北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證方案(7月5日)

1、北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證方案一、背景根據(jù)北京市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理暫行辦法及北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員的現(xiàn)狀，為提高北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制水平和業(yè)務(wù)規(guī)范，北京市小額貸款業(yè)協(xié)會(huì)擬建立客觀、規(guī)范的北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，最終形成小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康有序地發(fā)展。二、基本原則（一）客觀公正原則建立北京市小額貸款行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使其更加規(guī)范、客觀和公正。（二）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則建立北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證管理辦法，以行業(yè)公認(rèn)的方式制定統(tǒng)一的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)考試規(guī)則，使職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證制度適用于北京市小額貸

2、款機(jī)構(gòu)。（三）逐步完善的原則北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證工作要先整體規(guī)劃，再分步實(shí)施，在實(shí)踐中逐步完善。三、組織機(jī)構(gòu)北京市小額貸款業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立培訓(xùn)部，負(fù)責(zé)起草北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證管理辦法，組織制定職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證制度；組織職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證培訓(xùn)及考試；審核小額貸款從業(yè)人員職業(yè)資格并頒發(fā)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證書；建立從業(yè)人員檔案庫(kù)。培訓(xùn)部履行以下職責(zé)：1、辦理日常事務(wù)工作；2、起草北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證考試內(nèi)容、考試大綱和資格審核條件；3、負(fù)責(zé)北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證考試題庫(kù)管理工作；4、組織編寫和修訂小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證考試專用教材及相關(guān)輔導(dǎo)材料； 5、組織

3、制定北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員的繼續(xù)教育內(nèi)容；6、組織職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證考試、證書年檢和考前培訓(xùn)等具體工作；7、辦理協(xié)會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。為便于開展工作，培訓(xùn)部可以借助專業(yè)機(jī)構(gòu)，如：北京市小額貸款業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)人民銀行研究生部、國(guó)培機(jī)構(gòu)共同設(shè)立培訓(xùn)辦公室等，協(xié)助履行以上職責(zé)。四、內(nèi)容組成（一）考試制度北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證考試實(shí)行統(tǒng)一題庫(kù)、閉卷筆試、標(biāo)準(zhǔn)答案、隨機(jī)抽選試題、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)閱卷、協(xié)會(huì)及主管部門審核。題目類型為選擇題和判斷題?？偡譃?00分，合格標(biāo)準(zhǔn)劃定為60分。（二）考試內(nèi)容1、業(yè)務(wù)人員(1)小額貸款公司政策法規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理(2)小額貸款業(yè)務(wù)操作流程實(shí)踐(3)小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理(4)

4、小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)務(wù)2、高級(jí)管理人員(1)小額貸款公司政策法規(guī)與融資模式(2)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理與決策(3)小額貸款公司績(jī)效考核與薪酬制度設(shè)計(jì)及激勵(lì)機(jī)制(4)小額貸款公司治理與內(nèi)部控制管理（三）報(bào)名條件符合以下條件者，均可申請(qǐng)參加北京市小額貸款行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證培訓(xùn)及考試：1、遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)；2、年滿18歲；2、具有大專以上文化程度和完全民事行為能力；3、具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神。（四）職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證流程申報(bào)審查培訓(xùn)考試審核發(fā)證年檢（五）申報(bào)所需材料1、身份證復(fù)印件。2、1寸免冠近照2張。3、最高學(xué)歷證明(或?qū)W位證書)復(fù)印件。4、填寫完整的北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)

