銀行風險分析報告

1、.銀行風險分析報告篇一：農商銀行2013 年度合規(guī)風險評估報告* 農商銀行 * 年度合規(guī)風險評估報告* 年， * 農商銀行以加快業(yè)務發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規(guī)風險管理為重點，全行業(yè)務運行穩(wěn)健，各項業(yè)務經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢?，F(xiàn)將我行 * 年度合規(guī)風險評估情況報告如下：一、基本情況今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風險排查及風險經(jīng)理派駐制等活動，風險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責，員工崗位

2、職責進行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。目前本行組織架構基本清晰 ,董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會；監(jiān)事會下設審計委員會；經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展，截止 * 年* 月底， * 農商銀行下設 * 個部門、 * 個中心、 * 個支行。共有員工 * 人，其中在崗 * 人、內退 * 人、退休 * 人、勞Word 資料.務派遣 * 人、工勤人員 * 人、實習生 * 人。各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。二、主要業(yè)務指標（一）各項存款。截止* 月末，全行各項存款余額

3、達* 億元，較年初凈增 * 億元，增幅 *% ，高于全市平均增幅* 個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。（二）各項貸款。* 月末，全行各項貸款余額* 億元，較年初凈增 * 億元，增幅 * % ，高于全市平均增幅* 個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為*% 。（三）到期貸款。* 月末，全行 * 年當年到期貸款總額* 億元，到期未收回貸款余額* 億元，收回到期貸款* 億元，當年到期貸款綜合收回率*% 。（四）控新降舊。* 月末，全行不良貸款余額* 萬元，比年初下降 * 萬元 ,不良貸款占比為*%, 較年初下降了 * 個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款* 萬元

4、。（五）經(jīng)營效益。 * 月末，全行各項收入* 萬元，其中實現(xiàn)利息收入 * 萬元，中間業(yè)務收入* 萬元；各項支出* 萬元，實現(xiàn)賬面盈余23400 萬元，同比增盈2647 萬元。（六）電子銀行。全行累計福卡發(fā)行* 張，其中當年新發(fā)行* 張；新增網(wǎng)銀客戶 * 戶；新增簽約短信銀行客戶 * 戶；新增手機銀行客戶 * 戶；新增卡樂付終端 * 戶；新增電話銀行 * 戶。Word 資料.（七）風險管理目標基本達標。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。2005年以來新放貸款不良率控制在 *% 以下，不良貸款總比率控制在*% 以下；到期貸款收回率達到 *% ；貸款向下遷徒率控制在*%

5、以內；貸款分類偏離度控制在 *% 指標內。（八）盡職合規(guī)目標基本實現(xiàn)。一是盡職調查質量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到*% ，審查時限 *% 達標；三是限制性條款落實面達到 *% ；四是核準上帳執(zhí)行面達到 *% ；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到 *% ；六是當年外部監(jiān)管問題庫整改率達到 *% 。三、主要風險指標分析評價（一）盈利能力分析。* 月末，全行各項收入 * 萬元，實現(xiàn)賬面盈余 * 萬元。資本利潤率為 *% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點；貸款收息率為*% ；成本收入比為 *% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點。盈利監(jiān)測指標情況表明：全行營運成

6、本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。（二）信用風險評價。* 月末，全行五級分類不良貸款余額為* 萬元，不良貸款占比為 *% ，比年初減少 * 萬元，下降 * 個百分點。不良貸款變動Word 資料.率為 *% ，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內。* 萬元，累計收回到期貸款 * 萬元， * 月到期貸款回收率為*% ，高于基礎目標值* 個百分點。到期未收回貸款與不良貸款差率為*% ，控制在目標值以內。逾期 90 天以上貸款總額為* 萬元，與不良貸款差額為* 萬元，逾期 90 天以上貸款與不良貸款比例為*% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點。全行全部關聯(lián)客戶集

7、中度為 *% ，單一客戶貸款集中度為 *% 、單一行業(yè)貸款集中度為 *% ，均控制在目標值內。本行最大十家農戶貸款余額 * 萬元、占資本凈額的 *% ，占全部貸款余額的 *% ，符合監(jiān)管規(guī)定。撥備覆蓋率為 *% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點。貸款撥備率為 *% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點。全行信用風險狀況較好，集中表現(xiàn)：當年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期 90 天以上貸款與不良貸款的差額較低。（三）市場風險評價。* 月末，全行投資（債券） 潛在損失率為 *% ，交易賬戶資產(chǎn)占比為 *% 。全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴Word 資料.格風險控制，持有的債券品種

