國際貿(mào)易保險

1、精選文檔第五章 國際貿(mào)易保險本章以介紹海上貨物運輸保險為主，對其他貨物運輸保險輔以說明。第一節(jié) 海上風(fēng)險與損失本節(jié)所述的內(nèi)容屬于海上貨物運輸保險的保障范圍，它包括保障的風(fēng)險、保障的損失和保障的費用三個方面。正確理解海上貨物運輸保險的保障范圍，對于我們了解保險條款，選擇投保險別，以及一旦貨物發(fā)生損壞與滅失，如何正確處理索賠等方面，都具有十分重要的意義。一、保障的風(fēng)險保障的風(fēng)險(Risks)是指保險人即保險公司承保哪些風(fēng)險。海上貨物運輸保險的保險人主要承保兩類風(fēng)險：一類是海上風(fēng)險；另一類是外來風(fēng)險。(一)海上風(fēng)險海上風(fēng)險是保險業(yè)的專門術(shù)語，它包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切危

2、險。1. 自然災(zāi)害自然災(zāi)害是指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。但在海上保險業(yè)務(wù)中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的災(zāi)害，而是僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。2. 意外事故意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。但在海上保險業(yè)務(wù)中，所謂意外事故并不是泛指的海上意外事故。而是僅指運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其它物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。(二)外來風(fēng)險外來風(fēng)險通常是指海上風(fēng)險以外的其它外來原因所造成的風(fēng)險。外來風(fēng)險可分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。1. 一般外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、短量、雨

3、淋、沾污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、碰撞、銹損等外來原因所造成的風(fēng)險。2. 特殊外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險與損失。例如：戰(zhàn)爭、罷工、因船舶中途被扣而導(dǎo)致交貨不到、以及貨物被有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收而導(dǎo)致的損失等。二、保險的費用保障的費用是指保險人即保險公司承保的費用。保險貨物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，除了能使貨物本身受到損毀導(dǎo)致經(jīng)濟損失外，還會產(chǎn)生費用方面的損失。這種費用，保險人也將給予賠償，主要有：1. 施救費用(Sue and Labour Expenses)。是指當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時被保險人或者他的代理人

4、、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴大而采取搶救措施所支出的費用，稱為施救費用，保險人對這種施救費用，負(fù)責(zé)賠償。2. 救助費用(Salvage Charge)。是指保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動，而向其支付的費用。三、保障的損失保障的損失是指保險人承保哪些性質(zhì)的損失，由于是海上貨物運輸保險，因此保險公司的承保的損失是屬于海損(Average)。海損一般是指海運保險貨物在海洋運輸中由于海上風(fēng)險所造成的損失和滅失。根據(jù)各國海運保險業(yè)務(wù)的習(xí)慣。海損通常也包括與海陸連接的陸運過程中所發(fā)生的損壞或滅失。海損按照損失的程度不同，可分為全部損失與部分損失；按

5、照損失的性質(zhì)不同，又可分為共同海損和單獨海損。 (一)全部損失全部損失(Total Loss)簡稱全損，指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全損又有實際全損(Actual Total Loss)和推定全損(Constructive Total Loss)兩種。1. 實際全損實際全損是指被保險貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者貨物實際上已不可能歸還被保險人而言的損失。構(gòu)成被保險貨物“實際全損”的情況有下列幾種：(1)保險標(biāo)的物完全滅失。例如，船只遭遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。(2)保險標(biāo)的物喪失已無法挽回。例如，船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押等。雖然，船、貨本身并未遭到損失，但被保險

6、人已失去了這些財產(chǎn)，無法復(fù)得。(3)保險標(biāo)的物已喪失商業(yè)價值或失去原有用途。例如：茶葉經(jīng)水泡后，雖沒有滅失，仍舊是茶葉，但已不能飲用，失去商業(yè)價值。(4)船舶失蹤，達(dá)到一定時期。例如半年仍無音訊，則可視為全部滅失。2. 推定全損推定全損指貨物發(fā)生保險事故后，認(rèn)為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值的損失。在推定全損的情況下，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況：一是被保險人獲得全損的賠償；另一種是被保險人獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險人必須無條件地把保險貨物委付給保險人。所謂委付(Abandonment)是指被保險人

