金融支付清算系統(tǒng)術(shù)語大全(中英文對照)-讀完1遍

1、金融支付清算系統(tǒng)術(shù)語大全（中英文對照）資料介紹：這里的詞匯是在最合適的一致性基礎(chǔ)上對本書中涉及到的(十國集團和歐共體)中央銀行所使用的術(shù)語給出解。它不打算對這些術(shù)語給出法律定義。應(yīng)該認(rèn)識到，它在其他語言中未必能找到完全等同的術(shù)語。咨詢軋差（advisory netting)： 見狀態(tài)軋差。受保支付系統(tǒng)(assured payment system)(aps)：一種價值交換系統(tǒng)中的協(xié)議。其中，及時完成一筆支付指令的結(jié)算，需要第三方(主要是銀行、銀行辛迪加或者清算所)不可撤銷的和無條件的承諾支持。參見價值交換結(jié)算系統(tǒng)。 自動化清算所(automated clearing house)(ach)：一

2、種電子清算系統(tǒng)，在系統(tǒng)中支付指令，主要借助磁介質(zhì)或者通過電信網(wǎng)絡(luò)在金融機構(gòu)之間進行交換并由數(shù)據(jù)處理中心處理。參見清算。 自動柜員機(automated teller machine)(ATM)：一種可以讓已授權(quán)的用戶，主要利用機器可讀的塑料卡，從其帳戶提取現(xiàn)金并可向用戶提供不同種類的其他服務(wù)諸如余額查詢、資金轉(zhuǎn)帳和接收存款的機電設(shè)備。ATM可以以聯(lián)機實時查詢授權(quán)數(shù)據(jù)庫或者脫機兩種方式運行。 銀行匯票(bank draft)：在歐洲，該術(shù)語通常指一種由銀行自身兌付的票據(jù)。銀行匯票由付方在銀行購買并發(fā)送給收方，收方提交銀行匯票給收方的開戶銀行，收方的開戶銀行對收方支付。收方的開戶銀行再提交銀行匯票

3、給付方銀行并由付方銀行償付。在美國，該術(shù)語通常指由銀行自身或者從其他銀行兌付的匯票或者支票。在銀行本票中，銀行既是出票人又是受票人。在銀行柜員支票中，一家銀行是出票人，另一家銀行是受票人。銀行匯票可能由銀行按其自己的目的簽發(fā)或者由客戶購買并發(fā)送給收款人以清償債。批處理(batch)：一組支付指令和(或)證券轉(zhuǎn)讓指令以一個集合在處理點以不連續(xù)的時間間隔發(fā)送或處理。 受益所有權(quán)權(quán)益(beneficial ownership/interest)：接收證券或其他金融票據(jù)的部分或全部所有權(quán)權(quán)益的權(quán)利(如收入、選舉、轉(zhuǎn)帳權(quán))。受益所有權(quán)通常區(qū)別于證券或金融票據(jù)的法定所有權(quán)。參見法定所有權(quán)。 雙邊軋差結(jié)算系

4、統(tǒng)(bilateral net settlement system)：它是一種結(jié)算系統(tǒng)，其參與者的雙邊軋差結(jié)算余額是在每對參與者之間進行結(jié)算的。參見凈貸記和借記余額。 雙邊軋差(bilateral netting)：雙方之間對其雙邊債務(wù)進行軋差的協(xié)議。協(xié)議包含的債務(wù)可能產(chǎn)生于金融合同或轉(zhuǎn)帳交易或者同時產(chǎn)生于兩者。參見軋差，多邊軋差，凈額結(jié)算。 匯票(bill of exchange)：一種由出票人提交給受票人的書面票據(jù)，它要求受票人對出票人或出票人指定的人隨時或在規(guī)定的日期支付一筆特定的數(shù)額。廣泛用于金融交易和(當(dāng)在銀行貼現(xiàn)時)獲得信用。參見個人匯票。 簿記系統(tǒng)(book entry syst

5、em)：一種在沒有票據(jù)或者證券實物移動的情況下，能夠進行債權(quán)(即證券)轉(zhuǎn)讓的記帳系統(tǒng)。參見無形化，停止流通。 批量轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(bulk transfer system)：見零售轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。 活期借款(call money)：是一種借款合同，該合同每天都被自動地重新續(xù)約，除非放款人或借款人表示希望資金在短時期內(nèi)歸還。 資本風(fēng)險(capital risk)：見本金風(fēng)險。 最高限額(caps)：出于風(fēng)險管理的目的，在營業(yè)日內(nèi)對資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中的參與者可以發(fā)生的余額(借記或貸記余，它可能是凈額或者全額)約定的量化限額。最高限額可以由參與者根據(jù)他向系統(tǒng)中的其他參與者提供的雙邊信用來確定，即雙邊信用限

