中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化研究--《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2010年博士論文

1、KKME-專業(yè)醫(yī)學(xué)搜索引擎中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化研究-西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2010年博士論文制度變遷和制度演化一直是演化經(jīng)濟(jì)學(xué)和制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心問(wèn)題之一,演化經(jīng)濟(jì)學(xué)開(kāi)創(chuàng)了一種新的研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方法和范式,提供了一個(gè)解釋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)源泉的動(dòng)態(tài)制度演化框架和技術(shù)變遷范式。制度構(gòu)成了演化經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的基本單位,創(chuàng)新、新奇、學(xué)習(xí)、選擇、變異構(gòu)成了演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的制度演化框架的基礎(chǔ),而耗散結(jié)構(gòu)理論(非平衡系統(tǒng)的自組織理論)、演化博弈論的產(chǎn)生及其發(fā)展夯實(shí)了演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論體系。借助這些分析工具,演化經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)制度動(dòng)態(tài)演化、技術(shù)與制度的協(xié)同演化、制度與環(huán)境之間的關(guān)聯(lián)性特征及其相互關(guān)系作出了更為全面、深入的分析和闡釋。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)

2、展過(guò)程,就其本質(zhì)而言,是一個(gè)非平衡系統(tǒng)的自組織演化過(guò)程,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既具備制度的基本特征,也具備系統(tǒng)自組織演化的基本特征。長(zhǎng)期以來(lái),關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的動(dòng)力、路徑及其機(jī)理,卻未得到充分的關(guān)注和系統(tǒng)的研究,運(yùn)用演化理論系統(tǒng)研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,至今還仍然是空白。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究,要么仍然遵循新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的均衡分析范式,要么采用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的基于交易成本的比較靜態(tài)分析范式。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的研究,更多的是關(guān)于法律制度、監(jiān)管制度等單項(xiàng)制度安排的分析和機(jī)制構(gòu)建分析,卻忽略了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度系統(tǒng)以及制度系統(tǒng)與制度環(huán)境之間相互關(guān)系的系統(tǒng)研究。由于缺乏一個(gè)動(dòng)態(tài)演化的理論框架,現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論還難以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

3、制度演化提供更為系統(tǒng)、深入和全面的分析和闡釋,現(xiàn)有理論體系的缺陷和研究方法論的滯后致使其難以為中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和中國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供厚實(shí)的理論支撐?，F(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系雖然已經(jīng)比較成熟,人們已經(jīng)熟悉和習(xí)慣運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的傳統(tǒng)分析工具、分析范式來(lái)研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),但這種熟知、認(rèn)知慣性卻局限了人們的視野,無(wú)法跳出現(xiàn)有理論體系的窠臼,以獲得對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新的認(rèn)識(shí)。因此,跳出現(xiàn)有分析范式的局限和限制,從一個(gè)新的視角,或許能獲得對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其制度全新的認(rèn)識(shí)。因此,本文從一個(gè)全新的分析視角制度演化切入,將制度演化與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合,運(yùn)用自組織理論、演化博弈論等演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的前沿理論和分析工具,探究和分析中國(guó)農(nóng)

4、業(yè)保險(xiǎn)演化的軌跡、動(dòng)力機(jī)制、路徑和趨勢(shì),闡釋中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度自組織演化的機(jī)理,通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的開(kāi)拓性、前瞻性研究,推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論研究的創(chuàng)新和發(fā)展,為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)和未來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的改革與創(chuàng)新發(fā)揮理論前瞻性的導(dǎo)向作用和建設(shè)作用。本文立足于中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的二元社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景,以演化經(jīng)濟(jì)學(xué)和制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為分析工具,以制度為分析單位,以制度演化為研究切入點(diǎn),綜合演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等學(xué)科理論,基于跨學(xué)科的分析視野,從宏觀制度層面和微觀行為決策層面,探究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷和演化的過(guò)程、本質(zhì)和機(jī)理,以獲得對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷、演化的系統(tǒng)、全面的認(rèn)知和理解。本文共分

5、為九個(gè)部分：第一部分,導(dǎo)論。這一部分對(duì)本文的研究目的、意義和價(jià)值,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度研究領(lǐng)域的文獻(xiàn)綜述、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀,本文的框架結(jié)構(gòu),論文的創(chuàng)新、研究難點(diǎn)和不足之處進(jìn)行闡述。第二部分,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的相關(guān)理論。本部分對(duì)本研究所涉及到的相關(guān)理論,如制度演化理論、自組織理論、演化博弈論、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論等,進(jìn)行了介紹和評(píng)述,從而為后續(xù)的研究奠定理論基礎(chǔ)。第三部分,中外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化軌跡。本部分從歷史的視角,梳理了中外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度形成、發(fā)展的制度變遷歷程和演化軌跡。運(yùn)用變遷的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、演化的分叉點(diǎn),將中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化歷程劃分幾個(gè)前后遞進(jìn)、相互關(guān)聯(lián)的歷史階段,探討不同歷史階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化方式的差

6、異,以及制度分叉對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度非平衡的、曲折的演化軌跡的影響。并對(duì)中外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化軌跡進(jìn)行比較,探析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)演化軌跡形成的影響因素。第四部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度均衡、非均衡及其演化。本部分運(yùn)用制度均衡理論、交易成本理論,從制度供給一需求的角度,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度供給和制度需求的影響因素進(jìn)行了分析,深入探析了供求互動(dòng)下的制度均衡到非均衡的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化機(jī)理；闡析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度與制度環(huán)境的互動(dòng)關(guān)系以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安排與制度環(huán)境的互動(dòng)是如何影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化、變遷的,并探討了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度路徑依賴的產(chǎn)生原因和形成機(jī)理。第五部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的自組織過(guò)程。本部分運(yùn)用演化經(jīng)濟(jì)學(xué)重要分析工具自

