合規(guī)風險管理工作計劃

1、希望內(nèi)您有所幫亦翩謝下載與聞讀!合規(guī)風險管理工作計劃導讀：合規(guī)風險管理工作計劃一*年我行法律合規(guī)管理工作的基本思路是：緊密結(jié)合省分行黨委 確定的全年中心工作，以合規(guī)文化建設為主線，突出依法合規(guī)人人有 責，依法合規(guī)創(chuàng)造價值理念，重點以開展依法合規(guī)管理達標升級活動、 深化反洗錢和關(guān)聯(lián)交易管理、提高內(nèi)外部審計檢查問題整改真實性、 加強法律服務、充分發(fā)揮兩支隊伍作用為手段，為全行合規(guī)經(jīng)營管理 提供全方位支持和保障。一、深化合規(guī)文化建設，積極倡導和貫徹依法合規(guī)創(chuàng)造價值理念（一）開展“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值” 宣傳教育活動。積極采取措施，通過多種載體，讓不同層面、不同條 線的人員全面了

2、解和掌握合規(guī)管理知識，提高對合規(guī)管理重要性的認 識和理解，促進全行員工將合規(guī)文化的理念融入到經(jīng)營管理和決策中， 為我行依法合規(guī)經(jīng)營奠定堅實的基礎(chǔ)。（二）開展依法合規(guī)管理達標升級活動。 在去年開展“合規(guī)文化建 設年”活動的基礎(chǔ)上，鞏固成果，深化措施，制定標準，分級驗收， 針對各級機構(gòu)，在全行范圍內(nèi)深入開展依法合規(guī)管理達標升級活動。（三）開展“全行性的以合規(guī)管理與經(jīng)營為導向的征文和辯論” 活 動。按照全員參與的原則，以合規(guī)管理與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系為主題，開 展一次征文和辯論活動，優(yōu)秀征文編輯成冊，對辯論競賽活動的優(yōu)勝 單位和個人進行表彰獎勵。二、建立健全長效機制，推進提高法律合規(guī)管理工作質(zhì)量和水平（一

3、）健全問題整改長效機制。完善監(jiān)督檢查辦法，實現(xiàn)“兩高一 低”的工作目標，即：問題整改率高，整改真實性高，問題發(fā)生率低， 達到問題數(shù)量逐年降低10%整改率高于95%整改真實率高于98% 實現(xiàn)全年全省*因合規(guī)風險被外部監(jiān)管部門罰款“零”的目標（二）建立健全反洗錢和關(guān)聯(lián)交易管理長效機制。 一是梳理反洗錢 與關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管規(guī)則，按條線分類并下發(fā)，進一步加強對全行反洗 錢、關(guān)聯(lián)交易管理指導的針對性。二是根據(jù)部門分工，進一步明確省 分行各部室在反洗錢和關(guān)聯(lián)交易工作中的職責和任務。同時，總結(jié) 2008年簽訂反洗錢目標責任狀情況，進一步修訂有關(guān)內(nèi)容，簽訂反洗錢年度目標責任狀。三是結(jié)合實際，研究制定反洗錢和關(guān)聯(lián)

4、交易工 作檢查和考核辦法。四是針對反洗錢屢查屢犯問題，加強調(diào)研，向相 關(guān)部門提出可行建議。（三）加強規(guī)章制度管理，強化規(guī)章制度計劃的指導作用，確保規(guī) 章制度建設的規(guī)范性和嚴肅性。將牽頭各業(yè)務部門在年底前統(tǒng)一安排 做好規(guī)章制度的清理和廢止工作。 整章建制，修訂完善法律工作的各 項管理制度，規(guī)范優(yōu)化工作流程。合規(guī)風險管理工作計劃二有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的 街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，于是加 快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中?？墒?，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停 在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人， 所

5、以她們慢慢 的等待綠燈亮了再往前走。這時候，后面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅 燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看 見，干嗎不過去呢？兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交 通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人 ！”是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應該嚴格的去遵守去 執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度 ！記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事 情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自 然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過， 就直 接闖紅燈過去了

6、，當時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國 的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當時翻譯很尷尬的給他解釋，也許 那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來后他一有機會就教育人們， 我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家， 但一些人的 思想素質(zhì)確實有待于進一步提高，自覺性也應該加強，否則我們立足 于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓” ！一個國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要 大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能 更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀 行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須

7、以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性 監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和 監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹 落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證 各項業(yè)務健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之 地。銀行經(jīng)營管理中的風險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務決策和操作 行為。銀行資金損失和各種金融案件的風險，不僅與違規(guī)相伴，而且 與違規(guī)俱增。監(jiān)管機構(gòu)不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機 構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手， 就無從落實風 險管理。當前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手 段乘機牟取不正當

