農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失補償機制研究浙江案例下

1、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失補償機制研究 浙江案例(下) 2012年10月10日 10:23 來源：?海南金融?2021年第8期 沈蕾 字號打印 糾錯 分享 推薦 瀏覽量 102內(nèi)容摘要：關(guān)鍵詞：作者簡介：(二)浙江省農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分析 表1是浙江省2003-2021農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況表，從表中可看出，2005年和2021年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況特別嚴重，損失都在百億元以上。2005年，影響浙江省的自然災(zāi)害主要為臺風、干旱、高溫、洪澇、雷電冰雹大風、大雪、大霧等。其中臺風災(zāi)害非常嚴重，造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失達153.8億元，約占災(zāi)情總損失的92.5%；其次是洪澇、雪災(zāi)、旱災(zāi)、風雹災(zāi)害、低溫凍害等，造成損失累計不到災(zāi)情損失總數(shù)的

2、7.5%。據(jù)統(tǒng)計，2005年浙江因臺風受災(zāi)人口2137萬人，轉(zhuǎn)移安置人口347.9萬人，因災(zāi)死亡人口65人，農(nóng)作物受災(zāi)面積81.07萬公頃，絕收面積15.99萬公頃。2021年，全年氣候異常多變，年初遭受持續(xù)低溫雨雪冰凍災(zāi)害，雨雪持續(xù)時間長，影響范圍廣，降雪強度強并出現(xiàn)凍雨，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成嚴重影響；6月至7月梅汛期持續(xù)時間長，過程頻繁、降水強度大，成為本世紀以來最強的一次梅雨過程；7月到9月末受到“海鷗、“鳳凰、“森拉克和“薔薇4個熱帶氣旋影響，對沿海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不利影響。2021年初，浙江省出現(xiàn)罕見的持續(xù)低溫、雨雪和冰凍天氣，此次持續(xù)低溫雨雪和冰凍災(zāi)害造成浙江省79個縣(市、區(qū))不同程度受災(zāi)

3、，因災(zāi)死亡9人，被困人口69.18萬人，轉(zhuǎn)移災(zāi)民13.6萬人。農(nóng)作物受災(zāi)61.3萬公頃，絕收4.1萬公頃；倒塌房屋11661間，其中倒塌居民住房2796間；電力累計倒(斷)塔(桿)11353基、斷線4601處、線路損壞9806千米，造成8749個村停電；低溫雨雪冰凍共造成全省直接經(jīng)濟損失174.3億元，其中農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟損失102.1億元。從農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險呈現(xiàn)如下開展趨勢：第一，巨災(zāi)發(fā)生次數(shù)增加，災(zāi)害發(fā)生的時間間隔越來越短。如2005年遭遇5個臺風后，2006年又有超強臺風“桑美在浙江省登陸，而2021年臺風“莫拉克縱穿浙江省，造成降水范圍之廣、雨量之大，歷史罕見。第二

4、，農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積隨著耕種面積的減少雖沒有擴大，但成災(zāi)率上升。2001-2005年，農(nóng)作物總播種面積累計14763.21千公頃，成災(zāi)面積3557.93千公頃，占總播種面積的24.10%。2006-2021年，農(nóng)作物總播種面積累計12478.58千公頃，成災(zāi)面積3457.39千公頃，占總播種面積的27.71%。第三，大災(zāi)之后的經(jīng)濟損失越來越大。隨著農(nóng)業(yè)科技的不斷開展，農(nóng)業(yè)資本投入越來越大，災(zāi)害損失更為顯性和集中，經(jīng)濟越興旺的地區(qū)災(zāi)害損失越大。2003-2021年，浙江農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟損失達670億元，年均損失在80億元以上。三、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失補償現(xiàn)狀(一)浙江省農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失補償?shù)闹饕绞?.災(zāi)害救

5、助。災(zāi)害救助一般以政府為主體，以財政資金和必要的行政手段為主要的工具，對于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失進行分攤和補償。政府災(zāi)害救助的目的是保障受災(zāi)人員的根本生活，是一種事后的補救措施，不能事先預(yù)防、減少風險的發(fā)生，也不能確定最終是否能得到補償或補償量的多少，實際補償水平取決于災(zāi)害的損失程度和政府的財政狀況。從浙江省的情況來看，災(zāi)害救助在減輕災(zāi)害造成的損失，確保人民生命財產(chǎn)平安，維護災(zāi)區(qū)社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要的作用，但在損失補償方面，災(zāi)害救助資金與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)造成的巨大損失相比擬，無異于杯水車薪。以2005年和2021年為例，自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失分別是166.19億元和128.11億元，但政府救災(zāi)款分別僅是1

