投融資擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案(會(huì)議稿)

1、河南鼎德律師事務(wù)所關(guān)于投資擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與危機(jī)處理的應(yīng)急預(yù)案（初稿）一、投資擔(dān)保業(yè)面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)：（一）由于歐美債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了極大沖擊，加之溫州、青島、鄂爾多斯等地接連爆發(fā)了民間借貸危機(jī)，給我省投資擔(dān)保行業(yè)造成了巨大而深遠(yuǎn)的影響，致使投資擔(dān)保行業(yè)業(yè)務(wù)大幅萎縮，擠兌風(fēng)險(xiǎn)聚然上升，嚴(yán)重影響了我省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。省委、省政府對(duì)此高度重視，已嚴(yán)令各投資擔(dān)保公司要拿出切實(shí)可行的解決方案，限期解決現(xiàn)實(shí)的法律問題。（二）根據(jù)我所前期調(diào)查了解的情況，發(fā)現(xiàn)部分投資擔(dān)保公司存在一些法律問題，出現(xiàn)了審核把關(guān)不嚴(yán)，簽訂合同不規(guī)范，抵押擔(dān)保不實(shí)，所投資金監(jiān)控不嚴(yán)等風(fēng)險(xiǎn)防控不力行為，特別是投向房地

2、產(chǎn)企業(yè)的資金，因這些企業(yè)受當(dāng)前國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控大環(huán)境的影響，更是出現(xiàn)了到期無力支付巨額借貸本息，致使投資擔(dān)保企業(yè)面臨承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司一方面要面對(duì)借款人無力償還的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又要應(yīng)對(duì)出借人不同形式的擠兌壓力，進(jìn)退維谷、舉步維艱。（三）最近我所受某投資擔(dān)保公司的委托，參與了我省一起融資高達(dá)十多億，涉及幾十家投資擔(dān)保公司參與擔(dān)保的大型融資借款案的處理，在處理中發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)利用其財(cái)力和法律專業(yè)人員優(yōu)勢(shì)，委托一律師事務(wù)所組成律師團(tuán)，以代理人的身份，采取分別約談，各個(gè)擊破的方法，以借款企業(yè)破產(chǎn)清算相要挾等方式強(qiáng)迫投資擔(dān)保公司接受其處理方案，而涉案的投資擔(dān)保公司雖然家數(shù)眾多，但各自為政，

3、勢(shì)單力薄，沒有形成合力，當(dāng)天約談的十幾家投資擔(dān)保公司中，只有一家聘請(qǐng)了專業(yè)律師。在案件處理過程中，一直處于弱勢(shì)地位，使案件一直不能得到公正的處理，極大的損害了投資擔(dān)保公司及實(shí)際出借人的利益。（四）面對(duì)投資擔(dān)保市場(chǎng)的復(fù)雜情況，我們認(rèn)為投資擔(dān)保公司要形成合力，抱團(tuán)取暖，結(jié)成聯(lián)盟，針對(duì)借款人和出借人的實(shí)際情況，制訂出切實(shí)可行的解決方案，以應(yīng)對(duì)危機(jī)。二、投資擔(dān)保業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的具體措施（一）完善法律關(guān)系，規(guī)范法律行為 面對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)，投資擔(dān)保公司要臨危不懼，從容應(yīng)對(duì)，特別是對(duì)相關(guān)的法律關(guān)系，投資擔(dān)保個(gè)案的法律手續(xù)及相關(guān)法律行為，進(jìn)行認(rèn)真的完善和規(guī)范，對(duì)不符合法律規(guī)定的合同文書，依法予以更正，對(duì)實(shí)際借款

4、人與出資人法律關(guān)系不明確的，要簽訂補(bǔ)充協(xié)議，加以完善，對(duì)過去不當(dāng)?shù)姆尚袨?，要?jiān)決予以糾正。（二）摸清融資情況，進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)查 投資擔(dān)保公司對(duì)所融資金的流向，要實(shí)時(shí)跟蹤，對(duì)實(shí)際借款人的資產(chǎn)狀況進(jìn)行全面調(diào)查，摸清所融資金的具體用項(xiàng)，對(duì)能夠通過抵押等擔(dān)保措施或以其他合法方式控制其資產(chǎn)的，要積極采取措施予以控制。對(duì)實(shí)際用款人的其他資產(chǎn)也應(yīng)全面了解，重點(diǎn)調(diào)查，為通過財(cái)產(chǎn)保全、訴訟、執(zhí)行等法律程序解決債務(wù)問題打下良好的基礎(chǔ)。（三）結(jié)合個(gè)案實(shí)際，擬定解決方案 投資擔(dān)保合同牽涉三方利益，借款人背景相對(duì)復(fù)雜，特別是所融資金大部分流向了房地產(chǎn)行業(yè)，短期內(nèi)不能變現(xiàn)還款，出借人為了自身利益又要求依法履行合同，按期還款

