榆林市住房公積金個人購房委托貸款管理辦法

1、榆林市住房公積金個人購房委托貸款管理辦法第一章 總則第一條 為加強住房公積金個人購房貸款管理，進一步改善城鎮(zhèn)居民住房條件，加快住房制度改革，維護借貸雙方的合法權益，根據國務院住房公積金管理條理、中國人民銀行個人住房貸款管理辦法和陜西省住房公積金個人購房委托貸款管理辦法，結合我市實際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱住房公積金個人購房委托貸款（以下簡稱貸款），是指市住房公積金管理中心及其分支機構（以下簡稱貸款委托人）運用歸集的住房公積金，委托指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行），向已繳存住房公積金的職工（以下簡稱借款人），用于在本市行政區(qū)域內（以下簡稱區(qū)域）購買住房的貸款形式。職工建房，大修自用住房

2、貸款可參照本辦法執(zhí)行。第三條 本項貸款依法實行抵押或質押的保證方式。受托銀行應按貸款委托人下達的委托貸款合同和委托貸款通知單放貸，并按貸款委托人下達的扣收貸款本息通知書按期收回貸款本息。貸款風險由貸款委托人自行承擔。第四條 市級單位、中省駐榆林城區(qū)各單位職工貸款業(yè)務，由榆林市住房公積金管理中心直接受理；各縣區(qū)貸款業(yè)務，由市住房公積金管理中心所屬的當地分支機構受理。第五條 貸款的規(guī)模要按照資金自求平衡的原則，在保證住房公積金個人合法支取的前提下確定。住房公積金管理中心每年應編制貸款規(guī)模計劃，經市住房公積金管理委員會批準后，報省住房公積金管理委員會備案。第二章貸款對象及條件第六條 貸款對象為建立住

3、房公積金制度的機關、事業(yè)和企業(yè)單位的職工。第七條 貸款申請人必須同時具備下列條件：（一） 具有本市常住戶口或有效長期居留身份證明；（二） 有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入，個人信用良好，具有按時償還貸款本息的能力。（三） 所在單位至貸款之日前，已按規(guī)定及時、足額繳存住房公積金一年以上；（四） 能提供本人購買自用住房的有效證明材料，并提供不抵于本人投資額總價30%的首期付款證明；（五） 具有貸款委托人認可的房產、國債、受托銀行定期存單及本人或他人的足額公積金等資產作抵押或質押；（六） 貸款委托人規(guī)定的其它條件。第三章貸款程序第八條 貸款可采取單位申請集體辦理的方式，也可采取個人直接申請貸款的方式。第九條

4、借款人持本單位相關證明向貸款委托人或其分支機構，申領榆林市住房公積金個人購房委托貸款申請、審批表并按要求如實填寫。同時向貸款委托人提供下列資料，以供審查。（一） 借款人有效身份證件和本市城鎮(zhèn)常住戶口證明或有效長期居留身份證明；（二） 借款人婚姻證明材料及其配偶身份證明；（三） 借款人和其配偶所在單位出具的固定經濟收入證明；（四） 購買住房的，應提供已生效兩年以上（含兩年）購房合同或協議，同時提供所購住房全部價款30%的首期付款證明材料；（五） 自建住房者（包括翻修、增建的），應提供計劃、規(guī)劃部門提供的批準文件和土地、房產管理部門的土地使用證書和房產權屬證書。第十條 貸款委托人在收到符合要求的資

5、料之日起，對借款人進行貸前調查，并在15日內作出準予貸款或不予貸款的決定，并通知申請人。第十一條 貸款委托人同意放貸后，應與受托銀行簽定委托放貸合同，同時向受托銀行出具委托貸款通知書，受托銀行據此與借款人簽署借款合同、抵（質）押合同等相關手續(xù)，并發(fā)放貸款。第十二條 借款人的所有貸款資料由貸款委托人負責管理。貸款委托人應在受托銀行開立相關的資金帳戶、貸款賬戶、利息收入賬戶，并記載貸款總帳、借款人分戶帳、抵（質）押品帳。第四章 貸款額度、期限和利率第十三條 單筆貸款最高額度為十萬元，并不得高于購買自用住房應付總價款的70%。借款人未歸還前筆貸款，不得申請新的貸款。第十四條 貸款期限應根據借款人貸款

6、金額、還款能力、本人愿意和達到退休年齡的工作年限確定，一般為1-5年，特殊情況不得超過15年。對于將到離退休年齡的借款人，其貸款期限最長不得超過借款人法定退休年齡與申請貸款時的實際年齡之差。第十五條 貸款利率按照中國人民銀行個人住房貸款管理辦法規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內（含一年）的，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始調整，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。第五章 抵押、質押和保險第十六條 借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押，也可用國債、受托銀行定期存單等貸款委托人認可的有價證券進行質押，本項貸款不實行擔保人擔保的方式。第十七條 借款人以所購自用住房作

