本說明書旨在向投資者提供本次征集發(fā)起人的簡要情況?！咎貏e聲明】一、投資者在做出認(rèn)購決定前，應(yīng)仔細(xì)閱讀本說明書，并以其作為投資依據(jù)。二、籌建工作小組承諾其中不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對其真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完

3、整性承擔(dān)法律責(zé)任。三、投資者若對本發(fā)起人說明書及其摘要存在任何疑問，應(yīng)咨詢自己的股票經(jīng)紀(jì)人、律師、會計師或其他專業(yè)顧問。四、主管會計工作的負(fù)責(zé)人、會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人保證本發(fā)起人說明書中財務(wù)會計資料真實(shí)、完整。第一章 發(fā)行概況一、發(fā)行概要(一)股份總額鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行擬征集股份總額為六億股，由符合發(fā)起人條件的原三家聯(lián)社入股社員（以下簡稱“原社員”）和新征集的自然人、企業(yè)法人共同認(rèn)購。(二)股權(quán)設(shè)置鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行為股份有限公司，根據(jù)股金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股，實(shí)行同股同權(quán)，同股同利。(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)原則上企業(yè)法人股總額不低于股份總額的50%；單個自然人（不含職工）股東持股比例不超過股份總額的2

4、%；單個職工持股比例不得超過1或50萬股（兩者按照孰低原則確定），職工合計持股比例不超過股份總額的10；單個企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不超過股份總額的10，擬持有股份總額5以上的，需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。(四)每股票面金額和認(rèn)購價格鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的股金劃分為等額股份，每股票面金額為人民幣1元。除符合發(fā)起人條件的原社員股金（以下簡稱“原股金”）按1：1自愿轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份外，新增股金按每股1元以現(xiàn)金方式認(rèn)購，在認(rèn)購前必須每股另行繳納0.7元，用于購買三家聯(lián)社不良資產(chǎn)。(五)認(rèn)購的前提條件發(fā)起人認(rèn)購鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份前，必須根據(jù)其認(rèn)購的股份，每股另行繳納人民幣.7元的貨

5、幣資金，用于購買三家聯(lián)社的不良資產(chǎn)。原股金自愿轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份的情形除外。發(fā)起人授權(quán)委托籌建工作小組處置購買不良資產(chǎn)，購買的不良資產(chǎn)由成立后的鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)管理和清收。對收回購買的不良資產(chǎn)，在扣除合理成本后全部用作提高鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備。(六)股份認(rèn)購起點(diǎn)1、符合發(fā)起人條件的原社員認(rèn)購起點(diǎn)。符合發(fā)起人條件的原股金自愿轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份的,自然人發(fā)起人認(rèn)購起點(diǎn)不低于10萬股，企業(yè)法人發(fā)起人認(rèn)購起點(diǎn)不低于50萬股。2、新征集發(fā)起人認(rèn)購起點(diǎn)。自然人發(fā)起人認(rèn)購起點(diǎn)不低于股份總額的5,企業(yè)法人發(fā)起人認(rèn)購起點(diǎn)不低于股份總額的1%。自然人發(fā)起人認(rèn)購股份必須為1萬股的整數(shù)倍，企業(yè)法人發(fā)

6、起人認(rèn)購股份必須為5萬股的整數(shù)倍。(七)股份轉(zhuǎn)讓及質(zhì)押1、發(fā)起人持有的鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的股份在符合法律法規(guī)及鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程規(guī)定的情況下，經(jīng)本行同意，并按規(guī)定程序辦理登記手續(xù)后可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈予。發(fā)起人持有的股份自鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行注冊成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)定期向本行申報所持有的本行股份及變動情況，上述人員在任職期間及離職后六個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本行股份，但司法強(qiáng)制處置的除外。2、股東在本行有未清償逾期貸款的，在該筆貸款未清償前，該股東持有的本行股份不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。3、鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。股東以本行股份為自己或他人

