合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃_第1頁
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1、希望內(nèi)您有所幫亦翩謝下載與聞讀!合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃導(dǎo)讀:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃一*年我行法律合規(guī)管理工作的基本思路是:緊密結(jié)合省分行黨委 確定的全年中心工作,以合規(guī)文化建設(shè)為主線,突出依法合規(guī)人人有 責(zé),依法合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值理念,重點(diǎn)以開展依法合規(guī)管理達(dá)標(biāo)升級(jí)活動(dòng)、 深化反洗錢和關(guān)聯(lián)交易管理、提高內(nèi)外部審計(jì)檢查問題整改真實(shí)性、 加強(qiáng)法律服務(wù)、充分發(fā)揮兩支隊(duì)伍作用為手段,為全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理 提供全方位支持和保障。一、深化合規(guī)文化建設(shè),積極倡導(dǎo)和貫徹依法合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值理念(一)開展“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值” 宣傳教育活動(dòng)。積極采取措施,通過多種載體,讓不同層面、不同條 線的人員全面了

2、解和掌握合規(guī)管理知識(shí),提高對(duì)合規(guī)管理重要性的認(rèn) 識(shí)和理解,促進(jìn)全行員工將合規(guī)文化的理念融入到經(jīng)營(yíng)管理和決策中, 為我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。(二)開展依法合規(guī)管理達(dá)標(biāo)升級(jí)活動(dòng)。 在去年開展“合規(guī)文化建 設(shè)年”活動(dòng)的基礎(chǔ)上,鞏固成果,深化措施,制定標(biāo)準(zhǔn),分級(jí)驗(yàn)收, 針對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu),在全行范圍內(nèi)深入開展依法合規(guī)管理達(dá)標(biāo)升級(jí)活動(dòng)。(三)開展“全行性的以合規(guī)管理與經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向的征文和辯論” 活 動(dòng)。按照全員參與的原則,以合規(guī)管理與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的關(guān)系為主題,開 展一次征文和辯論活動(dòng),優(yōu)秀征文編輯成冊(cè),對(duì)辯論競(jìng)賽活動(dòng)的優(yōu)勝 單位和個(gè)人進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。二、建立健全長(zhǎng)效機(jī)制,推進(jìn)提高法律合規(guī)管理工作質(zhì)量和水平(一

3、)健全問題整改長(zhǎng)效機(jī)制。完善監(jiān)督檢查辦法,實(shí)現(xiàn)“兩高一 低”的工作目標(biāo),即:?jiǎn)栴}整改率高,整改真實(shí)性高,問題發(fā)生率低, 達(dá)到問題數(shù)量逐年降低10%整改率高于95%整改真實(shí)率高于98% 實(shí)現(xiàn)全年全省*因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被外部監(jiān)管部門罰款“零”的目標(biāo)(二)建立健全反洗錢和關(guān)聯(lián)交易管理長(zhǎng)效機(jī)制。 一是梳理反洗錢 與關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管規(guī)則,按條線分類并下發(fā),進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)全行反洗 錢、關(guān)聯(lián)交易管理指導(dǎo)的針對(duì)性。二是根據(jù)部門分工,進(jìn)一步明確省 分行各部室在反洗錢和關(guān)聯(lián)交易工作中的職責(zé)和任務(wù)。同時(shí),總結(jié) 2008年簽訂反洗錢目標(biāo)責(zé)任狀情況,進(jìn)一步修訂有關(guān)內(nèi)容,簽訂反洗錢年度目標(biāo)責(zé)任狀。三是結(jié)合實(shí)際,研究制定反洗錢和關(guān)聯(lián)

4、交易工 作檢查和考核辦法。四是針對(duì)反洗錢屢查屢犯問題,加強(qiáng)調(diào)研,向相 關(guān)部門提出可行建議。(三)加強(qiáng)規(guī)章制度管理,強(qiáng)化規(guī)章制度計(jì)劃的指導(dǎo)作用,確保規(guī) 章制度建設(shè)的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。將牽頭各業(yè)務(wù)部門在年底前統(tǒng)一安排 做好規(guī)章制度的清理和廢止工作。 整章建制,修訂完善法律工作的各 項(xiàng)管理制度,規(guī)范優(yōu)化工作流程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃二有這么一個(gè)故事:在一個(gè)炎熱的夏日,一對(duì)母子騎車走在寬曠的 街道上,空氣中和腳底下不時(shí)傳來陣陣熱風(fēng),實(shí)在酷熱難耐,于是加 快了速度,真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。可是,街口的紅燈卻不擇時(shí)機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停 在了路口,因?yàn)槟赣H知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人, 所

