民生銀行信貸部授信實戰(zhàn)資料

1、 授 信 調(diào) 查 報 告管 理 行： 經(jīng) 辦 行: 信 貸 員: 信 貸 員 電 話： =受信人全稱:受信人信用等級:授信種類:授信金額:授信期限:擔保人全稱:擔保人信用等級:抵（質(zhì)）押物：抵（質(zhì)）押率：=調(diào)查報告填寫要求:1調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。2默認的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明.3重要事實和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標標出并在注釋說明中說明出處。4對調(diào)查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。5調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。6信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。7調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。信貸員聲明：本

2、人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔責任。 信貸員簽名： 調(diào)查方式：1、 實地調(diào)查序號時間地點調(diào)查內(nèi)容接觸人物12、 新聞媒體序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目13、 關(guān)系人4、 其他方式調(diào)查報告目錄：第一部分 受信人的基本情況4受信人法律地位4受信人資本狀況4資本市場表現(xiàn)5受信人組織結(jié)構(gòu)5銀企關(guān)系及對外擔保5第二部分 受信人經(jīng)營活動分析5總體發(fā)展狀況5銷售情況5供應(yīng)商6生產(chǎn)活動6研究開發(fā)能力6管理水平及激勵機制6重要事件提示6第三部分 貸款用途及期限分析6具體交易6資金周轉(zhuǎn)7項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）7

3、第一還款來源可靠性分析：7第四部分 受信人財務(wù)分析7財務(wù)報表的選擇7重要優(yōu)惠政策7重要會計科目說明71、貨幣資金72、應(yīng)收帳款73、其他應(yīng)收帳款84、存貨85、長期投資：86、固定資產(chǎn)87、其他資產(chǎn)科目88、銀行借款及表外債務(wù)99、應(yīng)付帳款910、其他應(yīng)付帳款911、其他重要負債科目9贏利能力分析9償債能力分析10營運能力分析10現(xiàn)金流量分析10第五部分 受信人競爭能力分析10行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析10受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析11受信人核心競爭能力分析11第六部分 擔保措施分析11保證11抵（質(zhì)）押11第七部分 授信收益分析12第八部分 風險分析及風險防范措施12風險分析12風險防范措施建議12第九

4、部分：基本分析結(jié)論12同意（或不同意）的主要依據(jù)12授信內(nèi)容12授信操作方式13附錄一：報送項目提交資料清單13附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格20表一：現(xiàn)金流量表20表二：投資估算表21表三、銷售收入表21表四、成本費用表21第一部分 受信人的基本情況受信人法律地位受信人全稱隸屬部門受信人地址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有效期限最后一次年檢時間法人代表年齡性別學歷法人簡歷：財務(wù)負責人年齡性別學歷財務(wù)負責人簡歷：受信人經(jīng)營范圍：受信人主營業(yè)務(wù)：受信人資本狀況注冊資本實收資本所有者權(quán)益股東名稱注冊地注冊資金總資產(chǎn)承諾投資股權(quán)比例實際出資出資形式重要股東介紹：資本市場表現(xiàn)股票代碼上市地點流通規(guī)模發(fā)行價發(fā)行時間最高價

5、格時間最低價格時間現(xiàn)價復權(quán)價ABH分析：受信人組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖：分析：銀企關(guān)系及對外擔保 借 款 人 與 我 行 關(guān) 系（截止日期： ）存款戶開戶日期帳戶性質(zhì)自年初至上月在我行日均存款上月末在我行貸款余額上月末在我行存款余額上月末在我行其他信用便利余額其中保證金帳戶余額現(xiàn)有綜合授信額度額度用途歷史授信情況日期金額到期日還款日期付息情況說明分析： 借 款 人 與 他 行 關(guān) 系（截止日期： ）開戶行帳戶類型存款余額存款種類貸款余額其他信用便利余額分析：在我行授信期內(nèi)到期的貸款余額：借款人對外擔保余額及說明：第二部分 受信人經(jīng)營活動分析總體發(fā)展狀況銷售情況產(chǎn)品目標市場生產(chǎn)期限銷售額比例客戶地點關(guān)

6、系期限銷售額比例分析：供應(yīng)商供應(yīng)商關(guān)系年限供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額比例分析：生產(chǎn)活動研究開發(fā)能力管理水平及激勵機制重要事件提示第三部分 貸款用途及期限分析具體交易交易內(nèi)容：交易合法性：交易合理性：交易結(jié)構(gòu)：資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)流程描述：資金轉(zhuǎn)換周期：貸款相關(guān)環(huán)節(jié)：項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）項目概況：項目現(xiàn)金流量分析：貸款償還期及債務(wù)覆蓋率：敏感性分析：第一還款來源可靠性分析：第四部分 受信人財務(wù)分析財務(wù)報表的選擇重要優(yōu)惠政策重要會計科目說明1、貨幣資金分析：2、應(yīng)收帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因分析：3、其他應(yīng)收帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途分析