7、設(shè)定擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得本行董事會同意。二、征集發(fā)起人方式(一)征集范圍及對象征集發(fā)起人范圍立足鷹潭、面向全國。征集對象以原社員為基礎(chǔ)，吸收其他自然人、企業(yè)法人（包括境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)）參加，重點(diǎn)吸納具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力、具備補(bǔ)充鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行資本能力的自然人和企業(yè)法人入股。 (二)發(fā)起人條件1、自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）具有完全民事行為能力的中國公民；（2）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（3）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （4）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。2、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）在工商行政管

8、理部門登記注冊，具有法人資格；（2）有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（3）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；（4）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；（5）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；（6）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30以上（合并會計報表口徑）；（7）具備補(bǔ)充鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；（8）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金

9、入股；（9）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。3、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10；（2）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（3）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（4）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（5）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（6）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 (三)原股金的處置原股金在清產(chǎn)核資、評估量化后的基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿原則，在符合發(fā)起人認(rèn)購條件的前提下，優(yōu)先認(rèn)購鷹潭農(nóng)村

10、商業(yè)銀行股份。認(rèn)購的基本原則為： 1、符合發(fā)起人條件且在自愿前提下，原股金達(dá)到原社員認(rèn)購起點(diǎn)要求的，原股金按1：1轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份；原股金低于原社員認(rèn)購起點(diǎn)要求的，應(yīng)在原股金的基礎(chǔ)上增持股份，且增持后的股份總額達(dá)到認(rèn)購起點(diǎn)要求，原股金按1：1轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份，增持股份按每股另行繳納0.7元，用于購買三家聯(lián)社不良資產(chǎn)。2、不符合發(fā)起人條件或雖符合發(fā)起人條件但不愿意轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份的，按 1：1退股。3、本說明書公告一個月后，對暫時無法確認(rèn)股東身份的股金或既不愿增持股份又要求維持原股股東的老股金，先行轉(zhuǎn)入其他應(yīng)付賬款科目核算，不享有發(fā)起人權(quán)利。4、原股金轉(zhuǎn)（退）股等事宜由籌

11、建工作小組負(fù)責(zé)組織，具體受理機(jī)構(gòu)詳見附件一：預(yù)約認(rèn)購鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股份和原股金退股受理機(jī)構(gòu)表。(五)出資方式除原股金轉(zhuǎn)為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的股份外，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人必須以真實(shí)合法的貨幣資金出資，發(fā)起人應(yīng)在簽訂鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組購買及委托管理不良資產(chǎn)協(xié)議書、鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書等相關(guān)法律文本前，按0.7元/股一次性認(rèn)繳購買不良資產(chǎn)的資金。自獲得銀監(jiān)會批復(fù)同意籌建后一個月內(nèi)按1元/股一次性認(rèn)繳人民幣股金。三、發(fā)起人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任(一)發(fā)起人享有以下權(quán)利1、授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行籌建事宜，并對其進(jìn)行監(jiān)督。2、參加創(chuàng)立大

12、會暨首屆股東大會并行使表決權(quán)。3、以其所持股份享有所有者的資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。 4、按照出資比例分取紅利。5、可依據(jù)中華人民共和國公司法等有關(guān)法律法規(guī)轉(zhuǎn)讓其在鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的出資。6、若鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不能設(shè)立時，在承擔(dān)發(fā)起人義務(wù)和責(zé)任的前提下，有權(quán)收回所認(rèn)繳的出資。7、發(fā)起人有權(quán)對不履行、不完全履行或不適當(dāng)履行出資義務(wù)的發(fā)起人和故意或過失侵犯鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行利益的發(fā)起人提起訴訟，要求其承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。8、法律、行政法規(guī)、發(fā)起人協(xié)議書等所賦予的其他權(quán)利。(二)發(fā)起人應(yīng)履行以下義務(wù)1、發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)足額繳納各自所認(rèn)繳的出資。2、發(fā)起人以其認(rèn)購的股份為限對鷹潭農(nóng)