5、.擔(dān)保公司面臨連帶還款責(zé)任，三方利益相互沖突，在按期還款不能實(shí)現(xiàn)的情況下，擔(dān)保方作為一手托兩家的中間機(jī)構(gòu)，要結(jié)合一個(gè)案件的實(shí)際情況，擬定出不同的解決方案，特別是通過債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)受益權(quán)、第三方托管借款企業(yè)乃至破產(chǎn)清算等方式，制定出切實(shí)可行又符合法律規(guī)定的解決方案，以最大限度的保護(hù)三方的共同利益。（四）進(jìn)行反復(fù)協(xié)商，積極參與談判投資擔(dān)保公司既要了解出借人的實(shí)際訴求，安撫其過激情緒，更要與借款人密切聯(lián)系，及時(shí)掌握其資金動(dòng)向。特別是借款人不能到期履行債務(wù)的，對(duì)其違約的實(shí)際情況，在認(rèn)真調(diào)查的基礎(chǔ)上，擬定出切實(shí)可行的解決方案。各公司要抽調(diào)得力人員，配合律師等法律專業(yè)人員，組成談判小組，就解決方案的可

6、行性與借貸雙方認(rèn)真研討，反復(fù)協(xié)商，并通過積極地談判，使各方意見達(dá)成一致，使解決方案能夠得以順利實(shí)施。（五）采取法律手段，及時(shí)保全財(cái)產(chǎn)針對(duì)借款人所融資金流向不明，資產(chǎn)管理混亂，不能按期履行債務(wù)的復(fù)雜情況，為了保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，投資擔(dān)保公司要與債權(quán)人協(xié)調(diào)一致，密切配合，及時(shí)采取法律手段，對(duì)借款人的財(cái)產(chǎn)向人民法院依法提出財(cái)產(chǎn)保全的訴求，依法控制其實(shí)際資產(chǎn)，防止財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。我所已與一家專業(yè)的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保公司聯(lián)合，對(duì)訴訟財(cái)產(chǎn)保全的擔(dān)保事項(xiàng)擬定了切實(shí)可行的方案，保障案件勝訴后，對(duì)借款人的資產(chǎn)能夠得到實(shí)際的執(zhí)行，以保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。（六）認(rèn)真搜集證據(jù)，做好法律訴訟對(duì)于通過其他方式不能解決問題的個(gè)

7、案，投資擔(dān)保公司要與債權(quán)人及時(shí)溝通，搜集相關(guān)證據(jù)，依法提起訴訟，通過法律程序使債務(wù)問題得到有效地解決。（七）掌握財(cái)產(chǎn)狀況，依法有效執(zhí)行 案件勝訴后，在前期對(duì)債務(wù)人進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)其財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行更為詳盡的調(diào)查，特別是對(duì)其可能隱匿或已轉(zhuǎn)移至第三方的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行充分的摸排了解，及時(shí)向法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)提供信息，使案件能夠有效地執(zhí)行，當(dāng)事人的合法權(quán)益能夠得到最大限度的保護(hù)。三、建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)（一）我們建議由著名投資擔(dān)保公司發(fā)起成立投資擔(dān)保企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)聯(lián)盟，制定行業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的整體策略，針對(duì)不同的情況制定不同的解決方案，參與對(duì)大型企業(yè)等實(shí)際借款人的還款方案的談判，迅速扭轉(zhuǎn)投資擔(dān)保企業(yè)在與借款大型企業(yè)談判

8、中的弱勢(shì)地位，以扭轉(zhuǎn)投資擔(dān)保企業(yè)面對(duì)危機(jī)的不利局面。（二）聯(lián)盟成立后，由我所發(fā)起并吸收若干家律師事務(wù)所和律師參加，組成投資擔(dān)保企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)律師服務(wù)聯(lián)盟，以眾多專業(yè)人員的優(yōu)勢(shì)，提供專業(yè)的法律服務(wù)，在法律允許的框架下，針對(duì)不同的借款企業(yè)和具體的情況，制定出切實(shí)可行的解決方案，為投資擔(dān)保企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)法律服務(wù)。（三）律師服務(wù)聯(lián)盟下設(shè)以下專業(yè)機(jī)構(gòu)：1、設(shè)立應(yīng)對(duì)危機(jī)聯(lián)盟決策委員會(huì)。由各擔(dān)保公司主要領(lǐng)導(dǎo)和骨干律師參加。主要職責(zé)是：研究國(guó)家針對(duì)投資擔(dān)保業(yè)的法律和政策，在對(duì)不同的借款企業(yè)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制定出有針對(duì)性的相對(duì)公平的解決方案，與出借人和借款人反復(fù)協(xié)商一致后，簽署相關(guān)協(xié)議，并對(duì)貫徹實(shí)施

