財(cái)務(wù)管理專業(yè) 商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的定位與經(jīng)營(yíng)策略研究

1、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的定位與經(jīng)營(yíng)策略研究中文摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)逐漸發(fā)展成為人們生活當(dāng)中不可或缺的一部分，其金融市場(chǎng)也成為潛力無(wú)限的市場(chǎng)，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)作用下，任何事物都有兩面性，資金流動(dòng)更加迅速?gòu)亩饘?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的負(fù)面影響，但是又對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有促進(jìn)作用，比如促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更新升級(jí)和換代，對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求更高，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)而如何發(fā)展非常關(guān)鍵。本文主要從當(dāng)前商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的有利關(guān)系出發(fā)，強(qiáng)化商業(yè)銀行的地位，并對(duì)當(dāng)前發(fā)展中遇到的產(chǎn)品、支付、創(chuàng)新等問題進(jìn)行分析，并提出如何解決我國(guó)商業(yè)銀行所面臨問題怎么解決的對(duì)策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金

2、融商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略產(chǎn)品Abstract：With the continuous development of national economy, science and technology, the Internet is the most important part of people's life, the Internet also become a potential market, financial market at the same time under the influence of the Internet, everything has two sides,

3、 the cash flow more rapidly and cause of Internet financial under the traditional commercial bank has a great negative influence, but also has a promoting effect of the Internet, such as promoting the upgrade and update of commercial Banks, higher request to the employees of the business ability, pr

4、omote the development of commercial Banks and how to develop is essential. This paper starts from the current favorable relationship between commercial Banks and Internet finance, strengthens the position of commercial Banks, analyzes the problems encountered in the current development, such as prod

5、ucts, payment and innovation, and proposes countermeasures to solve the problems faced by China's commercial Banks.Keywords：Commercial Banks onlinefinance product Business strategy互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)作用其實(shí)是使得當(dāng)前金融服務(wù)已簡(jiǎn)單操作、體驗(yàn)便捷的方式服務(wù)于大眾。對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展也有好的一面比如補(bǔ)充的散戶，小企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)問題，同時(shí)也促進(jìn)商業(yè)銀行看到了這一問題，并對(duì)該問題進(jìn)行解決。當(dāng)前，為了順應(yīng)時(shí)代潮流，大部分商業(yè)銀

6、行都在資源投入等方面加大了力度，它們不僅繼續(xù)利用以往電子銀行的有利條件，在此基礎(chǔ)上，它們還從不同的層次與角度向互聯(lián)網(wǎng)金融方面發(fā)展其業(yè)務(wù)，例如向互聯(lián)網(wǎng)思維學(xué)習(xí)，使得電子銀行的操作流程得到簡(jiǎn)化，客戶的滿意度得到提高。為了進(jìn)一步搶占顧客資源，商業(yè)銀行努力構(gòu)建自身的電子商務(wù)平臺(tái)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，其地位是不可替代的。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行來說是一個(gè)挑戰(zhàn)，這更使得商業(yè)銀行在各項(xiàng)服務(wù)人才方面得到改進(jìn)，發(fā)展成為更有利于人們資金運(yùn)轉(zhuǎn)的中介機(jī)構(gòu)：一、互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)銀行的關(guān)系（一）互聯(lián)網(wǎng)金融不可替代商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融不屬于金融機(jī)構(gòu)，它屬于第三方支付。具體指中國(guó)人民銀行審核通過的由非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施付款與收款行為的支付組

7、織提供的銀行卡收款、預(yù)付卡以及網(wǎng)上支付和其他支付服務(wù)2。在迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)沖擊之下，盡管網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展已經(jīng)拋棄了以往把商業(yè)銀行作為實(shí)體的金融中介機(jī)構(gòu)，然而由國(guó)內(nèi)相關(guān)政策來看，其對(duì)商業(yè)銀行還存在一定的保護(hù)功能。對(duì)于商業(yè)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行模式的轉(zhuǎn)變，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行一定程度的更新?lián)Q代。但也必須基于客戶的需要打造多方面多層次的平臺(tái)，比如網(wǎng)上銀行支付、銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展。線下業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單化，方便客戶辦理業(yè)務(wù)。（二）補(bǔ)充關(guān)系伴隨著信息技術(shù)的更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是歷史發(fā)展的必然，是大勢(shì)所趨，它的發(fā)展從某種意義上來說是對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)范圍的一種補(bǔ)充。第一，在一