7、在保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時，向保險人聲明愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財產(chǎn)權(quán)及一切由此而產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)化給保險人，而要求保險人按全損給予賠償?shù)囊环N行為。若被保險人不辦理委付而保留對殘余貨物的所有權(quán)，則保險人將按部分損失予以賠償。(二)部分損失部分損失 (Partial Loss)是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒有達(dá)到全損程度的損失。部分損失按照損失的程度，又可以分為共同海損 (General Average) 和單獨海損 (particular Average)。1. 共同海損共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)

8、船貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費用，這些損失和費用叫共同海損。例如，某一貨船在途中遭遇暴風(fēng)雨，船身嚴(yán)重斜傾，即將傾覆，船長為了避免船只覆沒，命令船員拋棄船艙內(nèi)的一部分貨物以保持船身平衡，這種拋棄就是為了避免船、貨的全部損失而采取的措施，被拋棄的貨物屬于特殊犧牲，即為共同海損犧牲。又例如，船舶擱淺時，為了使船舶脫險，雇用拖駁強行脫淺的費用，即為共同海損費用。構(gòu)成共同海損須具備以下條件：共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免地產(chǎn)生的，而不是主觀臆測的；必須是自動有意采取的行為；必須是為船貨共同安全而采取謹(jǐn)慎的合理的措施；

9、必須是屬非常性質(zhì)的損失。共同海員犧牲和費用都是為了使船舶、貨物和運費方免于遭受損失而支出的，因而應(yīng)該由船舶、貨物或運費方按最后獲救價值共同按比例分?jǐn)?，這種分?jǐn)偨泄餐p的分?jǐn)偂?. 單獨海損單獨海損是指除共同海員以外的意外損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。該損失僅由各受損者單獨負(fù)擔(dān)。例如，某公司出口大米一萬公噸，在海洋運輸途中遭受暴風(fēng)雨，海水浸入艙內(nèi)，大米受海水泡其中有三千公噸變質(zhì)，這種損失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東利益并沒有什么關(guān)系，因而就屬于單獨海損。以上表明，共同海損和單獨海損是有區(qū)別的，這主要表現(xiàn)在兩個方面：造成海損的原

10、因有別。單獨海損是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船貨損失；共同海損則不是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除船、貨共同危險有意采取合理措施而造成的損失。損失的承擔(dān)責(zé)任有別。單獨海損由受損方自行承擔(dān)；而共同海損，則應(yīng)由各受益方按照受益大小的比例共同分?jǐn)?。第二?jié) 我國海運貨物保險條款中國人民保險公司為了適應(yīng)我國對外貿(mào)易的發(fā)展，根據(jù)我國保險工作的實際情況并參照國際上的一般做法，制訂了我國的海洋貨物運輸保險條款，其內(nèi)容包括保險人的承保責(zé)任范圍，除外責(zé)任、責(zé)任起迄、被保險人的義務(wù)和索賠期限等?，F(xiàn)將該條款作如下介紹。一、承保責(zé)任范圍承保責(zé)任范圍是指保險人對被保險人的風(fēng)險和損失承保的險別。它既是保險人承保責(zé)任大小的

11、依據(jù)，也是被保險人繳納保險費多少的基礎(chǔ)。海洋運輸貨物保險的險別概括起來可分為基本險和附加險兩大類別。(一)基本險別基本險亦稱主險，是可以獨立承保的險別。 我國海運貨物保險的基本險分為平安險 (Free from particular Average，簡稱FPA)、水漬險 (With Particular Average，簡稱WPA或WA)和一切險 (All Risks)三種。1. 平安險平安險這一名稱在我國保險行業(yè)中沿用甚久，其英文原意是指單獨海損不負(fù)責(zé)賠償。目前，平安險的責(zé)任范圍包括：(1)在運輸過程中，由于自然災(zāi)害和運輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。(2)由于運輸工

12、具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。(3)只要運輸工具曾經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險貨物的部分損失。(4) 在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。(5) 被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。(6) 運輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口?？?，因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用

13、。(7) 發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M和救助費用。(8)運輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失. 2. 水漬險水漬險英文原意是指單獨海損負(fù)責(zé)賠償。目前，水漬險的責(zé)任范圍，除包括上列“平安險”的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電 、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。3. 一切險一切險的責(zé)任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責(zé)任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。實際上，一切險是平安險，水漬險以及一般附加險的總和。(二)附加險附加險是不能單獨承保的險別。它必須依附于基本險項下，即只有投保基本險其中的一