5、以她們慢慢 的等待綠燈亮了再往前走。這時(shí)候,后面又過來一個(gè)行人,他很詫異的看了她們一眼,闖紅 燈過去了,那意思就好像在告示她們:沒有車輛、沒有行人、沒人看 見,干嗎不過去呢??jī)鹤記_他的背影悄悄說:“怪不得我們國(guó)家的交通事故多,有交 通規(guī)則大家不去執(zhí)行,就這人的素質(zhì),真給我們國(guó)家丟人 !”是呀,交通規(guī)則既然制定了,我們每個(gè)人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去 執(zhí)行,為了自己的安全,為了家庭的幸福,為了國(guó)家的制度 !記得有一年,一個(gè)朋友從德國(guó)回來,講述了一件他印象深刻的事 情:那天他步行走到一個(gè)十字路口,也是趕上了紅燈,德國(guó)朋友很自 然的停下腳步,可是其中一位中國(guó)朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過, 就直 接闖紅燈過去了

6、,當(dāng)時(shí)德國(guó)朋友很詫異,就問中國(guó)翻譯,是不是中國(guó) 的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢?當(dāng)時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋,也許 那個(gè)人是色盲吧,他分不清紅綠燈!回來后他一有機(jī)會(huì)就教育人們, 我們中國(guó)如此強(qiáng)大,知識(shí)教育方面從不落后于西方國(guó)家, 但一些人的 思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高,自覺性也應(yīng)該加強(qiáng),否則我們立足 于世界就沒有威信可言,會(huì)被外國(guó)人恥笑。是呀,俗話說:“沒有規(guī)矩,不成方圓” !一個(gè)國(guó)家要強(qiáng)大,要發(fā)展,就要制定一套行之有效的制度,就要 大家去遵守,去執(zhí)行,大家的行為就要合規(guī),這樣,我們的國(guó)家才能 更好的發(fā)展。同樣,合規(guī)對(duì)于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀 行要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展,就必須講合規(guī),必須

7、以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性 監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展,就要遵守國(guó)家法律法規(guī)和 監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度,確保法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹 落實(shí),只有各方面合規(guī)了,才能保證商業(yè)銀行的資金安全,才能保證 各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康的發(fā)展,才能保證商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之 地。銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制,離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作 行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險(xiǎn),不僅與違規(guī)相伴,而且 與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅(jiān)持抓合規(guī)監(jiān)管,就不能成為有效的監(jiān)管機(jī) 構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手, 就無從落實(shí)風(fēng) 險(xiǎn)管理。當(dāng)前,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,各種不法分子千方百計(jì)利用各種手 段乘機(jī)牟取不正當(dāng)

8、利益,他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞, 乘機(jī)騙取銀行資金,給銀行造成的不僅是資金上的損失, 更重要的是 聲譽(yù)上的損失,這樣的案例不勝枚舉。所以,只有控制和管理這些風(fēng) 險(xiǎn)才能增加收益,這也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念, 是銀行發(fā)展 的一個(gè)重要標(biāo)志。當(dāng)然,我們首先要知道哪一類風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們帶來收 益,哪一類不會(huì)帶來收益。比如,操作風(fēng)險(xiǎn),出了案子,就沒有任何 收益,法律風(fēng)險(xiǎn)也一樣,對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)我們要堅(jiān)決杜絕。作為商業(yè)銀行,應(yīng)該深深認(rèn)識(shí)到:“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià) 值”,要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心,落實(shí)到我們每位員 工的具體行動(dòng)中,從點(diǎn)滴做起,從基本業(yè)務(wù)做起,在思想上重視,在 行動(dòng)上支

9、持,在工作中嚴(yán)格要求自己,全員參與,提高整體素質(zhì),長(zhǎng) 期不懈的堅(jiān)持下去,處處合規(guī),時(shí)時(shí)合規(guī),事事合規(guī),扎扎實(shí)實(shí)地做 好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作,確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展,繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大!一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義/概念合規(guī),從字面上來理解,是“合乎規(guī)范”的意思;2005年4月29 日,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在合規(guī)與銀行合規(guī)職能指引,明確指 出:銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織 制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則 (以下統(tǒng) 稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”)相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包 括:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 ;市場(chǎng)慣例; 行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)

10、則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則;以及誠(chéng) 信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、 重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失 的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等 經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系, 違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本,合規(guī)能為銀 行創(chuàng)造價(jià)值。二、合規(guī)和三大風(fēng)險(xiǎn)(操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn))的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn))是有所不同的。其主要的不同之處是,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 簡(jiǎn)單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風(fēng)險(xiǎn) 或損失,銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。 而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是