6、.62億元和1.55億元。2.政策性農(nóng)業(yè)保險。經(jīng)過六年的探索和實踐，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險制度不斷完善，保險品種不斷增多，保險范圍不斷擴大，保障金額不斷提高。2021年，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋86個縣(市、區(qū))，保險產(chǎn)品涉及13個農(nóng)業(yè)品種，覆蓋90%的大宗農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。但政策性農(nóng)業(yè)保險制度保障水平較低，一般將保險金額設(shè)置為物化本錢的50%左右，保險對象以保種養(yǎng)大戶為主，優(yōu)先幫助農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，保險責任那么主要以保大災(zāi)在為主，重點防范臺風、暴風暴雨、重大疫病等。在應(yīng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險方面，浙江省政府決定從2021年起，在全省建立政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準備金制度。在提高種植業(yè)保險品種費率的根

7、底上，對水稻、油菜、蔬菜(瓜果)大棚、林木火災(zāi)(包括公益林)、林木綜合、露地西瓜、柑桔樹等7個種植業(yè)險種，按照當年種植業(yè)保費25%的比例提取巨災(zāi)風險準備金，建立政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準備金。據(jù)此，浙江省已經(jīng)調(diào)整種植業(yè)品種費率，水稻從5%提高到7.5%；蔬菜(瓜果)大棚從3%-5%提高到3.6%-6%；露地西瓜從5%提高到7.5%；柑桔樹從1.5%提高到4%。按照不增加農(nóng)戶負擔的原那么，種植業(yè)保險品種費率調(diào)整所增加保費根本上由各級財政承當。浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準備金實行“逐年積累、總量封頂、專戶管理、?？顚Ｓ茫敺N植業(yè)參保品種全年賠款總額超過種植業(yè)保費1.3倍時，政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準

8、備金負責承當1.3-2倍局部的超額賠款。(二)現(xiàn)行補償機制存在的問題1.災(zāi)害救助難以滿足開展所需。在巨災(zāi)發(fā)生后，各級政府堅持以人為本，保障災(zāi)民的根本生活、最大限度地降低災(zāi)害造成的損失。但是政府災(zāi)害救助所能夠提供的只能是民生的保障，即維持根本的生活，保障水平較低。除此之外，由于政府撥發(fā)財政救濟款都是在災(zāi)害發(fā)生之后，政府救濟金額都是不確定的，受到其他很多因素的限制，不能很好地滿足災(zāi)后的融資需求。同時，政府救濟易形成災(zāi)民對政府的依賴心理，不利于政府減災(zāi)防災(zāi)政策的貫徹和災(zāi)民自救行動的開展。2.農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險分擔方式有待改良。不可否認，浙江省所推出的政策性農(nóng)業(yè)保險在抗災(zāi)救災(zāi)、分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失方面取得了

9、顯著成效，但在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險共保體框架下，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險的分擔方式能有值得改良的地方。根據(jù)浙江省現(xiàn)有運作模式，對保險賠付實施了5倍封頂?shù)恼r分擔機制，即當年賠付在2倍以內(nèi)由共保體全部承當，23倍局部的責任由共保體與政府按1：1比例分擔，35倍局部的責任由共保體與政府按1：2比例分擔。該機制保證了保險公司的經(jīng)營虧損可預(yù)期化和固化，對農(nóng)業(yè)保險的平穩(wěn)推進和保險公司農(nóng)業(yè)保險的風險控制起到了重要作用。但在政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準備金制度之前，2倍之內(nèi)的責任由共保體承當仍大大超出了保險公司的風險承受能力，正是基于這方面的考慮，政府制定巨災(zāi)風險準備金制度減輕保險公司的賠付責任，以防止保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險積極

10、性的挫傷。但在現(xiàn)有的巨災(zāi)損失分擔模式下，政府面臨農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險所帶來的不確定性較大，容易發(fā)生因為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失的波動性造成財政支出的波動性。此外，共保體是一種較為松散的保險公司聯(lián)合體，其主要業(yè)務(wù)范圍是在政策性農(nóng)業(yè)保險承保、理賠等，其在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險管理方式創(chuàng)新方面所發(fā)揮的作用相對有限。四、完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險損失補償機制的對策和建議(一)建立綜合性農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)庫20世紀60年代初期，美國政府投入了大量人力和物力，歷時數(shù)年時間編制完成了全國洪水風險圖，并根據(jù)情況的變化，不斷修訂，為全國洪水保險方案的實施提供了根底和依據(jù)4。1992年，安德魯颶風給佛州保險業(yè)造成重創(chuàng)的原因之一就在于當時保險業(yè)資本缺乏、定價模

11、式不夠完善。此后，許多專業(yè)的風險評估公司、再保險公司等開發(fā)出了一系列模型，用于巨災(zāi)保險的定價參考。在管理巨災(zāi)風險時，巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫是根底性的工作，只有建立資料齊全的農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，才有可能對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險進行正確的定價，才有可能探索建立規(guī)模適宜的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金，最終有助于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險的有效分散。(二)充分利用再保險分散風險的功能再保險是保險公司轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風險的重要方式，其業(yè)務(wù)具有國際性，也意味著再保險市場具備更大的市場容量。再保險通過擴大原保險人的承保能力、保障業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性、增加原保險人的可運用資金，對農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)開展有著重要的支持作用5。當然，再保險在分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險方面也存在一定的局限性

