金融個人工作方案書

1、金融個人工作方案書 一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng) 業(yè)務部作為公司的窗口，挺直面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必需樹立良好的個人形象和精神風貌，把握全面的業(yè)務學問。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信任感。擔保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能唯我獨尊。應當不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、公平的合作關系。熟識公司每種業(yè)務的辦理流程和所需資料，加強專業(yè)學問的學習，如財務、法律等，是我工作的第一要務;了解每個行業(yè)的進展狀況、改變趨勢，結合自貢本地經(jīng)濟結構特點，重點把握化工、機械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我其次階

2、段的學習目標。學會分析企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個企業(yè)的真實經(jīng)營狀況得以還原，關心我們更好的推斷風險、評價風險、掌握風險，成為我第三階段的學習目標。 二、營銷渠道的開發(fā)和維護 做業(yè)務離不開營銷，一個好的業(yè)務人員不僅是會賣產(chǎn)品，更是會營銷自己。樹立良好的精神風貌和專業(yè)的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，呈現(xiàn)自己獨特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經(jīng)勝利了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為伴侶，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支持，與他們建立良好的合作關系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質的客戶。其次、讓

3、客戶為你帶來更多的.客戶，仔細對待每一筆業(yè)務，專心對待每一個客戶，信任他就會給你帶來更多的客戶，你的財寶就會源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡、媒體等公共平臺需找你的目標客戶，當然也包括你的親戚伴侶都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，信任就能事半功倍。 三、加強反擔保方案的設計力量 通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業(yè)務，我發(fā)覺擔保公司在執(zhí)行反擔保時比較被動，大多的反擔保措施都只能在合同中商定，難以得到法律層面的支持。能否勝利的設計反擔保方案成為我們掌握風險的關鍵。 眾所周知，各項指標都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種狀況下，我們既

4、要掌握風險又要開展業(yè)務，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深化挖掘，重點分析，根據(jù)公司領導的核心要求“增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本”，那么我們必需對客戶進行深化、細致的調查，摸清企業(yè)的真實狀況，特殊是法人的個人資產(chǎn)要深化挖掘，不容客戶隱瞞或虛構，只有這樣才能對癥下藥，設計出的反擔保措施。其次，換位思索，從客戶角度動身分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力的，在反擔保設計中做到“掩蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)力量強”。 四、建立科學的風險評價體系 雖然風險掌握不是我們的工作重點，但作為業(yè)務人員的我應當盡自己所能把風險掌握在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、精準，

5、其次在現(xiàn)場調查中做到客觀、深化、細致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業(yè)進行了解調查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、企業(yè)上下游關系等諸多渠道。業(yè)務人員也應當是一個多面手，對財務和風控也應當仔細學習，建立一套定量的風險評價體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業(yè)務力量得到全面提升。 五、強化服務意識和風險防范意識，創(chuàng)新工作方法和措施 人不僅要會走路，而且應當學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導致被淘汰，對于高速進展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔保業(yè)是一個受政策面和資金面制約力極強的行業(yè)，要在這個行業(yè)里立足、生存，必需要學會創(chuàng)新，才能更好的應對不斷改變的市場。尤其是國家正在逐步實行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應，使市場的供求關系得以限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那么我們更要學會更好的掌握風險，解讀政策、順