銀行總部機(jī)關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)綜述

1、銀行總部機(jī)關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)綜述3月11日，公司合規(guī)負(fù)責(zé)人XX主持召開(kāi)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估匯報(bào)會(huì)，黨委書(shū)記羅宇星、副總經(jīng)理胡仲林、總經(jīng)理助理李一可及公司各部室負(fù)責(zé)人、 兼職合規(guī)管理員等出席了會(huì)議。 通過(guò)各部門的匯報(bào)和查找，結(jié)合監(jiān)管部門頒布的系列規(guī)定，目前，總部機(jī)關(guān)存在六類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。突出存在44 個(gè)方面的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一、董事會(huì)辦公司在法人治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)管理上，突出存在2 個(gè)方面問(wèn)題：1 、公司統(tǒng)一法人授權(quán)管理。2 、對(duì)董事會(huì)及董事的合規(guī)培訓(xùn)教育工作。二、市場(chǎng)發(fā)展部對(duì)銷售管理、渠道管理、重點(diǎn)項(xiàng)目管理、應(yīng)收管理、車險(xiǎn)精

2、細(xì)化管理、 產(chǎn)品研發(fā)及市場(chǎng)行銷管理、 安?；?dòng)管理、 精算管理 8 個(gè)方面進(jìn)行查找，清理外部監(jiān)管文件115 個(gè)，內(nèi)部管理制度47 個(gè)，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 24 個(gè)。突出存在5 個(gè)方面問(wèn)題：1 、 銷售隊(duì)伍管理:部分公司存在銷售人員管理不規(guī)范的現(xiàn)象，人員進(jìn)出隨意化、從業(yè)素質(zhì)參差不齊；2 、 應(yīng)收管控 : 部分公司在應(yīng)收保費(fèi)管理方面存在不合規(guī)的問(wèn)題，仍然存在一部分長(zhǎng)賬齡應(yīng)收和交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)收；3 、中介管理的合規(guī)性：個(gè)別機(jī)構(gòu)存在與沒(méi)有代理資格或與未簽訂代理協(xié)議的代理公司合作； 在不具備條件的代理公司設(shè)立遠(yuǎn)程出單點(diǎn)。4、產(chǎn)品條款管理：超越車險(xiǎn)條款規(guī)定，單方擴(kuò)大車險(xiǎn)責(zé)任免除范圍，引發(fā)保險(xiǎn)監(jiān)管處罰和消費(fèi)者維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

3、5 、 大型商業(yè)保險(xiǎn)的招、 投標(biāo)的規(guī)范： 個(gè)別機(jī)構(gòu)存在沒(méi)有在事前、事中和事后向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送投標(biāo)資料的情況。三、風(fēng)險(xiǎn)控制部按承保、理賠、再保三個(gè)專業(yè)工作條線進(jìn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估。首先，是對(duì)各工作條線的規(guī)章制度、流程規(guī)定進(jìn)行了清理，逐一對(duì)照保險(xiǎn)法規(guī)進(jìn)行了合規(guī)性評(píng)估； 之后， 結(jié)合各工作條線的日常管理工作，對(duì)日常工作進(jìn)行了合規(guī)自查和評(píng)估，突出存在 5 個(gè)方面問(wèn)題：1 、個(gè)別機(jī)構(gòu)在08 年的商業(yè)車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)中存在“報(bào)行不一”的情況（如上海、四川、江蘇的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率因子、浙江的財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率） ，已全部整改2 、個(gè)別機(jī)構(gòu)的特殊政策性商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如重慶的市級(jí)機(jī)關(guān)公務(wù)車保險(xiǎn)） ，存在與監(jiān)管規(guī)定不一致的

4、地方，公司在08 年已專題向監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，且與同業(yè)公司同步操作。3 、 個(gè)別機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在08 年涉及到異地承保未上報(bào)審批 （如深圳分公司承保的溫州地區(qū)中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)） ，現(xiàn)已整改。4、個(gè)別機(jī)構(gòu)在承保個(gè)別業(yè)務(wù)時(shí)，有放松公司業(yè)務(wù)政策的情況發(fā)生（如去年部門機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、 高保額及特殊車型的商業(yè)車險(xiǎn)等） ，風(fēng)控部已加強(qiáng)了此方面的管控。5 、個(gè)別機(jī)構(gòu)近期出現(xiàn)個(gè)別查勘人員存在索要客戶錢財(cái)?shù)那闆r，公司已嚴(yán)肅處理； 前期個(gè)別機(jī)構(gòu)還存在未決錄入不及時(shí)的情況， 已逐漸整改。四、資金運(yùn)用部由于成立不久，資金運(yùn)用的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制仍處于初級(jí)階段，在識(shí)別評(píng)估及監(jiān)控防范時(shí)多以經(jīng)驗(yàn)或主觀判斷為主，

5、突出存在2個(gè)方面問(wèn)題：1、在識(shí)別評(píng)估及監(jiān)控防范時(shí)多以經(jīng)驗(yàn)或主觀判斷為主，缺乏科學(xué)、規(guī)范的定性、定量風(fēng)險(xiǎn)分析和管理。2、目前各類規(guī)章制度中均未給出具體相關(guān)資金運(yùn)用方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。五、信息資源部在技術(shù)應(yīng)用中突出存在6 個(gè)方面的問(wèn)題：1 、信息技術(shù)規(guī)劃和應(yīng)用建設(shè)方面缺少 信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃。2、信息技術(shù)容災(zāi)體系不健全。抵御較大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)能力較低。3 、 信息系統(tǒng)技術(shù)平臺(tái)和應(yīng)用運(yùn)行方面， 在功能和性能方面還存在許多不完善的地方， 一些功能不能很好的滿足業(yè)務(wù)與管理的需求， 系統(tǒng)的優(yōu)化和改造任務(wù)繁重。 如再保險(xiǎn)系統(tǒng)的完善優(yōu)化、 報(bào)表系統(tǒng)的改進(jìn)，業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道的管理等。4 、 在信息化技術(shù)管理制度方面