5、證申請(qǐng)表。（六）證書年檢1、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證書自頒發(fā)之日起每年進(jìn)行一次年檢。2、為了使從業(yè)人員始終符合崗位所需的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，要求持證人員接受繼續(xù)教育，每年由專家遴選出小額貸款行業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的最新法規(guī)政策、最新業(yè)務(wù)技能等新知識(shí)，對(duì)持證人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)。取得職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證書的人員，須在證書有效期內(nèi)向培訓(xùn)辦公室申報(bào)參加相應(yīng)培訓(xùn)，以保證知識(shí)和技能的更新，并獲取培訓(xùn)結(jié)業(yè)證書。3、在職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證書有效期截止前，需向培訓(xùn)辦公室出具足夠?qū)W時(shí)的繼續(xù)教育證明（即：培訓(xùn)辦公室組織的相關(guān)培訓(xùn)結(jié)業(yè)證書），并提供證書有效期內(nèi)個(gè)人無(wú)違規(guī)記錄的證明（由所在機(jī)構(gòu)出具并加蓋公章）。4、經(jīng)過(guò)培訓(xùn)辦公室審核的人員可繼續(xù)持有職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證書。附件

6、：一、北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證培訓(xùn)教學(xué)大綱二、北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證管理辦法（略）附件一：北京市小額貸款業(yè)從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證培訓(xùn)教學(xué)大綱一、考試內(nèi)容業(yè)務(wù)人員考試內(nèi)容：小額貸款公司政策法規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理、小額貸款業(yè)務(wù)操作流程實(shí)踐、小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理、小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)務(wù)。 高級(jí)管理人員考試內(nèi)容：小額貸款公司政策法規(guī)與融資模式，小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理與決策，小額貸款公司治理與內(nèi)部控制管理，小額貸款公司績(jī)效考核與薪酬制度設(shè)計(jì)及激勵(lì)機(jī)制。 二、教學(xué)大綱 教學(xué)內(nèi)容針對(duì)業(yè)務(wù)人員與高級(jí)管理人員分別設(shè)置。（一）業(yè)務(wù)人員 模 塊教 學(xué) 內(nèi) 容學(xué)時(shí)模塊一小額貸款公司政策法規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理 小

7、額貸款公司監(jiān)管現(xiàn)狀暨相關(guān)法律法規(guī)解讀w 小額貸款公司的相關(guān)政策解讀w 小額貸款行業(yè)的監(jiān)管情況及發(fā)展思路w 小額貸款公司的監(jiān)管報(bào)表及監(jiān)管指標(biāo)w 風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任落實(shí)制度和市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范w 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、程序 小額貸款行業(yè)法律環(huán)境與法律風(fēng)險(xiǎn)w 小額貸款行業(yè)法律環(huán)境與法律條款w 小額貸款法律風(fēng)險(xiǎn)防范w 小額貸款常見法律糾紛 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策w 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)定義和類別 w 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 w 審貸委員會(huì)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)把控w 小額貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策要素 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理w 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及其分類w 風(fēng)險(xiǎn)管理的一般原則和做法w 風(fēng)險(xiǎn)管理的具體步驟w 風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、判斷、評(píng)估、控制w 風(fēng)險(xiǎn)

8、管理的反饋系統(tǒng)w 風(fēng)險(xiǎn)管理決策的工具 w 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款處置w 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與案例分析 小客戶貸款信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)管理w 信用評(píng)級(jí)的基本原理和方法w 在信用評(píng)級(jí)基礎(chǔ)上構(gòu)建客戶激勵(lì)機(jī)制w 小客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容及其案例解析w 小客戶貸款運(yùn)作要素的風(fēng)險(xiǎn)分析w 風(fēng)險(xiǎn)防范與管理（風(fēng)險(xiǎn)管理地圖）9個(gè)模塊二小額貸款業(yè)務(wù)操作流程實(shí)踐 小額貸款的基本理論與基礎(chǔ)知識(shí) 小額貸款業(yè)務(wù)操作流程與實(shí)踐w 小額貸款業(yè)務(wù)概述w 小額貸款業(yè)務(wù)流程w 貸款審查和決策模擬案例w 小額貸款的管理方法及其案例分析w 小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及其案例分析w 小額貸款工作人員職位描述w 小額貸款工作人員招聘流程與管理 貸款客戶分析與