8、和期限、利率基本合理，應對措施具體有效，市場風險在可控范圍之內。（四）流動性風險評價。* 月末，我行存貸比為 *% ，符合監(jiān)管要求。流動性比率為*% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點；超額備付金率 1.62% ；核心負債比率 *% ，優(yōu)于目標值 * 個百分點。流動性缺口率 *% ，流動性覆蓋比率為 *% ，凈穩(wěn)定資金比率 *% ，均優(yōu)于目標值。從 * 月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產(chǎn)負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。（五）操作風險評價。今年以來，全行通過合規(guī)風險、稽核審計及各業(yè)務條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內控規(guī)章

9、制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)。同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務、信貸業(yè)務、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題 * 項。從各業(yè)務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。（六）合規(guī)風險評價。* 月末，全行無“兩高一剩”行業(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為Word 資料.*% ，控制在目標值內；涉農貸款占比為*% ，優(yōu)于目標值；中小企業(yè)貸款占比為*% ，優(yōu)于目標值；借新還舊貸款占比為*% ，展期貸款占比為*% ，逾期貸款占比*% ，累計法律訴訟* 次。今年來，我行認真落實省聯(lián)社

10、關于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規(guī)與風險管理工作有序開展。（七）資本監(jiān)管指標評價。* 月末，全行資本充足率為 *% ，核心資本充足率為 *% ，杠桿率為 *% ，各項指標均優(yōu)于目標值。四、風險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風險及處置情況（一）風險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風險由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在* 等行業(yè)，占不良貸款余額的 *% ；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風險較大，如： * 及其關聯(lián)貸款等，其中* 貸款 * 萬元已逾期；三是近年來，篇二：銀行支行

11、信用風險分析報告XX 支行 2011 年上半年信用風險分析報告風險狀況分析Word 資料.一、總體情況XX 支行作為新設分支機構，信貸資產(chǎn)規(guī)模比較小，信貸資產(chǎn)結構也較單一，不良信貸資產(chǎn)沒有發(fā)生，非信貸資產(chǎn)幾乎沒有，所以在此僅對相關的幾項信用風險指標狀況作一簡單分析。2011 年 6 月末，全行資產(chǎn)總額25840 萬元，比年初增加5910萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額21183 萬元，比年初增加2400 萬元；沒有不良貸款的產(chǎn)生，不良貸款余額仍控制為零，關注類貸款余額 11950 萬元，比年初增加1350 萬元。全行負債總額25750 萬元，比年初增加6034 萬元，其中各項存款余額 17840 萬

12、元，比年初增加7644 萬元。全行利潤總額90 萬元，比年初減少205 萬元。資產(chǎn)負債情況簡表單位：萬元二、信用風險狀況分析6 月末，全行各項貸款余額 21183 萬元，按貸款五級分類，正常類貸款 9233 萬元，占比 43.59% ，比年初增加 1049 萬元；關注類貸款11950 萬元，占比56.41% ，比年初增加1350 萬元，關注類貸款均為政府融資平臺貸款；沒有次級、可疑和損失類貸款。從期限結構看，中長期貸款16811萬元，占比79.36% ，較年初增加 2079 萬元；短期貸款4372 萬元，占比20.64% ，較年初增加 320 萬元；沒有票據(jù)融資業(yè)務的發(fā)生。從客戶結構看，公司W(wǎng)

13、ord 資料.類貸款 18653 萬元，占比 88.06% ，較年初增加 2361 萬元；個人類貸款 2530 萬元，占比 11.94% ，較年初增加 38 萬元。（一）貸款風險分類形態(tài)遷徙分析今年上半年，正常類貸款向下遷徙為關注類貸款11950 萬元，比年初增加1350 萬元，主要是今年新發(fā)放的XX 土地儲備中心的貸款 1350 萬元，根據(jù)有關規(guī)定政府融資平臺類貸款形態(tài)均應認定為關注類貸款。支行目前還沒有不良貸款的出現(xiàn)，故關注類及以下形態(tài)貸款均沒有發(fā)生向下遷徙的情況。貸款風險分類形態(tài)遷徙情況表（二）客戶結構分析1、法人客戶信用等級結構分析6 月末，全行共有法人客戶9 戶，比年初增加2 戶；貸