13、村商業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任。發(fā)起人繳納股款后，除鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不能設(shè)立的法定情形外，不得抽回出資。3、法人發(fā)起人應(yīng)主動出具“關(guān)于入股企業(yè)資金來源的真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況，包括所持股份與股份比例、其本身與設(shè)立后鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系和提供資料真實(shí)性等情況”的書面聲明，不得有任何隱瞞。如果存在任何隱瞞，其在鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的投票權(quán)受到限制。4、發(fā)起人持有的股份在符合法律、法規(guī)及章程規(guī)定的情況下，經(jīng)董事會同意，并按規(guī)定程序辦理登記手續(xù)后方可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈予。5、發(fā)起人應(yīng)根據(jù)籌建工作小組的要求及時提供相關(guān)資料。6、法律、行政法規(guī)、發(fā)起人協(xié)

14、議書等規(guī)定的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他義務(wù)。(三)發(fā)起人的責(zé)任1、發(fā)起人違反鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書，不按規(guī)定繳納出資的，應(yīng)向已足額繳納出資的發(fā)起人承擔(dān)違約責(zé)任。違約方按日以其未繳納出資額的萬分之五承擔(dān)違約責(zé)任。2、發(fā)起人在鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立過程中，故意或過失侵犯鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行利益的，應(yīng)向鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。3、鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不能成立時，發(fā)起人對設(shè)立行為所產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任。4、發(fā)起人不按規(guī)定繳納出資導(dǎo)致鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行不能設(shè)立，或違反法律法規(guī)、本協(xié)議書的其他有關(guān)規(guī)定及發(fā)起人另外提供的保證或承諾，致使鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行無法設(shè)立的，該發(fā)起人除應(yīng)承擔(dān)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的

15、設(shè)立費(fèi)用外，還應(yīng)賠償其他發(fā)起人因此所遭受的其他損失。第二章 機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)概況一、原機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)概況(一)機(jī)構(gòu)概況鷹潭市轄內(nèi)農(nóng)村信用社設(shè)有1個辦事處、3個縣級聯(lián)社（包括貴溪市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、余江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社和月湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社），共78個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中：貴溪市34個，余江縣20個，月湖區(qū)24個，現(xiàn)有在崗職工692人，其中35歲以下235人，占比33.96%；大專以上學(xué)歷者471人，占比68.06%；中級以上職稱者89人，占比12.86%。(二)業(yè)務(wù)概況截止2011年6月末，三家聯(lián)社賬面資產(chǎn)總額63.47億元，其中：各項(xiàng)貸款總額40.95億元，不良貸款余額1.00億元，不良貸款占比2.45

16、%，負(fù)債總額58.63億元，其中各項(xiàng)存款總額57.69億元；所有者權(quán)益總額4.84億元，其中股金余額3.83億元。2011年16月實(shí)現(xiàn)總收入1.69億元，撥備前經(jīng)營利潤總額0.59億元；貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備1.84億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率180.14，撥備覆蓋率183.19；資本充足率10.82，核心資本充足率10.77。主要財務(wù)會計信息如下： 1、全市農(nóng)村信用社近四年資產(chǎn)負(fù)債清查表單位： 萬元資產(chǎn)行次2008年2009年2010年2011年6月合計合計合計合計資 產(chǎn)： 現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)1 52,393.99 63,177.61 79,769.22 167,083.02 貴金屬2 存放聯(lián)行款

17、項(xiàng)3 存放同業(yè)款項(xiàng)4 38,972.95 52,491.15 79,019.40 14,529.15 折出資金5 交易性金融資產(chǎn)6 衍生金融資產(chǎn)7 買入返售金融資產(chǎn)8 5,610.00 應(yīng)收款項(xiàng)類金融資產(chǎn)9 應(yīng)收利息10 1,675.43 1,231.88 743.93 525.37 應(yīng)收股利11 其他應(yīng)收款12 4,528.71 2,495.47 3,306.58 2,103.40 發(fā)放貸款和墊款13 206,282.51 282,151.21 344,605.53 391,582.70 可供出售金融資產(chǎn)14 - 持有至到期投資15 2,000.00 2,000.00 10,000.00 1

18、0,000.00 長期股權(quán)投資16 170.00 170.00 170.00 170.00 投資性房地產(chǎn)17 - 固定資產(chǎn)18 5,280.56 7,969.21 11,665.58 11,726.85 在建工程19 2,111.75 2,303.50 2,366.87 2,943.20 固定資產(chǎn)清理20 663.87 653.99 無形資產(chǎn)21 19,238.36 21,943.06 22,391.89 22,457.41 長期待攤費(fèi)用22 241.82 413.14 355.33 558.87 抵債資產(chǎn)23 5,078.71 4,793.60 4,053.17 4,053.17 遞延所得稅

