管理信息系統(tǒng)在銀行中的地位與作用

1、管理信息系統(tǒng)在銀行中的地位與作用中國(guó)銀行管理信息中心的建立，標(biāo)志著我行將信息資源正式納入了管理序列，并旨在運(yùn)用IT及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使信息創(chuàng)造出直接或間接的價(jià)值，同時(shí)將信息的管理作為減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的銳器。 一、信息資源的新概念眾所周知；傳統(tǒng)意義下的銀行是以運(yùn)用貨幣等有形資產(chǎn)創(chuàng)造收益的，但在科技高速發(fā)展的今天，由于銀行幾乎所有的交易和數(shù)據(jù)都納入了計(jì)算機(jī)處理，因此，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)勢(shì)必同時(shí)表現(xiàn)為信息的運(yùn)做。從這個(gè)意義講，銀行對(duì)信息的掌握、分析、運(yùn)用的優(yōu)劣程度，就反映了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的好壞程度與最終的結(jié)果?？v觀國(guó)內(nèi)外，沒(méi)有那一家優(yōu)秀銀行的信息處理技術(shù)不是與之業(yè)績(jī)相匹配的。恰如生息資本，銀行對(duì)信息的管理與運(yùn)用是可

2、以產(chǎn)生效益的，例如我們通過(guò)對(duì)信息資源的分析，就可以及時(shí)地掌握銀行資產(chǎn)的情況，使我們能夠最大限度地調(diào)度資金投資，產(chǎn)生效益。 不僅如此，對(duì)信息資源的管理，還集中反映在它對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上。2006年10月，國(guó)際巴塞爾委員會(huì)頒布了有效銀行監(jiān)管核心原則，在監(jiān)管信息方面提出了“六個(gè)一”的標(biāo)準(zhǔn)，除第一條；“建立一套清晰授權(quán)的法律法規(guī)體系”與信息管理間接有關(guān)外，其余五條全部直接與信息系統(tǒng)有關(guān)，即要求銀行建立“一套完整的統(tǒng)計(jì)報(bào)表指標(biāo)體系，一套清晰可行的報(bào)送要求，一套保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的制度安排，一套高效的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)和一套風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)預(yù)警方法”（有效銀行監(jiān)管核心原則第21條附則之評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)）。 隨著中國(guó)加入世貿(mào)

3、組織，特別是我國(guó)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放，金融活動(dòng)日趨活躍。由于投資環(huán)境的復(fù)雜化，形式的多樣化,迫使人們?cè)絹?lái)越不滿足于傳統(tǒng)的定性的目標(biāo)管理, 而積極尋求對(duì)各種經(jīng)濟(jì)過(guò)程及金融政策的定量研究,進(jìn)而形成優(yōu)良的銀行信息管理與決策,以求避免損失,降低風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)高額利潤(rùn)。與此同時(shí)，近代計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué),運(yùn)籌學(xué)等邊緣學(xué)科的發(fā)展,使大量的金融活動(dòng)被抽象成為反映其內(nèi)在規(guī)律的數(shù)學(xué)模型, 供人們分析, 預(yù)測(cè),充實(shí)了銀行的決策能力。而網(wǎng)絡(luò)及IT技術(shù)在這一過(guò)程中擔(dān)負(fù)著舉足輕重的作用，因?yàn)橹挥袕V泛深入的采用電腦, 繁雜多層次的決策理論才能快捷,準(zhǔn)確,簡(jiǎn)單地走向?qū)嵱? 才可能進(jìn)行多因素下的擇優(yōu)及對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)程模擬,仿真。鑒于此, 人們強(qiáng)烈

4、地意識(shí)到: 離開(kāi)了信息管理,就無(wú)法進(jìn)行高質(zhì)量的銀行決策。 廣義上講, 高質(zhì)量的銀行信息管理就是綜合運(yùn)用管理科學(xué), 運(yùn)籌學(xué),決策分析技術(shù),數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)和人工智能等多學(xué)科的成就,支持并改善各種銀行管理,評(píng)估各種金融風(fēng)險(xiǎn)、 預(yù)測(cè)效益、選擇經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、支持金融創(chuàng)新以及指導(dǎo)具體的金融活動(dòng)。中國(guó)銀行股份制改造以后，股東及全行職工對(duì)高層決策對(duì)所屬企業(yè)及銀行命運(yùn)的影響給予了極大的關(guān)注。在外資銀行大量涌入，以及面臨國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的情況下，中國(guó)銀行管理層也清醒地意識(shí)到：我行戰(zhàn)略及經(jīng)常性的信息管理水平必須大規(guī)模地提高，同時(shí)應(yīng)當(dāng)擁有一系列高質(zhì)量的信息管理工具與手段，與國(guó)內(nèi)外同業(yè)抗衡，以保證我行在國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