7、為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。抵押合同、借款合同自簽訂之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。第十八條 辦理房產抵押的，抵押合同從登記之日起生效，至抵押權滅失之日終止。借款人與受托銀行必須簽訂書面抵押合同，并于放貸前在市房產管理部門辦理房產抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關內容按中華人民共和國擔保法第三十九條規(guī)定執(zhí)行。具有下列情形之一的房產不能抵押：（一）所有權、使用權不明或有爭議的；（二）屬于違法用地和違法建筑的；（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管的；（四）已經作為抵押的；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十九條 抵押房產的現值，必須經過有相應資格的評估機構估價或以購建住房合同所訂

8、明的購建住房價格為準。貸款額不得超過抵押房產現值的70%。第二十條 抵押人以共有房產作為抵押物的，必須有共有人書面同意；以按份共有的房產抵押的，抵押人可依所擁有的份額抵押。第二十一條 借款人對作為抵押的財產，在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并接受貸款委托人和受托銀行的監(jiān)督檢查。如抵押物損毀或因其他原因有明顯貶值的，借款人應在發(fā)生后五日內，書面通知貸款委托人和受托銀行，同時設立新的抵押物和擔保。第二十二條 抵押期間，未經貸款委托人同意，借款人或抵押財產所有權人不得將設定抵、質押權財產或權益再次抵押或變賣、轉讓、饋贈。第二十三條 用有價證券或受托銀行存單質押的，貸款金額

9、不得超過券面金額的90%。有價證券及存單交由貸款委托人保管，并由相應銀行辦理質押凍結手續(xù)，借款人不得以任何理由和借口掛失或提前支取。有價證券或存單到兌付期時，借款人可提請貸款委托人到銀行兌付或續(xù)存后，重新辦理質押手續(xù)。借款還清本息后，所押有價證券解凍并退還借款人。第二十四條 在抵、質押期間，貸款委托人作為抵押物、質押物全部權益的第一受益人。第二十五條 處分借款人的抵、質押物時，所獲得的價款按下列順序分配。（一） 抵押物拍賣和處理費用；（二） 與抵押物有關的稅費；（三）歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等；（四）支付有關訴訟費用；（五）歸還共有產權人所占份額；（六）剩余部分退還借款人。第二十

10、六條 處分借款人抵、質押物后所獲價款，仍不足以償還貸款本息的，借款人應繼續(xù)償還，貸款委托人有繼續(xù)追償的權利。第二十七條 借款人一般應辦理貸款保險或抵押物保險，投保期限不得少于貸款期限，投保金額不得低于貸款金額，保險受益人應指明是貸款委托人，經貸款委托人同意的，可以免除保險。第六章 貸款償還第二十八條 貸款償還采取月均等額本息還款法，按季償還貸款本息。即：貸款本金 ×月利率×（1+月利率）還款期限每季還款金額= × （1+月利率）還款期限第二十九條 借款人應恪守信用，按照借款合同規(guī)定，在每季度末18日前到受托銀行償還本息。逾期未還，貸款委托人將按中國人民銀行的有關規(guī)

11、定向借款人計收逾期罰息。第三十條 借款人在貸款期限內任意時段，經貸款委托人同意均可全部或部分提前償還貸款。第三十一條 借款人要求提前還清貸款而資金不足時，可以申請使用本人及其家屬成員的住房公積金存款，用于歸還貸款本息。第三十二條 借款人死亡或依法宣告失蹤，借款人財產法定繼承人、受贈人或代管人，應繼續(xù)依法履行償還貸款的義務，并與貸款委托人續(xù)簽補充合同和協議書。第三十三條 借款人有下列情形之一的，貸款委托人有權提前收回貸款；（一） 借款人未按借款合同規(guī)定的還款時間足額償還貸款本息，經貸款委托人或受托銀行限期催收，超過3個月仍不能償還的；（二） 借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；未經貸款委托人同意，借款人或設定抵押財產的所有權人，將設定抵押的財產出租、轉讓、贈與或重復抵押的；（三）借款人提供的抵、質押物，在 抵、質押物期間發(fā)生損毀、明顯貶值、或其它危及貸款風險，借款人又不能及時提供新的有效抵、質押物的；（四）借款人拒絕或阻撓貸款委托人，對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的。第三十四條 借款人有下列行為之一的，貸款委托人有權依法處理抵、質押物：（一）借款人不按合同規(guī)定償還本息，連續(xù)超過6個月的；（二）借款人在合同期滿后仍未還清全部貸款本息的；（三）借款人在合同終止前死亡、失蹤、移居國外，其合法繼承人，拒不承擔償還本息或無力償還的；（四）借款人違反合同規(guī)定，嚴重影響貸