19、資產(chǎn)24 - 待處理財產(chǎn)損溢25 118.61 118.61 1,367.39 1,351.30 其他資產(chǎn)26 - 資產(chǎn)總計27 338,757.27 441,912.43 559,814.89 634694.44負(fù)債及所有者權(quán)益負(fù) 債： 向中央銀行借款28 聯(lián)行存放款項(xiàng)29 6.20 3.71 24.37 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款30 64.37 5.86 0.02 拆入資金31 交易性金融負(fù)債32 衍生金融負(fù)債33 賣出回購金融資產(chǎn)款34 1,600.00 吸收存款35 308,397.60 390,892.54 504,008.46 576,918.60 應(yīng)付職工薪酬36 316.66

20、842.76 152.00 應(yīng)交稅費(fèi)37 192.98 528.35 495.22 386.51 應(yīng)付利息38 3,178.96 3,187.24 3,010.33 4,603.37 應(yīng)付股利39 610.20 828.36 48.01 140.32 其他應(yīng)付款40 2,257.20 3,765.64 4,690.57 2,126.20 預(yù)計負(fù)債41 應(yīng)付債券42 遞延所得稅負(fù)債43 其他負(fù)債44 1,437.78 988.24 958.93 305.33 負(fù)債總計45 316,139.09 400,519.09 514,057.99 586,256.72 所有者權(quán)益： 實(shí)收資本（股本）46

21、17,634.47 34,159.66 38,285.67 38,285.61 其中：法人股股本47 13,708.90 15,718.90 自然人股股本48 24,576.77 22,566.71 資本公積49 3,654.46 5,480.07 3,381.30 3,381.30 減：庫存股50 盈余公積51 507.61 929.40 1,210.76 1,210.76 一般風(fēng)險準(zhǔn)備52 766.70 766.70 603.11 603.11 未分配利潤53 54.94 57.51 2,276.06 4,956.94 外幣報表折算差額54歸屬于母公司所有者權(quán)益合計5522,618.184

22、1,393.34 45,756.90 48,437.72 少數(shù)股東權(quán)益56所有者權(quán)益合計5722,618.18 41,393.34 45,756.90 48,437.72 負(fù)債及所有者權(quán)益總計58 338,757.27 441,912.43 559,814.89 634,694.44 2、全市農(nóng)村信用社近四年財務(wù)損益表單位：萬元項(xiàng) 目2008年2009年2010年2011年6月合計合計合計合計一、營業(yè)收入15507.1321856.6227167.0416555.75其中：1、利息收入14020.8519954.6425072.8415073.522、金融機(jī)構(gòu)往來收入1064.21386.61

23、324.781137.653、手續(xù)費(fèi)收入67.31282.15499.86250.724、其他營業(yè)收入354.77233.23269.5693.86二、營業(yè)支出13412.7719848.1924147.1811693.18其中：1、利息支出4097.986821.685808.696088.242、金融機(jī)構(gòu)往來支出89.6415.3748.0263.143、手續(xù)費(fèi)支出394.561086.081004.3990.464、營業(yè)費(fèi)用5758.397314.8211060.834665.255、其他營業(yè)支出3072.24610.246225.25786.09三、營業(yè)稅金及附加458.971106.

24、29492.21199.06四、營業(yè)利潤1635.39902.142527.654663.51加：投資收益66.7512.5367.83300.89加：營業(yè)外收入85.06120.91249.1968.3減：營業(yè)外支出46.5775.95141.24122.41加：以前年度損益調(diào)整五、利潤總額1740.63959.63003.434910.293、全市農(nóng)村信用社近四年主要監(jiān)管指標(biāo)表單位：%項(xiàng) 目2008200920102011.6合計合計合計合計資本充足率3.9511.019.9810.82流動性比例39.5640.345.642.44存貸款比例69.2774.9771.8470.98不良貸款