5、實(shí)際上，中國(guó)工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)銀行也都意識(shí)到“經(jīng)營(yíng)、管理信息資產(chǎn)”的重要，并相繼成立了單獨(dú)的管理信息部門。二、信息管理與IT技術(shù) 同其他事物一樣，電腦的應(yīng)用也必然經(jīng)過(guò)由初級(jí)到高級(jí)的發(fā)展。 以不同的觀點(diǎn)考查這一過(guò)程的分化亦有著不同的歸屬。從銀行電腦處理問(wèn)題的內(nèi)容上研究這一過(guò)程應(yīng)當(dāng)有三個(gè)層次。1. 以解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及手工操作為主要目的運(yùn)用為第一層次，國(guó)外通常稱作OLTP（Online Transaction Processing，聯(lián)機(jī)事務(wù)處理） 2. 以資源共享，遠(yuǎn)程通訊為背景的信息分析處理屬于第二層次，國(guó)外亦稱作OLAP（Online Analysis Processing，聯(lián)機(jī)分析處理）

6、3. 第三個(gè)層次電腦的運(yùn)用是由事務(wù)性管理轉(zhuǎn)向的智能控制，預(yù)測(cè)和分析決策上的運(yùn)用，國(guó)外稱之DSS（Decision Support System，決策支持系統(tǒng)）IT發(fā)展的三個(gè)層次：第一個(gè)層次所處理的業(yè)務(wù)性質(zhì)單一，運(yùn)算簡(jiǎn)單，操作也較簡(jiǎn)便。如對(duì)利息的計(jì)算，各種清算、銀行帳務(wù)處理等等。第二個(gè)層次運(yùn)用規(guī)模較大，它是把前期面向柜員操作的程序功能聯(lián)結(jié)起來(lái)并建立于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)之上的信息處理，它對(duì)于電腦的功能，通訊能力，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模都有著嚴(yán)格的要求。一般說(shuō)來(lái)，前一個(gè)層次電腦運(yùn)用的目的是為了提高工作效率和減少勞動(dòng)強(qiáng)度的。而第二、三個(gè)層次與前兩個(gè)層次的顯著區(qū)別在于它是在信息大集中和經(jīng)濟(jì)模型的幫助下，以分析、運(yùn)用信息資源為使

7、用目的的電腦高級(jí)運(yùn)用。其結(jié)果將會(huì)為銀行管理層的宏觀決策提供依據(jù)，為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)指明方向。2003年中國(guó)銀行召開(kāi)了全轄科技大會(huì)，啟動(dòng)了旨在改變中國(guó)銀行IT落后現(xiàn)狀的“IT藍(lán)圖”工程，并指定全球知名的波士頓咨詢公司（BCG公司）做顧問(wèn)，次年“IT藍(lán)圖”報(bào)告完成，交付中國(guó)銀行。該報(bào)告從IT的角度出發(fā)，首次以IT技術(shù)的實(shí)施為前提，將我行業(yè)務(wù)領(lǐng)域分成為五大板塊，即：“交付渠道、客戶管理、產(chǎn)品管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、決策支持”，其中最為矚目的是：明確將信息管理（決策支持）提高到與客戶、產(chǎn)品、財(cái)務(wù)管理等銀行主流業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的地位。 不僅如此，2005年，中國(guó)銀行最高決策層又將總帳、財(cái)管等在傳統(tǒng)意義下屬于財(cái)務(wù)板塊的主

8、題，并入信息管理（決策支持）板塊，突顯信息管理的地位與作用，同時(shí)也構(gòu)成了反映中國(guó)銀行管理信息系統(tǒng)特色的特殊定義，即目前所說(shuō)的MIS（含總帳）系統(tǒng)。BCG公司在IT藍(lán)圖框架下設(shè)計(jì)的五大板塊：管理信息系統(tǒng)（Management Information System）的英文縮寫MIS早在七十年代就已作為“專有名詞”被全球IT行業(yè)所認(rèn)同和使用。由于信息活動(dòng)是動(dòng)態(tài)的、發(fā)展的、永恒的，因此MIS的建設(shè)也是無(wú)止境的。但不同的階段可以實(shí)現(xiàn)不同的任務(wù)，中國(guó)銀行MIS現(xiàn)階段的任務(wù)是：在“IT藍(lán)圖”的架構(gòu)下與即將上線的新一代應(yīng)用系統(tǒng)（BANCS外圍系統(tǒng)）實(shí)現(xiàn)對(duì)接，前者面向客戶及面向交易，解決實(shí)時(shí)性（T0）事務(wù)處理，

9、而MIS則面向銀行內(nèi)部所需的各種核算，面向后線（T1）類的信息分析與加工。三、信息管理系統(tǒng)與實(shí)施要素信息管理系統(tǒng)的建立與實(shí)施是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，首先必須有清晰的戰(zhàn)略發(fā)展思路，因此，（一）中國(guó)銀行MIS系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)的總目標(biāo)是：§ 推進(jìn)我行信息一體化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)全行一本帳下的數(shù)據(jù)集中管理 § 統(tǒng)一全行數(shù)據(jù)源的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范 § 集中并統(tǒng)一利用全行的信息資源 § 加強(qiáng)總行對(duì)分行的管理與監(jiān)督的力度 § 為管理層和各業(yè)務(wù)單元提供準(zhǔn)確及時(shí)的信息 § 提高電子信息的服務(wù)水平 其次，作為承擔(dān)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的主體單位，管理信息中心必須有明確的管理職責(zé)，因此