8、定程度上填補(bǔ)了商業(yè)銀行服務(wù)的空白。實(shí)際上，對(duì)于大顧客、中高端零售顧客以及大企業(yè)而言，上述客戶群對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)而言貢獻(xiàn)比較大，因此銀行方面在其操作當(dāng)中總是把有限的資源運(yùn)用到上述群體當(dāng)中，在這樣的情況之下，也造成了大批散戶的投資呈現(xiàn)邊緣化，換而言之，大批散戶的投資是在與作為中介的商業(yè)銀行分離的基礎(chǔ)上進(jìn)行雙方交換?；ヂ?lián)網(wǎng)金融看準(zhǔn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行這一弊端，并成功將此類服務(wù)對(duì)大量散戶的資金進(jìn)行收集，但是隨著商業(yè)銀行的發(fā)展，也逐漸的看到了這一弊端，對(duì)商業(yè)銀行自身和發(fā)展來說有一定的補(bǔ)充和促進(jìn)作用。（三）促進(jìn)發(fā)展電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融與以往的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大。所有商業(yè)銀行為了準(zhǔn)確營(yíng)銷其產(chǎn)品，都在爭(zhēng)奪主動(dòng)權(quán)和數(shù)據(jù)資

9、源。商業(yè)銀行在電子商務(wù)平臺(tái)已有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，打造自己的電子商務(wù)平臺(tái)。當(dāng)前，為了實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)，即搶占先機(jī)，爭(zhēng)奪數(shù)據(jù)資源以及準(zhǔn)確營(yíng)銷其產(chǎn)品，很多商業(yè)銀行已建立了自己的電子商務(wù)平臺(tái)，在這樣的情況之下，導(dǎo)致商業(yè)銀行在其融資領(lǐng)域，線上融資與電商平臺(tái)構(gòu)建密不可分。比如中國(guó)銀行在2013年9月推出的中銀易商，主要是提供在線的融資業(yè)務(wù)。還有農(nóng)業(yè)銀行的E商管家服務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)，為其轉(zhuǎn)型提供資金和技術(shù)服務(wù)。其他各大銀行也有紛紛推出了電商平臺(tái)。上述舉措均表明互聯(lián)網(wǎng)金融下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新尤其關(guān)鍵。二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的商業(yè)銀行存在的問題盡管較以往相比，商業(yè)銀行在其服務(wù)發(fā)展方面得到了提升但是也會(huì)遇到一系列問題，由于第三方支付軟

10、件的發(fā)展方便了人們。大多數(shù)人的流動(dòng)資金都存在了支付寶、電商、微信上面，使得商業(yè)銀行管理資金能力變?nèi)?，并且都用以上APP支付購(gòu)買商品，商業(yè)銀行的作用力減小。在客戶訴求和體系方面都遇到了問題。比如大多數(shù)私人客戶在第三方支付軟件遇到的問題都能及時(shí)通過線上的客戶團(tuán)隊(duì)進(jìn)行解決，然而如果在商業(yè)銀行上遇到的資金問題還需跑到銀行去解決，這樣是又費(fèi)精力和時(shí)間。主要是商業(yè)銀行的服務(wù)流程很復(fù)雜。就當(dāng)前來說還是更喜歡追求大企業(yè)大客戶，往往許多的零閃客戶和中小企業(yè)被忽視。并且商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代得到發(fā)展需要注重的核心技術(shù)有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，與管理等業(yè)務(wù)，IT人員重要性逐漸提高，如果不及時(shí)解決問題

11、，商業(yè)銀行將會(huì)越來越弱化在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的地位，遇到的問題有以下2。（一）支付邊緣化銀行的傳統(tǒng)支付權(quán)限得到了分化，商業(yè)銀行的信貸方式不再成為顧客支付的第一選擇，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，在一定程度上導(dǎo)致金融監(jiān)管下的商業(yè)銀行其資金中介的地位出現(xiàn)了下降。銀行擁有的傳統(tǒng)支付權(quán)限被分化，人們進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，代繳水電費(fèi)，電話費(fèi)，購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的選擇途徑首先是商業(yè)銀行，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，比如支付寶，財(cái)付通，微信支付以其高效快捷足不出戶，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行支付的明顯優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)市場(chǎng)份額。并且支付寶的余額寶等利率還很高，大多數(shù)人首先的都是這樣的產(chǎn)品，這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行部分功能已經(jīng)帶來了不小的沖擊3。（二）信貸問題大多數(shù)