25、率18.537.182.912.45單一最大客戶貸款比例96.068.966.18.57貸款損失準(zhǔn)備充足率35.4795.26164.35180.14(三)清產(chǎn)核資結(jié)果由籌建工作小組聘請的中介機(jī)構(gòu)（江西惠普會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司、江西惠普資產(chǎn)評估事務(wù)所有限責(zé)任公司）依照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引(銀監(jiān)合200461號)等有關(guān)規(guī)定和鷹潭市貴溪市、月湖區(qū)及余江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)處置的工作方案要求，從2011年07月01日起對三家聯(lián)社的資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行了全面的清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估。全市農(nóng)村信用社具體清產(chǎn)核資結(jié)果見下表： 全市農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資

26、合并資產(chǎn)負(fù)債表 基準(zhǔn)日：2011年6 月30 日 單位：元項(xiàng)目賬面值清查調(diào)增清查調(diào)減清查確認(rèn)值資 產(chǎn)： 現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng) 1,670,830,665.08 - - 1,670,830,665.08 貴金屬 - - - 存放聯(lián)行款項(xiàng) - - - 存放同業(yè)款項(xiàng) 145,291,529.69 131,470.72 200,200.00 145,222,800.41 折出資金 - - - - 交易性金融資產(chǎn) - - - - 衍生金融資產(chǎn) - - - - 買入返售金融資產(chǎn) 56,100,000.00 - 16,352,083.32 39,747,916.68 應(yīng)收款項(xiàng)類金融資產(chǎn) - - - - 應(yīng)

27、收利息 5,253,686.39 481,349.43 175,549.08 5,559,486.74 應(yīng)收股利 - - - - 其他應(yīng)收款 21,033,973.33 1,706,100.00 10,830,459.03 11,909,614.30 發(fā)放貸款和墊款 3,915,827,004.88 - 26,087,671.52 3,889,739,333.36 可供出售金融資產(chǎn) - - - - 持有至到期投資 100,000,000.00 - - 100,000,000.00 長期股權(quán)投資 1,700,000.00 - - 1,700,000.00 投資性房地產(chǎn) - - - 固定資產(chǎn) 11

28、7,268,499.11 31,105,230.56 3,575,307.03 144,798,422.64 在建工程 29,431,999.66 15,455.00 17,227,046.46 12,220,408.20 固定資產(chǎn)清理 - - - - 無形資產(chǎn) 224,574,153.73 423,019.66 9,871,011.52 215,126,161.87 長期待攤費(fèi)用 5,588,668.90 - 2,024,655.21 3,564,013.69 抵債資產(chǎn) 40,531,699.52 4,529,802.47 1,793,971.64 43,267,530.35 遞延所得稅資產(chǎn)

29、 - - - - 待處理財產(chǎn)損溢 13,512,970.79 143,844.10 13,656,814.89 - 其他資產(chǎn) - - - - 資產(chǎn)總計 6,346,944,851.08 38,536,271.94 101,794,769.70 6,283,686,353.32 負(fù)債及所有者權(quán)益負(fù) 債： 向中央銀行借款 - - - - 聯(lián)行存放款項(xiàng) 243,706.16 - - 243,706.16 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款 200.00 - 200.00 - 拆入資金 - - - - 交易性金融負(fù)債 - - - - 衍生金融負(fù)債 - - - - 賣出回購金融資產(chǎn)款 16,000,000.00

30、- 16,000,000.00 - 吸收存款 5,769,186,016.80 - - 5,769,186,016.80 應(yīng)付職工薪酬 1,519,980.53 1,286,210.43 338,435.76 2,467,755.20 應(yīng)交稅費(fèi) 3,865,065.34 2,924,004.32 - 6,789,069.66 應(yīng)付利息 46,033,648.42 131,452.62 125,440.00 46,039,661.04 應(yīng)付股利 1,403,228.53 124,149.56 2,867.13 1,524,510.96 其他應(yīng)付款 21,262,006.56 696,522.31