14、款余額18653 萬元，比年初增加 2361 萬元。其中， AA 級以上（含）客戶貸款余額比年初增加 2111萬元，占全行法人貸款增量的 89.41% ，占全部貸款增量的 87.96% 。2、法人客戶規(guī)模分布結構分析支行目前的法人客戶均屬中小企業(yè)客戶，截至6 月末，中型客戶 2 戶，貸款余額8000 萬元，與年初持平，占全行法人貸款的42.89% ；小企業(yè)客戶7 戶，貸款余額10653 萬元，比年初增加2361 萬元，貸款余額占全行法人貸款的57.11% 。3、法人客戶行業(yè)結構分析Word 資料.6 月末，法人客戶貸款主要集中在政府融資平臺類2 戶客戶，即 XX 土地儲備供應中心和廣西XXXX

15、 工業(yè)園區(qū)投資有限公司，該2 戶貸款余額11950 萬元，比年初增加1350 萬元，占全行法人類貸款余額的64.06% ，占全行貸款余額的56.41% ；全部的關注類貸款也都是集中在該2 戶客戶上。4、零售客戶基本結構分析6 月末，全行零售貸款客戶24 戶，貸款余額為2,530 萬元，占總貸款余額的11.94% ，均為正常類貸款。零售客戶貸款品種按科目名稱分類占比如下表所示：（三）到期貸款收回情況上半年，全行共到期貸款880 萬元，其中，貸款收回 （含現(xiàn)金收回和還舊借新） 1126 萬元，貸款到期收回率100% 。全部為現(xiàn)金收回。（四）新發(fā)放貸款情況今年上半年新發(fā)放貸款3525 萬元，其中：法

16、人客戶3000 萬元，個人客戶525 萬元。除了XX 土地儲備供應中心新發(fā)放的1350 萬元貸款根據(jù)規(guī)定調整為關注類貸款外，其他新發(fā)放貸款目前形態(tài)均為正常。三、市場風險狀況分析目前影響我行信用風險的市場風險因素主要有貸款利率風險、存款利率風險、綜合收益風險等。Word 資料.隨著國內國際形勢的變化，國家為了控制通貨膨脹和打壓房地產(chǎn)價格，連續(xù)不斷的出臺提高各商業(yè)銀行的準備金率和加息措施，以致今年以來銀行體系各方壓力較大，年內的銀行融資，地方債務平臺，提高撥備水平都顯現(xiàn)出體系內部壓力較大，此外加息導致企業(yè)財務成本上升，也會在一定程度上加大地方政府融資平臺的融資成本，從而加大了風險暴露的可能性，特別

17、是 XX 支行貸款投放結構本來就是高度依存于當?shù)卣谫Y平臺類貸款，這些都給我行的風險管理提出了更多的要求。四、流動性風險狀況分析6 月末，我行貸款余額21183 萬元，存款余額17840 萬元，存貸比高達 118.74% 。各項貸款的期限結構中，中長期貸款16811萬元，占比 79.36% ，短期貸款4372 萬元，占比20.64% 。中長期貸款比例過高，制約了信貸資產(chǎn)的有效流動，增加了風險防范的不確定性。五、操作風險狀況分析一直以來，支行按照總行的工作安排，對信貸業(yè)務的操作流程、規(guī)章制度的執(zhí)行落實等經(jīng)常進行自查自糾，通過自查和總行相關部門工作組的內控檢查或專項檢查，發(fā)現(xiàn)或揭示了在信貸業(yè)務操

18、作過程中存在的風險點，主要是由于支行客戶經(jīng)理配備不足，有時連雙人調查制度都難以落實，加上客戶經(jīng)理的素質有待提高，工作責任心有待加強等導致了信貸業(yè)務操作過程中出現(xiàn)了Word 資料.或多或少遺漏和缺陷。同時，貸后檢查流于形式，只是做一下表面文章，電話和客戶聯(lián)系了解一些面上的情況后就填寫貸后檢查表應付了事，沒有實地調查，也沒有形成翔實的書面貸后檢查報告。近期風險提示XX 土地儲備供應中心 5600 萬元貸款將于今年 9 月份到期，廣西 XXXX 工業(yè)園區(qū)投資發(fā)展有限公司于今年10 月份應歸還2000萬元本金，目前XX 財政存在一定的還款壓力，應注意還款風險，篇三：風險分析報告重慶農村商業(yè)銀行秀山支行