6、額，或者由系統(tǒng)的經(jīng)營者或管理轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的機構(gòu)在匯總一個參與者在系統(tǒng)中可能發(fā)生的凈借記基礎(chǔ)上確定，即發(fā)送方的凈借記限額。發(fā)送方的凈借記限額，既可是有抵押的也可以是沒有抵押的。卡(card)：見提款卡、支票保付卡、芯片卡、信用卡、借記卡、延遲借記卡、預(yù)付卡、零售卡和旅行娛樂卡。 提款卡(cash card)：只在ATM或自動提款機上使用的卡(通常，其他的卡也有提款功能，它允許持卡人提取現(xiàn)金)。 自動提款機(cash dispenser)：允許客戶，主要利用機器可讀的塑料卡提取紙幣，和在一些情況中也可提取硬幣的電子機械設(shè)備。參見ATM。 本票(cashers cheque)：見銀行匯票。 中央銀行信用

7、(流動性)貸款(central bank credit (liquility) facility)：可由某些指定的中央銀行帳戶持有者(如銀行)提用的常設(shè)的信用貸款。在一些情況中，開戶人可主動使用貸款，而在另一些情況中，中央銀行可能保留一定程度的決定權(quán)。借貸一般在往來帳戶中以借款或者以證券抵押擔(dān)保的透支形式(在一些歐洲國家也叫銀行家借貸)或者以傳統(tǒng)的票據(jù)再貼現(xiàn)形式出現(xiàn)。 中央證券托管(central security depository)：一種保管證券的服務(wù)，它使得證券的交易可以由簿記系統(tǒng)進行處理。實物證券可以固定地由托管機構(gòu)保管而不進行實物交割，或是實現(xiàn)證券的無形化(即證券都是以電子記錄的形

8、式存在)。除了保管以外，中央證券托管可能還包含撮合、清算和結(jié)算功能。 憑證(certificate)：表明發(fā)行者債權(quán)、債務(wù)或其他未清償金融債務(wù)的實物票據(jù)。 鏈(chaining)：在一些轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中(主要是證券系統(tǒng))用于處理交易指令的方法。該方法包括對處理轉(zhuǎn)帳交易隊列的控制(操縱)，以增加用可用資金和(或)證券往來余額(或可用信用和證券借貸額度)結(jié)算的轉(zhuǎn)帳交易的數(shù)量和金額。 賒帳卡(charge card)：見旅行娛樂卡。 支票(cheque)：一種由出票人提交給受票人(通常是銀行)的書面票據(jù)，它需要受票人對出票人或出票人所指定的人隨時支付一筆特定的數(shù)額。廣泛用于清償債務(wù)和從銀行提取現(xiàn)金。參見匯

9、票。支票保付卡(chque guarantee card)：作為支票擔(dān)保制度的一部分而發(fā)行的卡。這一功能也可和其他的功能，如提款卡或借記卡的功能結(jié)合在同一張卡中。參見支票保付制。 支票保付制(cheque guarantee system)：一種對支票，主要是一定限額以內(nèi)的支票進行擔(dān)保的制度，商戶既可根據(jù)對支票鑒發(fā)人發(fā)行的卡也可能通過商戶可以訪問的中央數(shù)據(jù)庫確認(rèn)。確認(rèn)后的支票由保付卡的發(fā)行者、付款人的開戶行或者系統(tǒng)的經(jīng)營者擔(dān)保。 芯片卡(chip card)：也稱ic(集成電路)卡或者智能卡。在一張卡中包括用于識別、數(shù)據(jù)存儲或特殊處理的一個或多個計算機芯片或集成電路，通常用于確認(rèn)個人識別碼(p

10、in)、購買授權(quán)、修改帳戶余額和存儲個人檔案。在一些情況中，當(dāng)卡使用一次，卡的存儲器就被更新一次，如更新帳戶余額。 清算票據(jù)交換(clearing/clearance)：清算是結(jié)算之前對支付指令或者證券轉(zhuǎn)讓指令進行發(fā)送、對帳和確認(rèn)(在一些情況中)等處理，還可能包括指令軋差和產(chǎn)生結(jié)算的最終余額。在證券市場中，這一過程常常是指票據(jù)交換(clearance)。有時該術(shù)語包括(不準(zhǔn)確)結(jié)算。 清算所(clearing house)：金融機構(gòu)交換支付指令或者其他金融債務(wù)(即證券)的一個中心地點或者一種中央處理機制。金融機構(gòu)根據(jù)清算所的章程和辦法在指定的時間交換要結(jié)算的憑證。在一些情況中，清算所可能作為清