12、小型企業(yè)和散戶已經(jīng)開始選擇以互聯(lián)網(wǎng)金融為平臺(tái)的第三方軟件解決資金問題。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)長(zhǎng)久以來都是其重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，并且也是商業(yè)銀行主要盈利手段。雖然近年來銀行已經(jīng)關(guān)注到小微企業(yè)和個(gè)人的貸款融資問題，但是其較高的門檻和各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，還是會(huì)讓許多小微企業(yè)和個(gè)人選擇更簡(jiǎn)便、快捷的第三方支付工具。原因一般在于商業(yè)銀行復(fù)雜的貸款審核、審批制度。（三）體系問題商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金供給體系得到弱化。以前客戶或各大企業(yè)間進(jìn)行資金交易都是以商業(yè)銀行為傳統(tǒng)的資金體系中以中介的地位進(jìn)行交易，以此獲得利潤(rùn)。以前商業(yè)銀行的中介地位舉足輕重。但是互聯(lián)網(wǎng)金融拋開了傳統(tǒng)中介，促使資金的提供者和需求者能夠直接產(chǎn)生聯(lián)系

13、。這樣的供需關(guān)系促使信貸業(yè)務(wù)具有了更大的透明度，主要使得金融中介的成本也降低了，現(xiàn)在的中介就是人們依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交流的信息。（四）客戶難以訴求問題金融模式的轉(zhuǎn)變，其目標(biāo)客戶的類別也隨之發(fā)生了轉(zhuǎn)變，顧客在消費(fèi)模式以及習(xí)慣方面均有較大的差異，過去顧客或企業(yè)存錢都是去銀行辦理，借錢直接找銀行貸款，然而當(dāng)前他們的價(jià)值訴求已經(jīng)徹底轉(zhuǎn)變，這一情況導(dǎo)致商業(yè)銀行以往的價(jià)值創(chuàng)造以及實(shí)現(xiàn)方式也被徹底推翻。而目前面對(duì)客戶需求的多樣化，作為商業(yè)銀行，它并未對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的調(diào)整，也未提供精準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)服務(wù)，在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景之下，這樣對(duì)其自身的發(fā)展極其不利。（五）人才不足問題從商業(yè)銀行的角度來看，其已經(jīng)在更新一

14、些新技術(shù)，不但需要熟悉金融業(yè)務(wù)和能很好的運(yùn)用新技術(shù)對(duì)各種不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的人才，更需要的是具有創(chuàng)新能力，就是能夠打破傳統(tǒng)運(yùn)行程序，提供新技術(shù)使商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的新型人才?；ヂ?lián)網(wǎng)給予顧客的產(chǎn)品以及服務(wù)，是建立在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上的模塊化資產(chǎn)組合，過去商業(yè)銀行為顧客提供的那些知識(shí)以及技術(shù)相對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品已經(jīng)失去了其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以往的商業(yè)銀行在創(chuàng)新方面比較欠缺，互聯(lián)網(wǎng)金融所獨(dú)具的包容性和公平、透明、高效以及方便快捷的多元化金融服務(wù)給以往的商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)，迫使以往的商業(yè)銀行實(shí)施創(chuàng)新性變革3。以往的商業(yè)銀行，穩(wěn)定以及合規(guī)是基本要求，遵循慣例與程序行業(yè)特色，然而長(zhǎng)期以來，在以往模式下工作的管理者他們的