6、還不完善， 如沒(méi)有相關(guān)信息安全管理、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目管理、技術(shù)外包管理的規(guī)章和規(guī)范等。5 、 在系統(tǒng)維管技術(shù) 管理控制方面存在一些不足， 對(duì)系統(tǒng)的口令策略和系統(tǒng)日志管理上不完善，對(duì)系統(tǒng)的安全產(chǎn)生不利影響。6 、 公司信息技術(shù)隊(duì)伍薄弱， 技術(shù)外包團(tuán)隊(duì)能力不足， 影響信息技術(shù)工作質(zhì)量和效率， 造成信息技術(shù)系統(tǒng)運(yùn)行和開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)， 形成應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。七、稽核監(jiān)察部按個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)、 工作屬性風(fēng)險(xiǎn)、 實(shí)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)三方面進(jìn)行排查，突出存在 4 個(gè)方面的問(wèn)題 ：1、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)水平不足，存在不能公正的進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)工作；內(nèi)部審計(jì)工作不客觀；未能堅(jiān)持保密原則；不能勝任的風(fēng)險(xiǎn)，2、工作屬性風(fēng)險(xiǎn)稽核監(jiān)察部在

7、進(jìn)行稽核過(guò)程中， 由于稽核體系不健全或執(zhí)行不到位而可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括：獨(dú)立性和客觀性受到損害；內(nèi)部審計(jì)工作的質(zhì)量評(píng)價(jià)與改進(jìn)程序執(zhí)行不到位。3、實(shí)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可能因?yàn)楣ぷ魇д`而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，包括：丟失借閱資料；印章管理不當(dāng)；文件管理不當(dāng)；稽核檢查人員自律不嚴(yán)，接受吃請(qǐng)。4、由于人手有限，一些內(nèi)審工作無(wú)法正常開(kāi)展。八、辦公室突出存在 5 個(gè)方面的問(wèn)題 ：1、印章管理方面。部分分公司對(duì)印章管理未引起足夠的重視，存在的主要問(wèn)題包括： 用印申請(qǐng)流程不規(guī)范， 部分分公司用印沒(méi)有規(guī)范的紙質(zhì)用印審批單， 有時(shí)候僅僅憑領(lǐng)導(dǎo)的口頭授意， 用印登記也不完備；2、公文方面，各分支機(jī)構(gòu)還是存在不少違規(guī)現(xiàn)象，主要包括

8、：簽發(fā)流程不規(guī)范、行文不規(guī)范、抄送單位不明確，部分文件沒(méi)有寫清楚抄送單位，造成公文流轉(zhuǎn)不及時(shí)；3、固定資產(chǎn)管理方面，主要包括：固定資產(chǎn)申報(bào)流程不規(guī)范，出現(xiàn)過(guò)審批手續(xù)未完就把資產(chǎn)購(gòu)置回來(lái)， 等到報(bào)賬的時(shí)候才到辦公室簽字的情況； 還有就是公司明確指出固定資產(chǎn)按人員配置的， 有人員調(diào)離或內(nèi)部調(diào)整時(shí)， 沒(méi)有到辦公室做相應(yīng)的更改登記， 對(duì)固定資產(chǎn)的管理帶來(lái)較大困難。4、檔案管理及機(jī)要保密工作，文件資料的交接工作不規(guī)范，在總公司部門和分支機(jī)構(gòu)都不同程度存在。5、行政費(fèi)用管理問(wèn)題，辦公室不知道把關(guān)、審核什么，但又必須審，很為難。九、人力資源部突出存在 5 個(gè)方面的問(wèn)題 ：1、員工離司、進(jìn)入的標(biāo)準(zhǔn)程序不規(guī)范；

9、2、分公司對(duì)員工工資總額控制不夠，有超標(biāo)的現(xiàn)象；3、在社保福利標(biāo)準(zhǔn)上參差不齊，分公司有超標(biāo)的現(xiàn)象；4、對(duì)員工的培訓(xùn)不夠。十、計(jì)財(cái)部突出存在 5 個(gè)方面的問(wèn)題和難點(diǎn) ：1、所有經(jīng)營(yíng)單位虛列費(fèi)用問(wèn)題較為棘手；2、退保、賠款支出業(yè)務(wù)員代領(lǐng)問(wèn)題較為棘手；3、有價(jià)單證管理較為薄弱，特別是代理機(jī)構(gòu)、遠(yuǎn)程出單點(diǎn)對(duì)單證回銷不及時(shí)；4、資產(chǎn)管理不合規(guī)，固定資產(chǎn)和帳務(wù)不符。十一、法律合規(guī)部由于人手有限， 突出存在 4 個(gè)方面的問(wèn)題 ：1、反洗錢工作分公司普遍重視不夠，特別是對(duì)客戶的身份識(shí)別和大額交易識(shí)別上還存有漏洞；2、雖然在各業(yè)務(wù)條線、各部門和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均設(shè)置了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，但合規(guī)管理員， “有合規(guī)管理員之名 ,卻無(wú)合規(guī)職能之實(shí)”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)， 缺乏責(zé)任心； 由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門的違規(guī)行為往往缺乏主動(dòng)報(bào)告意識(shí)， 影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和真實(shí)性。3、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏科技支撐。 當(dāng)前公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限， 難以適應(yīng)新形勢(shì)的要求， 不能有效識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)拓展、 新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和管理的能力較薄弱，不能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但