7、組織理論,從系統(tǒng)自組織視角,研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度系統(tǒng)的自組織演化過(guò)程和自組織演化本質(zhì),對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化階段、自組織性、演化機(jī)制、動(dòng)力和過(guò)程等做了詳盡的分析。第六部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化博弈分析。本部分運(yùn)用演化博弈論分析了主體間重復(fù)博弈過(guò)程,深入研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的微觀行為機(jī)制,探析了具有學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)性特征的制度主體的認(rèn)知、行為決策和戰(zhàn)略的不斷調(diào)整和改變是如何影響動(dòng)態(tài)重復(fù)博弈的均衡結(jié)果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安排,即主體間的重復(fù)博弈是如何影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度動(dòng)態(tài)演化的軌跡、路徑的。第七部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的實(shí)踐：以滬、蘇、湘、川四省市的試點(diǎn)為例。本部分在前面理論分析的基礎(chǔ)上,以上海、江蘇、湖南

8、、四川四省(市)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度試點(diǎn)實(shí)踐為例,管中窺豹,通過(guò)對(duì)四省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新、演化的實(shí)踐的分析來(lái)透視和把握中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的全貌。第八部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化路徑。本部分分析了中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化路徑和演化規(guī)律,探討了制度環(huán)境、制度創(chuàng)新在形成中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化路徑中的作用。探析了創(chuàng)新一擴(kuò)散機(jī)制作用下,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化過(guò)程和演化路徑的形成。第九部分,中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新及其演化趨勢(shì)。本部分在前面系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上,對(duì)保障我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度沿著高績(jī)效軌道演化的創(chuàng)新機(jī)制、創(chuàng)新路徑進(jìn)行了探析,并對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度未來(lái)的演化趨勢(shì)和發(fā)展走向進(jìn)行初步分析、預(yù)測(cè)和展望。本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)于以

9、下幾個(gè)方面：第一,本文從一個(gè)全新的視角制度演化的視角,基于跨學(xué)科的融會(huì)貫通與綜合分析,嘗試性地初步構(gòu)建了中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的理論體系；從宏觀制度層面和微觀主體決策層面,運(yùn)用自組織理論和演化博弈論等演化經(jīng)濟(jì)學(xué)和制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論和前沿分析工具對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化過(guò)程及其本質(zhì)進(jìn)行了分析,將歷史分析與制度分析相結(jié)合,從一個(gè)整體的、相互聯(lián)系的、辨證及歷史發(fā)展的視角研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的演化機(jī)理；在對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的軌跡、動(dòng)力、過(guò)程、路徑進(jìn)行系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)之上,本文大膽預(yù)測(cè)了其未來(lái)的演化趨勢(shì)與發(fā)展走向。第二,本文首次從農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司、政府三者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、行為選擇、政策導(dǎo)向入手,分析了農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司、

10、政府等制度主體之間的互動(dòng)關(guān)系及其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、行為選擇、政策安排與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的關(guān)系,即從內(nèi)因制度主體和外因政策導(dǎo)向、制度環(huán)境兩個(gè)方面,系統(tǒng)分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的動(dòng)力、路徑和機(jī)理,深入地探析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的微觀行為機(jī)制和外部約束機(jī)制,從宏觀和微觀層面把握了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度自組織演化的基本特征,提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的“內(nèi)因外因”雙因素論,深化了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度自組織演化過(guò)程及其機(jī)理的認(rèn)識(shí),為后面的政策分析和制度建構(gòu)奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。第三,在對(duì)農(nóng)戶的認(rèn)知特征和行為模式進(jìn)行分析后,筆者提出了一些新的觀點(diǎn)：農(nóng)戶的行為特征不是完全理性,也不是有限理性,而是制度理性。農(nóng)民行為是嵌入到制度環(huán)境中的,制度

11、在不斷地型塑著農(nóng)民的心理、認(rèn)知和行為,農(nóng)民的行為也在不斷創(chuàng)造和改變著制度,形成了人與制度相互影響、相互適應(yīng)、互為因果的復(fù)雜關(guān)系；農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、投保行為、風(fēng)險(xiǎn)決策都是基于特定制度環(huán)境下的理性決策,即農(nóng)民的行為與制度是相適應(yīng)的,農(nóng)民具有制度理性,特定制度環(huán)境下的農(nóng)民決策都是理性的,導(dǎo)致農(nóng)民投保積極性不高的根本原因還在于我們的制度環(huán)境。本文通過(guò)分析得出如下結(jié)論：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是一個(gè)自組織系統(tǒng),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化是一個(gè)自組織過(guò)程；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度主體內(nèi)部、制度主體之間以及主體與制度環(huán)境之間存在著復(fù)雜的非線性關(guān)系,彼此之間的相互復(fù)雜關(guān)系決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的變遷呈現(xiàn)出自組織演化的不可預(yù)測(cè)性、穩(wěn)態(tài)性與偶然性、漸進(jìn)性與突變性、均衡性與非均衡性、線性性與非線性性等特征；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化是多維空間上展開(kāi)的復(fù)雜性活動(dòng),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的方向、路徑是多樣的、不確定的,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可能會(huì)沿著高效路徑發(fā)展,即制度進(jìn)化,也可能鎖定于低效甚至無(wú)效的路徑上,即制度鎖定、制度退化；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的內(nèi)因制度主體,即政府、農(nóng)民、保險(xiǎn)公司之間的相互關(guān)系及其行為互動(dòng)是決定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度自組織演化過(guò)程的動(dòng)力,而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的外因制度環(huán)境通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度主體的作用、影響,而構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度演化的重要外部約束,制度主體以及制度主