31、 17,281,402.05 4,677,126.82 預(yù)計負(fù)債 - - - - 應(yīng)付債券 - - - - 遞延所得稅負(fù)債 - - - - 其他負(fù)債 3,053,315.12 - - 3,053,315.12 負(fù)債總計 5,862,567,167.46 5,162,339.24 33,748,344.94 5,833,981,161.76 所有者權(quán)益： - 實(shí)收資本（股本） 382,856,600.17 - - 382,856,600.17 其中：法人股股本 157,289,000.00 - - 157,289,000.00 自然人股股本 225,567,600.17 - - 225,567,

32、600.17 資本公積 33,813,029.17 565,989.19 1,750,491.31 32,628,527.05 減：庫存股 - - - - 盈余公積 12,107,627.91 - - 12,107,627.91 一般風(fēng)險準(zhǔn)備 6,031,111.66 - - 6,031,111.66 未分配利潤 49,569,314.71 9,501,691.81 42,989,681.75 16,081,324.77 所有者權(quán)益合計 484,377,683.62 10,067,681.00 44,740,173.06 449,705,191.56 負(fù)債及所有者權(quán)益總計 6,346,944,

33、851.08 15,230,020.24 78,488,518.00 6,283,686,353.32 二、擬設(shè)機(jī)構(gòu)概況(一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱中文名稱：鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（中文簡稱：鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行）。英文名稱：Yingtan Rural Commercial Bank Co.，Ltd。(二)機(jī)構(gòu)住所地址：鷹潭市勝利東路8號；郵政編碼：335000。(三)機(jī)構(gòu)性質(zhì)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行是由具備發(fā)起人條件的自然人和企業(yè)法人共同發(fā)起設(shè)立的股份制地方性法人金融機(jī)構(gòu)。(四)經(jīng)營宗旨鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨是依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求進(jìn)行規(guī)范化管理，防范和化解金融風(fēng)險；以市場為導(dǎo)向，以追求社

34、會效益和自身效益為目的，在為“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，取得自身快速、健康和可持續(xù)發(fā)展。(五)業(yè)務(wù)范圍鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行擬經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；辦理銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；發(fā)行金融債券；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(六)組織結(jié)構(gòu)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法要求進(jìn)行設(shè)置。1、法人治

35、理架構(gòu)（1）股東大會股東大會是鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，依照中華人民共和國公司法和鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程行使職權(quán)。（2）董事會董事會是鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會的執(zhí)行和經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，由股東大會按規(guī)定程序選舉產(chǎn)生，對股東大會負(fù)責(zé)。董事會擬設(shè)董事9名，其中非職工董事6名(含獨(dú)立董事1名)，職工董事3名。董事每屆任期為3年，可連選連任。董事會設(shè)董事長1名，董事長為法定代表人。 董事會下設(shè)審計委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、發(fā)展戰(zhàn)略委員會、薪酬和提名委員會等專門委員會。（3）監(jiān)事會 監(jiān)事會是鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，依照法律法規(guī)、章程及有關(guān)規(guī)定履行監(jiān)督職能，

36、對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會擬設(shè)監(jiān)事7人，其中非職工監(jiān)事5名，職工監(jiān)事2名。職工監(jiān)事由鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行職工代表大會選舉產(chǎn)生，非職工監(jiān)事由鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會選舉產(chǎn)生。監(jiān)事每屆任期為3年，可連選連任。監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事長1名。董事、行長、副行長和財務(wù)、信貸部門負(fù)責(zé)人均不得擔(dān)任監(jiān)事。監(jiān)事會下設(shè)內(nèi)控評審委員會等專門委員會。（4）高級管理層高級管理層是鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，擬設(shè)行長1人，副行長若干人。行長由董事會聘任，對董事會負(fù)責(zé)；副行長由行長按有關(guān)規(guī)定提名，董事會聘任。行長、副行長任期為3年，可連選連任，離任時須接受離任審計。鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行高級管理層下設(shè)貸款審批委員會、財務(wù)審批委員會、大宗物品集團(tuán)采