11、算系統(tǒng)的重要訂約方，或承擔(dān)清算系統(tǒng)的金融或風(fēng)險管理的責(zé)任。參見清算票據(jù)交換，清算系統(tǒng)。清算所資金(clearing house funds)：該術(shù)語廣泛用于美國某些金融市場，主要是指在接收日是臨時的而在次日是確定的資金。更特別地是，該詞常常是指一些的清算所協(xié)定中，在結(jié)算清算處理中產(chǎn)生的債務(wù)時，由參與者交換的具有次日最終性的貨幣債權(quán)。這種債權(quán)主要通過支票、匯票或其他類似的支付工具進行轉(zhuǎn)帳。 清算系統(tǒng)(clearing system)：金融機構(gòu)在同一地點(清算所)向其他的金融機構(gòu)提交并與其他金融機構(gòu)交換與資金或轉(zhuǎn)帳證券轉(zhuǎn)讓相關(guān)的數(shù)據(jù)和(或)文件的一套做法。這種做法經(jīng)常也包含計算參與者的雙邊和/或多

12、邊軋差余額的機制，目的是便于在軋差或者凈軋差的基礎(chǔ)上進行金融機構(gòu)之間債務(wù)的結(jié)算。參見軋差。 比較(comparison)：見撮合。 確認(rèn)(confirmation)：這一廣泛使用的術(shù)語的特定內(nèi)涵是市場參與者通知其訂約方或者客戶有關(guān)交易的詳情，主要是讓他們有時間對交易進行批準(zhǔn)和詢問。 代理銀行(correspondent banking)：一家銀行(代理)擁有其他銀行(委托人)存款并對那些委托銀行提供支付和其他服務(wù)的一種協(xié)議。在一些國家中，這種協(xié)議也可稱為代理關(guān)系。在國際金融中，為外國委托銀行保存的余額可以用來結(jié)算外匯交易。相互代理的銀行關(guān)系可能涉及到利用所謂的往來帳戶來結(jié)算外匯交易。 訂約方(

13、counterparty)：一筆金融交易，諸如證券交易或外匯掉期協(xié)議中的對應(yīng)方。 信用最高限額(credit caps)：見最高限額。 信用卡(credit card)：一種表明持卡人有一定信用額度的卡。它使得持卡人能夠在預(yù)定的最高限額內(nèi)進行購買活動，還能夠提取現(xiàn)金；提供的信用可以在規(guī)定日期末一次付清，或者只償付一部分，同時保留部分延期信用余額。任何延期的信用都要計息并且持卡人有時要交納一筆年度費用。 信用卡公司(credit card company)：擁有特定信用卡商標(biāo)的公司，并且也可能對利用卡服務(wù)的成員提供一系列的市場、處理或其他服務(wù)。 信用風(fēng)險(credit risk/exposure

14、)：交易中的訂約方既不能在法定的時間內(nèi)，也不能在法定時間以后的任何時間里全額結(jié)算其債務(wù)時所構(gòu)成的風(fēng)險。在價值交換系統(tǒng)中，信用風(fēng)險通常定義包括重置成本風(fēng)險和本金風(fēng)險。 信用轉(zhuǎn)帳(credit transfer)：為把資金轉(zhuǎn)給受益人由其使用支配，而發(fā)出的一筆或者一個序列的支付指令。支付指令及指令中所規(guī)定的資金，都從付款人發(fā)起者的開戶行移交到受益人的開戶行，這中間可能要通過若干家作為中介的其他銀行，并有可能通過不止一個信用轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)來完成。 信用轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(或直接轉(zhuǎn)帳系統(tǒng))(credit transfer system or giro system)： 一種通過發(fā)送支付指令及指令中所記述的資金來實現(xiàn)信用

15、轉(zhuǎn)帳目的的系統(tǒng)。 跨國貨幣結(jié)算風(fēng)險(或赫思塔特風(fēng)險)(cross currency settlement risk or herstatt risk)：見本金風(fēng)險。保管(custody)：為其他人保存和管理證券和金融工具。日間信用(或日間透支、日間風(fēng)險、日內(nèi)信用)(daylight credit or daylight overdraft, daylight exposure, intraday credit) ：一個營業(yè)日以內(nèi)的信用；在日終結(jié)算的信用轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中，假定接收了支付指令的機構(gòu)接收了支付指令、并且即使這家機構(gòu)在營業(yè)日結(jié)算前不能收到最終資金也按指令的要求行動的話，它就在實事上心照不宣地