15、創(chuàng)新能力以及創(chuàng)新精神比較欠缺。三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下商業(yè)銀行應(yīng)有的經(jīng)營(yíng)策略（一）有機(jī)融合在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，商業(yè)銀行憑借其組織技術(shù)與模式，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等領(lǐng)域的應(yīng)用相對(duì)成熟。如果商業(yè)銀行能順利和第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的連接和合作。比如微信等第三方APP負(fù)責(zé)用戶的聚集，商業(yè)銀行則作為用戶進(jìn)行資金流動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)。并可以收取一定的手續(xù)費(fèi)。按照利潤(rùn)分配原則與微信等第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行分配這樣能進(jìn)一步提升金融服務(wù)能力及其效率。同時(shí)對(duì)用戶而言也是更便利的。商業(yè)銀行可以在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下實(shí)現(xiàn)與第三方社交綜合平臺(tái)的資源共享，這可以使顧客享受到整合的金融服務(wù)，使顧客的依賴性得到有效提升，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的顧客規(guī)模實(shí)現(xiàn)可

16、持續(xù)增長(zhǎng)。盡管從商業(yè)銀行的角度來看，其專注于小微企業(yè)和個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)是很難做到廣泛覆蓋，但是商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融這一重要技術(shù)與第三方支付機(jī)構(gòu)技術(shù)進(jìn)行融合實(shí)現(xiàn)資金供需匹配的作用。（二）與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分工合作互聯(lián)網(wǎng)金融所提供的服務(wù)不僅優(yōu)質(zhì)而且高效，因此它給商業(yè)銀行帶來了一定的沖擊，然而值得借鑒的是，它可以促使商業(yè)銀行在一定程度上提升自身的業(yè)務(wù)以及服務(wù)水平。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，與之相伴的經(jīng)濟(jì)泡沫也會(huì)出現(xiàn)。作為銀行而言，其可介入互聯(lián)網(wǎng)金融如PTP的平臺(tái)，如此可以讓銀行擁有充足的資金和相對(duì)完善的監(jiān)管機(jī)制來強(qiáng)化其外部監(jiān)管，這樣在銀行的作用下，PTP平臺(tái)的信譽(yù)也會(huì)得到很打的提升，越來越多

17、的人們才會(huì)認(rèn)可。在支付領(lǐng)域商業(yè)銀行也可以介入，例如在第三方支付時(shí)，其賬號(hào)以及密碼只有同銀行卡賬戶相才能完成操作。對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理以及投資時(shí)，該平臺(tái)可以代表商業(yè)銀行來銷售自己的產(chǎn)品。例如他們可以在微信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上銷售各大銀行的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品。（三）創(chuàng)新理念商業(yè)銀行創(chuàng)新實(shí)踐是突破傳統(tǒng)低效，耗資大等問題的重中之重，也是立身之本。創(chuàng)新實(shí)踐應(yīng)從以下幾方面展開，即IT技術(shù)、交付途徑以及業(yè)務(wù)程序等。創(chuàng)新的途徑有很多，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加以創(chuàng)新，也可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)加以創(chuàng)新，還可以運(yùn)用引領(lǐng)電子產(chǎn)品智能變革的核心技術(shù)來加以創(chuàng)新，學(xué)習(xí)其他先進(jìn)技術(shù)。比如，可以在網(wǎng)上銀行APP增加像微信等不同但是類似的聊天功能的特

18、點(diǎn)，利用已有資源發(fā)展起來。主要在于微信的紅包提現(xiàn)具有收取手續(xù)費(fèi)這一缺點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。直接建立直銷銀行、貸款平臺(tái)等網(wǎng)貸類業(yè)務(wù)，這樣對(duì)客戶而言也是有益的，并且更加安全可靠。在現(xiàn)有資本和顧客的資源優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來重新構(gòu)建他們的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)其商業(yè)創(chuàng)新4（四）開發(fā)專門的針對(duì)性產(chǎn)品推出專屬渠道的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上有許多的理財(cái)公司，就連保險(xiǎn)行業(yè)也在做理財(cái)產(chǎn)品，但是，同時(shí)也容易引起部分理財(cái)公司因?yàn)橐恍┵Y金問題發(fā)生破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而到時(shí)客戶的資產(chǎn)得到損失。銀行的理財(cái)產(chǎn)品相比還不夠完善，由于銀行對(duì)大部分人來講是相當(dāng)信譽(yù)的，如果可以推出一款相對(duì)安全又有利于大眾資產(chǎn)增值的理財(cái)產(chǎn)品，比如在網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品