12、，比方再保險價格的記憶特性使得農(nóng)業(yè)再保險在損失率上升的情況下價格也相應(yīng)提高，增加了農(nóng)業(yè)保險的分保本錢，限制了其承保風險的有效轉(zhuǎn)移和分散。但是仍然可以通過合理利用多種再保險方式，把比例再保險和非比例再保險有機結(jié)合，在控制分保本錢的根底上將局部農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險轉(zhuǎn)移到國際再保險市場。(三)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金為了滿足農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時的巨大資金需求，為防災(zāi)減災(zāi)提供基金保障，可以建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金，使農(nóng)業(yè)保險得以持續(xù)開展。從國際經(jīng)驗上看，美國在安德魯颶風之后設(shè)立了佛羅里達颶風災(zāi)害基金，為該州財產(chǎn)保險公司提供颶風巨災(zāi)風險保障，取得了較好的效果6。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金對巨災(zāi)風險的分散采用跨時分攤的方式，即巨災(zāi)風險基

13、金通過在足夠長的時期內(nèi)開展業(yè)務(wù)，使得長期總收入與總支出保持平衡。原因在于不同年份農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險造成的損失不具有相關(guān)性，如果巨災(zāi)基金開展業(yè)務(wù)時間足夠長的話，就能較好地到達分散臺風巨災(zāi)風險的目的。以浙江省為例，可以在現(xiàn)行5倍封頂?shù)恼咝赞r(nóng)業(yè)保險政府超賠分擔機制的根底上建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金，每年通過穩(wěn)定的籌集渠道確保巨災(zāi)風險基金的積累，而在巨災(zāi)發(fā)生時由累積的巨災(zāi)風險基金承當一定比例的賠付責任，可以防止在現(xiàn)行5倍封頂超賠分擔機制下政府財政支出的不確定性。因為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金承當了政府原本承當?shù)某r責任，所以，省政府從財政預(yù)算中按一定比例撥款是其主要資金來源。此外，籌集渠道還可包括保險公司農(nóng)業(yè)保險費收入應(yīng)

14、繳的營業(yè)稅和所得稅或者保費的一局部、臨時安排的農(nóng)業(yè)減災(zāi)和救災(zāi)專項支出的節(jié)余局部、社會捐贈等。(四)積極探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失后融資的新途徑20世紀八九十年代，一系列自然災(zāi)害使美國保險公司遭受巨大損失，保險業(yè)嘗試用金融手段為大規(guī)模自然災(zāi)害提供資金來源，代表性方法是將農(nóng)業(yè)自然風險借助于現(xiàn)代科技與管理技術(shù)設(shè)計成標準的保險產(chǎn)品(如農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險合同)，同時開發(fā)出巨災(zāi)債券、應(yīng)急準備金債券、巨災(zāi)期權(quán)等各種農(nóng)業(yè)(巨災(zāi))風險衍生產(chǎn)品，以保障發(fā)生巨災(zāi)時保險公司的應(yīng)急資金7。從目前來看，巨災(zāi)債券是較為成功的損失后融資新途徑。近年來，巨災(zāi)債券成為發(fā)行規(guī)模最大、交易最為成功的巨災(zāi)保險連接證券，對傳統(tǒng)再保險形成了有力補充8

15、。在時機成熟時，可以以農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險基金可以作為發(fā)起人在資本市場發(fā)行巨災(zāi)債券進行融資，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險跨市場分散。(五)進一步完善災(zāi)害救助制度目前，政府救濟款具有相對分散和有臨時性的特點，不能系統(tǒng)性地應(yīng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)救助，應(yīng)該整合標準自然災(zāi)害救助支出，即按照支出方向不同分為預(yù)防支出和救助支出，并將其納入專項財政支出工程進行管理，以確保農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的防治和救助工作能夠及時、有效的開展。在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險管理過程中，預(yù)警、防災(zāi)和救災(zāi)是三個密不可分的環(huán)節(jié)，災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案機制還需要進一步完善。應(yīng)加強農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害預(yù)警的及時性和準確性，結(jié)合財政支出可設(shè)立專項管理，并形成增長機制，以提高綜合防災(zāi)減災(zāi)的有效性。參考文獻：1黃英君，史智才.農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險管理的比擬制度分析:一個文獻研究J.保險研究，2021(5):117-127.2馮文麗.農(nóng)業(yè)保險理論與實踐M.北京：中國農(nóng)業(yè)出版社，2021.3陳海燕.浙江省陸域主要自然災(zāi)害概述J.科技通報，2004(7):285