9、情況進(jìn)行全面的指導(dǎo)和監(jiān)督。2、設(shè)立資產(chǎn)調(diào)查指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：對(duì)所借款項(xiàng)的流向，實(shí)際借款人的注冊(cè)及資金情況，尤其是所借款項(xiàng)的實(shí)際用途和涉及固定資產(chǎn)的狀況，以及其它需要調(diào)查的事項(xiàng)，進(jìn)行全面的調(diào)查取證，寫出詳實(shí)的借款企業(yè)資產(chǎn)狀況的調(diào)查報(bào)告，為制定解決方案、采取法律措施提供有利的證據(jù)。資產(chǎn)調(diào)查指導(dǎo)部下設(shè)若干調(diào)查小組，在資產(chǎn)調(diào)查指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)具體案件的調(diào)查取證工作。3、設(shè)立談判指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：一要做好出借人的安撫工作，參與投資擔(dān)保公司針對(duì)出借人所組織的會(huì)談，以法律專業(yè)人士的身份，對(duì)解決方案進(jìn)行全面的法律分析，使出借人避免遭受更大的損失。二要積極參與與借款企業(yè)的談判，利用律師的法律專業(yè)優(yōu)勢(shì)和談

10、判技巧，運(yùn)用所調(diào)取的資產(chǎn)狀況等證據(jù)，提出切實(shí)可行的解決方案，最大限度的保護(hù)投資擔(dān)保企業(yè)及出借人的利益。談判指導(dǎo)部下設(shè)若干談判小組，在談判指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)具體案件的談判工作。4、設(shè)立財(cái)產(chǎn)保全指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：根據(jù)資產(chǎn)調(diào)查小組的調(diào)查報(bào)告和委托當(dāng)事人意愿，對(duì)具體案件提供訴前和訴訟財(cái)產(chǎn)保全，并對(duì)沒有能力提供財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的當(dāng)事人，負(fù)責(zé)聯(lián)系專業(yè)的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，保證具體案件在法律訴訟勝訴后，有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。財(cái)產(chǎn)保全指導(dǎo)部下設(shè)若干財(cái)產(chǎn)保全小組，在財(cái)產(chǎn)保全指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)具體案件的財(cái)產(chǎn)保全工作。5、設(shè)立訴訟指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：收集整理完善相關(guān)的證據(jù)，草擬相關(guān)的法律訴訟文書，與當(dāng)事人反復(fù)溝通

11、，在確定通過其它途徑無法解決問題的情況下，采取及時(shí)的訴訟措施，通過法律訴訟的途徑解決債務(wù)問題。訴訟指導(dǎo)部下設(shè)若干訴訟小組，在訴訟指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)具體案件的法律訴訟工作。6、設(shè)立執(zhí)行指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：根據(jù)調(diào)查小組對(duì)借款企業(yè)資產(chǎn)的調(diào)查證據(jù)，協(xié)助法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)的相關(guān)財(cái)產(chǎn)，采取變賣、拍賣、依法過戶等方式，運(yùn)用多種法律手段，使當(dāng)事人能夠挽回實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失，以維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。執(zhí)行指導(dǎo)部下設(shè)若干執(zhí)行小組，在執(zhí)行指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)具體案件的法律執(zhí)行工作。7、設(shè)立安撫指導(dǎo)部。主要職責(zé)是：配合投資擔(dān)保企業(yè)做好對(duì)出借人的安撫工作，宣傳法律知識(shí)，講解當(dāng)前民間借貸的嚴(yán)峻形勢(shì)及國(guó)家對(duì)民間借貸的法律法規(guī)

12、和政策，尤其是對(duì)過高的利息，法律不予保護(hù)的具體規(guī)定。同時(shí)，要注重對(duì)具體解決方案進(jìn)行詳細(xì)的解析，站在法律和公平的立場(chǎng)，運(yùn)用該案中所調(diào)查出的相關(guān)證據(jù)，使出借人對(duì)借款企業(yè)的真實(shí)情況有一個(gè)全面的了解，在反復(fù)協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽署切實(shí)可行的又相對(duì)公平的還款協(xié)議，使借款問題得到最終的解決。安撫指導(dǎo)部下設(shè)若干安撫小組，以投資擔(dān)保公司人員為主，律師專業(yè)人員協(xié)助，在安撫指導(dǎo)部的指導(dǎo)下，做好出借人的安撫工作，避免出借人采取過激行為，以維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。（四）律師服務(wù)聯(lián)盟由三部分人員組成。一是由我所發(fā)起并吸收擅長(zhǎng)投融資擔(dān)保法律服務(wù)業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所及其律師；二是部分投資擔(dān)保公司所聘請(qǐng)的法律顧問（律師專業(yè)人員）；三是投資擔(dān)保公司內(nèi)設(shè)的法律顧問或熟悉法律事務(wù)的工作人員。大家結(jié)成一個(gè)