8、利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞， 乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失， 更重要的是 聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風 險才能增加收益，這也是合規(guī)風險管理文化的核心理念， 是銀行發(fā)展 的一個重要標志。當然，我們首先要知道哪一類風險會給我們帶來收 益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何 收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。作為商業(yè)銀行，應該深深認識到：“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價 值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員 工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務做起，在思想上重視，在 行動上支

9、持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長 期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做 好各項基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚光大！一、合規(guī)及合規(guī)風險的定義/概念合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29 日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在合規(guī)與銀行合規(guī)職能指引，明確指 出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織 制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則 （以下統(tǒng) 稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應包 括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則 ；市場慣例； 行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)

10、則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；以及誠 信和道德行為準則等。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則 和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、 重大財務損失或聲譽損失 的風險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風險控制、資本回報等 經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系， 違規(guī)加大風險成本，合規(guī)能為銀 行創(chuàng)造價值。二、合規(guī)和三大風險（操作風險、信用風險、市場風險）的關(guān)系合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風險 簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風險 或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。 而三大風險主要是

11、基于客 戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風險或損失，外部 環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風 險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變， 且它們的結(jié)果基本相同，即都 會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。 在一定程度上甚至可以說，它們之 間有著某種因果或遞進關(guān)系。三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合 規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人 們的共同價值觀，是成員行為的思想

12、邊界，對每個成員都能形成自我 約束。古代哲學家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用 權(quán)力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到 界限的地方才休止”。銀行經(jīng)營管理權(quán)限也是如此，業(yè)務權(quán)限分級授予，使不同級別的 管理人員都具有一定的權(quán)力。銀行要不斷提高經(jīng)營管理水平和效益， 只有在權(quán)力不被濫用的地方和時候，才會變成現(xiàn)實。但是，體制上的 深層次矛盾、人員素質(zhì)的多種差異、各種利益關(guān)系的相互制約以及經(jīng)濟學中所指的理性的經(jīng)濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權(quán)力在人格化運用過程中難免不會發(fā)生違法與不當行為，那么， 要防止因越權(quán)、無權(quán)、濫用權(quán)或不盡職盡責給銀行利益造成的損害，

13、制定嚴格的操作規(guī)章制度和操作程序， 確保權(quán)力的恰當運用，是無可 辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務操作和 管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務操作和管理指 令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為 合拍，逐步形成銀行的作風和精神。具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準則：1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè) 金融機構(gòu)高層領(lǐng)導的所作所為首先要合規(guī)， 要率先垂范，不僅要樹立 合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀 念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導一定 要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人

14、員，合規(guī)管理的職能要細化， 職責履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括：一是高級管理層應確定銀行合規(guī)基調(diào)， 確立 正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識， 形成良好的 合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有效管理包括合規(guī)風險在內(nèi)的 ' 各 類風險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策 的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當 的資源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時米取適當?shù)募m正措施。三是建立有 利于合規(guī)風險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責 制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管 理失效的人員，追究違

15、規(guī)責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當 的獎勵，并對舉報者給予充分的保護。2、合規(guī)人人有責?！叭巳擞胸煛钡暮弦?guī)文化。合規(guī)并不只是專 業(yè)合規(guī)人員的責任。合規(guī)風險分布于銀行的所有工作崗位， 這種分散 化特征決定了每一個業(yè)務點都是合規(guī)操作的風險點，對合規(guī)部門來說, 要求其控制住每一個風險點是非常困難的， 即使可能，也是不現(xiàn)實的。 實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責任人。 堅持合 規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，自覺養(yǎng)成 按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責”的理念。3、“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險

16、隱 患或問題，并相應地在業(yè)務政策、操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避 免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行要形成鼓勵主動報告合規(guī)風險的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險而隱瞞 不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對于主動報告問題或合規(guī)風險隱患 的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。從而形成全員 尊重規(guī)則、嚴守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀 行管理、防范和控制風險的能力。銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，每時每 刻都面臨著風險，都需要管理風險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù) 性過程。管理要求細則的學習以來，本人對開展風險風險合規(guī)管理的心得

17、體會：認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務 規(guī)章制度增強資金運營防范能力。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動 與法律、規(guī)則和準則相一致。其內(nèi)涵：是強化制度約束，有效制衡， 規(guī)范科學的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上， 各項經(jīng)營活動置于 嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下；各級管理者和員工要強化 內(nèi)部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。 正確處理合規(guī)管理與業(yè)務經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學習銀行法、穩(wěn) 健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業(yè)務依法 合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章 制度增強資金運營防范能力。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務管理的重點， 要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。依法開拓市場，擴大 資金再循環(huán)。對金融銀行業(yè)來說，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風 險標準嚴格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度， 嚴格執(zhí)行憑證管理制度，嚴 格執(zhí)行款項審批制度，堅持儲匯資金專款專用，帳實相符，確保郵政 儲蓄資金安全高效的為服務人民群眾和商業(yè)流通服務。認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章 制度增