37、購委員會、固定資產(chǎn)管理委員會、員工違規(guī)處罰委員會等若干專業(yè)委員會。（5）議事規(guī)則建立完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和各專業(yè)委員會議事規(guī)則，通過建立科學(xué)規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，形成各者之間相互制衡機(jī)制，真正成為規(guī)范有序的運(yùn)作制度。2、機(jī)構(gòu)設(shè)置按照“精簡效能、權(quán)責(zé)明晰、制約有效”的原則，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行擬內(nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、信貸管理部、授信審批部、事業(yè)發(fā)展部、計劃財務(wù)部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險合規(guī)部、稽核監(jiān)察部、安全保衛(wèi)部、后勤服務(wù)中心和營業(yè)部等若干個部室；擬設(shè)8個支行，支行以下全部設(shè)為分理處（以銀監(jiān)部門審批為準(zhǔn)）。分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，根據(jù)鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動，實(shí)行統(tǒng)一授權(quán)、統(tǒng)一核算

38、、分級考核。（七）財務(wù)會計鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一法人核算，所轄支行、分理處為非獨(dú)立核算單位，實(shí)行授權(quán)經(jīng)營、統(tǒng)一核算、分級考核、整體運(yùn)作。鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行執(zhí)行國家有關(guān)部門頒布的金融企業(yè)會計基本制度和金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和財務(wù)收支狀況，遵守國家和地方稅法，依法納稅，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露。第三章 市場前景和未來發(fā)展預(yù)測鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行將按照“風(fēng)險為本、資本約束、審慎經(jīng)營、有效發(fā)展”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，堅定服務(wù)“三農(nóng)”宗旨和“服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，落實(shí)社區(qū)型零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步增強(qiáng)和完善服務(wù)功能，提高競爭能力，促進(jìn)

39、各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。一、業(yè)務(wù)發(fā)展（一）轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制一是嚴(yán)格按照中華人民共和國公司法、農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的要求，設(shè)立“三會”管理監(jiān)督機(jī)制，確保所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三者獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡，使農(nóng)村商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的市場主體；二是實(shí)行集約化經(jīng)營，增強(qiáng)整體實(shí)力，有效地為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、中小企業(yè)以及“三農(nóng)”的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；三是引進(jìn)激勵和競爭機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)行績效掛鉤考核，實(shí)行能上能下的用人機(jī)制，將全體職工的薪酬、職級提升等與個人能力和工作業(yè)績緊密聯(lián)系，徹底打破吃“大鍋

40、飯”思想，充分調(diào)動干部、職工的工作熱情和積極性；四是體現(xiàn)效益性的經(jīng)營原則，在滿足“三農(nóng)”服務(wù)的同時，多渠道安全運(yùn)用資金，增加營業(yè)收入，提高經(jīng)營效益。（二）擴(kuò)大目標(biāo)市場首先，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行將立足“三農(nóng)”，創(chuàng)新支農(nóng)方式，完善支農(nóng)手段，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次和水平，竭盡全力為“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，大力支持農(nóng)村工商業(yè)和個體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，繁榮農(nóng)村市場；第三，扶持一批有市場發(fā)展前景的本地中小型企業(yè)，加快地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐。（三）提升發(fā)展戰(zhàn)略1、加強(qiáng)資金組織力度，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。一是增強(qiáng)創(chuàng)新負(fù)債業(yè)務(wù)的主動性，實(shí)行個性化、親情化、標(biāo)準(zhǔn)化客戶服務(wù)方式，提高服

41、務(wù)質(zhì)量；二是在穩(wěn)固老產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推廣使用銀聯(lián)卡和其他電子化個人結(jié)算業(yè)務(wù)品種，解決結(jié)算渠道不暢的問題，提高儲蓄機(jī)構(gòu)的吸儲能力和市場競爭能力；三是拓展籌資渠道，積極穩(wěn)妥地參與同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)、辦理個人外匯、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)，增強(qiáng)資金實(shí)力；四是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，努力增加政府部門、企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、農(nóng)村財政性存款和活期存款、委托存款等，開辟低成本資金來源，改善存款結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。2、強(qiáng)化信貸服務(wù)意識，積極拓展資金運(yùn)用領(lǐng)域。在強(qiáng)化為社區(qū)居民、中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)的前提下，全方位、多領(lǐng)域地運(yùn)用資金，逐步形成穩(wěn)定的客戶群體和產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢，從而為產(chǎn)品創(chuàng)新、資金運(yùn)營等提供服務(wù)和作出示范帶頭作用。一是把小額農(nóng)