10、，（二）MIS部門的基本職責(zé)是:§ 認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息管理的規(guī)定 § 制定信息標(biāo)準(zhǔn)和信息管理制度，促進(jìn)我行信息資源充分、安全地共享；確保我行對(duì)外數(shù)字信息披露的準(zhǔn)確、一致 § 提高內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理信息質(zhì)量，保證指標(biāo)口徑一致 § 建立科學(xué)、系統(tǒng)的報(bào)表體系，提供商業(yè)智能查詢工具，提升報(bào)表編制自動(dòng)化程度 § 整合全行管理信息需求，保證管理信息系統(tǒng)建設(shè)整體性，確保管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃與我行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和IT藍(lán)圖一致 § 兼顧先進(jìn)性和可行性，積極穩(wěn)妥推進(jìn)我行管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提升信息管理水平和效率 （三）我行MIS系統(tǒng)現(xiàn)階

11、段的分析（主題）應(yīng)用：中國(guó)銀行管理信息系統(tǒng)的概念與傳統(tǒng)的MIS系統(tǒng)略有不同，因?yàn)樗窃谖倚型懂a(chǎn)BANCS系統(tǒng)前提下給出MIS系統(tǒng)定義的。換言之，它是在盡量減少前端柜員操作流程前提下的一種設(shè)計(jì)思想，故我行把總帳、財(cái)管、企業(yè)信息、利潤(rùn)分析、歷史信息等一大堆與銀行內(nèi)部核算相關(guān)的處理內(nèi)容放到了MIS系統(tǒng)之中，優(yōu)化了前端操作，復(fù)雜了后臺(tái)的處理。我行現(xiàn)階段主要涉及的分析（主題）應(yīng)用是：總帳（GL）與財(cái)管(FMS)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM或企業(yè)信息（ECIF）、價(jià)值與利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析(PA)、平衡計(jì)分卡系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理（KRI）、資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）、稽核審計(jì)和監(jiān)管報(bào)表管理等，其中BCG公司提出的分析（

12、主題）應(yīng)用是上述主題中的后六個(gè)，加上我行特定的總帳（GL）與財(cái)管(FMS)系統(tǒng)，共7個(gè)，即通常所說(shuō)的中國(guó)銀行MIS的61個(gè)維度，（如圖所示）。（四）我行MIS系統(tǒng)的基本架構(gòu)：中國(guó)銀行MIS系統(tǒng)的建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，采用或?qū)⒉捎枚喾N技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)，不但需要連接BANCS、新國(guó)結(jié)等即將投產(chǎn)的新一代核心系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)，也要適當(dāng)考慮（在報(bào)表層面下的）融和各個(gè)舊系統(tǒng)，因此，我行MIS系統(tǒng)的基本架構(gòu)如下圖所示：（五）我行MIS系統(tǒng)的數(shù)據(jù)架構(gòu)：過(guò)去，由于我行各應(yīng)用系統(tǒng)大多數(shù)的開(kāi)發(fā)是相對(duì)獨(dú)立的，系統(tǒng)之間缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)元素標(biāo)準(zhǔn)以及信息分類編碼標(biāo)準(zhǔn)等，使信息資源在一定程度上無(wú)法共享、信息孤島現(xiàn)象比較嚴(yán)重，制約

13、了系統(tǒng)的高效使用，也成為管理信息建設(shè)的首要問(wèn)題，鑒于此，中國(guó)銀行MIS中心的首要任務(wù)，就是盡全力，首先建立起面向各個(gè)應(yīng)用的；統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的；信息同出一源的核心數(shù)據(jù)庫(kù)，亦稱中央數(shù)據(jù)庫(kù)。它的基本概念與原則可以簡(jiǎn)要表述為：從BANCS以及相關(guān)的外圍系統(tǒng)（通過(guò)下傳平臺(tái)等工具）中提取數(shù)據(jù)源，再經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)的分類抽取技術(shù)（ETL）形成以合約、產(chǎn)品、客戶、交易信息等維度的中央數(shù)據(jù)庫(kù)（UDM），然后針對(duì)不同的分析（主題）應(yīng)用，產(chǎn)生數(shù)據(jù)集市，以滿足個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要求，最終通過(guò)這些應(yīng)用系統(tǒng)，達(dá)到為各管理層或用戶提供分析結(jié)果或各種報(bào)表的目的。（如圖所示）綜上所述，中國(guó)銀行管理信息系統(tǒng)的建立，體現(xiàn)了中國(guó)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)決心加強(qiáng)信息管理以適應(yīng)時(shí)代要求的管理理念。因此，管理信息中心的戰(zhàn)略目標(biāo)已不僅僅是建立一個(gè)計(jì)算機(jī)的MIS軟件系統(tǒng)，而是如何協(xié)助總、分行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)了解、掌控銀行的經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而幫助他們實(shí)現(xiàn)各種相關(guān)的分析，以求經(jīng)營(yíng)效益的最大化。 管理信息中心同總行其他部門一樣，肩負(fù)著管理的重任，并對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)水平與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)起著直接或間接的作用。 管理信息系統(tǒng)（Management Informatio