11、基于客 戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失,外部 環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于:合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因,而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變, 且它們的結(jié)果基本相同,即都 會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。 在一定程度上甚至可以說,它們之 間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。三、合規(guī)是一種文化(合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合 規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力)這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西,它是在銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的人 們的共同價(jià)值觀,是成員行為的思想

12、邊界,對(duì)每個(gè)成員都能形成自我 約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話:“一切有權(quán)力的人都容易濫用 權(quán)力,這是一條萬古不易的經(jīng)驗(yàn)。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到 界限的地方才休止”。銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限也是如此,業(yè)務(wù)權(quán)限分級(jí)授予,使不同級(jí)別的 管理人員都具有一定的權(quán)力。銀行要不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效益, 只有在權(quán)力不被濫用的地方和時(shí)候,才會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。但是,體制上的 深層次矛盾、人員素質(zhì)的多種差異、各種利益關(guān)系的相互制約以及經(jīng)濟(jì)學(xué)中所指的理性的經(jīng)濟(jì)人追求個(gè)人利益最大化的因素交織影響,決定了權(quán)力在人格化運(yùn)用過程中難免不會(huì)發(fā)生違法與不當(dāng)行為,那么, 要防止因越權(quán)、無權(quán)、濫用權(quán)或不盡職盡責(zé)給銀行利益造成的損害,

13、制定嚴(yán)格的操作規(guī)章制度和操作程序, 確保權(quán)力的恰當(dāng)運(yùn)用,是無可 辨駁和必要的。那么,合規(guī)文化的作用,就是要在每一個(gè)業(yè)務(wù)操作和 管理層面,構(gòu)筑一個(gè)意識(shí)行為邊界,通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指 令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個(gè)成員個(gè)人的行為 合拍,逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。具體地講,合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則:1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起,一層意思是銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī), 要率先垂范,不僅要樹立 合規(guī)意識(shí),更要在行動(dòng)上以身作則,保持言行與銀行的宗旨和價(jià)值觀 念相一致,為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定 要重視合規(guī)管理,配備合適的合規(guī)管理人

14、員,合規(guī)管理的職能要細(xì)化, 職責(zé)履行要到位,提高整個(gè)組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括:一是高級(jí)管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào), 確立 正確的合規(guī)理念,提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí), 形成良好的 合規(guī)文化,這對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的 ' 各 類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策 的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。并配備充分和適當(dāng) 的資源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)米取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有 利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度,即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé) 制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度,加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核,懲罰合規(guī)管 理失效的人員,追究違

15、規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng) 的獎(jiǎng)勵(lì),并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。2、合規(guī)人人有責(zé)。“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專 業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布于銀行的所有工作崗位, 這種分散 化特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),對(duì)合規(guī)部門來說, 要求其控制住每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是非常困難的, 即使可能,也是不現(xiàn)實(shí)的。 實(shí)際上,我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。 堅(jiān)持合 規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé),自覺養(yǎng)成 按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣,杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象,逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。3、“主動(dòng)合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

16、隱 患或問題,并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避 免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行要形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào),如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞 不報(bào),對(duì)瞞報(bào)者要實(shí)施嚴(yán)厲處罰,對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 的,則可以視情況減輕處罰,甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。從而形成全員 尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。合規(guī)管理必須是一個(gè)持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀 行管理、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),每時(shí)每 刻都面臨著風(fēng)險(xiǎn),都需要管理風(fēng)險(xiǎn)。因此,合規(guī)管理必須是一個(gè)持續(xù) 性過程。管理要求細(xì)則的學(xué)習(xí)以來,本人對(duì)開展風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的心得

17、體會(huì):認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù) 規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)防范能力。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵:是強(qiáng)化制度約束,有效制衡, 規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上, 各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于 嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下;各級(jí)管理者和員工要強(qiáng)化 內(nèi)部控制意識(shí),嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度,確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。 正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系,積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn) 健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心,促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法 合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章 制度增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)防范能力。郵政儲(chǔ)匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點(diǎn), 要增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),強(qiáng)化資金管理安全。依法開拓市場(chǎng),擴(kuò)大 資金再循環(huán)。對(duì)金融銀行業(yè)來說,密碼和簽名非常重要,要以合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度, 嚴(yán)格執(zhí)行憑證管理制度,嚴(yán) 格執(zhí)行款項(xiàng)審批制度,堅(jiān)持儲(chǔ)匯資金專款專用,帳實(shí)相符,確保郵政 儲(chǔ)蓄資金安全高效的為服務(wù)人民群眾和商業(yè)流通服務(wù)。認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章 制度增

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