16、提供了日間信貸。 借記最高限額(debit caps)：見最高限額。 借記卡(debit card)：使持卡人能夠直接地從他在吸收存款的機構(gòu)中開立的帳戶對其購買活動進行付款的卡(有時還可能結(jié)合有其他的功能，例如具有提款卡或支票保付卡的功能)。 借記轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(或借記托收系統(tǒng))(debit transfer system or debit collection system)：它是一種資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其中由付款人生成的或者授權(quán)的借記托收指令從收款行轉(zhuǎn)發(fā)到付款行并對付款人的帳戶扣帳(借記)；例如，支票的轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)都是典型的借記轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。 喪失清償能力(default)：出于銀行倒閉而非技術(shù)或臨時性的原因

17、，造成不能根據(jù)其合同條款完成資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓的行為。喪失清償能力通常用來區(qū)分“失效交易”。 延遲借記卡(delayed debit card)：它是由銀行發(fā)行的卡，持卡人可以在一定的已授權(quán)限額內(nèi)賒支其帳戶。它讓持卡人能夠進行購買活動而不需增加其帳戶的信用，發(fā)生的債務(wù)總額必須在一個特定的日期結(jié)算。持卡人通常要交納一筆年度費用。 刪除(deletion)：一種機制，借此一些或全部發(fā)送給喪失清償能力的參與者和由其提交的轉(zhuǎn)帳指令都從結(jié)算進程中排除掉；在軋差機制中，其他參與者的雙邊、或多邊軋差余額、或兩者都要重新計算。參見解退。 交割(delivery)：證券或金融工具的最終轉(zhuǎn)讓。 付款交割方式(或d

18、vp)(delivery versus payment system or dvp, delivery against payment)：在價值交換結(jié)算系統(tǒng)中的一種機制，確保他方在并且僅在他方的資產(chǎn)最終轉(zhuǎn)讓發(fā)生的同時發(fā)生本方的資產(chǎn)最終轉(zhuǎn)讓。資產(chǎn)可能包括貨幣資產(chǎn)(諸如外匯)、證券或其他金融工具。參見價值交換結(jié)算系統(tǒng)，最終性轉(zhuǎn)帳。 無形化(dematerialisation)：消除實物證券或者代表證券所有權(quán)的契約文件以致證券只是以會計記錄的形式存在。 直接借記(direct debit)：由收款人對付款人的銀行帳戶發(fā)起的事先由付款人授權(quán)借記。 直接參與者會員(direct participant/

19、member)：該術(shù)語通常指資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中，直接與系統(tǒng)中的其他參與者交換轉(zhuǎn)帳指令的參與者。在一些系統(tǒng)中，直接參與者也可代表間接參與者交換指令。根據(jù)不同的系統(tǒng)，直接參與者可能是、也可能不是結(jié)算的參與者。在歐共體的文章中，這一名詞具有特定的意思：它是指轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中負(fù)責(zé)對結(jié)算機構(gòu)(或?qū)ζ渌械膮⑴c者)結(jié)算其自己的、客戶的以及所代表間接參與者的支付的參與者。參見參與者會員，間接參與者會員，結(jié)算參與者會員。 清償(discharge)：從合同或法律強加的法定債務(wù)中解脫出來。 個人匯票(draft)：由出票人提交給受票人的，向票據(jù)中指定的當(dāng)事人或向出票人自己隨時(即期個人匯票)或按規(guī)定時間(定期

20、個人匯票)支付一定數(shù)額的書面指令。參見支票、銀行匯票、匯票。 EFT POS：見銷售點(pos)。 電子數(shù)據(jù)交換(elctronic data interchange)(edi)：商業(yè)部門(在一些情況中也有公共行政機構(gòu))間對一系列信息類諸如訂單、發(fā)票、海關(guān)報單、匯款通知書和支付的相關(guān)數(shù)據(jù)，以標(biāo)準(zhǔn)格式進行的電子交換。edi信息通過公用數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)或者銀行系統(tǒng)的渠道傳送。edi發(fā)起的任何資金流動都反映在銀行系統(tǒng)流動的支付指令中。edifact是聯(lián)合國的一個機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定電子數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)。 價值交換結(jié)算系統(tǒng)(exchange for value settlement system)：涉及資產(chǎn)諸如資金

21、、外匯、證券和其他金融工具的交換系統(tǒng)，目的在于清償結(jié)算債務(wù)。這些系統(tǒng)可能需要利用一個或多個資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)來償清生成的支付債務(wù)；資產(chǎn)交換和支付系統(tǒng)間的聯(lián)接方式可以是手工方式也可以是電子方式。參見付款交割方式。面對面支付(face to face payment)：在同一個自然地點,付款人和收款人之間通過支付工具交換所實現(xiàn)的支付。 失效交易(failed transaction)：通常是由技術(shù)性和臨時性原因造成的不能按時結(jié)算的交易(如資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓)。 最終的(最終性)(final (finality) )：不可撤銷的和無條件的。 最終結(jié)算(final settlement)：不可撤銷的和無條件