9、貸款評(píng)估w 微貸客戶實(shí)地調(diào)查w 非財(cái)務(wù)信息調(diào)查與分析及其案例講解w 財(cái)務(wù)報(bào)表（會(huì)計(jì)信息）的分析與解讀w 財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)w 企業(yè)（客戶）財(cái)務(wù)報(bào)表編制 小額貸款營(yíng)銷及客戶關(guān)系管理w 營(yíng)銷的四個(gè)要素w 小額貸款的營(yíng)銷理念w 小額貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)w 銷售策略制定w 貸款產(chǎn)品銷售w 成功的銷售人員之溝通技巧w 客戶關(guān)系的維護(hù)6個(gè)模塊三：小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理 小額貸款機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理w 金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則內(nèi)容解析w 小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)操作3個(gè)模塊四：小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)務(wù) 小額貸款產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新w 目標(biāo)客戶群及其融資需求w 小額貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)分析w 小額貸款產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析w 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品分析 產(chǎn)品設(shè)

10、計(jì)與創(chuàng)新案例分析w 小額貸款公司產(chǎn)品介紹及其創(chuàng)新辦法w 商業(yè)銀行小額信貸產(chǎn)品介紹及其創(chuàng)新技巧6個(gè)注：1學(xué)時(shí)為1小時(shí)，一天6小時(shí) 培訓(xùn)4天，閉卷考試2小時(shí)（二）高級(jí)管理人員模 塊教 學(xué) 內(nèi) 容學(xué)時(shí)模塊一小額貸款公司政策法規(guī)與融資模式 小額貸款公司監(jiān)管現(xiàn)狀暨相關(guān)法律法規(guī)解讀w 小額貸款公司的相關(guān)政策解讀w 相關(guān)政策對(duì)小額貸款行業(yè)的影響分析w 小額貸款公司應(yīng)對(duì)措施與發(fā)展前景w 小額貸款行業(yè)的監(jiān)管情況及發(fā)展思路w 小額貸款公司的監(jiān)管報(bào)表及監(jiān)管指標(biāo)w 風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任落實(shí)制度和市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范w 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、程序 小額貸款行業(yè)法律環(huán)境與法律風(fēng)險(xiǎn)w 小額貸款行業(yè)法律環(huán)境與法律條款w 小額貸款法律風(fēng)險(xiǎn)防

11、范w 小額貸款常見法律糾紛 小額貸款公司融資模式w 小額貸款公司融資政策解析w 小貸公司融資實(shí)務(wù)w 私募股權(quán)融資w 小額貸款公司境外上市6個(gè)模塊二小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理與決策 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)定義和類別 小額貸款評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 審貸委員會(huì)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)把控w 審貸委員會(huì)成員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別內(nèi)容w 貸后風(fēng)險(xiǎn)防控的措施 小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與案例分析3個(gè)模塊三小額貸款公司治理與內(nèi)部控制管理 小額貸款公司的股東結(jié)構(gòu) 股東間責(zé)、權(quán)、利分配機(jī)制 關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)防范 小額貸款公司的內(nèi)控結(jié)構(gòu)w 小額貸款公司的組織架構(gòu)與規(guī)章制度w 小額貸款公司的崗位管理及職責(zé)要求w 委托代理及經(jīng)理人管控 部分小貸公司的治理模式 人力資源管理制度w 人員激勵(lì)約束機(jī)制與績(jī)效考核 w 人力資源管理之股權(quán)激勵(lì) 小貸公司的治理框架與內(nèi)部審計(jì)管理6個(gè)模塊四小額貸款公司績(jī)效考核與薪酬制度設(shè)計(jì)及激勵(lì)機(jī)制 績(jī)效管理在企業(yè)管理中的地位和作用 績(jī)效考核流程與方法 薪酬的主要結(jié)構(gòu)和作用 薪酬設(shè)計(jì)中應(yīng)注意的問(wèn)題 基本工資結(jié)構(gòu) 基本工資與績(jī)效工資組合模式的設(shè)計(jì) 各類不同人員的薪酬結(jié)構(gòu) 激勵(lì)機(jī)制建立的公平設(shè)計(jì)原則 激勵(lì)機(jī)制建立的關(guān)鍵設(shè)計(jì)問(wèn)題 激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)程序 員工激勵(lì) 員工