14、種之后，才可加保附加險，并須另外支付一定的保險費。目前，我國海運貨物保險的附加險有一般附加險和特殊附加險。1. 一般附加險一般附加險歸納起來共有十一種：偷竊提貨不著險(Theft, Pilferage and Non-delivery)、淡水雨淋險(Fresh Water Rain Damage)、短量險(Risk of Shortage)、混雜、沾污險(Risk of Intermixture & Contamination)、滲漏險 (Risk of Leakage)、 碰損、破碎險(Risk of Clash & Breakage)、串味險(Risk of Odour)、

15、受熱、受潮險(Damage Caused by heating & Sweating)、鉤損險(Hook Damage)、 包裝破裂險(Loss or Damage Caused by Breakage Packing )、銹損險(Risks of Rust)。 2. 特別附加險 特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風(fēng)險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括下列戰(zhàn)爭險(War Risk)和罷工險(Strikes Risk)以外，還有交貨不到險(Failure to Delivery Risks)、進(jìn)口關(guān)稅險(Import Du

16、ty Risk)、艙面險(On Deck Risk)、拒收險(Rejection Risk)、黃曲霉素險(Aflatoxin Risk)和出口貨物到香港(包括九龍在內(nèi))或澳門存儲倉火險責(zé)任擴展條款(Fire risk extension clause for storage of cargo at destination Hongkong, including Kowloon or Macao)。 現(xiàn)將戰(zhàn)爭險和罷工險介紹如下(1)戰(zhàn)爭險。它是承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為等引起保險貨物的直接損失，其不能單獨投保，只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上加保。保險公司對此種險別的承保責(zé)任范圍包括：由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭

17、行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為以及由此而引起的捕獲、拘留、禁制、扣押所造成的損失，或者由于各種常規(guī)武器(包括水雷、魚雷、炸彈)所造成的損失，由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。但對原子彈、氫彈等核武器所造成的損失，保險公司不予賠償。(2)罷工險。罷工險是保險人承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。對于任何人的惡意行為造成的損失，保險公司也予賠償。二、承保責(zé)任的起訖期限承保責(zé)任的起訖期限又稱保險期限，是指保險人承擔(dān)責(zé)任的起訖時限。我國海運貨物保險條款對基本險和戰(zhàn)爭險分別做出了規(guī)定。(一)基本險的責(zé)任起訖期限根據(jù)中國海洋運

18、輸貨物保險條款規(guī)定，基本險承保責(zé)任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”(Warehouse to Warehouse簡稱W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港(地)發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到在保險單所載明的目的港(地)收貨人的倉庫時為止。當(dāng)貨物一進(jìn)入收貨人倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起滿60天，不論保險貨物有沒有進(jìn)入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。例如，一百臺計算機從上海出口被運往吉隆坡，海輪于9月11日抵達(dá)吉隆坡港并開始卸貨，9月13日全部卸在碼頭貨棚而未運往收貨人倉庫，那么該保險責(zé)任到11

19、月2日即告終止。當(dāng)然，如果在11月2日前這批棉紗運進(jìn)了收貨人倉庫，則不論在哪一天進(jìn)入該倉庫，保險責(zé)任也告終止。如上述保險期限內(nèi)保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。另外，被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地以前的某一倉庫而發(fā)生分配、分派的情況，則該倉庫就作為被保險人的最后倉庫，保險責(zé)任也從貨物運抵該倉庫時終止。此外，保險人可以要求擴展保險期限。(二)戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖與基本險的責(zé)任起訖不同，它不采用倉至倉條款。戰(zhàn)爭險的承保期限僅限于水上危險或運輸工具上的危險。例如，海運戰(zhàn)爭險規(guī)定自保險單所載明的起運港裝上海輪或駁船時開始，直到保險單所載明的目的港卸離海輪或駁船時為止。如果貨物不卸離海輪或駁船，則保險責(zé)任最長延至貨物到目的港之當(dāng)日午夜起算15天為止。如在中途港轉(zhuǎn)船，則不論貨物在當(dāng)?shù)匦遁d與否，保險責(zé)任以海輪到達(dá)該港或卸貨地