19、2010 年風險分析報告2010 年，秀山支行圍繞上市目標和全年各項工作任務，抓經(jīng)營求發(fā)展，嚴管理促規(guī)范，重核算強效益，努力克服經(jīng)營困局，較好地實現(xiàn)了存、貸規(guī)模有效增長，資產(chǎn)負債結構逐步優(yōu)化，經(jīng)營實力不斷增強的經(jīng)營業(yè)績，但全年目標任務進度仍不理想、不良貸款居高不下，使年度經(jīng)營預期目標受到較大影響。一、業(yè)務經(jīng)營基本情況分析（一）資產(chǎn)負債情況分析運行特點：資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)擴大，資產(chǎn)結構進一步優(yōu)化。存款增長保持健康發(fā)展，貸款繼續(xù)穩(wěn)定增長，不良貸款繼續(xù)保持下降態(tài)勢。表 1：2010 年末主要指標完成情況表單位：萬元、個Word 資料.1、資產(chǎn)負債結構分析截止 2010 年末，我行資產(chǎn)總額197532

20、萬元，比年初增加35035 萬元，增幅21.56 ；負債總額197532 萬元，比年初增加197532 萬元，增幅21.56 ；年末無所有者權益余額，屬2008 年上劃總行。（ 1）在資產(chǎn)結構上，流動資產(chǎn)增幅強于長期資產(chǎn)，不良貸款呈下降趨勢，資產(chǎn)使用率進一步提高，資產(chǎn)結構得到合理調整。年末各項貸款較年初增加 18006 萬元。我縣存放中央銀行款項1865.8 萬元，存放同業(yè)款項803.5 萬元，存放聯(lián)行款項61192.8 萬元，現(xiàn)金及周轉金4735.7 萬元，說明資金利用效率偏低，應積極擴大資金運用渠道。（ 2）在負債結構上，流動負債增幅強于長期負債，說明負債結構趨于好轉，短期存款比同期有所增

21、長，整體資金結構穩(wěn)定，付息水平、資金成本維持在合理水平。截止2010年末，各項存款 188765 萬元，占負債總額的 95.6 ，比年初增加 34288 萬元，增幅 22.2 。2、存款業(yè)務情況分析截止 2010 年 12 末，各項存款188765 萬元，比年初增加34288 萬元，增幅22.2 ，僅完成存款任務的 57.15% ，存款的市場份額為 27.71% ，仍居全縣同業(yè)第一位，但農行去年凈增43367萬元，增幅 28.06%，市場份額達到 22.63 ，僅比我行低5.08 個百Word 資料.分點。（ 1）從存款結構分析，我行對私存款基數(shù)較大，增長相對較慢，截止年末對私存款達 1610

22、13 萬元，較年初增加 26976 萬元，增幅 20.1% ；對公存款 27752 萬元，比年初增加 7312 萬元，增幅幅 35.8% 。（ 2）從存款期限分析，我行存款較為合理，截止年末短期存款（含儲蓄）達 115017 萬元，比年初增加 23172 萬元，增幅 25% ；長期存款（含儲蓄） 24665.2 萬元，比年初增加 4527 萬元，增幅22% ，說明我行存款結構趨向合理，存款成本得到進一步改善。（ 3）從存款區(qū)域來看，存款主要集中在縣城城區(qū)網(wǎng)點，區(qū)鄉(xiāng)存款主要集中在原舊行政區(qū)所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，個別偏遠地區(qū)網(wǎng)點因所處區(qū)域的客觀現(xiàn)實條件限制，存款組織工作較難，任務完成情況較差。圖 2 2006-2010 年度存款對比圖3、貸款業(yè)務情況分析運行特點：貸款持續(xù)增長，信貸結構實現(xiàn)了較大調整和改善。截止 2010 年末，我行各項貸款賬面余額121841.59 萬元，較年初增加 18005.98 萬元，其中：貼現(xiàn)余額665 萬元；貸款市場份額被農行發(fā)放政府融資