19、服務(wù)欄加上一款大眾喜歡的理財(cái)產(chǎn)品。或者通過銀行柜臺(tái)服務(wù)或者互聯(lián)網(wǎng)向大眾宣傳等方式。這樣就能更加豐富銀行的產(chǎn)品線。進(jìn)而匯聚大量散戶的資金，促進(jìn)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（五）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生了大數(shù)據(jù)技術(shù)的誕生。商業(yè)銀行在不斷的發(fā)展中也積累了大量數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)通過對(duì)顧客群體的數(shù)據(jù)收集與分析，將互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步應(yīng)用于營(yíng)銷效果評(píng)估以及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)金融信息的公開透明以及貸款的統(tǒng)一。根據(jù)大數(shù)據(jù)提供的各種客戶的興趣、購(gòu)買力、愛好等信息可以得到預(yù)測(cè)和評(píng)判。進(jìn)而對(duì)客戶進(jìn)行針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。再著重培養(yǎng)一些具有針對(duì)性專業(yè)業(yè)務(wù)能力、精通數(shù)據(jù)分析的人才，對(duì)對(duì)指定性客戶進(jìn)行隨時(shí)跟蹤和調(diào)查，客戶喜歡安全屬性高

20、的產(chǎn)品就往那方面的產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)。喜歡利率穩(wěn)的安全的，就進(jìn)行另一種產(chǎn)品設(shè)計(jì)。精選一些對(duì)金融產(chǎn)品發(fā)展有的客戶，并且建立長(zhǎng)久的友誼關(guān)系。在此基礎(chǔ)上不斷的發(fā)展新客戶。循環(huán)建立數(shù)據(jù)儲(chǔ)存的標(biāo)準(zhǔn)和云計(jì)算的模型已確保數(shù)據(jù)分析結(jié)果符合業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。（六）尋找互利共贏的合作關(guān)系在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)二者存在一定的合作伙伴關(guān)系。但是由于商業(yè)銀行一直以來更喜歡與大客戶和大企業(yè)進(jìn)行資金交流，這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展是很不利的。商業(yè)銀行可以從以前客戶從不參與銀行的業(yè)務(wù)處理過程到讓客戶參與這個(gè)業(yè)務(wù)過程，這樣使得客戶認(rèn)為自己得到了很好的信任。并且把整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)、金融服務(wù)有機(jī)地跟用戶的需求結(jié)合起來。進(jìn)行交流和互惠。

21、并且這樣有利于和客戶建立更好的關(guān)系。才能真正的了解對(duì)方的需求。進(jìn)而才能更針對(duì)性的調(diào)整產(chǎn)品。只有真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)金融的功能才能得到有效發(fā)揮。二者可以在優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)以及資源共享的基礎(chǔ)上實(shí)施交叉銷售，同顧客、企業(yè)一起打造在線的融資平臺(tái)，共同面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際挑戰(zhàn)。（七）與互聯(lián)網(wǎng)金融相互監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融具有高質(zhì)量、高效率的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，它的出現(xiàn)給商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)，然而我們也可以根據(jù)其自身特征，促使商業(yè)銀行不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，不斷提升其服務(wù)水平。與此同時(shí)，與之相伴的經(jīng)濟(jì)泡沫也會(huì)出現(xiàn)，在商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)以及制約之下，對(duì)人們的服務(wù)講將會(huì)更好。例如在融資領(lǐng)域，商業(yè)銀行可以介入互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P平臺(tái)，銀行的資本很雄厚，可以做為強(qiáng)有力的后盾，為P2P平臺(tái)提供資金，P2P頁(yè)為銀行做產(chǎn)品的宣傳與銷售，這樣聯(lián)合下平臺(tái)信譽(yù)會(huì)得到很大的提升，認(rèn)可度也提高。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支付轉(zhuǎn)賬方面銀行也可以通過介入起支付領(lǐng)域，比如微信支付、轉(zhuǎn)賬必須要與銀行賬號(hào)密碼連接才能使用，這樣大大提高資金安全性。支付寶也可以在平臺(tái)上銷售各大銀行的自有產(chǎn)品如票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，形成互聯(lián)互通的局面。（八）全面提高科研和運(yùn)用水平在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)大環(huán)境當(dāng)中，商業(yè)銀行不管是在