42、貸管理經(jīng)驗(yàn)移植到公務(wù)員、行政事業(yè)單位人員、個體工商戶、社區(qū)居民和中小企業(yè)中來，進(jìn)一步提升金融服務(wù)；二是以支持龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，全方位滲透各支柱產(chǎn)業(yè)，積極發(fā)展和培育優(yōu)質(zhì)客戶，提高支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全面性、有效性；三是拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，在城鎮(zhèn)建設(shè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)信貸等領(lǐng)域中廣泛尋求有效信貸項(xiàng)目，活躍個體私營企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)，發(fā)展外來投資的優(yōu)良客戶；四是靈活安全地運(yùn)用富余資金，在合規(guī)合法的前提下，積極尋找資金出路，在國債投資、同業(yè)拆借等資金市場中規(guī)范地運(yùn)用資金。3、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用品種和創(chuàng)新信用工具。充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為農(nóng)

43、村商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。一是加強(qiáng)與保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的合作，發(fā)展農(nóng)村保險代理業(yè)務(wù)，規(guī)范和推廣代理各類農(nóng)村財險、壽險和政策性保險業(yè)務(wù)；二是加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水電等部門合作，開展多種國家規(guī)定的農(nóng)村費(fèi)稅代收代付業(yè)務(wù)；三是積極創(chuàng)造條件發(fā)展保管箱業(yè)務(wù)、代辦企業(yè)和個人投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。(四)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖侔l(fā)展1、各項(xiàng)存款規(guī)模。預(yù)計各項(xiàng)存款余額2011年末達(dá)60億元、2012年末達(dá)80億元、2013年末達(dá)110億元。同時，進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，逐年提高低成本存款占比。2、貸款規(guī)模和投向。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整，貸款規(guī)模適度增長，將存貸比控制在75以下。預(yù)計各項(xiàng)貸款余額2011年末達(dá)43億元、2012年末達(dá)58億元

44、、2013年末達(dá)80億元。在貸款投向上，確保新增貸款主要用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)三家聯(lián)社近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，經(jīng)過科學(xué)測算，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，信用風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險得到有效控制，財務(wù)效益顯著提高。二、財務(wù)發(fā)展組建后的鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅度提高。一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模增加利息收入；二是通過多渠道運(yùn)用富余資金有效增加投資收益；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入；四是規(guī)范財務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支。預(yù)計三年累計盈余將達(dá)3.6億元（稅前）。三、風(fēng)險管理（一）內(nèi)部控制全面加強(qiáng)。堅持“風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營”的原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理的有效性

45、建設(shè)，建立科學(xué)的風(fēng)險管理組織架構(gòu)、管控流程和各種風(fēng)險的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告體系，最大限度地杜絕和減少各類風(fēng)險的發(fā)生。（二）不良貸款持續(xù)下降。通過落實(shí)各方面扶持政策，加大清收轉(zhuǎn)化力度，力爭不良貸款占比始終控制在2%以內(nèi)。四、資本充足率達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)組建后的鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行將通過增加盈余積累等措施，積極擴(kuò)充資本實(shí)力，預(yù)計2011年、2012年、2013年末資本充足率將分別達(dá)到15.67%、12.76%、10.38%，核心資本充足率將分別達(dá)到15.63%、12.73%、10.21%。 第四章 風(fēng)險因素及主要對策在原三家聯(lián)社內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引（銀監(jiān)會令2007年第6號）要求，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行將建立規(guī)范、科學(xué)、高效、完整的管理制度和內(nèi)控機(jī)制，起草制定涉及經(jīng)營管理并涵蓋信貸、資金、會計、中間業(yè)務(wù)、科技等各類業(yè)務(wù)全過程的各項(xiàng)制度。按照全面風(fēng)險管理的要求，緊緊圍繞提升內(nèi)控管理水平，建立對風(fēng)險的事前防范、事中控制、事后糾正與化解的動態(tài)管理機(jī)制。一、風(fēng)險預(yù)測(一)同業(yè)競爭風(fēng)險。目前，鷹潭市中心城區(qū)金融競爭激