7、：4、存貨類別主要內(nèi)容購進時間帳面價值市場估價分析：5、長期投資：股權(quán)投資被投資企業(yè)名稱地址經(jīng)營范圍股權(quán)比例投資額年收益率是否抵押債權(quán)投資債券發(fā)行企業(yè)名稱地址經(jīng)營范圍到期時間投資額債券級別是否抵押分析：6、固定資產(chǎn)機器設(shè)備名稱原值折舊方法凈值市場估價權(quán)屬狀況是否抵押房產(chǎn)名稱原值折舊方法凈值市場估價權(quán)屬狀況是否抵押分析：7、其他資產(chǎn)科目8、銀行借款及表外債務(wù)9、應(yīng)付帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因分析：10、其他應(yīng)付帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途分析：11、其他重要負債科目贏利能力分析銷售收入銷售毛利率NN-N-2N-1N-2產(chǎn)品產(chǎn)品合計銷售

8、增長率分析：NN-1N-2營業(yè)利潤銷售利潤投資收益凈利潤凈利潤增長率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析NN-1N-2流動比率速動比率資產(chǎn)負債率利息保障倍數(shù)負債/有形資產(chǎn)分析：營運能力分析NN-1N-2應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析現(xiàn)金流量分析年份期初現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金NN-1分析未來現(xiàn)金流量預測：財務(wù)狀況總體評價：第五部分 受信人競爭能力分析行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析行業(yè)的供求現(xiàn)狀行業(yè)內(nèi)的主要競爭者行業(yè)的發(fā)展趨勢受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析受信人核心競爭能力分析第六部分 擔保措施分析保證保證人全稱隸屬部門保證人地址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有限期最后一次

9、年檢時間法人代表年齡性別學歷注冊資本實收資本所有者權(quán)益重要財務(wù)比率NN-1重要財務(wù)數(shù)據(jù)NN-1資產(chǎn)負債率總資產(chǎn)流動比率主營業(yè)務(wù)收入速動比率凈利潤總資產(chǎn)利潤率經(jīng)營現(xiàn)金流量應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)短期借款余額存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)長期借款余額應(yīng)付銀行承兌匯票余額銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果查詢?nèi)掌阢y行借款余額對外擔保余額銀行承兌匯票及信用證余額其中為我行貸款擔保余額保證合法性分析：保證能力分析風險相關(guān)性分析：保證可執(zhí)行性分析：抵（質(zhì)）押抵（質(zhì)）押物介紹：抵（質(zhì)）押合法性分析：抵（質(zhì)）押物估價分析：抵（質(zhì)）押物風險分析：第七部分 授信收益分析利息收入：相關(guān)存款：手續(xù)費收入：其他收益：第八部分 風險分析及風險防范措施風險分

10、析市場風險：生產(chǎn)風險：財務(wù)風險：法律風險：政策風險：管理風險：擔保（抵押）風險：風險防范措施建議第九部分：基本分析結(jié)論同意（或不同意）的主要依據(jù)授信內(nèi)容授信品種授信數(shù)量授信期限利率及收費標準擔保（抵押）措施授信操作方式附錄一：報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單-綜合授信借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)

11、證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告報送項目提交資料清單-流動資金貸款及銀行承兌匯票借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負

12、債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同報送項目提交資料清單-項目貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審

13、報告項目立項批文可行性研究報告可行性研究報告專家論證意見報送項目提交資料清單-住房按揭貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告可行性研究報告可行性研究報告專家論

14、證意見“三證”（投資許可證、建筑許可證、開工許可證）房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書國有土地使用證、商品房預售或銷售許可證樓宇外銷許可證報送項目提交資料清單-買方信貸借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企

15、業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告產(chǎn)品質(zhì)量證書、鑒定報告市場調(diào)研報告政府有關(guān)批件或文件付款指令設(shè)備購銷合同報送項目提交資料清單-銀團貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單借款人

16、出具的委托函邀請函、信息備忘錄、意向書報送項目提交資料清單-貿(mào)易融資借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告企業(yè)經(jīng)營進出口權(quán)的批文單證審核意見書企業(yè)接受證下單據(jù)的承

17、諾書保證金存款證明信用證船務(wù)公司到貨通知提貨擔保書報送項目提交資料清單-銀行承兌匯票貼現(xiàn)借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務(wù)預算、投資計劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務(wù)報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報告信用評級報告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機構(gòu)出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同承兌匯票增值稅發(fā)票、運單附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格表一：現(xiàn)金流量表年度1234567稅前利息前利潤（EBIT）減利息支出應(yīng)納稅收入減所得稅項目凈利潤凈利潤加折舊利息支出減資本支出可用于償還債務(wù)的現(xiàn)金流量（FCFAD）減利息支出利息后項目現(xiàn)金流量（FCFAI）減貸款本金償還項目凈現(xiàn)金流量（NFCF）項目累計凈現(xiàn)金流量（ANFCF）年度債務(wù)覆蓋