22、的結(jié)算。 最終性轉(zhuǎn)帳(final transfer)：一種不可撤銷的和無條件的轉(zhuǎn)帳，它完成轉(zhuǎn)帳債務(wù)的清償。術(shù)語“交割”和“支付”都必然包含一次最終性轉(zhuǎn)帳。 直接轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(giro system)：見信用轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。 死鎖(gridlock)：在資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中，由于一些轉(zhuǎn)帳指令不能執(zhí)行(因為沒有足夠的資金或證券余額)，而產(chǎn)生阻礙其他參與者的大量其他指令完成的情況稱為死鎖。參見失效交易，排隊，系統(tǒng)風(fēng)險。 全額結(jié)算系統(tǒng)(gross settlement system)：一種按照系統(tǒng)的章程和辦法，對轉(zhuǎn)帳指令逐筆結(jié)算即沒有軋差借記抵付貸記的轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。墊頭(haircut)：證券的市場價值與其抵押

23、價值之間的差額。在出現(xiàn)清理抵押品的要求時，資金的放款方通常采用墊頭來保護他免受證券市場價值下降所帶來的風(fēng)險。參見保證金。赫思塔特風(fēng)險(herstatt risk)：見跨國貨幣結(jié)算風(fēng)險。 家庭銀行(home banking)：金融機構(gòu)的客戶可以利用電話、電視、終端和個人計算機作為與金融機構(gòu)的計算機中心相連的電信終端獲得的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。IC卡(IC card)：見芯片卡。 停止流通(immobilisation)：將上市證券和金融票據(jù)存放在中央證券托管機構(gòu)，其目的在于促進簿記轉(zhuǎn)帳。 打碼器(imprinter)：在紙銷售單據(jù)上再次產(chǎn)生持卡人姓名和帳號的機械設(shè)備。參見打碼票據(jù)。 打碼票據(jù)(impri

24、nter voucher)：在卡交易中，客戶姓名和卡號都打印在上面的一種需要客戶簽名的銷售單據(jù)。參見打碼器。間接參與者會員(indirect participant/member)：與存在分層協(xié)議的資金轉(zhuǎn)帳或證券轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有關(guān)。間接參與者與直接參與者的區(qū)別在于他們無法完成一些由直接參與者完成的系統(tǒng)業(yè)務(wù)(比如轉(zhuǎn)帳指令輸入、結(jié)算)。所以，間接參與者需要直接參與者為他們服務(wù)，代表他們來進行這些業(yè)務(wù)。在歐共體的文章中，該術(shù)語特指轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中只負(fù)責(zé)對其直接參與者來結(jié)算其提交給系統(tǒng)的支付指令的參與者。參見直接參與者會員，結(jié)算參與者會員，分層協(xié)議。 行間資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(ifts)(interbank fund t

25、ransfer system)：一種資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，其中絕大多數(shù)(或全部)直接參與者都是金融機構(gòu)，特別是銀行和其他信用機構(gòu)。 日內(nèi)信用：見日間信用。 不可撤銷的和無條件的轉(zhuǎn)帳(irrevocable and unconditional transfer)： 不能由轉(zhuǎn)帳人撤銷的并且是無條件執(zhí)行的轉(zhuǎn)帳。 發(fā)行商(issuer)：對證券或其他金融工具負(fù)有債務(wù)的機構(gòu)。例如，有權(quán)發(fā)行和出售證券的公司和政府機構(gòu)；批準(zhǔn)信用證的銀行。過去常指發(fā)行貸記或借記卡的金融機構(gòu)。 大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)(large value funds transfer system)：系統(tǒng)的參與者對他們自己的帳戶或代表其客戶進行的大額資金轉(zhuǎn)帳和高優(yōu)先級資金轉(zhuǎn)帳的行間資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。盡管對所進行的支付沒有最小的金額的規(guī)定，但通過這些系統(tǒng)的平均支付額都相當(dāng)大。大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)有時也稱批發(fā)資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。 法定所有權(quán)(legal ownership)：證券或其他金融工具所有者的法律認(rèn)定。 信用證(letter of credit)(lc)：銀行或者其他發(fā)行商根據(jù)特定的條件，代表客戶對第三方進行支付的一種承諾。常用于國際貿(mào)易中，以便使得資金可在國外