【圖文】醫(yī)療保險(xiǎn)中損失補(bǔ)償原則的適用

1、 醫(yī)療費(fèi)用支出導(dǎo)致被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)減少，故醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)在保險(xiǎn) 法上屬于消極保險(xiǎn)之一類 消極保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)契約所保護(hù)者為被保險(xiǎn)人消極保險(xiǎn)利 益的保險(xiǎn)。與積極保險(xiǎn)所保護(hù)的對象為己存在或?qū)砜傻?之利益不同，消極保險(xiǎn)是為防止任何因法律規(guī)定、合同義 務(wù)或事實(shí)上的必要費(fèi)用而產(chǎn)生被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)上的負(fù)擔(dān)而設(shè) 立。 在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而產(chǎn)生了 醫(yī)療費(fèi)用支出的必要性。而這種費(fèi)用支出的必要性，產(chǎn)生 了對被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)的消極侵害，將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)的潛 在減少。因此，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)完全符合費(fèi)用保險(xiǎn)的性質(zhì)， 所以屬于消極保險(xiǎn)一類，應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則。 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中仍應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金的給付方式作進(jìn)一步的區(qū)分

2、 在保險(xiǎn)合同中，對于不可恢復(fù)的健康損失，一般采用定額 給付方式予以給付，不考慮被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用 為多少。而可恢復(fù)的健康損失，一般采用實(shí)支實(shí)付的方式 予以給付，被保險(xiǎn)人因患病或意外傷害住院，固然有身體、 精神等造成的傷害，但并非保險(xiǎn)合同所覆蓋的范圍。 因此，在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同中，存在定額給付與實(shí)支實(shí)付 兩種保險(xiǎn)金的給付方式。對此，我們小組認(rèn)為，定額給付 的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同，不適用損失補(bǔ)償原則;而實(shí)支實(shí)付的 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，則為完全的損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，應(yīng)適用損失補(bǔ) 償原則。 關(guān)于這個(gè)問題的一些建議 法院應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，對定額給付型與實(shí)支實(shí)付型醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)不應(yīng)一概而論。 保險(xiǎn)公司應(yīng)完善費(fèi)率制度，對有無其他保障不能一 概而論。 “跳出人身無價(jià)之迷